我如今是看明白了，只要银行加息的消息一出，思量房贷提前还款的人就一拥而上。那么，提前还款到底值不值呢?咱照旧来算算吧：
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享受七折或其他优惠利率的6 x' J y1 g/ w9 o/ t
0 d# c9 T. ?' t如果你是第一套房，而且还享受7折利率的，就不要思量房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%，纵然加息后打完7折也只有4.298%，这优劣常低的利率了。按如许的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。6 L2 c8 d# a* ~2 n4 S% l; e
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但是对于二套房贷，利率按照1.1倍盘算，加息后的利率就到达6.754%左右的年利率，如果手头有资金，可思量部门提前还贷。除了思量利率因素，还要思量综合家庭收入、预期付出等多方面因素。% y! Y/ n: j" I! G2 D- I# B
: X; K) v( E# V& x" v; w1 p等额本息还款年龄靠近中期的
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有两类贷款者不宜提前还贷，此中一种是利用等额本息还款法的乞贷人，还款年龄已靠近中期，这时选择提前还款不太得当。由于，等额本息还款法是每月还款总额固定，此中还款本金递增，还款利钱递减，也就说乞贷人前期还的利钱比重较大，本金比重较少。如果乞贷人到还款中期再选择提前还贷的话，已经归还了大部门的利钱，提前还款的部门则更多的是本金，这种环境再选择提前还贷的话意义不大。) o0 x+ X$ d. W( j
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等额本金还款期高出三分之一的
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* g/ ]3 r# l+ z$ k0 [第二种不适宜提前还款的范例是利用等额本金还款法的客户，而且还款期已经高出了1/3。等额本金是将贷款额总额中分资本金，根据所剩本金盘算还款利钱，随着还款时间的增长，所剩本金镌汰，还款利钱也越来越少，当还款期高出1/3时，实在乞贷人已还了一半的利钱，再选择提前还贷的话，归还的更多是本金，不能有用地节省利钱付出。
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3 n& v6 w9 R) r3 h手上另有其他理财项目标
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& y) N/ A. w# N" ?, n }; v$ H如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，乞贷人也完全没有须要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果乞贷人只是将资金存于银行，近期内无投资筹划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种环境与其存入银行，还不如选择提前还贷。 k8 A) F! ?- o0 ^9 p7 P
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那怎样提前还款划算呢
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, d/ x- _2 X. w' O- X提前还贷的初志就是镌汰利钱付出。差异的银行有差异的提前还贷方式，综合而言，无外乎全部提前还贷和部门提前还贷两大类。此中，提前全部还贷从理论上而言，利钱付出是最少的，但是磨练的是还款人的经济气力，只要有公道的筹划和安全的预期资金流，这种方式是最优的，但要量入为出。* s+ P$ b% m, v% g
: y8 y9 q7 y- X* a# F9 P( _部门提前还款方式相对比力复杂，差异的银行分门别类也有差异的还款方式可供参考选择。据相识，大抵有三种部门提前还款方式： _! F C! h. k/ S" c* p0 P
6 Q0 |; `+ V' c# h6 Y. c% D第一种，部门提前还款，剩余的贷款保持每月还款额稳固，将还款限期收缩。; K' P! S, W% \: s
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第二种，部门提前还款，剩余的贷款将每月还款额镌汰，保持还款限期稳固。$ n3 K7 ?$ @ B9 D# [
! l1 v0 {6 B0 }' V% E. V* I第三种，部门提前还款，剩余的贷款将每月还款额镌汰，同时将还款限期收缩。
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" y/ Y: m& N) \3 \2 m4 H% J3 ?% Q选择差异的方式节省的利钱付出是差异的，一次性提前还贷节省的利钱付出是最大的。在部门提前还贷中，别的另有将每月还款额镌汰，同时将还款限期收缩，改变还贷方式———比方由等额本息换成等额本金还款方式。在选择之前，盘算出差异方式下的还贷结果后，要联合经济气力、综合思量时间、机会成原来确定本身的最佳方式。 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:05