一、分析家庭财务状态! O' ?% p" M9 B% c% A& m( ~1 V+ M
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要做理财操持，起首就是要相识自己有多少“家底”可用作投资，利用新年到临之际，对自己家庭的资产盘货一下。家庭资产可分成以下几类：3 }. l9 w; i5 u y+ z7 G" B
% I: h! B; d* v; y0 h 1.现金资产：包罗现金及各类存款;
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" e" n- o/ D# i1 r" e3 T1 ? 2.斲丧性资产：汽车、家用电器、自住房等;3 z; R, d8 v* X7 F6 L( J; r
; c, c/ f3 P" F) @6 B 3.投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等;& ^5 e7 U* b4 T3 x- ~0 {
! e6 M& z9 N. S2 G: L# p7 _ 4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。# p7 u, e x, o& J6 p
2 J0 o: W6 v: J# o8 B" k) Y “除了资产以外，家庭负债也是要做一分析的，家庭负债一样寻常来说有房贷、车贷、光荣卡账单、水电费账单等等。客岁以来，央行已一连多次上调人民币存贷款基准利率，同时个人公积金贷款利率也相应上调。”徐春怡体现，分析家庭负债情况，可以资助各人在投资和还贷之间做一选择。
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: V4 p" {2 o& N# k2 A, q8 l ? 二、设定理财目的
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“理财目的的设定，须要从详细的时间、金额和对目的的形貌等来定性和定量地理清算财目的。”徐春怡先容，年度目的多为购房、购车、国外旅游、学习充电操持、子女上学等，盘算实现这些目的须要的开销，以及实现目的的时间进度。
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. z$ y6 f) |# I' U( r# E* a: ] 三、制定年度收支预算* p# m+ u! d' d2 X {
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把本年各项操持所需的泯灭估算出来，预先安排资金泉源。“要预留弹性空间，根据固定收支与本年要告竣的理财目的，以及特定收入如年末奖金与特定付出如年缴保费、学费，来制定每月的收入与付出预算。”按照理财目的发生的时间来安排资金，如果有资金缺口的话，就要思量动用从前的存款或将投资性资产变现来办理。& s- K- j) e$ _
, b9 m: s) ?6 o, H8 E6 k 四、自我查验和外部情况分析5 _2 ]7 F3 W* V, [# G9 r
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“在年度操持中，外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人，对于本年的经济状态，如果没有自己的见解，可多找一些财经类的杂志和报刊，客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出，或是多关注财经频道，有助于及时相识国家经济政策、天下局面，从而做到“顺势而为”。/ y+ D; Y* c L# i0 ]
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五、自我查验和外部情况分析1 f1 d4 n6 e# j# e2 g
. x8 c5 ?+ P1 F8 m" ]/ n) s& f- [2 j! F9 [ “在年度操持中，外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人，对于本年的经济状态，如果没有自己的见解，可多找一些财经类的杂志和报刊，客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出，或是多关注财经频道，有助于及时相识国家经济政策、天下局面，从而做到“顺势而为”。 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:11