龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。2 N& I+ n! L/ D8 M7 @9 r* M* Q
4 S3 r+ w) D A: h家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。! O% a# H& H3 s1 h* U
2 E$ }, E1 N3 e2 V% t角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。6 Y3 Q+ D# N" f' W# \
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
2 q" i6 \4 h& F3 V. g[table][tr][td=1,1,142]职业规划
; r' ^8 |* F( }) A& s# T8 V% R[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级1 S0 w/ r9 ]" O4 n9 I8 i( T; r
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
0 I+ D/ b. v% K- }* F9 U! }$ J# U[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
/ v2 t' z' @/ N! P7 R- G[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪" j7 N% q; Y* k
[/td][td=1,1,142]10万元
4 T6 {; r/ Y7 s4 g7 g: S[/td][td=1,1,142]15万元0 v* h- ^0 |) B! H% [. ~# n5 Z
[/td][td=1,1,142]20万元9 @, Q, D+ m( A# V/ w. H
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入! w. I: o# S. e) N
[/td][td=1,1,142]50万元
2 d, ^3 Y# @% [) g0 T. C/ a' W- z[/td][td=1,1,142]75万元0 V1 B$ U) X# @1 d
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。' V) R/ I" T2 A' Q- O, {6 z
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。: M. ]' G6 S* n
7 l6 Q J- d) D- w! [- k固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：' E: Q L f* Y' b& @ p l9 ?
1 n8 m$ t9 L5 {一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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二、资产设置
% N' i5 ?+ e" f( Y资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
# K0 [) _; l9 K5 t: d[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”3 ~5 a8 O" m* f5 @, p
% J7 Z3 X s% r$ l1 c$ a- V+ n3 g[/td][td=1,1,141]核心资产设置: q9 B: ]9 Y; K' S# V7 E
[/td][td=1,1,140]产物选择 B. Z7 Z5 M+ I+ }
[/td][td=1,1,83]预期收益率4 x" h6 t2 `9 M# n" {. `! I
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利# t( C7 A! ?/ u1 q( z6 z
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元- b0 N5 ]# C7 f3 {( u( ]& v( F
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型+ A% f% ^% U. R- M. t' @! V- w4 \; f/ L
[/td][td=1,1,83]10%
+ C- o5 z/ D3 K9 ~[/td][td=1,1,116]16.10万元/ h$ s8 C1 r6 M2 E, M7 k/ E( k* M
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
; a D) k4 R6 ^! {: E3 P[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金1 |: Q6 g) `. m1 z! M% q
[/td][td=1,1,83]10%3 H- B/ B: u7 O/ f
[/td][td=1,1,116]128.8万元8 y; D7 B! P( ^' k
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
/ d, S8 a: j8 L9 M9 V2 p[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
* G0 E8 y( t; `$ m* i[/td][td=1,1,83]5%' z3 i- `* Q- o, Q0 J" E, S
[/td][td=1,1,116]12.76万元7 i6 e/ h, A _% n! U9 I
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
9 E8 K$ p5 V' |3 l[/td][td=1,1,141]100%. I! z# ]- S' s1 C1 g
[/td][td=1,1,140]
+ l1 C) E4 y: T, D% o[/td][td=1,1,83]% v" T: R8 E6 ?$ m: x
[/td][td=1,1,116]157.66万元. D, [( o0 N; v' T8 f
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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三、投资机遇的选择。
W5 `/ v6 `; e% z( i兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。1 _8 A- w6 f" k; D: g* v% X8 M& t
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3 S8 M2 _; ^6 I2 w* Y) w" `按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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4 h4 u0 U7 Y( O/ }# i5 d五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？$ A$ R, j- p2 ^+ L: n+ I
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！2 a8 n* t7 E# f4 ^
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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5 G7 k$ P9 u ~' q# b! B龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08