在前几天，笔者就看到有小米金融的信息。周末忙着玩去了，看着虎嗅君K同砚的《“活期宝”只是前奏，小米还预备和阿里、腾讯抢食个人征信蛋糕》，忸怩了。作为常常写互联网金融(以下简称“互金”)的创业职员，补一篇吧，发表一下本身的鄙见。3 ~. S$ L' q7 h
近来看消息，说的最多就是“谁谁谁做手机了”、“哪家公司又涉足互金了”。不绝顺势而为、眼光犀利雷布斯，怎么大概错过了这场盛宴了呢?
7 V8 I1 g+ L) c) Y. c+ ]3 n 趁便说一说，着实人家乐视的“贾布斯”也可以做互联网金融啊，想想整个结构，贾跃亭的大的格局观，讲故事、吹牛逼的本领，基于乐视网衍生出来的整个体系，做一点互金，让市值在高点，多好啊。
8 t+ l' j7 K! S+ k7 [ 小米做金融，凭什么
' m. w5 e- S n0 F$ {! W/ g8 u, _ (一)、生态链的传说 ?1 b# `$ g# a9 u0 ~& E3 C8 C
小米是一家以硬件发迹的生态公司，现在有报道说，它大概投资了一百家干系财产链的公司。雷布斯所到之处，倚靠着“互联网+”之风已把人们身上的衣服扒得剩下裤衩了。而干系联公司，比方青米、华米却大红大紫，一时间身价倍增。
+ \+ A+ K8 k7 k% P: B0 x/ _; ] 各人都知道，雷军本人根本可以说是中国最乐成的天使投资人。在挑选干系公司时，确实有一套。
- q1 p; g- G# h. Y- y0 i 举个例子，以各人熟悉的小米充电宝为例，其产于紫米科技。开始在选择移动电源这个范畴时，选择了大概10家大概成为小米生态链的一员公司，然后挑选最好的一家，举行投资，成为控股股东。然后由小米举行包装，再依附小米的营销，大卖特卖，一下火了起来。
) V! p2 A$ _, G9 ? 在这个过程中，小米有充足粉碎力。投资的企业很容易根本能从那些盗窟厂商中脱颖而出，而干系行业者每每就是策划惨淡了。如果缺钱缺资源，对于干系企业而言，小米会给你充足的资金和资源，让你以玉轮的名义，扫除竞争者，一统江湖。
2 b# t& D {# n! X5 v 由于前几年，巨头们对这一块都疏忽了。如今小米做大了，巨头们都是感觉到了一个巨大的竞争对手。这难怪红衣教主说都是”猪一样的队友“这种范例的感叹。
0 ], e' x9 z$ v0 z3 x) u 趁着疏忽的这几年，小米智能硬件的生态链框架已经搭建的差不多了。有了这个框架，小米成为了中国继阿里、京东之后的第三大电商公司。有了电商，互联网金融就有玩的资源了。
; p1 [$ t+ O# V5 R (二)、 小米的护城河1 _- k- ?1 {7 ?5 I! I) v; |
分析小米，笔者以为可以从五个维度分析一下小米的护城河：网络效应、无形资产、客户转换本钱、供应链控制力、本钱上风。
6 O7 q4 ^' s; N C1 { (1)、网络效应# h& q2 i1 A1 K0 h) R* }
这个词平凡的讲就是：当越来越多的人利用某一个东西时，它的代价将会越来越大。比方淘宝，利用的客户基数越多，淘宝团体的代价就越大。小米在本年2月尾公布，其小米账户的用户数，已突破1亿，小米干系的服务推出，也就水到渠成。这个对于小米而言，是最有代价的一部分，是护城河最有用的防御。
! v) y1 \' ]# L% D% k1 v& m (2)、无形资产4 f: R9 [, ?( P2 }! |
