供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到了迅猛发展，成为贸易银行拓展业务空间、增强竞争力的一个告急范畴，其服务理念从最初的线下的“1+N”发展到如今线上化的“三流合一”（信息流、物流、资金流）。当前，供应链金融的情况出现了新的厘革。一是供应链的全链条信息化正在举行，二是金融服务越来越器重买卖业务数据和活动数据的网络和发掘，三是平台建立越发告急。在如许的配景下，贸易银行依托供应链，构建“1即N、N即1”的金融服务生态圈，以“数据质押”为核心开展综合服务将是局面所趋。 一、贸易银行供应链金融情况出现了新的厘革（一）客户活动厘革：供应链全链条信息化 随着物联网、大数据、移动互联网等信息技能的发展，使得供应链全链条信息化具备了技能上的可行性；竞争态势的发展使得核心企业有了供应链全链条信息化的现实需求。为了优化供应链关系和流程、整合相干业务、进步企业竞争力，核心企业使用信息体系将供应商、分销商和终端消耗者衔接在一起，从而在全链条上形成一个多方无缝对接、界面可视同一、信息及时共享的电子作业平台。 在内部，全面推行ERP信息化管理。在制造业范畴，比亚迪汽车2001年还只有一套简单的MRP（物料需求筹划）体系，全部审批票据都是纸质的，而如今其已经整合供应链管理，实现了OA（工作流）与ERP的整合，到达信息共享、流程细化、透明的结果。在农业范畴也是云云，新渴望乳业正上线企业ERP体系，通威团体将升级ERP体系，拟通过在线订单、配送、资金整理等体系信息化，实现对物流、信息和资金流的全程掌控，提升对贩卖、准入、评级和风雅化管理程度。 在外部，搭建与上鄙俚无缝毗连的网络服务平台。以农业范畴为例，本年4月末，新渴望与京东告竣战略相助意向，将在“以互联网头脑对传统农牧财产举行升级改造”等范畴形成广泛的上风互补，为农牧财产链上各方主体提供以电商为中央，物流及金融为两翼，信息和技能为支持的综合农牧财产服务平台。新渴望鄙俚经销商已渐渐告别手工和电话订单模式，开始通过电商平台实现网络下单订货。通威团体也于客岁9月正式上线“全农惠”生鲜网上商城。 （二）新型质押活动：“数据质押” 在供应链全链条信息化的过程中，出现了依靠买卖业务数据举行金融服务的新型融资方式。以农业为例，在四川有贸易银行与农业财产化龙头业相助，以供应链中数年积聚的真实买卖业务数据为评级和授信的重要依据，服务其广大鄙俚农户，渴望借此补充涉农贷款风险短板，对管理三农金融服务风险大、本钱高的标题举行了有益探索。 总体来看，融资的各个环节皆以真实的买卖业务数据为根本和核心。第一，核心企业根据鄙俚农户积聚了数年的真实买卖业务数据（客户的相助年限、积年贩卖额、贩卖潜力和客户评级等）保举上风的农户。第二，贸易银行同样根据上述数据，通过网络融资平台体系筛选，举行评级和授信。 这种做法可归纳为以“数据质押”为核心的融资方式。在传统的供应链金融方式下，有三大类融资情势：应收账款、存货和预付款融资，其分别以应收票据、存货、本票为质押品。而在把握了富足长度的、可连续、完备的真实买卖业务数据和活动数据条件下，则可采取颠末发掘的真实买卖业务数据和活动数据替换以上三种传统的质押情势，我们称之为“数据质押”：即运用大数据分析，以买卖业务过程中所形成的可以大概交错验证的真实买卖业务数据和活动数据举行评级和授信。 着实，当前全部以数据为根本的互联网融资活动，都有数据质押的特性，其都是以真实的买卖业务数据或活动数据为根本对客户开展金融服务。比方，阿里小贷使用阿里巴巴、淘宝和付出宝等电商平台的无缝毗连，将客户积聚的买卖业务数据、活动数据和光荣数据引入网络数据模子，通过交错查验技能和第三方验证判定客户信息的真实性，将客户的活动数据映射为客户的光荣评价。美国闻名P2P网贷平台lending club与交际网站facebook举行对接，获取客户的活动数据，作为光荣评级的告急依据。 “数据质押”使银行的服务回归到了买卖业务本质，其能从多个方面获益：一是摆脱了“开寺库”的传统模式，并实现了风险可控。二是无需核心企业对其上鄙俚中小企业举行光荣捆绑，大大低沉了因核心企业而产生的体系性风险。三是可以大概根据买卖业务数据和活动数据，对服务对象筹划有针对性的综合金融服务。四是服务的对象小大由之，使得普惠金融可以大概踏实落地。 二、以“数据质押”为核心的金融服务生态圈及其对银行的作用（一）以“数据质押”为核心的金融服务生态圈 银行可使用平台，将链链融合，整合数据生态链形成数据生态圈。纵向看，供应链上鄙俚的信息流、资金流和物流的三流整合正在推进。横向看，各企业之间的信息流、资金流和物流的三流整合也在举行。假以时日，这将形玉成链条的数据生态链。称其为数据生态链，是由于其数据的产生是买卖业务两边主动自觉的，具有动态调解、及时更新和可连续积聚等特点。银行可通过一个平台将全部的数据生态链举行整合，扩展为数据生态圈。在生态圈内，借助于信息技能，无论规模巨细，每个企业都可以形成以自身为中央的供应链，都有上鄙俚，即“1即N、N即1”。每个企业都是核心和节点，在其四周形成一个可以交错验证、连续积聚的360度全覆盖的真实买卖业务数据和活动数据聚集。 在数据生态圈的根本上，贸易银行可构建“1即N、N即1”的金融服务生态圈，以“数据质押”为核心开展综合服务。