揭秘地下钱庄手法：一年如何“搬走”9000亿

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 14:09:58

比年来，央行、外汇局、公安构造对地下银号的打击，保持着高压状态。一些“灰色资金”通过地下银号跨境流入流出，不但对外汇管理造成严厉影响和打击，而且严厉扰乱国家金融资源市场秩序，危及金融安全。

比年来，央行、外汇局、公安构造对地下银号的打击，保持着高压状态。一些“灰色资金”通过地下银号跨境流入流出，不但对外汇管理造成严厉影响和打击，而且严厉扰乱国家金融资源市场秩序，危及金融安全。

而别的一些诸如出国留学、境外置业等正常的资金转移需求，在“个人5万美元年度购汇额度”的外汇管理框架下，在不得境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资源项目等等规定之下，非法外汇策划也在地下“疯狂”游走。

据广东省公安厅和外汇局最新公开信息表现，仅2017年以来，破获的案件涉案金额已近千亿元人民币。另据公安部此前公布，2016年共破获地下银号巨大案件380余起，涉案金额逾9000亿元。

第一财经记者根据中国裁判文书网的公开信息整剃头现，在已往很长一段时间里被宣判的涉及“地下银号”的案例中，大量的“搬钱本领”高度相似，掩饰着资金的“暗潮涌动”：既有最常见的“对敲型”，即“跨境汇兑型”模式，也有境内搜集人民币境外ATM机取汇，尚有通过壳公司、假贸易举行“公转私”的“付出结算型”模式，而举行暗盘交易赚取汇率差价的“黄牛”不绝有其刚强生存的土壤。

本领一：“对敲”，套路最直接

第一财经记者通过对多个判例的研究发现，银行流水和转账记录是地下银号案件最紧张的证据。除了少数判例是非法分子直接拿现金去地下银号兑换外币现金外，绝大多数汇兑都是通过在银行以差别人的名义开通账户举行转账汇款等操纵。为了掩饰资金泉源，地下银号每每会利用多人身份证开户，多的时间乃至到达好几百个。尤其在“境内人民币、境外外币平行交割”的“对敲型”业务中起紧张作用。

2016年10月，广东省佛山市中级人民法院宣判的一起案例，涉案者用的就是这一范例本领：庞某利用在境内和境外银行分别开设账户的方式举行非法兑换美元和港元，并从中收取万分之五至千分之一的手续费。

从2013年开始，庞某先后在兴业银行、农业银行、光大银行、广发银行以差别名义开立账户。当有客户找他兑换外币时，只要按约定将人民币汇入庞某指定的境内账户，他便会关照境外朋友将外币汇入客户的境外账户中。假如客户想用外币兑换人民币，则须要将外币汇入庞某指定的境外账户中，然后庞某会将人民币汇入客户的境内账户中。仅两年多的时间里，庞某和其朋友卢某二人就非法交易外汇金额近1.9亿元。

像如许的本领从外貌上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有入境，但现实交易业务已经完成。这种“对敲型”地下银号，资金在境表里实验单向循环，没有发生物理活动，通常以对账的情势来实现“两地平衡”。对敲型本领紧张用于将境内的非法所得如私运、贪污等款子通过地下银号转移至境外，以及在跨境贸易中通过地下银号逃汇。

深圳市罗湖区人民法院2016年5月讯断了两起对敲型地下银号案件，被告人庞某和崔某以各自住处为窝点，利用其本人和支属的身份证在中国银行、农业银行、工商银行等开立账户，并利用网上银行转账兑换港元。庞某的客户陆某于2011年通过该地下银号将私运的2000万元人民币款子转移至香港，他先将款子拆分成20万元至70万元不等的数目，然后分别汇入庞某控制的各个账户内，之后庞某将港元汇入陆某的香港账户中。

此案中另一名被告人崔某的客户卓某则是出于贸易需求，其在深圳做交易时到香港进货须要用港元付出货款。2013年，卓某将140万元人民币汇入崔某交通银行账户内，后崔某将港元汇入卓某在香港指定的账户中。

本领二：以家庭为单元“里应外合”

境表里协同作案的本领常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中，有些是以家庭为单元作案，包罗夫妻二人联手，有些是一家三口，尚有以回报率为诱饵煽动亲朋挚友一起干。

