谈到理财观念,专家常常引用美国理财金三角的概念,作为资源设置的重要工具。简单来说,就是将一样平常家庭的年收入,举行三中分的财政分配,也就是除了一样平常生存付出之外,尚有投资理财及风险管理三大部门:* f: U4 o. n4 t. ~- C' R) D6 b% ]
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1.所谓家庭一样平常泯灭,包罗个人、家庭成员的食、衣、住、行、育、乐等开支;. g$ J& G* m3 d8 U- J
* Z- o* Z2 _+ o* n 2.而投资理财则是指每个家庭针对差异的财政目标所做的投资规划;4 `( w; r7 V) D9 E A+ F
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3.至于风险管理,则是针对家庭成员在生存中提供的实际保障,确保家庭成员可以大概保全辛劳累积的资产,不会由于收入克制或淘汰而遭受折损。
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0 m+ Y, q ^# K2 P. L 对于理财金三角的资源设置,依据各个家庭成员的差异属性会有差异的比例分配,但一样平常来说,一个家庭年收入的60%左右分配在家庭一样平常付出为宜。' N; j* {; J- S3 V* c8 h
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至于投资理财,则是家庭生存中必须器重的一环,专家发起可以将财政目标分为3至5年的短期目标,5至10年的中期目标,以及10年以上的长期理财目标,通常提取年收入的20%至30%有筹划地完成生活规划中告急事项为宜。
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+ R! x X% C% _- ^ 每年在收入中提取7%至10%作为短、中、长期风险管理的费用,对于风险管理则是当代家庭极告急的项目,重要是随时随地提供家庭成员在生存中的实际保障,专家发起至少能提取年收入一成左右的预算,做好风险管理。
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2 { ?7 Y, ^, ?& K; k/ J3 { 所谓理财金字塔,是指理财的资源设置,着实应该有肯定的步伐,也就是先思量家庭的风险管理,因此风险管理就像金字塔的底端一样,作为根本。
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打好了稳固的地基之后,才气考量针对差异财政需求所做的差异投资理财的规划,至于金字塔的顶端则是在资产累积的过程中产生的税务题目。 |