导 读
% A6 k+ J$ N* C# l. P$ ~* _* |; i) x! }# i L, ~# W9 P
高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。
- {4 Y( h) J9 @# q8 k) S/ W& E# k8 d. ]
' K# ^0 e* E- f8 E+ B% `19 g+ T- x5 r& Y* j0 q8 D% h8 ]
( q9 j! X9 ]) }! u7 k# ?! x
) `9 D& _( `* L& e9 I9 S- p恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。
; F+ U5 t6 r# K! v" g, ]9 J+ h
: `$ ~6 e5 B' Y7 `' U1 l在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。1 a, F% a* T8 i; K+ Q4 j g
4 L6 n1 R' v- S, C. Z% }& X$ Y
这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。% p9 L. ?+ _- G6 b2 s
( }3 z6 x3 j) O/ z' p
尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。9 N _2 V7 [) y3 p _/ O
5 H+ `7 v+ @! @4 y$ y; e
近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
* m" f. Z- C" S% v" w- K- [( ^4 D5 ~1 |+ a6 D1 r
据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。
$ o! u' z+ k3 r4 I: O
" ^; d6 x2 O1 t+ @. {+ ~; ]4 D迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”, |+ y( t5 R/ Q3 ~9 _
8 @4 H+ g9 g- e" R2 o% x汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。
4 m$ r5 {6 \# G- A
* Q# X2 P5 \$ I* t1 R针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。$ E3 u" y: e! O S: k. F6 X
, j' u4 ?% X. Y4 x8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。
, g* x. [3 |5 x3 t) M
! h! Y1 K5 F% s3 x& C6 H行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。+ x9 m( ^& M" {: `
4 P9 R% \) e6 B9 k& }, D1 Y* l以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。
& D2 v& m K+ E I
8 F! N3 U& t4 T: ]2 x羁系部门够意思了。
" H; L& Q& h3 G, Z \+ {' T1 \6 W, A3 I5 x/ L2 L% ~+ l, E
9 ~) P4 Y0 V0 X- ?
& F& ]9 U+ C" Q' }- H. t, Y% _0 i2) i! o! s+ h5 x, ]) k9 }
2 ]7 k8 k' V3 T. O4 n4 U$ S
* ]- ?* B+ A, a* A+ a3 S
为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？
4 o4 z; ?/ f# y2 |6 m+ U/ J8 \# S! _' |
常见的表明如下：
+ s% y0 v. y& y# i6 g: Z9 t, ^. t+ ~; Y' u+ I
第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。' E. ~$ S2 C+ F# e
5 Q1 p( R9 S6 v) P" j+ ]8 |& N第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。! K- u+ w+ p/ w4 `7 Z& ^
& a+ M! T4 c5 E- z) l" Q
第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。
+ m* y4 @, V1 i; b9 A% _) s; b, g8 E1 D; {
上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。
. D/ y3 G- z) m; A1 k! j. @ n. r* O5 {& H" Q* k
在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。& z* d( L, H8 M4 Q5 H# t$ Y
5 q0 c1 A4 ]$ O9 k$ o8 c
已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。
! T7 w. T* O- h4 t: Z) Z( M
7 \/ k3 y1 Z6 k如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？
7 j$ M3 Z3 `2 L$ ]2 g4 q5 `& E3 ^- u& [0 W' v" L& ^" Q2 e2 w# ^+ C
而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。
) C: ^+ z: \- I+ F7 F- S# C
" r& ~3 b, k# d* a( `, ^0 b这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。
! ^; L$ l6 E ?) g0 a7 k
/ E- z1 y2 m7 J! x1 ]于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。
' b: e7 {) y8 g$ u0 P6 a0 S& q: W$ R2 A6 u- d6 w
人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。
7 a! s5 b$ N; U$ V3 z0 u
' B) y% J- h) \6 [高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。7 ~4 R, n5 b" m7 s; {
" E0 Z0 a. m4 F! V) e( n* t这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。
6 _; G( L2 b5 L) X$ J. ?% ~; Z
7 H7 [5 ?& N8 I* B3 R金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。& Q9 e8 u. b5 T
3 f* n) _$ \. ] u T+ l3 Z
3+ l9 O5 O7 N2 x; H( e! Q; S1 s
5 u9 J9 r$ u. g8 P1 v1 H# |
! X) I. _" @+ U6 m1 L
说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。
$ j5 L$ ~* j" t9 v% Q
3 T/ e6 b1 \; \9 V* r9 q- J) P对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。/ l' b- X/ C! V# A1 ?3 G* h
q( j! d0 J6 ]
翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。6 F' ]) S0 Z* R
! ^$ u- h z2 v" b2 u' h6 j
打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。
1 n& Y4 b& s6 F$ W0 X% [, T8 B' r4 ^6 w/ _# D2 S' ?+ B
实在，天底下真有那么多老赖吗？
* A M1 _1 W+ q; i( {
4 e a5 f* O# z. Z5 h) e$ e根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。7 t& f, _/ o& g+ w
6 k4 U! a' \4 ~" V# |, ^4 w
笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。4 t- N) J6 x6 ^& N! P: t
/ l! J1 y ^/ W& j9 j哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？2 i+ d# f2 V; [5 _0 ?, |* V
9 _) V) s5 [) Q" m0 l
再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。, r$ K' m* y" ^7 v% V0 W# R" V
* v) p$ G& U% X' [8 {0 X
至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？7 l# C2 N& K1 Y" X. v0 R, S
- l- @, O3 G+ c5 R ~
恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。5 r6 B7 d' A' d* K/ [4 F3 q
E& L/ J- V! X
你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？/ u' u/ i3 ~1 x1 v2 @5 ^, `
$ w: f# j$ u/ a |# `. o3 t$ }
从来都是内因决定齐备。 |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2018-8-16 10:04:00