导 读
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高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。
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恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。0 g) U5 m% Z3 H6 o
& c1 E( O: b! z& b# v; k在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。+ h9 p$ [; M( x$ a* O5 U6 B) q
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这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。! s& b3 W6 b- E# C% W0 V
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尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。 {! j+ E5 u2 K) o* t/ t$ x
" x. j% D+ y0 q0 |& Z8 c近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。! z# @! t" K* }8 V* m
2 C9 k4 I a" f, T' }据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。
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迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”) j9 w5 B' T! A
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汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。6 c& E( }- {3 M V f
' k+ `& A" s$ P& Y& w }5 d针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。) {# C, h" @( \
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8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。
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行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。( s2 Q o3 M' w; E; s* i6 _
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以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。
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羁系部门够意思了。
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为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？* r- T( M T. I7 Y! a5 O& a
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常见的表明如下：+ U8 k+ b* f0 \1 p3 `
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第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。
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8 ^1 P, G! R( i: I2 L第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。' i5 G3 R4 o0 j2 M
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第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。
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! M6 A7 O! H7 k/ B% p% w& W" s上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。& u8 T2 ~: K7 ^: d% c7 r# Z2 j
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在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。1 w1 q1 f7 o/ `. V! K" e4 G. V
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已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。( D3 N0 g" A: G
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如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？7 B0 Q; |/ O8 K+ r1 g5 B
+ [# @ M$ l7 x& G/ ^% @4 A而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。4 ^5 P _! b9 l$ ]* w
\9 A& c/ [( F D2 _& X$ R这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。6 \: Q4 m/ j P) O* O! Y0 @0 b
; o# a7 i2 ^3 a" m( |于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。( `' j, Y9 m7 b
8 I0 x% a# d; N3 C, k人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。$ E( E3 z5 N8 y+ h! @5 Y2 o
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高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。' r" e. }/ M& u$ o
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这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。
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. P% E8 n: N: A1 ^& X金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。( [( N/ k5 E- G3 U( e
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$ d$ o0 t, f0 R/ c) W说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。
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对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。0 P0 y& V4 e, I+ e
& `, }- F* t2 W3 B a1 n翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。
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8 T: g6 r$ O- s, {& L打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。% L& S) e0 Z- D
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实在，天底下真有那么多老赖吗？- \: w+ Q0 Y7 F) g
2 Q! C0 B/ @% ?3 t2 E6 l9 ]! E根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。' ^) y& p2 ^ ^# X2 h7 e4 y
4 ~% o" e) r- D8 d笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。* m( s& h8 p4 O/ f# F4 r
+ v8 s0 _; c: V. i哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？8 Y* }4 x1 q4 c! z% t# p% f" g
9 t: N5 `, H# J7 a& k" R# ~5 L, `4 D再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。
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% Q6 S) |9 @9 l f1 G至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？" n4 H6 z/ j: J, _3 f
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恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。' N7 n0 Y. F7 U, s# {- n1 e% [3 W6 V
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你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？
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从来都是内因决定齐备。 |
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发表于 2018-8-16 10:04:00