MT103 GPI （接款方）自动结算标准内部流程MT103 GPI 是一种高效的跨境支付方式，接款方的自动结算流程主要包括如下几个阶段：
s B! x3 K5 y8 B" Z: f一、接款结算方的自我验证7 \* ^2 u4 n0 N5 I
1、身份确认：接款方对于陌生打款账户，应采取多种方式确认打款方的身份。如果打款方声称是亲友或熟人，接款方不能仅仅依据线上消息就轻易相信，而应通过电话、视频通话等其他可靠方式与对方进行确认。对于商业往来中的打款，接款方可以要求打款方提供相关的商业文件或证明材料，以核实其身份和交易的真实性。8 b- _/ }4 S. N2 p/ b
2、交易背景核实：接款方需要了解打款的具体交易背景，明确款项的用途和来源。如果打款方不能清晰说明交易背景或提供的信息存在矛盾，接款方应保持警惕。例如，在商业交易中，接款方可以要求打款方提供合同、发票等相关文件，以证明交易的合法性和真实性。3 ~7 H$ k$ A. h" T
3、历史交易记录查询：接款方可以查询与打款方是否有过历史交易记录。如果有历史交易，且交易过程正常、信誉良好，那么此次打款的可信度相对较高；反之，如果是完全陌生的打款账户，且没有任何历史交易记录，接款方应更加谨慎地进行验证。& t' x9 p" q! Y
4、技术手段辅助验证，区块链技术：一些金融机构可能会利用区块链技术来验证打款账户的真实性和交易的不可篡改。区块链的分布式账本特性可以记录每一笔交易的详细信息，接款方可以通过查询区块链上的交易记录，验证打款账户的合法性和交易的真实性。
# T; r- p. Y4 U/ E+ O5、大数据分析：通过大数据分析技术，银行和接款方可以对打款账户的交易行为、风险特征等进行分析。例如，分析打款账户的交易频率、交易金额、交易对象等信息，判断其是否符合正常的交易模式。如果发现打款账户的交易行为存在异常，如频繁进行大额转账、与多个高风险账户有交易往来等，接款方应加强对该账户的验证和风险防范。. l6 f) K! ?" M
二、银行接收 MT103 消息；接款方银行会通过 SWIFT 网络接收包含详细汇款信息的 MT103消息。在接收到消息后，首要任务是核对收款人的账户信息，确认该账户有效且具备接收资金的条件。涉及对账号、姓名、身份等信息的准确性和一致性进行验证，以防止欺诈和错误的发生，确保资金能准确地转入正确的账户。; E- ~9 I$ _; i* o( J
1、信息准确性验证：银行会再次仔细核实收款人的账户信息，确保账号、户名等关键信息准确无误且与MT103结算流程中，接款方银行会接收包含详细汇款信息的MT103消息。银行会仔细核对打款账户的基本信息，如账户名称、账号等，确保这些信息与汇款指令中的内容一致。若发现信息不匹配或存在异常，银行会进一步调查。
/ `- s/ Y" ^2 }9 Y ~6 @" C2、合规性审查：按照相关法规和银行内部规定，对收款账户进行合规性检查，确认资金来源合法合规，避免涉及洗钱、恐怖融资等违法活动。银行会对打款账户进行合规性审查，检查其是否涉及洗钱、恐怖主义融资等违法违规活动。银行会通过自身的反洗钱系统以及与相关监管机构的信息共享，对打款账户的交易历史、资金来源等进行深入分析。如果发现打款账户存在可疑交易或与非法活动有关联，银行可能会拒绝接收款项或采取其他风险防控措施。
/ ?% L6 x% Y% t8 C5 M8 h3、账户状态核实：银行会核实打款账户的状态是否正常，例如账户是否被冻结、挂失或存在其他异常情况。只有当打款账户处于正常状态时，银行才会继续进行后续的结算流程。 G G5 N% g! B2 k* n. f
4、入账操作：一旦接款方银行完成对 MT103 消息和收款账户信息的核对与验证，确认两者一致后，会立即进行入账处理。更新收款人的账户余额，将汇款资金正式存入其账户。入账操作完成后，账户系统会自动记录该笔交易的详细信息，如汇款金额、汇款人信息、交易时间等，以便收款人查询和对账。2 J% l2 Z8 W' r" p; k1 B
通知收款人资金成功入账后，接款方银行会通过多种方式及时通知收款人。常见的通知方式包括短信、电子邮件或在银行账户的交易明细中显示该笔入账信息。通知内容通常会包含汇款金额、汇款人姓名、汇款用途等关键信息，让收款人清楚知晓资金的来源和金额。, t# i, m9 F7 a' h* f
三、费用处理& ?" a( t# U9 @5 ^( k5 `% q+ M+ c
1、费用承担确认：MT103 GPI 汇款可能涉及一定的费用，这些费用的承担方式在汇款时已通过费用分配选项确定，常见的有 SHA（共享）、OUR（汇款人承担）、BEN（收款人承担）等。接款方银行会根据约定的费用分配方式，确定收款人是否需要承担相关费用。
) d! U3 y3 w# c5 \/ U% d& T9 B; I2、费用扣除与结算：如果收款人需要承担部分或全部费用，银行会在入账时按照规定的费率从汇款金额中扣除相应费用，并完成费用的结算操作。
$ r$ D4 @: V' }3、备注：以上两项费用只是银行费用，其中并未包括属地税管征收费用，以及其他相关部分的税费。通常接款方会与海关联网、属地税管部门联网实现自动上缴税费，以便提高（72小时之内完成）结算的工作效率。
- r1 F Y6 k+ {& p% m( [四、错误处理
7 i: x0 o1 |1 F# r1、错误检测：在整个结算过程中，如果接款方银行发现 MT103 消息中的信息存在错误或不一致，如账号错误、金额不符等，会立即通过 SWIFT 系统发送一条 MT996 报文给发送行，详细说明具体错误及其原因。
# e; U* p: Q) S2、配合纠错：在收到 MT996 报文后，汇款人需要配合发起方银行，根据报文中的信息修正错误，并重新发送正确的 MT103 消息。接款方银行在收到修正后的消息后，会重新进行上述的结算流程。( D9 |5 a) d ~ j9 l
告诫那些骗子，大忽悠，江湖飘！不是以真实为结算目的的打款方，离我远点。没时间跟你扯皮。你不傻的情况下，就会发现接款结算方以及接款结算方银行都会有严格的相关流程，应对骗局、欺诈等行为。
. Z6 j# Y) Z: T0 a+ E尤其是那种上来就让你发接款结算方CIS的居间人或所谓打款方的人，结算方不会搭理你们的，结算方属于接盘公司，有着对打款方的审查义务。在不明确你方是真实的情况下，不可能提供资料的。
, h, ?- I C3 \1 ?" X接款结算方会在完成审查义务后，确定你方为真实打款方并以结算为目的的打款人的情况下。随着回签DOA中提供经得起打款方以及打款方银行审查的CIS以及相关基础信息。
1 F" _, M" J. Z7 b3 L4 h随时欢迎那些真实的打款方，真实以结算为目的的打款方，靠谱的居间人，打款人随时洽谈相关的业务对接工作。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2025-4-11 07:45:13
