在ATM取到假钞这种“悲剧“不时见诸报端。而事故发生后，把握大量配景数据的银行却不负担举证责任，储户维权非常困难，每每只能自认倒霉。ATM假钞是怎么来的？国内银行紧张接纳哪些品牌ATM？ATM行业的竞争格局与羁系又怎样？ATM加钞流程是怎样的？21世纪网特别策划《ATM假钞溯源》,从多个角度为您逐一揭破。/ _7 H' T. U+ j1 H
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一、制造商：ATM不能百分百包管真钞
5 C( L; f2 r4 P" U$ C8 ?; G( Y& O8 j2 l 呆板会有失灵的时间 ATM不能百分百包管真钞
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- L% a* I% |: e. T! u7 ~; a% w$ |# p “呆板也有失灵的时间，不敢包管ATM出的钞票百分百是真钞。”面临21世纪网的提问，多位ATM制造巨头的高管如是坦言。
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. K& s5 H, d) E# e 据相识，国内某ATM制造商在近十年间为ATM假钞赔付了一万元左右。. j3 J$ T% H6 U2 G, U
k8 o) _2 u3 {7 |6 X) u. ` 此前，已有数位银行员工向媒体体现，不能包管ATM机吐出的是“百分百真钞”。赤裸裸的毕竟告诉我们，低概率不等同于零概率，在ATM取到假钞的事故还是时而在身边发生。
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: H9 U i- ] Q0 t, p: B 如今运营的ATM紧张有两大类，一类是取款机，一类是存取款一体机。差别种类的呆板运作原理不一样。, u1 ]! {7 Z0 D: y0 Z6 h
[table][tr][td]ATM范例[/td][td]特点[/td][td]假钞泉源[/td][/tr][tr][td]取款机[/td][td]取款钞票来自银行，ATM不验钞。[/td][td]银行[/td][/tr][tr][td]一体机（没循环功能）[/td][td]存取款钱箱分开，存款钞票不会作存款所用；, y, G5 o, g: ^2 Z5 d3 l5 f
存款、取款时ATM均对钞票举行真伪辨认。[/td][td]银行补钞时钱箱混进了假钞，出钞时ATM未能辨认。[/td][/tr][tr][td]一体机（有循环功能）[/td][td]储户存进ATM的钞票可当取款钞票，循环利用；
; Z# y9 e* u! |" b7 a1 ~% c9 C存款、取款时ATM均对钞票举行真伪辨认。[/td][td]ATM自己辨识真伪堕落，假币流入循环机；
- L0 T! K) ` Q6 d& C1 Q- Y4 _银行补加钞时混进了假钞，ATM未能辨认。3 p' h, ^$ r' r' Y/ o9 b9 o7 [
二、ATM加钞补钞一样平常流程图 : Z) j# R) J- Z) G# U3 M: V
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ATM管理分工图示
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: Z8 N, x. }; b! P3 q9 D7 U$ c 据国内某大行支行行长苏老师先容，如今ATM加钞紧张分离行式ATM加钞和在行式ATM加钞。/ W0 Q0 q7 k' Q: k! Z% B9 d9 |( m7 W
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通常，ATM机管理员分利用管理员和钞箱管理职员。ATM利用管理员紧张负责保管ATM的两把钥匙，督促共同ATM钞箱管理员盘库、加钞、对账等，同时负责ATM的一样平常维护以及处置惩罚吞卡等非常环境。而ATM钞箱管理员负责保管ATM机保险柜暗码、ATM盘库加钞，并帮助利用员清机。7 a3 D7 S+ t1 W
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原则上，这些管理职员必须经培训及格后方可上岗。大部分ATM机均设有电子柜锁、ATM机保险柜锁以及ATM机保险柜暗码锁这三层掩护。ATM钥匙和暗码必须分管，钥匙的移交时也必须登记存案。
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ATM加钞流程图解 ! K2 @* d4 d* n
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离行式ATM机配钞流程大抵为：对需到场ATM机的资金，在网点监控录像下举行双人盘点，确认数额后把钞票装好，网点职员双人上锁确认。要由押运职员陪伴ATM管理职员（至少2人），将ATM专用资金押运至ATM机布放处。押运职员警备，网点职员双人在录像监控下完成相应的清机利用并加钞。装钞完毕，关闭机门并上锁。 在行式ATM配钞流程与离行式加钞流程大要上划一，只是，在行式ATM配钞不需押运职员陪伴，仅由网点ATM机管理职员在监控录像下完成干系流程。 8 L3 C8 b% m4 L+ C' Z' e
