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高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。9 [" N2 d0 ~. Z. `! j2 [& y4 }) G) Y
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恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。9 e% ^6 r) e- E& c1 Y
* W) d( g1 _, W$ k- d- i在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。+ }+ R7 a `8 ^+ h$ R3 d8 g
! s* O& c# s" a X1 d这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。6 H/ \- P! M3 M4 ?
$ w' |% X. ~/ j9 X尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。( t- w. @; Y# P
* T, e1 ?7 M/ Q( _近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
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* H9 j. I' e3 P- w据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。& M! s, c, s/ B( N; {; ]
/ j* E9 [4 G& |& S$ ?3 z迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”
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汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。2 C' W3 B& V( F' h
: c3 m1 i3 E9 a# e; j* m" _3 c. }针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。
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, [' ^1 W; r7 ]0 n8 R+ H f! x8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。( E3 Y2 X5 |/ o2 b
' S& v% r$ E/ G7 N' B行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。7 D5 x1 ]" Q2 X6 [( a' u m
, q9 O6 Q) h# g$ x: R: S- F# O以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。
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( ^6 A6 l8 ?+ @( t& }9 }( A羁系部门够意思了。9 ~/ a, i% k# a Q7 a3 C
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& n( i( S8 J, ~- o) Y; @为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？
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常见的表明如下：
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0 Z4 M3 t3 u3 J第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。$ P9 s' `; @: ~( [/ ^- |! S
; }8 L5 Y( ]7 @& a. k" m6 A, ^第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。1 Z8 i6 T9 f6 V" J; p
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第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。
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上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。
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: k* y3 h- H9 N. z$ o在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。
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已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。( Q* x" ^& s9 w' t' T0 e
+ H# h0 m2 E# q0 i6 d5 _如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？6 [* S6 t- G+ I+ ?0 G" @. D( {
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而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。
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5 X2 H2 b& R1 t7 |( N& G* e5 M. ^这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。& w% F+ {" I P7 E, _
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于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。
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( b1 |/ \4 |7 V$ v人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。7 } Y, P5 O$ Z f6 r; H2 t
3 R0 L8 C r# I' L' T Y# z高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。
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这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。
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金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。
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说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。
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对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。# E) B6 p" w5 P8 X
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翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。
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" \0 T: N5 t& w5 [" w打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。
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实在，天底下真有那么多老赖吗？
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根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。
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笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。+ @2 y9 A3 J! Q8 D
4 F2 a+ [' i. G' Q! ^5 R哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？
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再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。# h# z2 r q5 z! n
! Q; q5 J) g H: x+ g至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？
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恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。
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你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？
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从来都是内因决定齐备。 | 
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发表于 2018-8-16 10:04:00