（一）精确定位做小微和P2P的关键点有三：一是风险，二是风险，三照旧风险。做小微你躺下了，丧失的是钱，而做P2P你一旦要躺下了，丢的有大概就是命。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。逐步走，活下去—是我们的根本宗旨。
" ]( ?. H6 i0 D4 H% v; B原则一、规避风险风险就是不能确定的伤害因素。风险既是我们的对头，也是我们的朋侪。风险不要发生，靠判断、防御、克制、堵截来防范。风险发生不要怕，靠本领、专业、意志、办法行止理处罚。
) T' T8 |& _6 f0 R: J+ D5 A风险和收益是什么关系？Ø 高收益肯定高风险，高风险不愿定高收益Ø 低收益肯定低风险，低风险不愿定低收益Ø 通例是利率高—收益高—风险高Ø 差别的利率会自动的选择差别的客户。Ø 风险定位的终极目的是零风险。Ø 零风险是捏造的、是不大概实现的
% I; Q$ q% \$ l6 z原则二、找准位置1、夹缝金融 2、草根金融 3、次级金融
, y' G7 f A; Z- r; p/ l" O原则三、包管现金流1、克制短贷长投。 2、克制出现结构性和体系性风险
7 Z% r l' E9 w( F% Q) O( ]6 H 原则四、突出特色小微的客户通常是“短、小、频、急”，针对这些特点做出本身特色的产物。 * K( W# x" p; g$ w0 n8 \
原则五、形成规模原则六、营销轻便原则七、轻易把握原则八、便于工厂化
& Q7 k* E/ `1 t# Z) v. ?# r（二）标准流程9 S7 [/ b6 J- M3 ?0 _7 I2 X
打造“流水线作业的信贷工厂”• 为了可复制• 为了上规模• 为了可连续发展。• 克制公司的生死生死就在老板一个人身上。• 克制情面、人性管理，要的是制度管理。 3 s5 B5 z; i. M8 d3 E4 E; d' I& q
举例• 三稳；家庭、居住、收入（工作）• 三品；品行、产物、抵押品• 三表；水表、电表、工资表• 比如中餐和中医 K" Q4 n8 l# V& t- m9 x; z4 |
（三）贷前观察& W9 k: Z9 P$ M/ u( P( p3 a8 N3 _1 ?
• 贷前观察是全部银行、小贷、P2P等等往出贷款部分的重中之重。• 对此的研究、探究、理论、授课五花八门• 我以为归根结底就是两条： 1、让不对称信息最大限度对称2、让软信息最大限度真实还原客户还不还款就是取决两大因素：1、是还款本领 2、是还款意愿" \, W( n* v8 h) k' @ E; H9 D
2 p$ A3 V: R, B3 N6 U- 让不对称信息最大限度对称—管理的是还款本领题目让软信息最大限度真实还原—管理的是还款意愿题目8 h, p, |4 x+ D) z% l5 n
+ ~) [+ {2 w; u- a第一、让不对称信息最大限度对称
" ?' E$ c4 L; N& w (1)重点是财政信息，管理的是还款本领题目(2)不对称信息，指在交易业务双方对有关信息的相识是有差异的；把握信息比力充实的一方，通常处于比力有利的职位，而信息缺少的一方，则处于比力倒霉的职位。(3)凡是受骗、受骗等都是信息不对称的效果(4)典范的就是二手车交易业务。(5)对于我们放款的和客户之间永久是信息不对称的，由于他们不消对我们其他信息的相识，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。(6)而我们要尽大概知道他的全部信息。(7)我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信体系不完满的效果。(8)我们做的是资源交易，什么是资笔器义？(9)抵押品永久不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。(10)由于好的抵押品在银行，我们永久是次贷(11)地皮、房屋、车辆。不能做资产公司(12)企业通常是三套账本，我们要最真的(13)非常便是妖。(14)大话就是诱骗的开始。(15)现实的操纵方法许多。(16)最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖(17)通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等(18)客户常常说前三年赚了许多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等(19)和其他的偕行业比，左邻右舍比(20)看将来发展趋势。 - F* q3 l7 n( c5 t. X0 |3 a$ D
第二、让软信息最大限度真实还原3 B4 o- q3 `3 m7 U6 \: L
• 告急非财政信息，管理的是还款意愿题目• 软信息不能用精确的硬指标来表现，黑白正式的、含糊的、推断的、知觉的。• 说白了，不能清楚表达，不能精确量化• 张三品行好，李四品行差，什么程度？但各人心田又都清楚的东西，就是软信息。• 软信息对相识客户的还款意愿非常关键。
$ Y/ z) k3 F4 i ?1、年岁与家庭、与产业、与谋划汗青2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女3、谋划场所是否匹配、企业文化、谋划理念、谋划环境、员工状态等等4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包5、言谈举止、爱好爱好、交友圈等等6、上卑鄙客户以及员工、朋侪评价等
R" p! k* E& m7 v（四）贷后管理• 贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有用回款的过程又是一个精良的营销机会。• 贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消散。• 只要企业不停业，客户就不会消散，贷款就不会全部丧失。
7 l, z( A+ h: d7 r- v1 C( U轻易停业的人:- q% u/ S5 ^' x2 q$ K
1、沟通本领强的人。2、善于和政府、银行打交道的人。3、特别想着名的人。4、好体面的人。5、头衔多的人。6、多元化发展、尤其不相干联产业多的人。 ?3 s+ ?4 k H. \8 K- G2 `/ X: E
不轻易停业的人：1、相对木讷的人2、被老婆管住的人3、作息、生存规律的人4、胆小的人5、怕着名的人6、企业和产物笃志的人
b# [$ J, [$ d: l) m9 z! U贷款企业出现危急的预警信号：1、老板不接电话（包罗不接别人电话）2、工资发放非常3、存货量连续降落，运动资金短缺4、一连的水电费、通讯费欠缴5、账户资金干渴6、贷款没有用于企业7、能抵押的地皮、房屋、资产全部抵押8、老板非常消耗、资金非常转走等9、员工忽然淘汰、核心职员变革或离职等 + q" m8 ^2 R7 `$ j. B) O( G) Q
（五）逾期催收
7 A* A; Y; W! X6 W# c逾期催收是整个贷款运动末了的、关键的、告急的部分。由于只有收回的钱，才是赚得手的钱。逾期一是还款意愿恶化，一是还款本领恶化。分类：1、还款意愿和还款本领精良，因特别缘故原由没能按时还款。—给予体贴，以后克制。 偶然性，不常常碰到。2、还款意愿精良，还款本领出现题目。如天灾、人祸等。—调解筹划，加强关注。一定性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。3、无还款意愿，有还款本领。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。 恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须果断打击。4、无还款意愿，无还款本领。起首启动内审，看本身家的业务职员有无表里勾结的道德风险。—接纳综合步调，拯救多少是多少。 主观性，我们的职员裁β业务欠好，也不怕我们的产物欠好，都可以调解。就怕内部出现道德风险，如果不果断的处理处罚，后患无穷。- A o. K# T, F: s" H
逾期催收的具体办法1、果断不能暴力催债。2、速率是态度的最好表达。3、刚强的意志最告急。4、职业化、专业化、不带感情色彩。5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成生理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惊。6、自动营造氛围。故意找不到本人7、给多少拿多少，表明意志和刻意8、推行完备的、须要的手续9、态度果断的不喝对方一口水10、本金+利钱+罚金+催收费，合计起来 | 
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发表于 2019-6-14 13:36:12