汗颜啊！做了一年半的小额贷款，我发现有两个题目。0 v0 ?9 e) o, E. L
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（1）天下6000家小额贷款公司面临着一个共同的寻衅。除了少数几家小贷公司有像样的IT办法，别的都是土法上马，固然没办法做大业务。一个公司1－2亿股本金，依赖手工能做多大？如果每家小贷公司都开发本身的IT体系，这就是6000个小儿全，全社会有多少重复劳动？我们可以共用一套中心体系吗？我很想知道。* G; I- v2 M$ E0 Y+ ^
. M2 a/ P; y- N& a 三个月前，德意志银行号令环球的投资银行共享IT和生意业务体系。这是英明的看法，固然现在还没有投行相应。投行的IT和生意业务体系是奇贵的，小贷公司的IT对于气力单薄的小贷公司来说，固然也很贵。
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如果没有像样的IT，小贷公司就不能做千千万万的微小贷款，也就只好发放大额贷款，吃银行的剩饭。小贷公司的放款利率（年息24％上下）大大高于银行的贷款利率（8－9％），怎样保持长期的竞争上风？
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' L2 _: Y5 i; z. R* \' F 这会成为一个恶性循环。高风险的客户到小贷公司，低风险的客户到银行。小贷公司由于负担了高风险，资金资本高，负债率低（可恶的羁系制度！），因此只好用高利率来维持。云云循环。我们小贷行业有大概自生自灭。岂非这就是我们制度操持的险恶用心吗？
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! a1 n" V2 n/ [7 c （2）缺一个征信体系。贸易银行可以用人民银行的征信体系。固然这个体系有缺陷，但是远远好过没有。现在，在多数省市，这个体系并没有对小贷公司开放。在开放的省市，这个体系收取的利用费也是个门槛。这是鄙视还是处罚？我们小贷公司在查察客户时，不知道客户在别的地方有没有贷款，有多少，已往的信誉怎样。在同一个地域，每个小贷公司都在做重复劳动。
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}4 p2 [+ S1 f$ H8 V4 l 在美国，有3个大的，私有的，企业征信局。大概，我们应该鼓励私有部门做如许的事？我近来在看这方面的质料。但我还完满是生手,盼望行家指教。如果我弄得有点明白了，想领头做这事儿，你们会不会当我的天使投资人？ (&*@) | 
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发表于 2019-6-14 13:13:49