龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
/ `2 [& u5 {! g7 t; }. ^& s
& f B. v7 G0 u- c4 K% x家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
" r$ l8 B/ T3 P6 [% J" |
# f" X. q- I! G角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。+ R7 |$ n2 b _; R# j+ J
$ A0 I# K v8 x' k1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
. H8 N2 \" u" i* a: v4 D" w[table][tr][td=1,1,142]职业规划
# o% J: K4 y$ O! {[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
; M) k0 m' C. m: [* X B+ \! |[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级4 C7 n6 M- B9 q/ M. e
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
$ E; {; [- @1 Q" p0 U[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
/ F- e3 x. t: o9 c+ X/ q[/td][td=1,1,142]10万元1 P$ b% g; M5 ~5 G8 ?
[/td][td=1,1,142]15万元7 H; v) F" K/ G7 Y
[/td][td=1,1,142]20万元$ v% Z7 ?9 Z) a y
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入1 |# K- E' Q! I0 N# v
[/td][td=1,1,142]50万元
, `+ c! i8 i& [[/td][td=1,1,142]75万元. g( @- b1 ]; B8 l8 O3 b0 H
[/td][td=1,1,142]100万元/ U: {, U5 o' _2 ?3 Z, d
, |8 h1 [- g* |% L1 s9 O
2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。, n$ S$ ^! G( \% I, s- u8 _/ Y
" n& L9 L; v' s8 F, u 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
. T% }. a) T3 s, ]# q8 i* o+ |8 }; j* \
固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：0 W. O% ~' J, g1 C9 P( f9 }
4 C4 ?# D" S. F( Q5 g* m
一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。" A1 @$ A& }0 U6 T1 K0 [
3 Q+ @8 A8 f1 i# F& `5 q
二、资产设置# w0 N) m/ ^; B: p+ Q' F$ }" L
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步' |6 c2 v/ H. n5 O' p) m
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
3 K% p! ^9 O M! _" N
( p$ @5 U2 a5 Q1 h8 d. ~[/td][td=1,1,141]核心资产设置
; C9 {( u/ ` f* l: o[/td][td=1,1,140]产物选择
5 A: m+ Q8 }( Z, [: Q[/td][td=1,1,83]预期收益率+ `% S1 U' R: i- s. b& J
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利/ z/ q Q+ ]6 m
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元 \& l- q* j6 N( ^0 A+ h
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型. {4 K% O' u7 ], p" p
[/td][td=1,1,83]10%
# D O( b+ ?* s+ n, O7 I[/td][td=1,1,116]16.10万元
6 e$ i5 O3 {( K5 i. U9 D$ [: X[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
& n% b$ N) x: R$ x[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
# T0 p. Q Q& J* @/ @5 Z[/td][td=1,1,83]10%- j5 D) a# E+ c$ z/ {9 E8 b9 \
[/td][td=1,1,116]128.8万元
! w: b4 B" F+ m[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元# {4 {5 I( C3 z5 w" _0 P. p
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
5 c& e0 G$ a9 \$ z1 p[/td][td=1,1,83]5%
* N: t. g5 f: }( j5 Y[/td][td=1,1,116]12.76万元
; D% L* C) R/ O& x6 q& s4 r[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
- V! ~" A9 m" f8 A# f% T[/td][td=1,1,141]100%
# C) Y R- z' m% @; }4 h[/td][td=1,1,140]% @+ z2 ?7 G9 [! {
[/td][td=1,1,83]% y, ^1 h8 H M
[/td][td=1,1,116]157.66万元1 n4 k5 I6 b/ M9 \0 ~
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
- N" |( o2 V5 e
4 x5 o! K' G+ \* |0 p! x+ f三、投资机遇的选择。
" a" F' Z, a. G0 k4 Q, U% u" f兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
/ `, {$ E$ h7 ~1 S3 `1 h4 {+ ^ e" s! b
# O# p6 v) e7 b
按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。1 d; [& {0 C" ~( u
( x/ @) C3 x: J6 P% u4 D+ W五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
# K( j' `( d: b4 S9 i6 W
1 ]! A5 Z% P7 w* u2 c; E五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
9 m/ G9 d# E4 V; i7 h6 L$ [& L7 t0 @) ]$ }5 o8 D8 ^& S6 U
兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！& k5 i0 ?0 \7 y+ P" g' v* n, Y4 _& d
0 J3 q" |+ ]( f( {2 e6 u: d& m* D; R& B% o 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
9 R6 j/ j) T+ l) O( O$ h, u+ G1 |7 M1 B; X! _/ a
兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”+ F2 B1 t0 y3 o8 u0 S" I) Q/ v
! i* y R7 c* D$ ~1 O龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:20:08