导 读
# t7 B5 D2 o" \- Y. O中产阶级怎样掩护本身的产业？中产阶级要成为富人，最关键的是“模式”。
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在这个天下上，物以类聚，人以群分。
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如图。学问之道，分为“体、用、术”。
6 [# r7 L+ e) N1 z' y《人文经济学会》有许多位经济学家，他们的水平都是极高明的。 . s c, c. R3 l$ v c
但是他们的学问，会集在“体”。
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# z+ l9 ]" y1 ?& k% \- A“体”，就是大原理。就是经济学的逻辑。 6 |2 [- t+ a! ]$ H0 F$ M
如张五常讲《经济表明》，关于资源，关于利率，就可以写几万字。 5 b5 R( U) `3 x( D4 I4 c* {4 F
这些都是很紧张的。每一篇都是经典。 ( D. S1 f! C% N" V
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1 K7 d0 m ]- h q但是“体”这玩意，他有一个缺点。他不赢利，他打仗不到钱。 5 K3 o( j5 g/ T( F: G2 ^; Z2 j1 Z
哪怕一些皓首穷经的老传授，天天坐在书房里。冥思苦想一辈子，但是他们穷一辈子。
4 b# \" f. J6 I6 t+ _0 O天天被师娘骂，天天没米下锅。就领一份死工资。 $ R# x$ q4 P9 k) ^/ @6 U
去卖书么，卖不了几个钱。
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而我们这个圈子，比力偏重于“用”。 ; Y# b p4 V" f; K8 M
牛顿三力学建立了，真正赢利的，是通用汽车。造汽车发动机的人。
5 g7 [- r) X; \$ D; l香农的信息论建立了。中国移动才赚了大头。 ( r4 ~ j( x7 A2 {; e+ w7 b
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我们就是谁人研究“用”的人。
5 c# @1 z8 W& `怎样将经济学知识，转化为款子。 ' }2 F4 y$ t Q/ I: d0 c# o& d6 X X3 S
& b# v6 G1 ]3 k s9 @1 Y7 Y/ K8 ]一）通胀
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言归正传。我们起首来看一张图表。[1]
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这张图，是中国的货币供应量。
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% i. G9 i% y3 }此中，1979年刚开始改革开放时，这个数字靠近于零。确切的说：住民总存款约220亿。
# N/ x% u* f5 l: E5 A5 K而本日呢，住民总存款，约莫是66万亿。 ( Q6 q1 n9 G4 D1 P, a& o
二者相差：3000倍。
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[table=100][tr][td=1,1,20]（亿）[/td][td=1,1,20]1979[/td][td=1,1,20]2016[/td][td=1,1,20]倍数[/td][td=1,1,20]年化[/td][/tr][tr][td=1,1,20]住民存款[/td][td=1,1,20]220[/td][td=1,1,20]660000[/td][td=1,1,20]3000[/td][td=1,1,20]24%[/td][/tr][tr][td=1,1,20]官方M2[/td][td=1,1,20]1500[/td][td=1,1,20]1500000[/td][td=1,1,20]1000[/td][td=1,1,20]20% 5 N4 F2 V& u' p2 S3 ~7 B
中国的数字，是全天下最复杂的。
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$ p. }9 _( N! l8 W( n; N譬如这个1979年的数据，M2是住民存款的7倍。当年又没有什么金融渠道，连商业银行都没有。你这数字怎么来的。
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# t& x6 B# f. T# P8 K7 ^但是呢，无论有多少重重迷雾。你把时间拉长了看，则全部的鬼域本事，全部都是躲藏不住的。 7 a+ K0 n- O; \8 `* _) ^
假如时间拉长到36年。则中国的货币增长，在1000~3000倍之间。
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! M2 O w5 V9 V p/ K) A , f: o K% W- a' `
别的一方面，我们再来看国力。大概说“实物资产”。
. \& p& g: Y/ ]2 I- v/ g- S国力的增长，GDP数字也是一个巨大的谜。