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三、羁系缺失 银行本可追踪假钞却不作为" V4 y. e5 y( x! ~5 [! N8 d
3 S# }* `% c4 t1 n) ^, t, ` 谁来羁系束缚银行的“匪贼式”活动 ! m! j+ }( e3 A/ K0 C4 t$ ], p
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储户要证明钱就是从银行ATM机取出的，则应接纳“当场验证原则”，即在ATM机取款后，当场凭自身履历辨识真伪，这显然具有肯定的难度，可行性也较差。显然，作为弱势群体的储户随即便会陷入举证窘境。而作为拥有大量配景数据的银行方则“轻松安闲”。
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, G( \- d0 Z) T2 B2 _ ^( `! f7 x0 b 这种举证制度原来就不公平公道。然而在这种“匪贼式”的举证制度背后还潜伏一个巨大的秘密——技能上可以精确追踪假钞的来龙去脉。 I$ n0 J# K( h# Y- L
1 G: v0 W( u7 J# S6 B \3 i l 有状师以为，银行作为ATM机服务提供者，有责任也有任务包管ATM机里没有假钞，同时也应该确保接纳的ATM性能辨识假钞。作为羁系层，应该双管齐下，一方面要对ATM机行业举行一个有效的羁系，同时也要订定相应法规束缚银行活动。. f. ~3 Y$ i, A/ M/ u e* F& O
紧张ATM供应商及其客户分析（21世纪网据公开信息不完全统计） 3 N3 A4 [5 g) @9 {7 G3 ^
[table][tr][td]ATM供应商[/td][td]四大行客户[/td][td]其他银行客户[/td][/tr][tr][td]广电运通[/td][td]农业银行、中国银行（最大客户）、创建银行[/td][td]交通银行、浦发银行，光大银行、招商银行、中原银行、邮储银行、深发展、花旗银行广州分行等。[/td][/tr][tr][td]御银股份 [/td][td]创建银行、农业银行[/td][td]邮储银行（最大客户）、部分省农信社、地方商行；广发行、深发展、兴业银行等。[/td][/tr][tr][td]东方通讯[/td][td]工商银行、农业银行[/td][td]交通银行、光大银行、邮储银行、招商银行、深发展等。[/td][/tr][tr][td]NCR[/td][td]农业银行、中国银行、创建银行、工商银行[/td][td]交通银行、邮储银行、广州银行、中信银行等。[/td][/tr][tr][td]Diebold[/td][td]中国银行、工商银行、农业银行、创建银行[/td][td]交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、深发展、兴业银行、广发行、浦东银行、中原银行等。[/td][/tr][tr][td]Wincor Nixdorf（德利多富）[/td][td] [/td][td]民生银行、广发行、深发展、中原银行、交通银行、渣打（唯一供应商）。[/td][/tr][tr][td]Hitachi[/td][td]工商银行、创建银行、中国银行、农业银行[/td][td]交通银行、光大银行、中信银行、招商银行、兴业银行、渤海银行、江苏银行、深圳农商行等。[/td][/tr][tr][td]富士通[/td][td]工商银行[/td][td] ! T) F9 t3 I3 h+ V. e1 s
4 k7 n% B: t% {: K( \ 四、寡头把持 ATM市场或仍有300亿空间 K+ B% Z! @. k: Y
5 A2 }* M% _0 G1 d1 C7 P, o 环球十来个品牌分享银行采购盛宴
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ATM市场是一个寡头把持的市场，环球紧张有八到十个品牌在到场银行ATM竞标。据御银股份2011年年报表现，国外品牌ATM供应商紧张有：美国NCR、Diebold，德国Wincor Nixdort、日本Hitachi、Fujitsu、OKI、韩国Hyosunq等，国内品牌有广电运通、御银股份、深圳怡化、东方通讯、南天信息等。
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% _& N+ v: Q6 J2 _0 g6 e) h 申银万国万一份研报以为，我国ATM市场另有300亿元以上空间。克制2011年底，我国在线运营的ATM机有34.9万台，较2010年底增长7.8万台，增幅28.78%。 [详细] 泉源：申银万国研究陈诉5 ?' c' ]- w+ b2 U6 t+ r- m, H2 v
" V3 H$ Z6 c5 n7 H, Y9 N 五、两大巨头：国企广电运通VS民企御银股份% l0 Z7 h" o+ q- k1 l5 C