基于贸易生态圈所形成的数据生态圈中，每个客户都是核心，其买卖业务数据和活动数据的可连续、可循环、全覆盖和交错验证的可行性包管了买卖业务配景的真实性和买卖业务活动的稳固性。银行可以依托于此，构建金融服务生态圈。金融服务生态圈面临客户的一端，将是一个完备覆盖企业客户和个人客户的、聚集了B2B、B2C、C2C和O2O等功能的综合电商服务平台。金融服务生态圈面临银行的一端，将是聚集了海量、可连续积聚的真实买卖业务数据和活动数据的数据发掘平台，银利用用此平台为客户提供综合金融服务和非金融服务。 （二）金融服务生态圈对银行的作用 基于“1即N、N即1”的金融服务生态圈，贸易银行可以大概获取客户富足时间长度、真实、可连续、可交错验证的买卖业务数据和活动数据，从而使用线上“数据质押”为核心与线下现实抵、质押为增补相联合的方式，开展以客户为中央的各种金融和非金融服务。 一是开展综合金融服务。在数据完备的金融服务生态圈内，通过数据质押：第一，可有用管理小微、涉农等金融活动本钱高、风险大的标题，将本钱和风险低沉至正常程度之下，是一条高效、批量拓展三农、小微客户的新途径。第二，使银行可以大概从多方面、多角度相识客户的资金动向和金融需求，实现基于真实买卖业务和数据质押的结算、融资、理财、保险、融资租赁等一站式综合金融服务，促进产物交错贩卖。第三，可以大概在平台上搭载P2P、众筹等新型的互联网金融服务。在平台积聚了富足多的客户和数据之后，完全可以开展P2P、众筹之类的新型互联网金融产物和服务，探索低经济资源占用的新兴利润增长点。 二是开展非金融综合服务。金融服务生态圈不但可以大概获取客户的金融需求数据，而且可以大概获取非金融的物流、品牌偏好等各方面数据，我们可以基于这些数据开展自身的以及与第三方相助的非金融综合服务。比如，安全银行橙e平台与路歌物流电商平台（被业界称为货运版的“滴滴打车”）相助，推着名为“橙e找车”的功能。 三是成为综合资讯提供商。通过金融服务生态圈，银行可以大概真实、充实的把握客户的生产、策划和消耗等数据。基于这些数据，银行可多方面、多角度发布行业的、地域的、以致整个经济社会的经济运行先行指数、预警指数和及时指数等数据和资讯。对内，有助于洞察市场厘革，提前防范和化崩溃系性风险；对外，既能提升自身品牌代价和市场影响力，又能为当局羁系部门的决定提供告急参考。 三、贸易银行对策与发起 构建以“数据质押”为核心、“1即N、N即1”的金融服务生态圈将成为将来供应链金融服务的告急趋势。对于贸易银行而言，应以供应链为切入点，以互联网金融服务平台为根本，分两个条理，构建以“数据质押”为核心的金融服务生态圈。 （一）第一条理，纵向上以核心企业为根本，将整个供应链条上的企业都纳入到服务平台，探索构建金融服务生态链平台 通过“银行搭台+信息共享+买卖业务拉拢”的方式，推动核心企业进入电商服务平台，进而将其上鄙俚企业都纳入进来，使得整个链条上的企业都在此平台上举行买卖业务活动，从而构建金融生态链服务平台（安全银行7月份上线的橙e网正是从供应链入手意欲打造此类平台；阿里巴巴10月13日启动的千县万村筹划则是从互联网角度入手，极大概形成三农金融生态链）。借此平台，充实使用大数据技能带来的多维数据比对和信息对称上风，以整个供应链条上形成的买卖业务数据为根本，实验采取线上“数据质押”与线下现实抵、质押相联合的方式开展金融服务。 一是借助真实买卖业务数据，低沉风险和本钱。从数据分析入手，主动把握业务配景的真实性，只要贷款客户与核心企业具有恒久稳固供销关系，具备合格买卖业务数据，经核心企业保举和银行考核，可得到贷款资格，有助于管理小微金融风险大、本钱高的标题。 二是借助网络在线利用，流程处置惩罚高效。通过在线平台，实现客户贷款全流程网上作业，改善客户体验，满足客户“融资急”的需求。 三是探索以“数据质押”为核心的融资服务。改变传统注意贷款客户抵质押物的模式，使用合格的买卖业务数据对客户举行光荣评级和产物定价。 （二）第二条理：纵横联合，以金融服务生态链平台为根本，构建金融服务生态圈 第一步已经从纵向的供应链角度构建了数据流转的金融服务生态链。第二步即以金融服务生态链平台为支持，从横向的角度，使链条与链条之间数据交互、融合，然后以链上全部企业为出发点聚拢链外客户，以开放、共享的理念与其他平台相助，构建金融服务生态圈。 一是各链条相互融合，使用服务平台产生的中小微客户聚集效应，聚拢外围客户群体。一方面将供应链上鄙俚中小微企业的外围客户群体吸引至平台，通过辐射效应扩大客户群体规模；另一方面借助买卖业务信息发布和拉拢机制吸引更多的有买卖业务意愿的中小微客户到场平台。以此探索基于真实买卖业务促发的、以“数据质押”为核心的结算、融资、保险、理财、融资租赁等一站式综合金融服务。 二是以开放的理念广泛与第三方平台相助，获取更为广泛的客户群体。与物流、电商、第三方付出等电商平台对接，与管帐、法律、商务署理等生产性服务平台对接，与经济金融相干的当局公共服务平台对接，获取更为广泛的客户群体。 本文泉源：云图金融，中小企业供应链融资管理方案，天天禀享供应链金融干货  | 
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发表于 2019-6-13 00:54:28