* f" `: F1 q8 p但是我们可以假设一下。我给出的数字，是每年9%
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) ]- M9 |7 T* b, Y
) x4 {; t; `3 z2 N[table=100][tr][td=1,1,45]（1979~2015）[/td][td=1,1,27]每年[/td][td=1,1,27]累计[/td][/tr][tr][td=1,1,45]GDP[/td][td=1,1,27]9%[/td][td=1,1,27]23倍[/td][/tr][tr][td=1,1,45]货币[/td][td=1,1,27]22%[/td][td=1,1,27]1500倍[/td][/tr][tr][td=1,1,45]差额[/td][td=1,1,27]12%[/td][td=1,1,27]64倍
# z+ M5 J. [) Y1 i1 y$ t! d我们看回这个表格。 2 Z& |% {) @) {" A
在已往的三十六年，中国的“国力”GDP实质增长23倍。一跃成为一个国际性的大国。 # K4 }9 K* |7 X+ D
钢产量，电产量，根本都是这个数量级。
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9 F" @4 V, w, \: n v而货币方面呢，我们取一个中心值：1500倍。
: q6 ]" Z' f7 s% F6 i8 Q# W% z/ @# {通货膨胀就是64倍。 ) c1 i$ y5 f) X+ C) |5 ^
, T0 }, ] `& e, k# N
货币每年加+22%，但经济只增长9%，当中有一个缺口12%。 5 n; r- z/ O$ ]0 a$ d
这个就是通货膨胀。 - M/ H7 U1 O! D% Y% [
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关于通货膨胀的话题，不绝是一个忌讳。官方的“通胀数据”，永世只有1~2%，36年累计通胀，官方数字一共只有4.9倍。 * h! c$ w* m! v. i
但是，你把时间拉长了来看。效应是很显着的。“钱变毛了”。
* j/ x& q' d- o. ]现实老百姓自我感受，在64~100倍之间。
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; o$ l9 t9 x$ r! s1979年时，有一个标语，叫做“36元”。 " e9 M# V3 B& g
意思是一样平常技工，初中结业文凭。去工厂里做起薪36元。
1 {/ M# P* E0 z5 @而如今，根本是2000~3000元。 4 y8 v z: c& }+ d) F: x2 D6 L
+ [7 }" \! Z" J0 w. J! k2 m1980年代，买一个白馒头，5分钱。 # U4 R" t/ A1 C, `% X4 m
如今你看一个馒头多少钱。 5 _* x: X; z9 }- _0 I& ?9 L% F) c
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我们生存在一个通货膨胀的天下。请你抄下来：每六年物价翻翻。 1 F5 M# r8 m; Z; a5 p" d
每年约莫12%
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二）中产阶级 ) `/ W# w J; S& x% ~- G, i
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本日人文给的标题，叫做《中产阶级怎样掩护本身的产业》 , T8 j- Q3 X8 ]! f
我们讲一下“掩护”的概念。
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$ E$ U4 Z3 E2 A0 g3 y/ G8 l“掩护”的意思，不是让你吃不上饭。饿得去当托钵人。 ) L* F+ G; N, w' ^1 Q* P4 J: [
掩护的意思，是想维持你的“社会职位”不降落。 0 I8 i' z1 V* j: l
! ?+ e% B1 V9 U$ C9 l: ?从前是多少名，如今照旧多少名。
% i+ F6 y) i/ C从前是衣冠光彩，以后照旧衣冠光彩。 * ^! N9 m4 n( ^8 c' V p# w+ C2 A
, F4 N' f, s' {, G7 ?
+ d* p& g6 A0 ` h& W7 X+ m4 I那么，你须要“排名不降落”的话，你须要的“增长”速率是多少。
$ d- J1 n, E( ]! c% u+22%
( z: Y1 r- a. y8 D : R' k. x* @8 H+ X8 N* B9 P
& h$ @1 r* F( h9 d. s ^; G请各人一起看着着个+22%的数字，凝息静气，默哀三秒钟。
3 ]2 H$ t5 Q1 ], c, @8 `假如中产阶级想要“掩护”你的产业，想要社会排名不降落。你的增长，必须到达每年+22%
% b1 `* z* i+ f7 J' A) @- p" Q这个不是理论，这个是结果。
! K4 W1 R( h9 U# i$ {" z , H3 r4 G( B: P- i, q+ i7 H
3 U2 b; r& d" N" [: O( o有些人问，不大概的。你这个算法是瞎扯。天下上不大概有任何人，到达这个回报速率。连巴菲特都没有。 + a5 T* |9 L, ~
