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高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。2 |1 N7 a* ~; E1 I' D
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$ G2 x: a9 S6 w, z* G3 J9 f恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。" p0 n3 n( \: m' C: E% W
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在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。6 z) D: P1 d/ A: {' K: f! N* B
5 `4 f! u8 \; d2 ^+ F这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。' O! B+ T! q: P5 S, H9 @& }
9 e0 P& m. c T9 Q7 E/ Q1 ~6 u尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。# K3 d4 @* \" W5 L* O7 i/ S; R/ r% H" l
& k/ J, u* B% ]5 K7 S近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
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& b0 f/ y. u7 b' C' L* L据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。/ G0 b0 I* d2 O' m) [. F6 W0 i- p( a
$ t% m- R2 }; R s. z' H' H" g迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”2 h9 } K: f7 K
3 d+ Z/ `! ?# t5 o汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。" w Q, P. G8 }
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针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。# V4 u7 Z( K+ n* e$ J
7 q9 V' g& \) G9 Z7 A8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。$ C+ a& ?: _' ?: Z# R! s4 v
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行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。; x3 j) C5 [; S. S/ M/ n Z; ]
5 A9 x1 `. ` }2 ~/ \8 r. {以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。% _! X3 L3 Q# {. ?/ G9 ^
0 \/ ^; O# I, T3 A+ V羁系部门够意思了。$ j4 a0 Z$ U% A
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1 e* C/ b. z" B9 m3 h为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？
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常见的表明如下：# K6 p2 B5 T. ~0 J6 q3 e: n
, Y; m, G2 D( `; ~第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。; j* t+ q# i: h5 S$ z- X
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第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。; U5 G I; Q: T& F- U. b, H' Q
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第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。) R" `, ]- {) v ~: Q
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上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。8 B! R+ Y, Z5 t4 y6 c
}* M- C' K1 i$ [8 a/ u$ l" E8 G在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。
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% k0 @! E7 Y; N8 T已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。
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5 X$ v9 y0 x: s# l' M0 {' G如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？
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而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。
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这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。
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! Y9 p: H6 h- M. q: y于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。
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' t! z0 l8 K& k! L5 W人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。
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高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。: O1 B' ]( v1 k
- C3 ^' h/ [* }! N+ h这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。, _& a5 r9 P/ A; d: C R5 X* u
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金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。( S3 J5 ` R4 F; H
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; o7 S/ Z+ R4 B. l) @说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。
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; e' L* F7 j% D! p对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。
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+ v) y, J5 O/ z4 A" u9 L翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。
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+ N! C) E9 v2 L0 M5 d6 @& l打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。
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实在，天底下真有那么多老赖吗？
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. \, Y0 A( e$ f根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。9 Q( N6 k: u+ P: P, E1 F4 Q X2 S
, d+ N; h5 e8 Y' l1 l笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。
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$ F. O8 J) W1 g/ u4 c- z哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？; {, i3 @' g e* x
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再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。
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至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？
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+ J( I' }4 |+ u恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。
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你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？6 |3 G8 j4 v4 b5 d$ f1 |, P/ I
9 m0 [1 [* c8 A& r) j+ f从来都是内因决定齐备。 |
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发表于 2018-8-16 10:04:00