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商业模式与客户群体差别显着 7 f& @/ ]% M% ^$ u) [, b6 Q8 n3 F
: {0 J1 B* d }: Q. k/ H j 广电运通控股股东为广州无线电团体，实际控制人为广州市国资委。3 j# w; c+ p) R& I7 D4 ^
* j2 V7 a! y. U ~/ s 御银股份是广州御银科技有限公司团体变更发起设立的股份有限公司，其最大股东是杨文江发行前持股85%以上，是一家完备意义上的民营企业。3 O6 M& r7 D9 C. O T
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一个是国企，一个是民企，两个企业的客户群体和商业模式有着非常显着的差别。$ }9 e* m! c1 K' \
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与大行的业务在广电运通主营中占比非常大，而御银股份的客户紧张会集在邮储、名誉社等；广电运通并不全做ATM，主动售检票体系(AFC)产物贩卖收入9171万元，占主业务务收入的10%以上。2011年中报数据表现，国外市场的收入已占广电运通主营收入的30.85%。而御银股份险些全部收入来自于ATM产物，也根本未走出国门。
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六、实际与发起, Y4 ~& W+ ?0 ^
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实际：ATM吐假钞 储户吞苦果
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储户：取到假钞自认倒霉
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9 g9 F, x: q/ o% r( m( S 谢老师说，12日他曾在水果湖一国有银行自助网点取了1000元现金，厥后买烟时发现一张是假钞，于是换了一张，不意也是假的，末了，竟发现10张百元钞票满是假钞，且有多张钞票同号。”可自己的说法银行根本不信，也无法提供证据，只能自认倒霉，但至今仍耿耿于怀。
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6 y0 f5 F5 O) U# M0 N 银行：ATM绝不会出现假钞0 G5 g8 C! T4 G7 |2 X: _
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我行全部装入自助装备的现金均颠末双人至少三次在监控镜头下利用经中国人民银行认定的具有辨认钞票真、伪功能的点钞装备盘点。因此，放入装备内的现金不会出现假钞。且钞票放入钞箱后立即将钞箱签封，管机员携钞箱至清机现场全程均无法打仗到钞箱内现金。 同时，自助存取款一体装备也具有颠末中国人民银行认定的辨认假币功能，能做到对存入的假币不予受理。综上所述，我行装备不会出现取出假币的环境，
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2 U* r8 [5 c5 w" O) H 公安构造： 掩护好现场
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“如果猜疑是ATM上取出假钞，肯定不要离开ATM，立即报警或打银行客服。”7 g% w; P f- W1 c2 W/ D
; Y+ R; {9 t; K' C1 ^5 }) ~0 t" @ 发起：应改变举证规则 6 _0 E* W8 J/ `/ }+ _. f
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广东东方衡泰状师事故所陈状师体现，ATM存取款业务正是银行提供给消耗者的服务产物，银行 应对该项“服务”的质量标题负责。0 U. W. M6 \' ]; ?+ ?; N* E9 s b- ?
, ]+ A$ w0 X/ `$ A: H: X1 H 北京维权专家王状师分析，在储户取到假币这个事变上，应该推行如许的规则：如果一个储户声称在某个取款机上取到了假币，银行应该证明在某个时候ATM给储户吐出的全部是真币，若证明不了则要负担相应赔偿责任。( c" y, d; a" U
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【笔者寄语】：之以是转来这篇文章，是由于我们每个人大概经常和银行打交道，我们经常遭受到他们的“非礼”。只管我们把自己的遭遇诉诸法律，大概偶尔候也难以得到满意的答案，为什么？把持、强权----这是当下中国银行业赖以高速发展最紧张的基石。因此，为了应付不须要的丧失，为了我们不再尴尬，我们就有须要把握他们运行的很多东西，这好坏常有益的。8 I5 M6 g3 z* }4 @, K+ {6 F
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发表于 2019-6-13 23:56:19