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蜗牛族如何理财提高生活水平

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发表于 2019-6-13 01:03:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
  “蜗牛族”泛指将买房作为自己理财主要目的的那部分人。蜗牛族为了拥有自己的房子,他们不吝节衣缩食大概背负长期房屋贷款,然而,如果这一目的耗用太多的资源,必将影响其他目的的实现,以及生存程度的进步8 R8 p! v: W6 k& j3 O+ ?+ g9 c

! z* Y8 d7 ?* ^) ~  撰文 宗学哲
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  迩来加入同砚聚会集会,不知不觉间各人评论抵家庭理财话题,有一位同砚的家庭财务状态比力特殊。该陈姓同砚新婚一年,因双方家庭条件尚可,都事先早早为子女付了首付款购买了房产,但是由于自住的和新购的两套都是按揭房,现在深受房贷压力之苦。别的,完婚时他们还按揭购买了11万元左右的轿车。小两口现在就像两只蜗牛背侧重重的壳困难前行。经向其相识具体情况后,为其做了以下一番理财规划。
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, U; ]& b  O4 F  根本情况
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  家庭资产负债情况:房产2套,一套在市区,100平方米左右,现在时价80万元,房贷余额20万元,贷款剩余限期5年,月供3821元,已入住作为新居;一套在市郊,150平方米左右,时价75万元,房贷余额35万元,贷款剩余限期15年,月供2861元,客岁年底刚交房,现空置;自备车一辆,折旧后市值10万元,车贷余额3万元,贷款剩余限期2年,月供1326元;尚有活期存款1万元左右。7 s# Q3 @; D7 G" w. o

# d% D( Z- y5 E. Z' L8 L2 q  家庭成员收入情况:陈老师从事通讯行业,月收入5000元,年末奖2万元;陈太太从事金融行业,月入4000元,年末奖1万元左右。0 ~* P' d+ }- p, d- C. w

/ X6 _$ @9 Y6 N! G# l% k% J  家庭付出概况:贷款月供8000元左右,养车费用1000元,月生存付出1000元左右。" V5 ]) |) u( _  O1 T# O
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  家庭成员保障情况:单元都缴根本医疗保险,无贸易增补保险。
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  理财目的$ K. N" z! t: }9 K3 F
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  1、早日摆脱当前财务告急局面,进步生存消耗程度。% G/ _0 r$ l/ K3 i

3 I, S. X( v& F7 F' F% u  2、筹划不久添个宝宝,为小孩准备肯定的养育和教导费用。
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  3、如那边理市郊房产?出租照旧卖掉?  O8 ~2 |4 m2 h5 ^" U2 {
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  4、增强家庭抗风险本领,何时投保?买什么保险最为符合?
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  理财发起4 H: M% T+ \+ q; C

( F/ ~9 J& M+ F4 h! K7 S& A  1、出售市区房产,改善家庭财务近况  x1 l( }2 _: W% G; C
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  与陈老师的思量差别,对于市郊的房产的处置惩罚,发起生存自用,而是出售市区的房产。其来由重要如下:
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  (1)市郊房产出租租金过低,租不能养贷。因地段偏离市区,现在小区配套还没有完全跟上,而且该地段现阶段楼盘林立,短期内租金很难上涨,投资回报率不高。
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  (2)税收负担高。根据房地产税收政策,对购买住房不敷5年转手买卖业务的,贩卖时按其取得的售房收入全额征收业务税。市郊房产交房不到2年,在近期宏观调控下,郊区房产代价未有显着上升,而且面积有150平方米,再转让必要另交税费,税收负担显着偏高。
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  2、公道设置生息资产,进步资金投资收益
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  s3 }( A9 s" H9 a: {0 n  根据陈老师夫妻两人的风险属性偏好,可归到妥当型的投资者一类中。发起对其生息资产做如下设置:1万元继续存银行活期做备用金,别的资金40%投资于妥当型的人民币理财产物、债券等,60%投资于股票型基金、黄金等风险性投资,月结余资金还可定期定额投资开放式基金。通过公道的资产设置,预期可到达10%左右的综合投资回报率,不光可反抗通货膨胀,实现资产的保值增值,还可累积小孩的养育费用和本人的退休养老费用。4 B! J' q1 l* L2 C% E1 b* l

7 e* t. H# A( _8 D  3、选择符合险种,增强风险保障力度
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# D- M# F. D* o6 i  购买保险产物的重要目的应为得到保障,投资收益的最大化不应成为思量的重要因素。因此,根据陈老师家庭情况,主要应思量双方的身材康健保障和不测保障,以包管房贷和正常的生存开支,及未来小孩的养育费用不会由于一些不测而受到影响。
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