导 读
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高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。0 Z3 i8 ?4 @. ^2 `- ?
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$ y7 e2 D0 x3 Z恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。9 v+ l. H% i. F/ p. Q2 y2 x1 {! `
- f% j( v8 [, y6 d' s/ ~在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。$ z( j5 W7 U5 e* j0 @8 }2 ]
' \+ a5 O$ u+ ^$ `这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。. ~4 h; f; M% \) q* q/ c4 z& q3 I
# C; W6 P8 J7 j1 P. M9 x尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。! L1 e8 h$ X n3 E$ s
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近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
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据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。/ q+ m7 |6 V+ ]* B! b' `' |0 c% H
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迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”! R* i3 u+ Q& ?6 Z. O8 X
+ E$ a8 \! `* Z1 r汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。
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- P. _ y, c/ s0 I+ z* I针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。
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8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。+ J8 z. |7 x* R; u) @, \7 c
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行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。( Y9 K1 z3 a) @- _) Y7 P
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以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。
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羁系部门够意思了。 R; a, m+ W! k& v; j5 U
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为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？
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. G, ]3 @. Y) t- h) b0 H' K- U常见的表明如下：
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# f ]5 m0 b2 L5 m* P第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。2 z4 ]1 R6 X0 R9 @$ B0 a7 N: z
6 |+ z2 F. E" } Y9 \" F4 W* \第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。
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第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。( Q& r K# j+ A7 l6 @9 V7 C! d
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上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。
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: ?/ L* u2 O; M& o6 w) ]在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。
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6 q; P4 E9 J4 E% d/ y+ ?已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。
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如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？
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而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。7 {3 ~6 D- w' [; }6 y. k3 |
' J o# I" X/ a" p1 ^这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。
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于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。. ^- V' {7 J, X# L( B, i
" z. t: k! ?" y8 ]/ l人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。0 x# U' G& ?$ C* {0 P" {
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高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。
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这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。( a U/ a- R4 g
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金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。5 m% h0 y* z% Y' h( g2 R, l
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+ P1 z1 i3 j& p3 A1 h说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。+ s1 ?- O8 s# G9 j8 a9 B8 r
7 A5 v+ N8 s% r3 w4 l5 @6 r对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。9 o. F: V7 {' \+ F
: _7 j0 g9 A1 x! C翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。& e3 g( s4 ^# Z* H+ m8 F% m
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打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。
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+ D4 H1 L5 w; W w实在，天底下真有那么多老赖吗？
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根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。
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笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。
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哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？3 O: D% K; D5 y' b% H
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再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。9 S6 N4 \) T; V4 o9 D
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至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？
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* \( O4 N. Y, e5 K恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。
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你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？# h7 @( \8 U$ J2 Z5 }. _
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从来都是内因决定齐备。 |
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发表于 2018-8-16 10:04:00