小米如今是国民品牌，一句”Are you OK"，也让各人好好开心一把。但笔者以为，无形资产一样寻常说的是商誉、专利等。商誉的形成由长期的高质量的产物渐渐形成了，你可以说适口可乐、P&G、麦当劳有商誉，但对于一个刚刚创建不到五年的公司而言，谈不上商誉;而专利方面，各人同等吐槽最多就是，小米缺乏创新，说小米的专利储备有多少，笔者以为，那是一个笑话。以是在无形资产，笔者以为可以忽略不计。
p/ |& P e9 }' M4 s (3)、客户转换本钱
7 a7 ]; H) ~! x- M4 ~& f* q 在这个日新月异的年代，本日大概用小米，来日诰日就用上iphone。消耗者们不会由于利用别的手机而受到什么丧失。笔者以为，在转换本钱这一块，可以以为是零。
# p7 N6 p1 D3 D% K7 q (4)、供应链控制力
$ i' k) E% w+ S+ d' K" g 由于干系生态链的企业都是小米的控股企业，他们的鼓起都源于小米。因而有富足的来由以为，小米是有充足的控制力的。在苹果眼前，即便是强如三星的供应商，很多时间，也要受苹果制约。因而笔者以为，小米在干系供应链上有肯定的气力，但没有做到很强大的田地。
/ d/ t2 j1 p2 W# k) W9 K (5)、本钱上风: N$ Z9 v1 h( Q: y1 Y
现在相对于国内的手机厂商而言，小米的供应链、互联网直销模式，大大低沉了本钱，比力传统的公司而言，小米本钱是有肯定上风的。不管是华为、魅族等都在学习小米模式。因而笔者以为，小米在这国内是有肯定上风的。
7 ?) j& ?2 `$ h5 e 网络效应，积累了充足了的用户基数，积累了干系数据，可以做小米付出。苹果通过其特有ID，推出Apple pay，现在来看非常乐成。
( ]# A) E% a* L# t- H7 z6 Q. t 供应链这个范畴，基于小米的核心企业职位，现在火热细分范畴的供应链金融，小米也可以参加此中。雷同与阿里小贷、京东贷等。% l, R" i/ O% ]& ? C1 I9 d! N; p
小米的护城河，决定了它可以大概有资格问做小米金融、雷同与蚂蚁金服。(着实笔者以为乐视那么喜好讲故事的公司，肯定会参加互金大战的，由于它也有雷同的根本面素质)
0 R- ~" s0 P; f* n 短板都有哪些/ B$ a F1 o: N# P/ e4 I
(一)、基因不对
: M- t8 p/ F# V2 } 小米是是一家以硬件整合见长的公司。思索一下现在比着名的互联网金融巨头，能发展起来，多半是源于其原先的履历。阿里的蚂蚁金服、腾讯的金融体系、京东的京东金融、安全的陆金所、58赶集的58钱柜等，都是基于服务发迹的公司;而本质上，小米的金融是基于硬件起家，他现在可以说基因有点不对。
) T b' E9 r0 N* J* ^ 固然，有人会说到，不是有GE金融、三星人寿保险公司(属于金融企业)吗?但那些都不是这个年代创建起来的，而且出现缘故起因是要不是为了做金融而参加，其时产生这些金融，美满是由于银行不愿意服务，巨头们为了促进贩卖，服务主业而创建的，因而不具有鉴戒意义。" x* \8 k: Z* z( ?& }# E5 q
即便是苹果的Apple pay，苹果也是为了更好的其硬件公司的主业，而非做互联网金融。
7 ^4 x; }7 t# v ~1 ] L4 o; Z 小米此轮的参战，耿峰居多。而且骨子里，小米的基因是没有金融的基因，大概在反面，笔者非常担心其文化融合、风险管理的担心。
; d. C, G( E$ w9 \, M (二)、没有创新，基金司理缺乏说服力
q. g$ t$ ~1 c 笔者下载了小米金融APP，体验了一番。效果非常扫兴，简直就是2013时间的余额宝翻版，而且功能大略，没有一点新的特色。余额宝当年好歹有一个付出宝的大配景大要系，而小米金融啥都没有。9 q3 L/ {! |& w" u2 K4 z