- q" D$ P/ r N
那么我问你，1980年时，你有多少钱。一万元没有吧。
* ]$ A! n9 L4 T" d$ Z而2016年，你有多少钱。在座的北京土著不少，那你二套房子，你就是一千万了。 . O: l" z1 p0 y( n
卅六年，年均复合增长+22%。中国人的产业增长，每一个人都凌驾了巴菲特。 : K: [& F6 L: d* H$ K
你要问这千万怎么来的。臣妾不知道啊。 . Y1 ~# C# E; T; w8 i) H
) @( R& q% V" d& E; B C5 I
三）全要素增长 $ F' p' i9 i* n8 R: e: d; H* p
; |; m0 E% j+ r0 Q# w) W5 P4 V6 t5 J. g4 g8 W$ }
[table=100][tr][td=1,1,34] （增长率）[/td][td=1,1,21]个人工资[/td][td=1,1,21]储备[/td][td=1,1,21]奇遇[/td][/tr][tr][td=1,1,34]年轻人[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]
. h1 V7 ?; G7 s# i# [[/td][td=1,1,21][/td][/tr][tr][td=1,1,34]中产阶级[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]+3%[/td][td=1,1,21]/ t% w8 g3 U) z$ q7 z7 J' h- f
[/td][/tr][tr][td=1,1,34]中产阶级+京沪[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]+3%[/td][td=1,1,21]+22%[/td][/tr][tr][td=1,1,34]百家姓[/td][td=1,1,21]
, F& w* U0 D0 ?' K! |5 Z2 w[/td][td=1,1,21][/td][td=1,1,21]+100%
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" h6 L$ v3 n2 A0 W [* e7 E; V我们来看这个表格。
; T5 M& K; R ^! d N
. k2 W0 J: L; |1 V( Y% Z& [( _起首表明一下个人工资增长，每年+22%。 # q5 S' U9 E2 P: g" q* T
假如你算一下复利，^16年，大概是24倍。比房价快一点。
4 y n+ H% y4 U. U, [8 ~% S0 I* d2000年时年薪2W，到了2016年年薪50W。 : Z, v) i) z3 N8 y
# P8 o1 k0 }6 @ C, M
这个22%，由二部门构成。9%+12% " \9 }: n+ | j5 k; t7 q; b
此中的12%，是社会均匀通胀率。哪怕你做的是刻舟求剑的工作，比方餐厅业务员，送快递外卖的，带小孩的月嫂。
% v/ Z" _, p4 I# Z0 J你的工资也是每年都在增长的。业务员每年加薪+12% * S4 V3 M/ o- v, n5 P
# ~5 |! ] F9 T O而另一方面，则是9%“高薪职位的出现”。
! W9 K+ I& `- o0 L8 a7 h在1979年时，险些没有高薪职位。没有高科技，高技能的职位。 4 y, t9 k- P. s: `
各人都是技工，都是中专文凭。
; Q0 ?! z4 J C4 x: F+ y* |' K# f, R 3 F; G$ Q$ X1 a9 U
而到了2016年，有投行，有外企，有码农，有高管，有国际商业，有状师。这些都是从前不存在的“高级”职位。
1 V6 B, o/ |2 @$ _3 l- r人生须要有寻求的。假如你不升职，你就便是在退步。 $ n. @+ u2 {4 L8 L4 C4 V8 o
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我们过细观察这个表格。人的收入，分为三大部门；
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工资 . E( W: R# T1 i
利钱 ) K) `/ I/ a% J" x+ D
外快（紧张指房地产）
) C- N5 o; A# E& G9 F% d( j, r3 L8 N% W! j' i4 L) |" R2 J
7 A+ d6 X" ^1 X% b9 H! ^7 U + r6 \( L1 c1 D: x. [- U
这内里，题目紧张出在“储备”一环。
4 N0 v! d- T2 S6 E& I0 Q- t/ }储备的回报非常低。通常中国的“无风险利率”只有3%。 + z2 A6 h- m' q! T# S
; \- c) ? r& n8 }6 {8 M, i假如你要“全要素”增长+22%，则你必须“工资+储备+奇遇”都增长+22% 7 l& T, ~+ X+ G) c6 _) [1 }3 ?8 p
但是金融市场的回报非常低。 2 S& i% D) `( s
除非你是彻底的无产阶级，否则你肯定被社会扬弃。[2] + V0 f; l8 G, y- x
: ]7 X3 |' w3 I$ K* x
# x3 s w, a7 Z* k有些人问，怎么破。
3 l; b" a( M! O! B- L' b" S本日的主讲是《中产阶级怎样掩护本身的产业》。那么，怎么破。 ) y( S, v& B7 w% w; ?