这种本领利用的是，离岸和在岸人民币的兑换价差，以及境内许多银行都提供境外取现免手续费的服务。恒久以来，离岸和在岸人民币价差都在数十个点，比如，日前1离岸人民币可以兑换1.1297港元，而1在岸人民币只能兑换1.1288港元，两者价差为8个点;同时，如今天下共有70余家银行提供境外取现免手续费的服务，只要在境外带有银联标记的ATM机即可取现，但差别银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费，境外取款的汇率按地点银行提供的汇率盘算。

2016年1月，浙江省常山县人民法院宣判了一起大案：浙江一对夫妻，丈夫陈义塔、老婆徐玉燕，以本人和他人名义，在温州等地农村名誉社、农业银行、中原银行等管理400多个银行账户用于交易外汇，此中402个账户作为取现卡账户用于在澳门ATM机上取港元。徐玉燕负责在境内将资金通过网银汇至这402个账户中，陈义塔在澳门的ATM上取出港元，并卖给澳门大杨珠宝、鸿兴电讯等从事交易外汇的店肆。这些店肆将相应的人民币通过境内银行账户汇入徐玉燕指定的账户，就此，从中牟取利差。之后，徐玉燕继续将资金汇至取现卡账户内，由陈义塔在澳门ATM机上循环取现，从而实现循环牟利。

经审计，陈义塔、徐玉燕夫妻二人非法交易外汇数额为1.05亿余元，从中赢利6万余元。两人分别被判有期徒刑3年和1年6个月，判处上缴全部非法所得并缴纳罚金总计12万元。

偶合的是，浙江省常山县人民法院于2016年10月又判罚了一起类似的用ATM机境外取款的案件。被告人徐某等利用自己及他人身份在温州、丽水等地农村名誉社、民生银行、宁波银行等管理200余个银行账户用于交易外汇。此中222个账户作为取现卡账户用于在澳门ATM机上取港元。其朋友将取出的港元卖给澳门鸿兴电讯等从事交易外汇的店肆，澳门店肆将相应款子的人民币通过境内银行账户汇入徐某等用于吸收卖港元所得的银行账户内(简称主卡账户)，徐某等再将主卡账户内资金通过网银汇至取现卡，继续在澳门ATM机上循环取现，从中牟利。

经审计，被告人徐某等累计合资交易外汇总计1.39亿元人民币，从中赢利近20万元。徐某被常山县法院以非法策划罪论处，判处两年6个月有期徒刑并处以罚金总计12万元，其非法所得全部充公并上缴国库。

第一财经记者通过对比发现，两起案件犯案本领惊人地相似，就连担当港元的澳门外汇店肆都是同一家。讯断书表现，两起案件中的非法分子均居住在温州市苍南县。基于长处的勾引，一种犯罪本领很容易在同一地区被效仿，然后在局部地区内敏捷伸张。而第二起案件的讯断书中虽未明白指出徐某及其朋友是一家人，但是他的朋友们大多都姓徐。

“家庭式”作案的环境，也出如今广东东莞。2016年12月宣判的一例就是，周家四口人在住所内秘密开设地下银号并非法兑换港元。周姚辉和老婆李映和负责在外接单，女儿周慧仪负责在家利用银行转账，而周姚辉的哥哥周姚佳则负责外出收取客户的港元支票及付出现金人民币，分工明白。这一家四口在2014年至2016年间总计欢迎了21名客户，共计将3.3亿港元兑换成约2.65亿元人民币，以及将约3000万元人民币兑换成3780万元港元，两年内总计非法策划外汇3.6亿元人民币。

本领三：设壳公司“公转私”

除了上述两种本领，地下银号尚有一类业务叫做“公转私”。此类地下银号案件属于“付出结算型”，非法分子通过设立空壳公司，捏造业务往来，再通过“公转私”业务，接纳网银转账等方式帮忙他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等举行非法付出结算。此类犯罪本领潜伏、快速、交易业务量大，迎合了一些人非法转移资金、非法套现等须要。

2016年6月，山东淄博中级人民法院在一起结算型地下银号案件判例中，具体地形貌了地下银号是怎样借所谓的贸易通道把境内的钱转移到境外的。2010年春节前后，郑某和其娘舅张某开始策划地下银号，从事交易港元和“公转私”业务。他们统共设立了16个壳公司并因此把握16个人民币对公账户及8个人民币个人账户，通过网银转账的方式操纵，并收取0.7‰的服务费。

通常，他们会让客人先将人民币汇入其把握的“壳公司”账户，然后再利用自己控制的账户将钱转入个人账户。除了自己“接单”以外，还会有不能举行公转私业务的“偕行”先容交易，通常这种环境下，客户须要付出“偕行”1‰左右的手续费，此中，“偕行”会留下0.3‰，并付给郑某0.7‰。此案涉案金额达9.5亿元人民币，数目惊人。

