龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。 `- e, R( M: u
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。1 M- j6 }4 A" E( O# S
6 b* l; u% `2 o6 [角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。: s; I; N7 c; o' b
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 3 C9 ~% ]: O' h- b2 w* k1 B
[table][tr][td=1,1,142]职业规划+ M/ z8 \/ u* `6 @: Q
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
7 M. ^2 A% H' i0 S[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级2 U2 }* W) F! y: l3 A+ V& V
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
- |9 l& \- c5 S; ^[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
. u/ }3 F* r; W- j3 b: B[/td][td=1,1,142]10万元7 g# G: ?/ J; R) n2 a
[/td][td=1,1,142]15万元
+ m7 Z) N' R( U1 T[/td][td=1,1,142]20万元
% a4 x7 B% v6 o' h' q[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
7 C" w) e/ E7 J3 k9 f; R[/td][td=1,1,142]50万元
; C$ w, o/ B! G9 C) }[/td][td=1,1,142]75万元) Q5 m2 r- S- M! j6 k
[/td][td=1,1,142]100万元! m! N! W( R+ _+ w% f8 I7 h+ r
8 r) q/ b% @8 E- D2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。( U: k/ L- u' t" X) g& J
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。! o1 L. _* S- ~4 w: R6 m/ p/ q
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二、资产设置3 G d) d4 ^3 F, o$ E" {
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
+ z! o; [/ g- F1 }6 ^: }! ^[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”; K) o/ p) C) h, T- o: v
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置( H& h2 N* u2 r* [$ y& U
[/td][td=1,1,140]产物选择 R7 f5 J" S4 G2 G
[/td][td=1,1,83]预期收益率8 K" _5 H6 h0 B2 ~
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利* z3 F9 }1 i/ [
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元! f( w( ^9 B! d: J/ L+ R& N0 B9 P
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
. E0 v( e6 t; }[/td][td=1,1,83]10%( J, p! h9 M5 K( ^, p
[/td][td=1,1,116]16.10万元2 t4 O; c- C& |2 Z2 w3 h
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元6 W& ?/ b0 ~# X2 d1 d7 L
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
/ V% i2 j @; x+ `# {9 y" x! i[/td][td=1,1,83]10%! n5 W8 K% O, k4 B2 Q
[/td][td=1,1,116]128.8万元' F- O s. J& I% ^5 t; d
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元3 r- l+ V6 U$ o. ]+ Y
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益* _9 K* |$ N5 {. ~4 Z
[/td][td=1,1,83]5%" x$ ~' h9 n9 V% f8 ^: k" L4 F/ [% {2 S* ?
[/td][td=1,1,116]12.76万元
4 `1 b0 T: h( b2 _9 c) V: C[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
5 \' f2 D) t" K5 y, x9 H[/td][td=1,1,141]100%
+ I, m: q, ?; L[/td][td=1,1,140], D* h0 N- |# L7 s
[/td][td=1,1,83]
& P# |9 E; K6 `5 M+ J[/td][td=1,1,116]157.66万元$ `9 k7 U: z- Y# @, r6 }& h
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。# l) p! s$ _) {, a
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三、投资机遇的选择。
" P% u$ r% S5 ?: g. u兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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. j. j3 B) d$ F按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。8 h5 v' V6 h/ P9 i
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！3 Z- U6 r, I6 U, C( \
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！” o) k8 c: F2 {9 D# t1 D
6 l4 [5 ^% n3 F1 X( S 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”5 [( Q b0 F2 L( i, b) m6 Q
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08