龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。5 T! f$ x T/ U9 ^
+ }. q4 A4 A2 o# l) }3 Q2 B8 v家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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) A# J5 ^% v4 R6 J: ?1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： ! t" G( J- ~/ k$ i+ j$ @, h4 x7 k
[table][tr][td=1,1,142]职业规划+ Q/ E2 z$ G! [0 \* q* ]2 k
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级$ V4 Y3 _, B8 t4 n
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
" b. B6 W4 `4 g2 ?$ b[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级7 \! J0 w J# F) M- u. Y
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
- X& N" ~3 C3 e+ A+ s& T[/td][td=1,1,142]10万元( F/ u1 t' u/ b h: ^$ h5 j
[/td][td=1,1,142]15万元
$ ~- t" E/ ~/ E- D& Q5 E: p[/td][td=1,1,142]20万元* {# _. Y4 @- o) s; @# V; D% n
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
5 n$ ~& [0 p- i8 B. v1 ^, ?[/td][td=1,1,142]50万元
* v3 t- N7 U+ h+ Z7 A" g& S& J3 p4 E# [, j. _[/td][td=1,1,142]75万元) N5 W; k$ d1 B% R$ W
[/td][td=1,1,142]100万元
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2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。; T! K7 ^; ^' L9 U
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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' P- [( c Q: q7 }+ n固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：4 u8 g) t; D+ K) Z' L+ W
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。" d, x+ e8 E# z% \0 k
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二、资产设置$ s. }8 c o9 Y1 `) H9 F
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步; q' e" F' J7 H$ ]' Z0 G Z
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”. i8 k$ l5 r1 D7 b- r, M' L
$ a l$ t$ e; w, A! O, `; g[/td][td=1,1,141]核心资产设置
( q: k8 A6 Q- q" U1 h2 k[/td][td=1,1,140]产物选择
5 |1 C) g4 l' M$ L/ o% ~: N6 |( E[/td][td=1,1,83]预期收益率4 ~# S/ a9 c+ r& j, D, h1 X
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利. A% [* b* M1 ^1 _, S+ R
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元$ h7 U) a; o/ @2 {2 }; g. W5 H/ H
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型3 w# J( G; S2 M5 Y8 z
[/td][td=1,1,83]10%4 P1 r1 N2 u& r, f) M; V' z
[/td][td=1,1,116]16.10万元/ b8 z& C" C5 R3 A! q) q- g
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元( {8 p, U. `. ?) N6 u4 u- [
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金; B/ A/ R0 R0 w2 _" e3 }) ?
[/td][td=1,1,83]10%. |) l" l: R$ D* U& A
[/td][td=1,1,116]128.8万元" i4 |* d$ Y# v5 J9 E
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
' z' ^6 l1 F- Q/ A8 Y" ~4 K[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
+ j0 ]) m% d" e: D) F7 l[/td][td=1,1,83]5%/ c6 ]: C' O \9 ~0 u( _, j
[/td][td=1,1,116]12.76万元
" Z' S; e/ r. _5 z4 [' p' d[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计/ P& }9 |' B4 K+ j/ Y8 O& A5 P' \
[/td][td=1,1,141]100%0 v, h6 V h. X) P* ]' Q
[/td][td=1,1,140]
3 L2 L( e- Q7 ~7 d8 h0 l[/td][td=1,1,83]- ~# D8 [4 g6 U
[/td][td=1,1,116]157.66万元+ ^# Q2 _8 m2 i7 k2 o& q+ N
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。- L% j* Q( w* p' ~& X; N! H
; p4 y, C% q4 L$ m9 e三、投资机遇的选择。1 @1 o. O0 R8 l- R5 o W4 F% p
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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# X8 h4 S. i8 j1 y6 j* i2 G& z% j按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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; d) i$ l# {" m: `5 z五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？- F4 p: W/ P% G, z* `+ c
1 R( t; T) w! G9 g2 O8 B五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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" @( u, [% |9 k# C8 D, ^) D 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”- R- W8 d* {7 X& f
& w- O8 Q) V' [; i9 m0 g 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08