谈到理财观念,专家常常引用美国理财金三角的概念,作为资源设置的重要工具。简单来说,就是将一样平常家庭的年收入,举行三中分的财政分配,也就是除了一样平常生存付出之外,尚有投资理财及风险管理三大部门:
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' a5 [0 h7 \( [. j6 o9 [ 1.所谓家庭一样平常泯灭,包罗个人、家庭成员的食、衣、住、行、育、乐等开支;
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$ `& G9 n7 ^! `* O7 g 2.而投资理财则是指每个家庭针对差异的财政目标所做的投资规划;0 B6 {: j& g; s- K. h
) q2 f& y6 D+ Q7 g' j; m4 U4 p$ \ 3.至于风险管理,则是针对家庭成员在生存中提供的实际保障,确保家庭成员可以大概保全辛劳累积的资产,不会由于收入克制或淘汰而遭受折损。: r" U! ~* E* A9 `1 G; v, r
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对于理财金三角的资源设置,依据各个家庭成员的差异属性会有差异的比例分配,但一样平常来说,一个家庭年收入的60%左右分配在家庭一样平常付出为宜。! o4 M6 l9 z" Z8 h$ _5 {4 r
2 N" Q* b% Y1 [2 V) u 至于投资理财,则是家庭生存中必须器重的一环,专家发起可以将财政目标分为3至5年的短期目标,5至10年的中期目标,以及10年以上的长期理财目标,通常提取年收入的20%至30%有筹划地完成生活规划中告急事项为宜。
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每年在收入中提取7%至10%作为短、中、长期风险管理的费用,对于风险管理则是当代家庭极告急的项目,重要是随时随地提供家庭成员在生存中的实际保障,专家发起至少能提取年收入一成左右的预算,做好风险管理。* l# n1 q, h3 D P
9 V Q/ v, o' K1 y) A 所谓理财金字塔,是指理财的资源设置,着实应该有肯定的步伐,也就是先思量家庭的风险管理,因此风险管理就像金字塔的底端一样,作为根本。/ S$ B- j; e& ^1 e) E' h1 r
+ ^- \% J- Y6 q+ W* g9 I+ b' h! B 打好了稳固的地基之后,才气考量针对差异财政需求所做的差异投资理财的规划,至于金字塔的顶端则是在资产累积的过程中产生的税务题目。 |