7 w1 `: f9 `. U答案是，听好了，请凝息静气三秒钟。
$ D9 v" j+ M* H7 R答案是：没法破
! u& l3 V/ ~7 I) W+ G" k* k% a1 q
% M. U# A7 m9 r- U4 d& z
8 P: R! Z, t1 b+ S由于我们另有第四行，另有百家姓的第一个姓。
Q i8 v6 y" L; g0 z! k( Z T- ~, s前面三行加在一起，他是一个“负和游戏”。
" p3 `+ _6 q2 G7 s- i* w* F5 v& {屁民加屁民加屁民，他照旧负和游戏。
0 {) V) q0 x5 w# o* a5 ^
3 G% C& d+ L( t6 U' t4 _由于还存在一个发钞机构。他每年几万亿，几万亿地投资重型项目。开辟东，开辟西，铁公基不绝地亏损。
@. a8 P$ L x% H8 ^) x* E这些钱哪来的，就是前三行亏的。 ( D* D* E6 Y! l/ I3 k2 b
' \8 @' a0 ?. h! e) e. j- n
8 u* X% }3 N/ g* _0 d/ m以是前三行总体是一个负和游戏。
0 q, ?% R( u. V1 W+ A: i中产阶级就一个团体，是不大概被救济的。 8 I7 v, P6 b% v# N1 l
我们只能救出很小的一个群体，譬如说几千个人（括弧，买票的）。
2 S6 Q1 T2 Q7 {* w. a U+ v& }& ?
" i) W7 Y% O7 y, X; v' N四）收入年龄格局 " F% {) n( p) q% b& F! l9 G
2 g8 m* y" Y& H4 Q; E+ c
! @: r7 A) o7 L) i9 P[table=100][tr][td=1,1,34] （增长率）[/td][td=1,1,21]个人工资[/td][td=1,1,21]储备[/td][td=1,1,21]奇遇[/td][/tr][tr][td=1,1,34]年轻人[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]; ?2 `: `+ `4 k$ T9 j) M. p
[/td][td=1,1,21][/td][/tr][tr][td=1,1,34]中产阶级[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]+3%[/td][td=1,1,21]
' f6 v: w c. f[/td][/tr][tr][td=1,1,34]老年人[/td][td=1,1,21]& a2 F# n; T$ P1 k2 M, A4 ?
[/td][td=1,1,21]+3%[/td][td=1,1,21]
. s9 q- ~ Q, T8 z8 v9 V. k7 q0 w- }[/td][/tr][tr][td=1,1,34]百家姓[/td][td=1,1,21]* @6 T' f. W" w/ Z: v/ h
[/td][td=1,1,21][/td][td=1,1,21]+100%2 c+ N" e' ?) s
z+ y9 Q2 j3 k) `7 Y U9 y岔一句题外话。我们过细看这个表，着实他给人的打击是震撼的。
1 v) F6 [* }; z; ]2 |2 G( c2 O" d) S8 ]3 N. Z/ s% [" a
8 X, o+ r9 | Z6 E% W
最大的一个差别，发生在“年轻人/老年人”之间。 4 Z$ W2 P% U( o. H0 E% U4 T3 T
我们看到，年轻人，还在上班的那群人，他们的工资以+22%的速率在增长。 + ^4 I& q- ^ c2 C K
老年人储备收益只有3% 6 \" P6 L+ v% w1 @
$ B4 C. {8 _. v7 Y 3 N) K6 p4 {+ G$ ]# Y
中国的收入架构，是高高度向年轻人倾斜的！
- e$ J' {# ~ L! o( K. A " X' I& o6 U' C% S( R
很有大概你三流大学一结业。拿8000元的工资。但你的薪水，已经比做了一辈子“高级工程师”的你的父母还要高。 / G& W F* \, Z$ A8 d, S
年轻人折腾几年，就有了一二百万，三五百万积贮。几年时间，凌驾了你父母一辈子的收入。
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( Y9 X! m) X }8 v0 T, `- N, `1 u这造成什么结果呢，造成了社会上，政治上，人文上，巨大的差别！ ) a" X; X: f8 }8 R0 K) s5 I* u+ [
中国的年轻人，具有巨大的话语权。
' Y8 g/ o4 o8 ?他们可以发出本身的声音，拥有想象力和创造力。可以轻易地撕碎旧秩序（地段）。
( p1 r" ?, b5 F社会厘革极快。 7 e7 @9 M9 t5 g% j4 M0 Y
% q* N9 f8 a# h' j$ h ] ; _2 z! C% N/ r2 a; w
由于财政气力就是根本。你有了高工资，高积贮，你就不消听父母的话。他们也没什么资格管你。 # j2 `* n- d! N% Q
而你想象一下，全部的资源和权利都把握在老人手里。这个社会会变成什么样子。 0 ?- }) R2 L2 j; Z, d
4 Z+ E7 }& a- X- h[table=100][tr][td=1,1,25]
, U2 Q* p1 L" D1 ][/td][td=1,1,25]GDP[/td][td=1,1,25]通胀[/td][td=1,1,25]工资[/td][/tr][tr][td=1,1,25]中国[/td][td=1,1,25]9%[/td][td=1,1,25]12%[/td][td=1,1,25]+22%[/td][/tr][tr][td=1,1,25]日本[/td][td=1,1,25]0%[/td][td=1,1,25]-1%[/td][td=1,1,25]-1%
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0 b$ }4 o, v% Q3 s2 Q
你譬如看隔壁日本的例子。 4 I- T8 Q c1 {2 f1 ?: V
- ?1 h& }6 I( S3 X中国每年工资+22%，你父母50岁了。一辈子累次加薪，工资才5000元。 $ C, C% {5 Q: o. X8 O
你一结业就是8000.
