（一）精确定位做小微和P2P的关键点有三：一是风险，二是风险，三照旧风险。做小微你躺下了，丧失的是钱，而做P2P你一旦要躺下了，丢的有大概就是命。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。逐步走，活下去—是我们的根本宗旨。/ \" \- }" m5 S. s. J, i6 t- Q
原则一、规避风险风险就是不能确定的伤害因素。风险既是我们的对头，也是我们的朋侪。风险不要发生，靠判断、防御、克制、堵截来防范。风险发生不要怕，靠本领、专业、意志、办法行止理处罚。 ) ^0 X) t, i3 d* _8 u+ P
风险和收益是什么关系？Ø 高收益肯定高风险，高风险不愿定高收益Ø 低收益肯定低风险，低风险不愿定低收益Ø 通例是利率高—收益高—风险高Ø 差别的利率会自动的选择差别的客户。Ø 风险定位的终极目的是零风险。Ø 零风险是捏造的、是不大概实现的
& R/ [( |5 d8 p* T: e$ w原则二、找准位置1、夹缝金融 2、草根金融 3、次级金融 ! i( m7 S* c1 t4 S
原则三、包管现金流1、克制短贷长投。 2、克制出现结构性和体系性风险
2 M u Y$ V! g" _ 原则四、突出特色小微的客户通常是“短、小、频、急”，针对这些特点做出本身特色的产物。
8 m. I Z* C; E9 Q6 ?原则五、形成规模原则六、营销轻便原则七、轻易把握原则八、便于工厂化" s7 N/ G/ b0 n t
（二）标准流程
8 M! O- C+ u4 y1 G打造“流水线作业的信贷工厂”• 为了可复制• 为了上规模• 为了可连续发展。• 克制公司的生死生死就在老板一个人身上。• 克制情面、人性管理，要的是制度管理。
. s+ y& Q4 T5 ?# O- o6 {2 |) r3 C* a举例• 三稳；家庭、居住、收入（工作）• 三品；品行、产物、抵押品• 三表；水表、电表、工资表• 比如中餐和中医
" m2 j' s7 [" y+ G/ t$ j（三）贷前观察' P8 L( j- x: h) G8 R0 _1 K& z9 U2 s) p
• 贷前观察是全部银行、小贷、P2P等等往出贷款部分的重中之重。• 对此的研究、探究、理论、授课五花八门• 我以为归根结底就是两条： 1、让不对称信息最大限度对称2、让软信息最大限度真实还原客户还不还款就是取决两大因素：1、是还款本领 2、是还款意愿2 g% B1 I# {$ J. B6 S# j K
' [9 B* g) q: t& j- 让不对称信息最大限度对称—管理的是还款本领题目让软信息最大限度真实还原—管理的是还款意愿题目+ l' N" L A) w6 g2 t. v) y/ K
|2 W H2 Q$ `; U第一、让不对称信息最大限度对称
' V8 `6 p4 p( ]& j (1)重点是财政信息，管理的是还款本领题目(2)不对称信息，指在交易业务双方对有关信息的相识是有差异的；把握信息比力充实的一方，通常处于比力有利的职位，而信息缺少的一方，则处于比力倒霉的职位。(3)凡是受骗、受骗等都是信息不对称的效果(4)典范的就是二手车交易业务。(5)对于我们放款的和客户之间永久是信息不对称的，由于他们不消对我们其他信息的相识，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。(6)而我们要尽大概知道他的全部信息。(7)我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信体系不完满的效果。(8)我们做的是资源交易，什么是资笔器义？(9)抵押品永久不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。(10)由于好的抵押品在银行，我们永久是次贷(11)地皮、房屋、车辆。不能做资产公司(12)企业通常是三套账本，我们要最真的(13)非常便是妖。(14)大话就是诱骗的开始。(15)现实的操纵方法许多。(16)最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖(17)通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等(18)客户常常说前三年赚了许多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等(19)和其他的偕行业比，左邻右舍比(20)看将来发展趋势。 # ^% D8 B- O0 y; L3 ]% l: B% F
第二、让软信息最大限度真实还原& G p3 q7 c5 A. Z8 ]% t' V
• 告急非财政信息，管理的是还款意愿题目• 软信息不能用精确的硬指标来表现，黑白正式的、含糊的、推断的、知觉的。• 说白了，不能清楚表达，不能精确量化• 张三品行好，李四品行差，什么程度？但各人心田又都清楚的东西，就是软信息。• 软信息对相识客户的还款意愿非常关键。
* o2 c$ Z! @$ y4 Y1、年岁与家庭、与产业、与谋划汗青2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女3、谋划场所是否匹配、企业文化、谋划理念、谋划环境、员工状态等等4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包5、言谈举止、爱好爱好、交友圈等等6、上卑鄙客户以及员工、朋侪评价等
$ ^ n* N5 o" I3 W（四）贷后管理• 贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有用回款的过程又是一个精良的营销机会。• 贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消散。• 只要企业不停业，客户就不会消散，贷款就不会全部丧失。
+ \1 }2 p0 p4 U+ D# D5 @7 g轻易停业的人:2 b! V3 \1 z* V0 _4 [
1、沟通本领强的人。2、善于和政府、银行打交道的人。3、特别想着名的人。4、好体面的人。5、头衔多的人。6、多元化发展、尤其不相干联产业多的人。
% Y' C2 N0 j! V l不轻易停业的人：1、相对木讷的人2、被老婆管住的人3、作息、生存规律的人4、胆小的人5、怕着名的人6、企业和产物笃志的人
/ D( J2 F2 Q9 \" A% M" L u贷款企业出现危急的预警信号：1、老板不接电话（包罗不接别人电话）2、工资发放非常3、存货量连续降落，运动资金短缺4、一连的水电费、通讯费欠缴5、账户资金干渴6、贷款没有用于企业7、能抵押的地皮、房屋、资产全部抵押8、老板非常消耗、资金非常转走等9、员工忽然淘汰、核心职员变革或离职等 1 U! F, j+ ]& s) p* G+ I5 |! m
（五）逾期催收
0 s+ a/ e# E w6 b逾期催收是整个贷款运动末了的、关键的、告急的部分。由于只有收回的钱，才是赚得手的钱。逾期一是还款意愿恶化，一是还款本领恶化。分类：1、还款意愿和还款本领精良，因特别缘故原由没能按时还款。—给予体贴，以后克制。 偶然性，不常常碰到。2、还款意愿精良，还款本领出现题目。如天灾、人祸等。—调解筹划，加强关注。一定性，贷款本身就如硬币有其两面性就如车两个功能，载人和肇事。3、无还款意愿，有还款本领。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。 恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须果断打击。4、无还款意愿，无还款本领。起首启动内审，看本身家的业务职员有无表里勾结的道德风险。—接纳综合步调，拯救多少是多少。 主观性，我们的职员裁β业务欠好，也不怕我们的产物欠好，都可以调解。就怕内部出现道德风险，如果不果断的处理处罚，后患无穷。6 R6 U% y/ X- x4 v& b: ? b/ m
逾期催收的具体办法1、果断不能暴力催债。2、速率是态度的最好表达。3、刚强的意志最告急。4、职业化、专业化、不带感情色彩。5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成生理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惊。6、自动营造氛围。故意找不到本人7、给多少拿多少，表明意志和刻意8、推行完备的、须要的手续9、态度果断的不喝对方一口水10、本金+利钱+罚金+催收费，合计起来 | 
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发表于 2019-6-14 13:36:12