P2P风险淮安样本：5000万连锁漩涡牵出银行内案

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-7 16:49:07

春节后第一个工作周，来自南京的投资人李宏（化名）频仍游走于两个维权群，由于在江苏淮安的网贷平台投资履历，他结识了136名P2P投资人。

在他们的QQ群里，每个投资人的备注均为网名+投资额，如他自己的“卡卡西31W”，群里交换的并不是P2P的投资履历，而是怎样追回投资，以及最新一次到淮安维权的所在、情势、大概的效果。

上周早些时间，南京媒体报道了盱眙县一名政协委员被革职批捕的消息，一道被批捕的另有，这名前政协委员的三位合资人。查察方给予的来由是：“以非法占据为目标，假造从事P2P融资中介的究竟，发布卖弄乞贷标，骗取100多人投资，实际丧失500余万元”。

四名合资人注册的公司名为“南京都梁金融信息服务有限公司”，这家注资1000万元的公司运营着一家名为“都梁创投”的P2P网贷平台，在上线到关停的几个月内，共融得了100名投资人的700余万元，此中500多万元已经丧失。

李宏正是“都梁创投”的投资人之一，他的投资额为31万元，从资金借出到现在，李宏只收到了相当于本金2.2%的投资夸奖，而融资中介答应的年化22%利钱以及投资源金，都未得到兑付。

“都梁创投”的建立者悉数被捕，似乎追偿将很快完成，但事变的复杂水平远超投资人想象。李宏们在追偿过程中发现，植根于江苏省淮安市的近10家网贷平台，均与“都梁创投”的运营者汪忠洲有关，而由汪忠洲一手打造的这十数家P2P平台，多陷于关停和投资者追索的田地。

实际上，这些“网贷平台”多存在自融和非法占据资金的征象，而据此中一家平台全部者先容，汪忠洲正是使用中小企业融资难的近况，操持了一套建立P2P平台、发布乞贷标并将融资资金非法占据的陷阱。

现在，十数家网贷平台涉及的金额、资金流向尚无法完备统计，但植根于淮安的P2P连锁陷阱，大概仅仅是P2P乱象的冰山一角。

栽倒的政协委员，

假造P2P融资中介的都梁创投

江苏省工商行政管理局的资料表现，南京都梁金融信息服务有限公司（下称都梁创投）建立于2013年8月20日，注册资源1000万元，法定代表人为钱广程。

据江苏省盱眙县政协证明，钱广程此前确为该县政协委员。工商资料表现，钱广程此前曾拥有注册地同在盱眙县的江苏绿然花木有限公司、盱眙县绿然采石厂，建立于2001年和2005年的两家企业注册资源分别为855万和600万。

据多名投资人先容，都梁创投前法定代表人为陈上升，后变更至钱广程名下，至此，钱广程拥有登记在册的公司共计三家。

现在，都梁创投的网站、电话、QQ群均处于注销或关停状态，而在之前，都梁创投网站的先容中写道：“都梁创投是钱广程、刘其军二位股东组建的南京都梁金融信息服务有限公司的全资专业P2P网贷平台，该平台是由钱广程力气企业，江苏省省级林业龙头企业《江苏绿然花木有限公司》的林权证，评估价10822.75万元，提供本息保障，详细林权证及评估陈诉见股东力气。”别的，在投资人现场观察时，都梁创投亦标榜钱广程名下有林场、采石厂等多家企业，身家过亿。

这一操持之下，钱广程集平台方与包管方于一体，也正是由于这种运营模式，都梁创投发布的乞贷标利钱高达年化22%，别的，为了吸引投资人，都梁创投还设置了2.2%的投资夸奖，即投资人在每笔投资完成后，都将得到相当于本金2.2%的投资夸奖。

就是在这种高息+夸奖的模式之下，都梁创投在短短一个月的时间内，吸引了100多名投资人，累计融资约700万元。但好景不长，在拿到一笔投资夸奖后，李宏发现都梁创投出现提现困难，之后便是无法赎回本金，而从平台上线到提现困难发生，仅仅不到一个月时间。

越来越多的投资人在沟通后发现，都梁创投发布的乞贷标实际上是假造的，融资中介大概是一个骗局，而此时他们已经无法接洽上股东钱广程和刘其军。多次沟通无果后，来自天下各地的投资人于客岁11月来到南京，都梁创投的办公所在地，面临人去楼空的场景，一名江西籍女性投资人乃至接纳了跳楼的讨债方式。

轮番申说、报案，以及媒体报道跟进后，南京本地警方在客岁12月批捕了都梁创投法定代表人钱广程、股东刘其军、运营者汪忠洲以及前法定代表人陈上升。

“这两个实体是存在的，但实际上，投资者投资的时间，这两个实体已经入不敷出了。”南京秦淮公安分局五老村派出所陈潇先容。由此看来，当初网站标榜的亿元包管，着实仅仅是一个谎话。

