导 读
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& M; v: j# F. n1 N, o" K高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。. @7 I. f \) T- z" w% }- Y8 H8 i6 u
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R+ P, m( G( K* q; |/ [6 g/ w- V# y恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。
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在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。
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2 H( u# l$ V/ z7 w. G这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。
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$ f0 d+ h5 s3 q4 \6 q' b尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。7 ]" k0 W/ c- ], X3 t. W/ J5 C* B
( L8 N* V8 y" w5 T3 g) W, q3 [近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
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据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。, n& K, a2 Z$ |4 |, }
; i0 Y B. o# \! S2 I2 u3 P2 w3 |迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”
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. _5 p" y. e7 _; f8 u* T+ a5 S! R汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。+ i' R0 [4 n+ H9 G6 H- K
& U' V9 f" e" S( v2 L针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。& H8 c( x0 w/ E2 d8 |' s; V" v
q- D1 X. q& V/ r7 d9 \1 @8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。
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行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。, N- M( \% J# ?. @; c3 @' r
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以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。3 P1 j9 ?) X7 l: C* ?
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羁系部门够意思了。
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为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？) b: S& c2 d" E) q; _
: R5 D3 {; L, A常见的表明如下：& m. q S: i% ~( j `1 {; |+ q
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第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。8 e, n! x* s+ ~4 m
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第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。
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- N7 x. r; \& X: r第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。3 L2 q: W1 ? J+ C8 G
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上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。; _) o) m' n- P
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在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。
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8 g' H2 L: B) a! o( n' C已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。) ?0 x& m7 y8 R
- ?0 i9 v, ~) S如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？
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而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。4 q0 F( f6 t: G/ _ s
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这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。
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$ j' ^0 N8 T3 M& p/ F! ~: v8 c于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。
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人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。
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' Y9 B: E4 d# e2 U) a高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。) N* X" E! w9 i: @2 r6 G) R3 I
5 V' ~) ]& X6 Q0 O+ |$ F6 G这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。' [8 m* I# X6 ]$ W- a; R
2 g8 _: R/ y' Q- v* r4 M金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。
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- D7 X' @0 _- `: N7 q说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。
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- r% N+ U! e# I) P$ p8 N) v对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。7 A5 E& z0 ~' J& j
! R) {1 ~: n' t+ O' k. X& l翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。" n7 m7 q0 d: }5 w
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打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。
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- g$ a+ k A$ i5 V/ a实在，天底下真有那么多老赖吗？
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根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。5 D7 ~: v2 H/ S
& [4 e4 M7 h' R% Y笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。2 y& d& D, Q' G& G1 s1 Z. F, n
2 D) j+ M- ]$ P6 u; Q5 }哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？
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9 O4 K2 U1 \4 ^& J! @( I3 R再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。
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至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？0 v/ Y$ N& H5 o3 ^8 K u% U' e
* d& a7 h1 ] m( S恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。$ V2 @7 H$ w- f; l7 G
$ }( [7 ]! ^ D4 P( S6 _5 e你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？- A2 \8 t! T# w0 U
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从来都是内因决定齐备。 | 
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发表于 2018-8-16 10:04:00