尚有一些借“假贸易”和“壳公司”做伪装的地下银号本领更加简朴粗暴。2016年4月，广东省深圳市福田区人民法院的一则讯断书中，具体记录了这类本领。此类犯罪通常以团伙作案为多数，非法分子先通过团体在差别银行开立诸多账户从而形成“个人账户群”，再注册设立一批贸易“壳公司”并因此把握一批“公司账户群”，通过这些账户群搜集须要美元的客户汇入的人民币。如许还不敷，非法分子还会别的设立一批贸易“壳公司”而且用这些公司的账户群向银行购买美元，末了将所购买的美元转卖给客户。

更为惊人的是，团伙作案早先仅有个位数成员，但随着交易业务量的增大，这些成员会发展身边的朋侪入伙，同时还会在“壳公司”账户交易业务过于频仍的环境下，发展新的贸易公司入伙，雪球越滚越大。上述案件就累计非法交易外汇2.12亿美元。

本领四：无处不在的“黄牛”

用现金直接举行外币兑换的地下银号，由于现金携带未便等缘故原由，越来越不被犯罪分子所接纳，但并非绝迹，而是在一些特殊行业中“秘密”地存在着。

2016年9月广东省珠海市香洲区人民法院宣判的一个案例披露，一香港收鱼档和海南籍或广东茂名籍渔船举行鱼货结算时，由于无法用港元直接结算，非法分子便乘隙作为中心人“资助”结算，每当有货款须要兑换时，非法分子便会上门去取，然后拿着交易业务款去到渔船附近的地下银号举行兑换，此案的银号地点在珠海市拱北口岸广场某商行内，偶然也会在广场附近路边停靠的车内举行汇兑，每月总计兑换量在100万元左右，赢利在万分之五至千分之一之间。

此类非法交易外汇案件，涉案金额相比前几类较小，社会危害性较轻，有相对固定的交易业务时间和场所，因而公安构造也比力容易打击。

严打地下银号

通常地下银号涉案职员会被认定为在国家规定的交易业务场以是外非法交易外汇，扰乱金融市场秩序，依照《中华人民共和国刑法》以及《最高人民法院关于审理骗购外汇、非法交易外汇刑事案件具体应用法律多少标题的表明》以非法策划罪论处。

《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，有下列非法策划举动之一，扰乱市场秩序，情节严厉的，处五年以下有期徒刑大概拘役，并处大概单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特殊严厉的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金大概充公产业。

面对云云严厉的法律制裁，非法分子铤而走险，肯定是受到了极大的长处驱策。

据浩繁判例表现，地下银号的中介费在万分之五到千分之三不等，固然也有少数开价高的策划者会收取千分之五至千分之八的手续费。在现实交易业务中，假如是由中心人先容到地下银号的，那么中心人也会收取相应的手续费，“客户”现实须要付出两笔手续费。

手续费低、汇款时间快、汇款额上不封顶使地下银号相比力银行更具有勾引力，尤其是对一些资金泉源大概存在标题的人来说。

由于地下银号控制的账户动辄数百个，涉及地区范围广，而且为了掩人耳目，犯罪分子会利用跨地区转账、网银转账、多次交织转账等方式，从而给公安构造的打击带来困难。

在复杂形势下，国家各部门对地下银号始终保持高压打击力度，2015年4月，外汇局、人民银行、最高人民法院、最高人民查察院、公安部等五部门还团结开展打击地下银号专项办法。外汇局干系负责人表现，各类违法违规活动均有大概通过地下银号举行资金划转和本外币兑换。此中，既有涉毒、涉恐、涉赌、私运、贪腐等违法犯罪资金，又有逃税、骗税、骗当局夸奖、躲避外汇管理等违法谋利套利资金。

2017年以来，外汇局引入大数据分析打击地下银号，继续以银举动切入点，以真实性考核为重点，加大对各类外汇违法违规举动的处罚力度，尤其要严厉打击“逃/骗汇、套汇、非法套利”等外汇违法违规举动和地下银号等违法犯罪活动。外汇局表现，将通过大数据分析，创建全体系化案件线索处置处罚流程，并自动共同公安等其他部门，牢牢捉住“谁在利用地下银号”、“钱从那里来”、“钱到那里去”等焦点标题，同时利用多渠道宣传，震慑违法举动。

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