龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。3 Z! v! J+ a& Z8 F$ W
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 6 q ~1 f) ?0 b0 k- ?
[table][tr][td=1,1,142]职业规划1 F; T' _9 ^0 I% b* C
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级( Z% g. I7 E4 b
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级' v' [( A5 z% H% q
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级' I$ U# A4 N5 r' U+ N( b4 m2 _$ U
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪' [+ N# G+ ^3 |: u- C2 ~
[/td][td=1,1,142]10万元! Z. _ r7 ~7 J' i, j* `8 {
[/td][td=1,1,142]15万元
" b9 `" F9 d( ?* h[/td][td=1,1,142]20万元, G! t$ T9 @( q( e- k
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
) t; a N( {/ V! \[/td][td=1,1,142]50万元3 w9 K( b+ }; w% y+ w; v
[/td][td=1,1,142]75万元0 f& _5 t8 F) t6 \
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。% \% N! o* F. g8 w1 s# Q3 {# ^
5 W1 F7 p. u# |5 n2 S2 ]& F+ x二、资产设置& U9 M6 q1 S/ I; b; N
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步; A- ]) g2 _7 f; e y- J$ W6 @
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”* v! C: F) s2 P9 j( [
& |: f* P9 b2 d7 b
[/td][td=1,1,141]核心资产设置" L. l# W# Q/ p. `' c
[/td][td=1,1,140]产物选择
% u! |+ k7 Z6 K& G' X* |[/td][td=1,1,83]预期收益率* z3 r: Q+ N; O( s7 a5 [& J
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利/ r6 F3 W p/ D, N6 k, F& A
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元6 Q2 A2 o4 T( W; o6 I8 d. w& G
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型" J* O: F6 ~' ~% }; b) Z$ G; _
[/td][td=1,1,83]10%' y$ c; b4 @ B) l9 G
[/td][td=1,1,116]16.10万元
; {2 l$ d) [( U/ g[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元# a$ e- [9 z+ V0 d) H
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金6 Q9 ` J' Z! [, i- X, Q" P. q
[/td][td=1,1,83]10%
6 t" f/ L- t4 e \$ v7 F) J[/td][td=1,1,116]128.8万元
+ M k; a/ w) Z# m! s* u[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
9 y3 K, z1 _7 r' |' j4 B1 Y7 W; t3 f8 V[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益; y$ o+ F2 Q! W, U
[/td][td=1,1,83]5%
2 x1 o8 Z* ^: Z- D" H R[/td][td=1,1,116]12.76万元1 Y3 r+ i2 j$ ?) O" l. y+ s
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
- Q& M3 G! u5 w3 p( X& e# r7 f2 P9 D[/td][td=1,1,141]100%
6 F- y3 ?# h2 W" y* D6 h! W[/td][td=1,1,140]: v0 {. k: W* F+ c0 ^
[/td][td=1,1,83]
+ s+ ?1 p, X! u2 H6 G[/td][td=1,1,116]157.66万元1 W) `; o3 z2 C( b; N; h
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。+ Q a$ ] O: A8 Q# n
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三、投资机遇的选择。' ]% ~& S$ K: b8 _& A6 T# V: L
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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, L( ]7 I0 X; l) [3 {1 B6 Z按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。- s6 g1 S: z4 w4 j' ]
/ [- ]* ]% W8 n; b- A五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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5 `1 ]$ h3 a% k0 w兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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+ q3 r* W! S: a# m2 J/ ? 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”! a3 L) l. ?! \, {' V; s
6 ?" h& `, g7 _; Z 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”5 t5 {. b, k; k# k7 S" u, C/ P
4 R# U5 Z& ?8 g8 F+ r% B/ B$ g7 r龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08