理财周报记者通过对公安构造观察资料、投资人先容相识到，在都梁创投上线到关停的几个月期间，受害人已经增长到100多人，涉案金额达700多万元，实际丧失额为500余万元。关于这笔资金的流向，投资人和公开资料有差异表明，据李宏先容，钱广程使用此中300多万元用于还债，刘其军拿走100多万元用于借贷或还债，而运营者汪忠洲则抽走100多万元的“平台建立和劳务费”。

别的一种说法是，400多万元被刘其军使用，100多万元被汪忠洲占据。

而不管是何种资金流向，都梁创投已经涉及假造P2P融资中介构成了诈骗的究竟。而揭开都梁创投骗局的同时，也将淮安系P2P网贷平台乱象浮出水面。

相互关联的平台，“倒霉”的乾坤贷

究竟上，早在前述几人被批捕前，投资人就已经发现，淮安市本地多家P2P网贷平台全部者之间，存在着共同股东、关联买卖业务的征象。

一位不肯具名的投资人给理财周报出示的资料表现，都梁创投股东刘其军，同时也是淮安本地一家名为“乾坤贷”的法定代表人。理财周报记者查阅工商资料发现，乾坤贷为淮安融鑫金融信息咨询有限公司全资子公司，融鑫金融建立于2013年6月5日，注册资源1000万元。

工商资料表现，在乾坤贷之前，刘其军名下另有盱眙宝先门窗有限公司、盱眙县桂五镇平山采石厂两家企业，注册资源分别为1000万元和200万元。据一名参加乾坤贷投资人晤面会的投资者先容，晤面会当天投资人观光刘其军名下的宝先门窗、以及另一名股东的两间工厂，平台方均许以谋划良好、现金流充沛的答应。

不但包管模式与都梁创投相似，乾坤贷的运营人也是汪忠洲。根据投资人提供的资料，乾坤贷的股权布局为：刘其军持股59%、别的两名股东分别持股31%和10%，根据前述资料，汪忠洲在都梁创投和乾坤贷均无持股，其分工为网贷平台运营。

彼时的晤面会上，汪忠洲先容，网贷平台告急是做银行过桥业务，淮安地域银行过桥业务量很大，利率也很高；同时，由于银行过桥业务竞争比力猛烈，平台还必要自融一部分资金，告急用在刘其军和其他股东的两家实体企业，自融资金控制在300万元左右，乞贷必须当月归还平台，而平台融资的账号和网银均由汪忠洲把握，用汪忠洲的说法是，“监督资金运用”。

乾坤贷的资金运作和利率与都梁创投相似，都梁创投四名合资人被批捕的同时，乾坤贷亦面临了倒闭的田地。

同样在淮安、相似的模式、划一的合资人，一家网贷平台的倒闭，引发了别的一家平台关张，淮安本地网贷平台似乎激起了连锁反应。

理财周报记者辗转接洽到乾坤贷的一名股东，这位不肯具名的股东在通话中表现了极其复杂的感情。据其先容，乾坤贷自6月上线到失事期间，共吸引了200多名投资人，融资900多万元。此中刘其军使用495万元，汪忠洲挪走127万元“劳务费”，剩下的400万元该股东将其使用到自有企业的运作当中。

“其时我的企业急需一笔资金周转，而银行贷款耗时较长，此时银行的朋侪就先容我熟悉了刘其军，听说刘其军是汪忠洲的亲戚，老汪告诉我能帮我快速融到本钱低廉的资金。”乾坤贷的该名股东说。

而究竟上，该名股东在结识前述二人后，到场组建了乾坤贷，当理财周报记者依据股权布局资料扣问其是否有注资时，该股东以敏感为由拒绝复兴。

根据多名投资人和该股东的先容，乾坤贷现在的投资人赔偿根本由该股东负责，“出过后，乃至在失事之前，我就接洽不上老刘和老汪了，我现在只想把自己欠的钱先想办法还了。”据相识，现在其已归还投资人本金近200万元，而剩下的资金，也在一点点归还，“有钱就还一点，也不知道什么时间能竣事这单霉运。”其叹息道。

P2P网贷掮客，幕后的汪忠洲

李宏现在参加了都梁创投、世纪创投两个投资人维权群，而这两个网贷平台的共同关系人，则是都梁创投、乾坤贷的运营人汪忠洲。

“我几年前就打仗网贷，厥后熟悉了淮安人汪忠洲，他说自己是职业网贷运营，我们听他先容后就参加了他的QQ群，一旦有好的网贷平台，他就告诉我们去投资。”李宏告诉理财周报记者。

