龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。 F: p: u+ i7 O# X" E' K
$ K2 \5 m* |4 ^; A3 Z( f家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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6 h5 Z6 ~: `" N; n0 E角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。# V- x- S2 T8 T0 j# d
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 3 W/ k# e- u7 \9 f3 E
[table][tr][td=1,1,142]职业规划2 `5 x. m9 U3 T# [0 c2 r3 W' [/ q
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级) Q6 h7 o: h8 f- F' d3 p5 x
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级7 |# b! M i/ n$ R9 X/ R
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
6 z! p" ?7 Q0 W) C[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
4 P5 |4 u& ?8 y4 @4 z3 k$ W6 I- X[/td][td=1,1,142]10万元
$ u6 O; x0 z; I- H7 F- e3 X[/td][td=1,1,142]15万元6 k4 U7 _6 x8 `5 J. _6 T
[/td][td=1,1,142]20万元# I; }- J- \! u! {0 d
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
0 R6 J8 A% }/ n[/td][td=1,1,142]50万元
' e! o8 ?. A1 y" ?5 r[/td][td=1,1,142]75万元4 z1 A7 x. \ F% y# \( i( U
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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6 j- {3 [! L1 v4 `6 o: y 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。8 T. F# y# B1 o, I. N; J
4 x3 x1 f) Y3 J' N1 w固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：1 o: U H" W5 G' [/ b& u7 ^
" B h" S3 A3 [8 |$ ]( J一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。1 ? ~4 S! {6 R" D! s( ]2 y
0 n# O& Y: }+ I, w; Y$ G+ m二、资产设置 Q: @" J3 k2 c+ H9 r" l( P+ g
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步2 \% ^2 D# _/ L- u
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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t( o( `" n' b3 [6 u+ f[/td][td=1,1,141]核心资产设置8 s9 B8 ~* F. j! g, d: p
[/td][td=1,1,140]产物选择
. x4 d7 a4 Q" W. L; r[/td][td=1,1,83]预期收益率
3 M M" ~" E* ]8 o) Q[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
6 L0 s# V& O% C) l& V: X[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元9 ]3 V! E3 l$ c$ b6 S
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
. U2 _' K0 s3 N* V& q: c- E/ j[/td][td=1,1,83]10%* n: U {# ~0 ~: y% R$ e
[/td][td=1,1,116]16.10万元* a- t+ h% h+ u) B; H* E
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元' B0 p/ E8 N6 D, h: X! l* N X
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金/ k2 }4 F1 V3 m r6 [' ]( X' S
[/td][td=1,1,83]10%7 o) K5 X" q; z9 s g( a/ u
[/td][td=1,1,116]128.8万元
: |7 @! Y+ A2 Q, Q0 ^[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元) ?* h4 f8 {" ^" o% h) _
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益6 h5 m& x9 \9 k# E8 W' z0 t
[/td][td=1,1,83]5%7 x- J% W y3 z8 a* c! ]0 { P7 | ^
[/td][td=1,1,116]12.76万元
/ l% A! z! _: U, b1 p2 J[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计! i' W. R" _8 e7 E. F& x
[/td][td=1,1,141]100%
, Y h8 q6 Z* J; d) [* b/ H[/td][td=1,1,140]3 y6 T0 @* i$ c; j( D
[/td][td=1,1,83]
% A6 f: ?/ a2 c* N[/td][td=1,1,116]157.66万元/ f# }/ p+ g1 Q0 l( a$ ^, @' y
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。5 n- ^. x. ^: u: S! R X; I+ |8 M
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三、投资机遇的选择。
6 R+ V- t |- y$ A) _! ] y兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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0 ^. G& ~& ^% a# ^. ^按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。5 f4 {2 ^- W$ A, K, p! ?
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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& T- A' _ y$ M6 k( _% S0 K五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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# H* Z- k1 |' x0 m& p/ b兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”# ~2 c7 r, ?* h% K. G
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08