现在绝大多数打工的人都有劳动条约，有劳动条约的大多人都交以养老保险为主的所谓三金，我估计95%以上的人根本搞不懂什么叫养老保险，更搞不懂退休后能拿多少钱。本文就是想让一些人在大哥悔恨之前，趁着现在还年轻，搞个清楚。
2 f) z9 T& b' V
, u0 _- ?- r/ N% ^: @5 a 我着实刚结业的前两三年，也是没搞清楚，固然不是为了苦学性知识而延长了时间，平静凡人一样，没有这个意识。厥后打仗到了商业保险，翻着白眼反复看，根本相识了当时的规则：9 M" S( \6 H% i1 z1 T
4 C; z: J4 D) \) r
根据个人上年代均匀工资，个人缴纳8%，单元缴纳22%，此中个的缴纳的部门和单元缴纳的22%中的3%，列入养老金个人账户。这部门永世归个人全部，别的单元缴纳的部门，列为社会养老金统筹账户。, z; Y! K6 ?: ~) Y' z6 I; i, `
G; `' \0 U6 ^1 G( W7 H 到退休后拿多少钱呢?缴满15年的，养老金分为两部门，一部门是个人账户部门的1/120，相称于分10年拿完，固然并不是说10年后就没有了，不停到毕命。第二部门是当时社会均匀工资的20%。* S& r. U2 S: }5 Y8 @
0 C/ ]2 N$ v6 X0 k- N 假设现在有一个小白领，月薪4000，则每月个人加单元，为其个人账户缴纳了440元的钱，一年就是5280。假设工资每年增长5%，一共缴纳了25年，则个人账户一共有251998元，则养老金的一部门就是251998/120=2099元。如果现在社会均匀工资是1500，每年增长5%，则25年后的社会均匀工资是5079，则20%的另一部门养老金是1016元。合计养老金3115元。
- d5 I- N1 v: l
+ m8 f' P/ f+ @) }1 J2 U8 V 是不是挺多的?但不要忘了通货膨胀，我们如果物价每年上涨3%，即相称于现金每年贬值3%，则25年后的这些退休金相称于现在1488元。着实也不少了。固然只相称于现在月薪4000的37.2%。这个3%不是任意讲讲的，100年来美国的CPI就是均匀3%。
& ~/ T2 M' y* w- k* b) e
4 n6 x6 ?2 P `, ]0 @2 h. S 但是，前两年，中国养老金的规则发生了巨大的厘革：
) v" r/ z& Q+ K2 t& {6 T2 ]- z. J- f1 V/ r- j
1、单元缴纳的部门全部归统筹账户，3%不再归个人账户。
: J- C" a5 L+ @. W }* d9 `6 x# M) ~0 h7 H! [0 E. ]( q
2、养老金的一部门，不再是一概为当时社会均匀工资的20%，而是根据缴纳的年限，如果缴了15年，就是15%，如果缴了30年，就是30%。
: y# r- J3 ^) c0 B) {! I$ f) [- m S! A, m; S
照旧以上面的例子来算，就是5079×25%=1270
& E6 u1 l& r# z
6 k$ Y) \: X" s' E) u 3、养老金的另一部门，不再是个人账户的1/120，而是根据退休年岁和当时社会均匀寿命。如果当时社会均匀寿命是80岁，而退休时是60岁，相差20年，则养老金的一部就是个人账户金额/﹙80-60﹚×12。
" |4 o4 y h. D4 j+ h0 [- e& K7 a" J3 V1 j5 l1 {4 Z/ s
以上例来算，如果60岁退休，当时社会均匀寿命80年，就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763。# k0 U' R7 h9 C
/ l! {- P$ `4 n9 p& J8 h+ a; K
合计2033，以年贬值3%，25年后的养老金相称于现在998元，广泛高于各地最低工资啊。这只相称于现在4000月收入的25%不到。
7 {' I# Q) N! D4 U- M" F
. S3 A! [2 Q/ X u9 y4 l 以是这次的养老金制度，对高收入者特别倒霉。由于统筹部门，岂论交的钱多少，是类似的。
1 Y7 @4 @8 q: Z4 q1 Z4 Y
, L6 |' K Y% @ 那如果缴纳养老金时间不到15年呢?那就滚你的臭鸭蛋吧，一分钱都没有。这着实已经在为都会打劫外地打工者的一种本领，由于各地不能同一缴领养老金。个人只能带走本身个人账户的钱，有哪个省乐意吸取这点小钱，拿出本身省份的统筹金给外地带工返来养老的人发养老金?这不是做梦吗?; l. f* V" r* X! B
2 ^% J7 @2 A' B( y
以是发起在外地打工的人，如果你们不能确认在谁人都会一连工作15年以上，最好不要交养老金，本身的8%不要交出去，有大概公司也乐意在减轻的相称于月工资22%的负担中，与你们共享比如10%。2 _- ~+ u6 z8 `( }) W1 {5 ?$ i
" b2 J$ P. o }0 J7 K! X }! } 有没有大概养老金制度再变呢?固然有大概。由于国家着实并没有和个人签订养老金保险的条约。法律是随时可以改的。我听说，留意，是我听说，未必是真，就是现在有6个人在交钱，有一个人在拿钱;而当现在30岁的人退休的时间，就是4个人在拿钱，1个人在交钱，这个钱够拿的吗?这个数据，前半句我比力信托，后半句我不大信托。反正我看到一个数据，美国的养老金制度，到2042年就要停业了，由于有人根据制度安排要拿钱，但没有钱可拿了。
& f; G6 B8 O/ V# |2 Q' f$ M
$ z% U# m( d1 A 中国未老先富是根本毕竟，生齿红利根本就是谎话，就算有红利，由谁拿走了?我看肯定不是无权无势的傻老百姓。偶然间听到给退休的人加养老金的事，我就感到非常奇怪，根据养老金规则，加的钱只能是社会均匀工资增长额的20%，但显然加得比力多。叨教这个钱从拿里来的?钱肯定不是从天上掉下来的，这陵犯了谁的长处?固然我爸的养老金显着增长，但我感觉不妥。; @9 |8 k G. F- B _7 A
" b8 T0 X* j) Y
有什么办法可以应对本身的养老题目呢?我以为基金定期定投最好。思量到美国股市100年以来年均上涨10%，则每月200元买基金，年增值10%，38年就可以增值为100万，4000元工资的人，每月定投400，38年后就是200万，200万如果年利钱5%，则存款利钱收入也有10万，如果钱币每年贬值3%，38年后的10万相称于32523元，相称于月收入2710元，相称于现在月薪的67.75%。关键尚有别的的200万，而养老金的话，是没有的。
$ p- a, a$ h7 z; ]) B4 s" N! h A- V8 p1 T, k+ n; M
本文的盘算未必细密，又有许多的假设。由于月收入差别，缴纳养老金时间差别，则退休金也差别。同时对于CPI每年3%的假设，是否准确，到25年后，或38年再验证吧。到时间如果我是对的，盼望有网友在我博客中留言，说：你这故乡伙说得真准。说不定我大笑之下，无疾而终，留下1000万到1亿的现金资产。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:27