电视一连剧《五星大饭店》的热播，让观众对“贴身管家”有了相识，也让观众对旅馆服务有了新的认识。一个很平凡的旅馆服务职业在今世社会中竟然能把增值服务演绎到云云过细入微的田地，着实令人敬佩。“贴身管家”不光是电视剧中的概念，在现实生存中也是实着实在的发生着。本年炎天，在大连承办“达沃斯论坛”这一经济盛会时，媒体就曾报道过大连的旅馆业对入住的贵宾提供“贴身管家”式的服务。 8 Y! X" X/ ^% [: z2 U
9 C- W5 ~% v3 x1 F; \) J随着社会的发展，很多服务范畴都有了巨大的厘革，您重新审阅它，会有耳目一新的感觉。保险业就是一个正在发生这种变革的行业。 ; r# j. b& j- J" k' l) p1 `! Y, H
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以往人们对保险业务员的认识，只是一个保险产物的倾销员，而且由于保险行业低级阶段所带来的负面效应，这种印象颇为不佳，以至于很多写字间的门上贴出了“保险倾销克制入内”的字样。现实上保险产物并非是一种简朴的金融产物，保险业务员也不应该是一个简朴的产物倾销员，只不外如今这个行业很多从业职员素质较低，无法给客户提供更深条理的服务。一些保险公司与一部门保险业务员为了市场份额及短期优点盲目扩张，使业务员队伍出现布局性过剩，一方面低素质的业务员充斥市场，造成市场杂乱和形象不佳。另一方面高素质的业务员人数短缺，不能满足市场需求。
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一个“国内保险公司打响渠道升级战”的帖子显现了这种变革，但这种变革不是近来才开始的，而是2003年就开始了。IARFC的全称为Internationai Association of Registered Financial Consultant（美国国际认证财务顾问师协会，简称RFC），1984年创建于美国，致力于作育专业的财务顾问。在2003年IARFC就由它在国内的署理机构“保险行销团体”与安全人寿北京分公司相助，作育出了保险行业第一批“财务顾问师”，2006年保险行销团体与安全人寿大连分公司相助作育出了大连保险行业第一批“财务顾问师”。正如“国内保险公司打响渠道升级战”中所说的那样，“头顶国际认证头衔的财务顾问师究竟能带来多大市场效应和震撼力，如今尚不得知。”作为RFC财务顾问师中的一员，对以上这句话我深有了解，市场对这种“震撼”反应平平，并未到达预想的结果。其紧张缘故原由我以为有两点：第一，缺乏广泛的宣传与报道，很多老百姓根本不知道有这些理财顾问师的存在。同时理财顾问师人数太少，没能形成市场影响力。第二，理财顾问师自己的业务素质另有待进步，一些人固然拿到了资格证但对保险之外的理财品种相识较少，无法为客户提供有效服务，在现实业务中与平凡的业务员并无太大的差别。比方，如今市场上有一些储备性的保险产物，其保障功能不强，适适用于避税与资产转移，从理财规划的角度看（我本人的观点）这种产物不得当平凡家庭做，但有的理财顾问师却迎合客户的喜好热推这种产物（客户容易担当）。我不停以为，保险业务员不是一个单纯的倾销员，不应该迎合客户的喜好去倾销产物，而是有责任教诲客户怎样公道的买保险。究竟保险产物是一个专业性很强的产物。另有一个缘故原由，我感觉在大连市场上，很多客户缺乏根本的金融知识，没有本领辨别差别金融产物的特点，你为他计划出一个好的方案他未必认同。 5 p2 P( Y1 n! f- O
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岂论是从与平凡业务员的区别照旧从“理财顾问”自己的要求来说，我以为财务顾问师除了能为客户量身定做计划出保险规划之外，还要能为客户提供基金、股票、债券、外汇、房产等多方面的资讯服务。让一个人把握这么多的知识确实不容易，但作为一种根本相识并不很难。如今市场上能准确判断出某种理财产操行情走势并为客户提供操盘发起的理财顾问凤毛麟角，保险公司也不要求业务员如许做，如许要负担太大风险。但资金在各种投资品种上的分配比例、购买保险产物的资金额度、用只管少的资金得到更多的保障、根据差别家庭的环境计划出差别的保险方案……，这些工作不光财务顾问师应该做到，一些素质很高的保险业务员也能做到。
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W3 l' s9 i; z; |对那些工作繁忙没时间理财的人士以及有了肯定的资金积累却又临时无本领理财的人士，财务顾问师要能象旅馆的“贴身管家”那样为客户做一个“理财管家”，定期为客户分析理财市场的状态以及各理财品种的走势，根据市场的变革为客户调解理财规划。若个人对某方面的产物不认识，可以团结干系行业的专业人士共同为客户服务。如许才气徐徐在市场上树立起财务顾问师的品牌，才气得到市场的认同。这个过程应该是须要较长时间。对于平凡的工薪阶层，“理财管家”也大有效武之地，可以资助他们计划出更符合的保险规划，让他们有限的资金发挥出更大的代价。一个乐成的“理财管家”与旅馆的“贴身管家”一样，既有挑衅性也不容易做，这应该是一个积极目标。 7 p! _1 E+ L6 B, y
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我们正处在一个国民经济与资源市场双双高速发展的阶段，陪同着工业化、都会化、环球范围内的财产布局调解以及人民币升值的共同作用，我们得到了得天独厚的财产积累的机遇，捉住了这个机遇，你可以鸟飞鱼跃，实现自己的空想，更容易得到财务自由。失去这个机遇，你则须要付出更多的积极与艰苦。 6 `; m' {8 l: X
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. s' a; w4 B' Q2 a+ Y% S# `% `安全人寿大连分公司 杨振峰
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2007年12月23日 | 
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