一、分析家庭财务状态+ [- C9 d# e8 m# U( Y
( U, Y0 T4 | M( h: a. L! e2 y/ p$ X+ { 要做理财操持，起首就是要相识自己有多少“家底”可用作投资，利用新年到临之际，对自己家庭的资产盘货一下。家庭资产可分成以下几类：7 {& F4 n8 i0 O" a
$ V, H4 W+ Q7 U$ n) ` 1.现金资产：包罗现金及各类存款;
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8 ^- c) X3 h# g# N9 R- Z+ H: G" l 2.斲丧性资产：汽车、家用电器、自住房等;
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3.投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等;" V7 X5 I+ N) B% x' e/ B
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4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。
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3 f+ P- m" A7 s) u1 ` “除了资产以外，家庭负债也是要做一分析的，家庭负债一样寻常来说有房贷、车贷、光荣卡账单、水电费账单等等。客岁以来，央行已一连多次上调人民币存贷款基准利率，同时个人公积金贷款利率也相应上调。”徐春怡体现，分析家庭负债情况，可以资助各人在投资和还贷之间做一选择。
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0 k& P% ~; y1 j9 n/ U% N) } 二、设定理财目的1 u. z* n& q2 ~" q2 O
7 j5 x e. U4 v “理财目的的设定，须要从详细的时间、金额和对目的的形貌等来定性和定量地理清算财目的。”徐春怡先容，年度目的多为购房、购车、国外旅游、学习充电操持、子女上学等，盘算实现这些目的须要的开销，以及实现目的的时间进度。& e" o$ G/ M3 ^) L3 L' U
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三、制定年度收支预算1 p6 R. Z0 N5 Y% l
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把本年各项操持所需的泯灭估算出来，预先安排资金泉源。“要预留弹性空间，根据固定收支与本年要告竣的理财目的，以及特定收入如年末奖金与特定付出如年缴保费、学费，来制定每月的收入与付出预算。”按照理财目的发生的时间来安排资金，如果有资金缺口的话，就要思量动用从前的存款或将投资性资产变现来办理。0 O* E8 @$ p8 G$ d
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四、自我查验和外部情况分析
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, V0 I7 i. a) f% p8 D “在年度操持中，外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人，对于本年的经济状态，如果没有自己的见解，可多找一些财经类的杂志和报刊，客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出，或是多关注财经频道，有助于及时相识国家经济政策、天下局面，从而做到“顺势而为”。
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五、自我查验和外部情况分析% c4 o7 I1 {4 W: J9 d6 m
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“在年度操持中，外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人，对于本年的经济状态，如果没有自己的见解，可多找一些财经类的杂志和报刊，客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出，或是多关注财经频道，有助于及时相识国家经济政策、天下局面，从而做到“顺势而为”。 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:11