一、分析家庭财务状态6 O- o: n6 N' A; R
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要做理财操持，起首就是要相识自己有多少“家底”可用作投资，利用新年到临之际，对自己家庭的资产盘货一下。家庭资产可分成以下几类：
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" t2 G5 E# {+ `2 q" {8 C- X6 S! q# | 1.现金资产：包罗现金及各类存款;
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1 C5 c( D, M* L% ^6 K4 q 2.斲丧性资产：汽车、家用电器、自住房等;* h1 M9 x6 I6 X K! l3 m, O+ I
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3.投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等;
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, J/ @/ d" }$ @3 W0 s, s7 @ 4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。8 s& a5 Y2 B3 j0 L4 s9 l
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“除了资产以外，家庭负债也是要做一分析的，家庭负债一样寻常来说有房贷、车贷、光荣卡账单、水电费账单等等。客岁以来，央行已一连多次上调人民币存贷款基准利率，同时个人公积金贷款利率也相应上调。”徐春怡体现，分析家庭负债情况，可以资助各人在投资和还贷之间做一选择。6 y. \$ Z( x. D' k
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二、设定理财目的2 N. ?: R; [; Y7 W5 Y6 |9 ]* d* Z
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“理财目的的设定，须要从详细的时间、金额和对目的的形貌等来定性和定量地理清算财目的。”徐春怡先容，年度目的多为购房、购车、国外旅游、学习充电操持、子女上学等，盘算实现这些目的须要的开销，以及实现目的的时间进度。
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( R) `/ C" Z3 s* h: R 三、制定年度收支预算% O+ w' M1 @$ @( `( z% ?
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把本年各项操持所需的泯灭估算出来，预先安排资金泉源。“要预留弹性空间，根据固定收支与本年要告竣的理财目的，以及特定收入如年末奖金与特定付出如年缴保费、学费，来制定每月的收入与付出预算。”按照理财目的发生的时间来安排资金，如果有资金缺口的话，就要思量动用从前的存款或将投资性资产变现来办理。/ N+ ^! ^6 [/ @$ |8 G
. b- S5 I% l9 J$ W6 J$ N: V 四、自我查验和外部情况分析" J# a: Z2 C, d/ J8 i( _# @
$ e0 j! Y5 I" R6 O0 e9 I! W “在年度操持中，外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人，对于本年的经济状态，如果没有自己的见解，可多找一些财经类的杂志和报刊，客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出，或是多关注财经频道，有助于及时相识国家经济政策、天下局面，从而做到“顺势而为”。; x8 h* H' z8 \' o5 V$ N1 v$ w& e
& O( U2 ` O7 ~) |- x# T 五、自我查验和外部情况分析( Z' @; f: s: _! k6 w
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“在年度操持中，外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人，对于本年的经济状态，如果没有自己的见解，可多找一些财经类的杂志和报刊，客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出，或是多关注财经频道，有助于及时相识国家经济政策、天下局面，从而做到“顺势而为”。 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:11