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理财经理,想说信任你不容易

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发表于 2019-6-13 01:22:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
在基金火拼发行规模的期间,一种游走于灰色地带的营销夸奖机制正在基金行业内盛行——打政策擦边球举行“有偿征购”份额已成行业广泛征象,有些举动乃至触及贸易贿赂的红线。. t; Y# r! T  Q" |
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  据观察,每当有投资者从银行、券商等渠道购买基金,基金公司的贩卖鼓励表就会添上新的数字。这些数字会在发行后汇总成一张具体的“投资者教导费”的付出明细表,由干系贩卖职员和渠道人士逐一“查对”。随后几个月,依据此张表中的数据,一项项额外的夸奖、旅游、招待以致实物乃至现金都会借由一些方式渐渐兑现。为此,每年基金行业为此主动或被动付出的“夸奖”均匀为其新基金发行总规模的千分之一以上,整个行业每年为此付出的总金额大概到达数亿元。7 ^. `$ N8 \: o$ ?: q+ g& p

- s) {8 A$ K+ V  这种有悖于羁系制度初志的潜规则以捐躯投资者长处、陵犯正常贩卖体系与正常竞争机制为代价,反过来也在腐蚀基金行业自身的肌体,不得不引起我们的高度鉴戒。/ h+ L* m0 k5 k' w$ t# c8 R% J, A

2 [4 R1 d! J, w, f) \在基金火并发行规模的期间,固然国家法律法规已对基金贩卖作了明白规范,但一种游走于灰色地带的营销夸奖机制正在业内盛行——打政策擦边球举行“有偿征购”份额的征象已成行业“不成文的规矩”,有些举动乃至触及贸易贿赂的红线。: o% I5 p) D1 m+ ^$ q5 k

* l4 N4 r) ?5 X8 B! a  近段时间,笔者辗转天下各地几十个基金贩卖网点,在对基金营销的暗访观察中发现,“各类误导”已成广泛征象:以博取基金公司、保险机构的灰色鼓励为重要目的,银行等贩卖渠道的客户司理屏蔽准确信息、误导保举、或明或暗诱导目的产物贩卖、堂而皇之地督促客户做频仍生意业务,暗中陵犯客户长处。! F; i  M9 [% W  j* W1 u: U! T

% e* L$ [( j6 y+ b9 q4 a  推动这一征象发生的,正是基金行业贩卖的潜规则——基金等理财产物贩卖除了明处的收入外,尚有暗处的长处运送诱导。据观察,每年基金公司为此主动或被动付出的“夸奖”均匀为其新基金发行总规模的千分之一以上,预计基金行业每年为此付出的总金额到达数亿元。# q" V  m9 F3 W0 n+ P9 }' [5 U1 [

( w- D. t$ G+ n) y+ R  尤为令人担心的是,上述规则现在已经成为行业公认的“准则”。无论意愿怎样,腥蚊贩卖市场的基金公司、投资公司、理财服务机构均服膺于此。贩卖者据此收钱、提供产物者按此纳费,贩卖机构以此为驻足点驱动其贩卖本领,唯有投资人得到公正信息、公平服务的时机日益镌汰。. E( e, J. k- O# k) J* V

# k2 R" M) h# E7 J! ?; j  显然,这种有悖于羁系制度初志的潜规则以捐躯投资者长处、陵犯正常贩卖体系与正常竞争机制为代价,反过来也在腐蚀基金行业自身的肌体,不得不引起我们的高度鉴戒
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  b% p$ @) n( ?5 U+ ^2 r2 z  u  灰幕拉开" Y5 ]- _# c+ ]- l* t
  神奇的量身定制7 l/ \8 T, y+ t+ f. o

0 o9 Y0 C# p; Z/ a& m: C  晤面仅聊几分钟,客户司理就给客户拿出了一份理财发起:xx强化债券保本基金,xx保本基金用于定期定投
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; r; u6 a4 n5 Q  26岁的小孙在初冬时分走进上海东方路附近的一家银行理财柜台后,客户司理立即笑脸相迎,聊了几分钟后,一份理财发起迅即出炉,xx强化债券保本基金,xx保本基金用于定期定投,“这些方案都是为你量身定制的。”客户司理眉开眼笑地向小孙作了理财先容。$ y& Y" ~+ R- w7 ^1 [# L) h
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  但在资深的基金研究人士看来,这份理财发起布满了毛病:“基金投资起首应思量投资者年事和风险遭受本领。年轻人可以设置权益类基金为主,老年人和低风险人群则是债券基金的重要购买者。至于新基金,完全不应成为投资者的首选。”  `& C( F1 y2 K

. C' B. Y4 Z) @$ \: q  记者以同样的配景资料“26岁、男性、月收入5000元”在各家重要的贸易银行举行咨询,得出的结论大相径庭。交通银行力推指数基金、建立银行保举债券基金,而农行上海的一个网点则什么基金都不保举,他们保举该行自己的钱币理财产物。
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6 T. q2 y: c  z" d9 a: t  S1 _  全部客户司理给出的保举来由各不雷同,但都宣称“为客户着想”。交行以为指数基金最佳,但邮储和建行网点的客户司理都以为,指数基金容易亏钱,应该买债券基金。中行的一个客户司理表现,现在买什么基金都不得当,最好的是即将推出的某个新股票基金;而农行的客户司理也鼎力大举推许债券基金和新基金。1 f7 H/ p; U3 Z! @$ B
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  为了使保举的基金更加突出,不少银行故意识屏蔽其他产物信息。个别银行在记者要求下,会提供4~5只产物,但客户司剖析举行倾向性极为显着的评点。“股票产物都不可,这几个星期总在亏钱。你要买就买我们的理财产物。”一位客户司理云云表现。但就在几步之遥,另一位银行客户司理剧烈保举“将来时机很大的指数基金”。
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