扒一扒谁人基金司理，各人可以看看简介
& m: r5 d; y8 v 感觉基金司理很low，不锋利啊。在不了此人的底子上，笔者判定底子很简单，学历是什么、有什么牛逼证书吗、曾颠末往很锋利的战绩?貌似都没有，确实不放心啊!(大概本人对基金司理的衡量尺度不愿定符合这个行业的尺度)
X4 B" w' P8 [9 [! g (三)、发力比力晚- M6 \! o4 |% h) R4 Z/ S9 \ q
互金范畴，不管是怎么说，小米都是一个不折不扣的“追赶者”，一点先发上风都没有。在大数据等征信没有完成的环境下，靠MIUI体系“偷取”用户数据，确实比一个APP强百倍。
Y' }- m2 m& s 但照旧没有到达做互联网金融的比力高的高度。即便是苹果也是在apple ID积累了数十年才只是开始做一个Apple pay，小米缺乏谁人本领。做小米金融，起步晚，比及发力时间，那将更晚。
( b+ H. x# s+ c) D 总之，作为一个前瞻性结构，防御性的战略，笔者以为小米金融照旧可以胜任的;但依附此做想成为互金巨头，小米另有很长的路。2 b/ G+ I/ X4 ~5 `# Z! o
小米终极将会成为什么公司; `. ?# _2 K' L" F/ G; F
在分析小米金融的过程中，笔者类比了几类企业：以西欧公司为例的苹果;以韩国三星电子为例的三星团体;以日本财团为例的银行控股模式。+ x6 V6 Q0 z; }/ g$ K0 b3 w
苹果难成。雷军做小米的初志，是模仿其时的苹果。在如今看来，小米的供应链是学到了一点皮毛、营销学得有了本身的特色;但在关键范畴，如产物创新、用户体验，差之远矣。中国企业学西方的，只是皮毛而已，创新本领难学其神。 L6 r7 T8 c, l: a
神似三菱?小米如今的供应链的生态体系，雷同于日本的财团。在日本以财团银活动中央，控股各种关联企业。比方三菱财团，控制着三菱重工，三菱制钢，三菱化工，三菱汽车、三菱电机等。而小米是以小米科技为中央，控股干系财产公司，比方青米、华米、紫米等。" ^9 b3 V7 j# t4 [
小米投资控股的公司，现实就是资金的活动取向，以小米为核心，控股干系企业，因而“神似三菱”。2 H" b! s8 z" l8 `- {( ?
形似三星?笔者注意到基于硬件的生态体系和三星的财产链非常相似。
8 v& y4 j3 R& h% C 三星有本身的银行、保险、投资管理公司等。 三星在创业初期，做的“三星商社”，到了厥后开始涉足三星电子;随着其二代交班，开始多元化，涉足金融等范畴。也就是说三星在初期，也黑白常低端的财产。而后才渐渐高端起来。$ S2 G( a, Y( c. }! `* \" R8 _$ M }
三星在财产链上，涉足电子元件，如CPU处理惩罚器、表现屏等;小米的生态链，如智能家居、小米充电宝、小米耳机等。初期的小米和当年三星非常雷同，各人也不要吐槽，毕竟财产链的积累，非一朝一夕之功。(CPU处理惩罚器和小米充电宝就不要比了): X! t- B. t! d. _0 j4 U0 y# T
小米在生态链财产的结构方面，都有是关联产物，雷同于三星的财产链，因而“形似三星”。8 v5 p, m! }* C
大概随着时间的推移，当小米金融发展为雷同蚂蚁金服大概是三星金融等大树时，才可以真正和这些外国巨头一比高下。 | 
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发表于 2019-6-13 00:41:57