% h# L' m- q0 B 4 H( g$ }2 q# {6 j5 b" C
而日本的老人有500~600W日元的年薪。
. n5 Y, q! \/ w/ T" T9 P新进社员只有200~300W日元年薪。 7 G: I' v6 g- G- p4 L
论储备的话更加不能比。 J/ y, b Q w9 ^( v) s
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以是日本年轻人险些无法反抗老年人。
+ p: Q7 v0 r: {* u5 Z) [) }/ A7 D象《半泽直树》如许中古主义代价观依然横行。
8 n* e3 h" C. n& D" ]二者社会布局完全差别。
3 Q) l' ~* T5 i
; A( G/ k D; `! q' M * G& {# j# P% S$ C( n
在法国，年轻人有一句谚语，“爷爷抢你的女朋侪”。
+ t* ?, ^ o2 @, [" `由于法国年轻人赋闲率在30%以上，而险些全部的社会产业和权势，都把握在60岁的爷爷手里。
3 U( P v# j0 W# @1 y年轻人真是恨死了。30岁玉人这一个档次，险些全都被60岁爷爷抢走了。 / ]0 x J) H& E' W: C; m9 U4 n2 G
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1 U; W5 I' Q. y' r! f: t香港人有一句老话，所谓“手停口停”。哪天你不上班了，你立刻被社会镌汰。 " H) a2 l% H, ~! U& f" X
中国的劳动回报率，和资产回报率，完全不成比例。 , e8 z4 \, A7 @* i7 z8 e
国民产业的分配，高度向人力资源倾斜。 0 H7 v5 C: N* |% N5 P3 ^
田主险些没有大概击败长工。
5 @$ r' j T, {" p2 l- d“富人越来越穷，上班族越来越富”。社会逆袭频仍。 1 C/ S- |6 G# _
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谁是社会主义国家，中国就是全天下最社会主义的国家。
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& C% v) O9 `3 ~3 x$ f( k: A4 Q. W6 J“收入年龄格局”是一个很大的话题。但是和我们本日的主题无关。我们就不睁开了。
% m. O, c3 Y" O' n4 b1 x2 f2 }2 N + D7 Z% R& u$ q6 \/ ~& S
五）中产的陷阱 8 |: N9 b1 I6 I* t# ^3 h+ Q4 i/ o0 I
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[table=100][tr][td=1,1,34] （增长率）[/td][td=1,1,21]个人工资[/td][td=1,1,21]储备[/td][td=1,1,21]奇遇[/td][/tr][tr][td=1,1,34]年轻人[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]
6 W! f2 l1 |# W7 e$ }[/td][td=1,1,21][/td][/tr][tr][td=1,1,34]中产阶级[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]+3%[/td][td=1,1,21]' x; Z' A& z d8 g, z
[/td][/tr][tr][td=1,1,34]中产阶级+京沪[/td][td=1,1,21]+22%[/td][td=1,1,21]+3%[/td][td=1,1,21]+22%[/td][/tr][tr][td=1,1,34]百家姓[/td][td=1,1,21]9 C5 o( O! }/ Z
[/td][td=1,1,21][/td][td=1,1,21]+100%
7 ~7 L/ p" G& \1 G# t; B言归正传，底层爬到中产轻易。中产爬到富人困难。
) D7 i$ p4 f; _' `2 y( \我们照旧讲回中产阶级的话题。
7 z+ h' e" M" J- J: X: u2 _观察这个图表。中产阶级有一个“天花板”征象。
) L6 e8 d. {0 @, x
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当你很穷的时间，你只有“工资---结余”。这个时间，你的净资产是不停增长的。
6 d) \6 [9 V1 |" M: h但是你成为了中产阶级之后，你就拥有了二样东西，“工资+储备”。 . n3 x4 a* h+ i8 ]& g$ |$ l9 |) i m
此中，工资每年都在增长。 8 B6 a0 @3 N4 u }0 b
储备名义回报+3%，现实通胀13%，每年缩水-10%，一百万元过年就剩90W。 + x+ s" B2 Z0 _) o1 Y- L
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你的人力资源，可以保值增值。在 |
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发表于 2019-6-13 20:07:33