龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。" g7 ~% h f3 Y2 P) ]! w
8 T" q3 r) c: [% H, N( r$ q% D家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： - V$ [! y( x) h) g9 K9 a9 a
[table][tr][td=1,1,142]职业规划, [( r7 ~! O9 m* D3 s" D: i
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
/ g) e7 V2 H. x- @5 |% q9 U[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
% K& d0 d9 T: W4 e/ y2 ?[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
1 F [1 a/ ~1 J% v* z[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪8 s0 `% F% e9 I- w" h3 I
[/td][td=1,1,142]10万元 n6 p2 T9 l! I8 @
[/td][td=1,1,142]15万元
0 C4 ^' u) C- c" @' \7 [[/td][td=1,1,142]20万元% y3 N- R, W; G& B- m0 q
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
! j p& |7 r0 A7 U! t[/td][td=1,1,142]50万元; `8 }. v5 @( k& W/ f" A. @8 l
[/td][td=1,1,142]75万元" O% N/ O3 Q: k$ L4 J
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。% X0 s; I- ]& U% C" D4 x) t
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。# T& X7 N I, E
- @, Q0 z- m. M6 _' T$ N固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下： v9 t. o4 G6 Z2 u' A- ?( Y( [
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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二、资产设置$ h2 v& e7 d' b/ {" [; m7 Q
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步
; \& H4 u) y/ p9 K* Y[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”) f- P. A& h) z- G4 @2 m% P
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置
5 X" ~/ V9 r; T" g7 } {7 g[/td][td=1,1,140]产物选择1 O/ g8 I, M. P: n* `5 _$ w9 X
[/td][td=1,1,83]预期收益率
" t9 F- _' U' d; t8 f' v+ e& j; n[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
* j* w: |5 z8 L- f; X[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元
+ u/ |, K+ Z( F# U; U8 O[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型 Z$ h1 r1 D* `3 Y& j# x
[/td][td=1,1,83]10%
3 s; n2 M/ E ~2 O" R. u& z0 `[/td][td=1,1,116]16.10万元
, K8 u0 T0 Z* \/ O[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
N3 w9 ^# p9 G" X[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
. E2 O: q9 I/ c# b J[/td][td=1,1,83]10%: `$ D8 m" i* X0 a
[/td][td=1,1,116]128.8万元1 a% w8 h8 I3 R+ w+ a7 }& e
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元7 {* f. n' F" e5 Y) H/ H
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
( Y+ G2 Y5 L7 [[/td][td=1,1,83]5%1 e7 ^! R5 {& n. E. v* x
[/td][td=1,1,116]12.76万元! G" G1 A0 O! a+ y
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
; e4 J+ ~8 T( u1 n @, N' m[/td][td=1,1,141]100%/ x' B/ e, g) |5 O
[/td][td=1,1,140]
3 v$ D5 K4 l) ~( Q/ j[/td][td=1,1,83]
9 g y5 L7 U+ w2 u# @8 u7 t[/td][td=1,1,116]157.66万元0 v% O3 L( `* q; o6 }
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。7 B R# g5 ^8 W2 {" d9 U
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三、投资机遇的选择。
, ?. h, M. b2 L) z兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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* Y1 h$ Y5 J) U; j/ W. d, e五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！. ]5 V# J; x4 Q, _% W. [
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”! g) A0 E7 X1 ^8 `
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08