汪忠洲正是在聚拢了一批网贷投资人之后，开始了自己的网贷掮客生活。

理财周报记者通过多方采访整剃头现，汪忠洲的一样平常模式是，先积累故意向和资金的投资人，另一方面在淮安本地探求有融资必要的中小企业家，这些贩子或负债或在银行融资困难，汪忠洲找到他们，以“低廉快速资金”的来由，说服他们建立P2P网贷平台。之后其团队便会构造、撰写系列观察陈诉，向投资人推介力气平台和企业，并给予高息加夸奖吸引投资。

究竟上，汪忠洲在推介过程中并不排挤平台自融的说法，其给出的来由是，平台方的融资企业谋划状态良好。而根据本地警方的观察效果，这些既是平台方又是融资方的贩子多半入不敷出。

网贷平台创建、完成融资之后，汪忠洲则如约将其“监督”的资金注入平台商，而其自身谋利的方式，则是通过“售卖”平台、融资中介，赚取高额“劳务费”。

“汪忠洲创建平台，将几千元的体系卖到数十万元高价，并收取了100万元劳务费。”乾坤贷的股东先容。

“汪忠洲称淮安银行过桥贷款需求很大，收益也很高，但由于竞争猛烈，平台融资完成后还将自融一部分，别的，汪先容说自己的老婆王文萍在淮安中国银行担当信贷部主任，做过桥贷款有力气。”都梁创投、乾坤贷、世纪创投的多名投资人告诉理财周报记者。

据理财周报记者多方查证，在淮安本地，汪忠洲到场创建的P2P网贷平台共计9家，分别为保险贷、乾坤贷、都梁创投、世纪创投、宝仕金融、山河产业、平海金融、光大信创、紫金贷，此中只有紫金贷和山河产业仍在正常谋划。

汪忠洲在拿到平台的“劳务费”之后，多选择退出。“一旦此中一家出现标题，汪忠洲就挑拨其他平台的钱注入，如许来回转手投资人的资金。”世纪创投的一名投资人先容。

连锁风险，秘密眷属

银行身份浮出水面

究竟上，世纪创投的运营模式与前述平台无异，本地贩子刘霞必要自融资金购买车库产业，汪忠洲帮其创建平台融资，随后收取“劳务费”。

“我拿到的（钱）是用到自己企业了，但刘其军和汪忠洲那里似乎出现了标题，也正是由于这个毛病，导致了乾坤贷的倒闭。”乾坤贷的股东称。据其先容，刘其军在拿到495万资金后，按照汪忠洲的意思，将此中350万元过桥到其他平台，厥后这笔350万元的资金无法赎回，遂导致了倒闭。

别的，在都梁创投事故发生之前，平海金融一名投资人曾先容，都梁创投法人钱广程是平海金融的乞贷人，而此时负债累累的钱广程刚接办都梁创投。“钱广程在都梁创投拿到的钱拿去还高利贷了。”一位投资人忿忿不平地说。

“我可以断定，这些被汪忠洲游说创建网贷平台的贩子，没有一个人懂网络，懂P2P，我乃至不知道什么是服务器，我只是想要一笔融资，不可思议，就如许鬼使神差一样平常陷了进来。”乾坤贷的股东懊悔地表现。

而汪忠洲也正是使用了这些贩子融资难、不懂网的特点，设局诈骗。乾坤贷的事变袒露之后，前述股东忙于处理处罚债务和投资人追索，另其不解的是，汪忠洲始终不肯退出那挪走的“劳务费”，而关于其资金的行止，该股东也绝不知情。

“汪忠洲在淮安运营平台涉及资金高出5000万，他从中拿到多少钱，这个还没法统计。”世纪创投的一名投资人先容。

值得留意的是，活着纪创投这一项目当中，汪忠洲和投资人约定了在车库购买完成后，将通过其老婆王文萍在银行的关系，贷到总计1000万元，高于融资额的银行贷款用于归还投资人。

但标题在于，这笔贷款迟迟未能落实，汪忠洲也在客岁年底被批捕，投资人陷入讨债无门的田地。

鉴于汪忠洲在多家平台推介时谈到银行过桥贷款、其妻王文萍在银行的关系，理财周报记者在2月13日接洽到了中国银行淮安清河支行，中行清河支行证明白王文萍确实曾是其员工，但对于其现在处境，理财周报记者收到了两种差异的复兴。

其一，王文萍是该行一名客户司理，而非信贷部主任，王在年后就处于告假状态，将来上班；其二，王文萍职务未便透露，其丈夫汪忠洲已在南京被捕，王本人也已经从清河支行离职。

据多名投资人反映，其资金多流向王文萍的银行卡，但对于其是否牵连此中，平台股东、中行清河支行方面均不予置评，植根于淮安市的P2P平台连锁风险，大概仅仅照旧开始。

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P2P风险淮安样本：5000万连锁漩涡牵出银行内案

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