张老师，36岁，任职某外资银行(行情 专区)信贷部司理，每月税后收入约2万元；老婆李密斯31岁，某国企管帐，夫妻双方均有社保。女儿本年5岁，上幼儿园大班。张老师父母健在，需赡养。因工作关系，张老师偏好证券投资，基金、股票、国债等市值金额达53万元，同时也投资了一套市值300万元的三居室，总投资比例占家庭净资产65%。因证券市场颠簸，张老师有些担心，渴望从现在开始，探求分身安全性和收益性的理财方式。0 T5 Z Q7 `" ]' G
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理财发起：
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# d# O) ]7 P- B0 N, i* q# G家庭备足肯定的活动资金应对短期资金需求。一、张老师可将家庭资产的30%分别设置存款、货币基金和短期理财产品；二、投入家庭可投资资产的15%至20%购买商业保险(行情 专区)以增补家庭的风险缺口，险种以重疾险和两全险为主；三、在购房贷款方面，每年还款额度不应凌驾家庭可投资资产的30%；四、可将家庭可投资资产的20%设置在较为妥当的银行理财产品或债券型基金上；五、证券投资额度以不凌驾家庭可投资资产的5%为宜。3 E* }( j% ^# f i
5 R6 Q$ @( _* r0 | d 张老师现在的投资理财渠道是证券及房产，此中的股票市值为35万元，投资房贷款额高达100万元。发起得当调低股票投资比例，开释出部分股票红利，将市值降为25万元为左右，用于购买货币型基金。同时也可开释部分住房公积金，将投资房部分提前还贷。投资比率降为0.5即可。
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2 f& C( `0 s: ]* @" `2 k 张老师在家庭与古迹发展期中的责任最为庞大，上有老下有小，在他的资产设置中，现在的保障仅有社保及个人30万元的庞大疾病保险，老婆也仅有社保。一旦发生风险，就会严峻影响后代教诲和退休养老。张老师家庭每年节余18.98万元，发起可以安排结余的20%用于保险理财，满意家庭保障、后代教诲金需求和退休养老保障。鉴于张老师本人已有30万元的重疾保险，发起张老师购买不测险保额100万元、终身寿险保额50万元，年金保险产物保额1万元；老婆购买30万元重疾保险及不测险50万元，保费合计在3.7万元，不会对一样平常生存开支造成太大压力，且张老师年金保险70岁时有35万元、老婆重疾保险39万元(无重疾赔付为条件)，用于增补养老(保险红利以中等演示，分红收益不确定)。后代教诲可通过教诲类保险举行预备。 | 
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发表于 2019-6-13 01:23:09