龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。4 \# K7 g7 W+ r0 z$ o0 l
- o% p% I- Y& c" ~角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下：
) U8 Z% y6 o( X2 O9 x4 D[table][tr][td=1,1,142]职业规划/ E! L! V& J% B/ C/ I, V5 F
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级( v+ ], p$ }" J8 X
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
' X7 x+ i5 W' q' _% M[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级
' A f- W7 n. c5 f+ z[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
l. s* N& [! {$ L$ e5 `[/td][td=1,1,142]10万元$ R$ P# G: c3 d
[/td][td=1,1,142]15万元
9 Z$ m& z) \" e7 _ P1 T6 R6 s[/td][td=1,1,142]20万元3 c$ \" i* Y2 N; @) R
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入0 R$ e ?* w. G* }% v3 ]5 e
[/td][td=1,1,142]50万元% L% _$ t: O4 }; ?! N {, l
[/td][td=1,1,142]75万元
) X- b. `4 z1 N[/td][td=1,1,142]100万元; P$ R/ w2 l1 ~
8 N$ O6 z+ \4 ]+ s5 G0 ]2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。& @7 y& b. H9 v1 j( D1 X
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。7 h" _1 n; _( a6 F) n
$ X% Z8 C+ G V1 q固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：: l' Q/ I+ S) K" W3 ~
& E5 a+ H% H) E* M! y& ?: L一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。1 i# Y, U0 p) }1 ?7 l
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二、资产设置# A5 g6 Q1 `' s. O) F3 ]/ F! j
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步 E) L4 Q# A+ J6 x
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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8 x( o8 t9 X5 L" S9 V8 b1 o% y[/td][td=1,1,141]核心资产设置' x4 b7 W: ^3 T" n d
[/td][td=1,1,140]产物选择 w0 f3 r% |( v, }* `
[/td][td=1,1,83]预期收益率
0 S$ y L" k2 X/ v[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
8 k, [ N" {2 ^: Q6 N[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元
- N2 L# ]. x$ ~& l) Y8 G/ O[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型3 G" K% ~" W1 M, h+ k
[/td][td=1,1,83]10%+ {3 P. ^* _% J y! b/ W5 r
[/td][td=1,1,116]16.10万元5 C! r2 L- a/ m/ V4 u' c( R* o# g
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元8 o* T2 R8 s# G; t7 ~4 S2 r
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
4 O/ c6 k) G; r[/td][td=1,1,83]10%4 V! o% Q3 e* n) a
[/td][td=1,1,116]128.8万元/ q$ F1 i5 c- G: z& T2 y2 c9 }
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
; ]0 Q8 [' Q7 C[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
/ r0 Z) k2 r8 f. C! {1 R1 V0 i[/td][td=1,1,83]5%. X2 n! ]! N; X6 |) l0 Q+ W# Y
[/td][td=1,1,116]12.76万元! H1 a* ~2 {! g2 j6 s! u9 q
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
I) i- W/ o( x/ v7 W4 V K$ e[/td][td=1,1,141]100%7 E" u9 m& q: L8 _
[/td][td=1,1,140]8 F4 y# v- x% \1 [: F- ?% ]* R$ T( o
[/td][td=1,1,83]6 w9 l8 O! @8 r9 G. t4 Q7 j
[/td][td=1,1,116]157.66万元
, @' ~ a o g! y- ]备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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三、投资机遇的选择。
/ H6 P3 y4 R z' q+ j$ o兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。$ m( w2 B' ]5 Z0 P$ R
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。/ R& {, S# x1 [) N3 I
& w3 p3 S7 n, A+ J! _( L五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？# G5 G1 q# b7 @; B$ C) n: x
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。) [/ N4 w* e$ e; o& D' t3 u8 A: `
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！/ x1 x3 o: Q3 j- R9 `* L
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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3 C6 J* X! m2 G# D5 B 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08