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互联网金融无疑是近两年中国最热门词汇之一，不管是金融人士还黑白金融人士，在工作或闲余的时间都会讨论到与互联网金融相干的话题。 2013年以余额宝、微信红包、京东白条为代表的阿里、腾讯、京东等互联网公司乐成博得了各人的眼球。迄今为止，阿里旗下余额宝已罗致了凌驾4000亿元的资金，用户也凌驾6100万人、微信红包使用中国人春节给压岁钱的传统习俗并联合马年“立刻有钱”的生理也乐成吸引了近800万人的疯狂刷屏，毫不委曲地交出了自己的银行卡。 这些产物中最受关注的是余额宝，网上险些一边倒地以为以余额宝为代表的互联网金融将会给传统银行业带来巨大打击，乃至是生与死的查验。更有甚者以为，以银运动代表的传统金融行业将被彻底颠覆…… 果真云云吗？余额宝毕竟能对银行产生多大的影响？作为一名银行从业人士，我以为上述言论大概言过着实。毕竟上，固然余额宝简直会刺痛银行的敏感神经，但还称不上是银行的对手，更构不成巨大打击。在我看来，这紧张有几方面缘故起因： 起首，余额宝并非什么新的产物，说到底就是一拉客的中介，可以明白为揽客的渠道。 其次，余额宝背后着实还是货币基金，高利润空间不会恒久，现在使用羁系空缺获取利差和代销手续费，以是余额宝更多面临的是投资风险和政策风险，当国家实验宽松货币政策大概利率下行，余额宝的赢利空间将很快消散，余额宝能发展云云灵敏的一大缘故起因就是它属于无底线的屌丝理财，但要知道屌丝的忠诚度也是最差的。 再次，这一模式是否可连续发展也值得探究，互联网的特点是更新、更好玩的东西会很快替换陈旧和不好玩的东西，微博好玩不？但微信比它更好玩，微博的有用客户数在微信出现以后已经降至3000万以下，以是互联网产物的寿命是很短的，也很快会有更好玩的东西出现。 虽说余额宝尚不会对银行构成威胁和颠覆，但是对银行业务的发展还是有肯定的鉴戒意义：一是它低门槛的“屌丝”理财理念。银行固然喜好高富帅，但不能缺少对屌丝和草根的关注，任何一个草根都有成为高富帅的大概。二是它的客户体验。余额宝操持得非常好，出发点低、方便，能做到随时随地、随心随意的客户体验和服务，这点是很多银行做不到的。三是使用互联网来进步银行服务的服从，从而低落运营和服务资本。四是余额宝的出现能促进银行利率市场化历程，加快银行在信贷结构调解、资源管理和产物创新等方面积极厘革，主动拥抱利率市场化的到来。 末了我想说的是，不管是银行还是互联网企业，都要对峙自己的主业，不宜跑偏，否则无需别人来革你的命，你自己就把自己给办理了。这也是我为何不停不同意银行去搞什么互联网金融的缘故起因，由于在这方面你是搞不外专业互联网公司的，像某国有银行推出的善融、某股份制贸易银行搞的电商，从现在来看效果都不是很好。毕竟术业有专攻，在全面风险管理方面，互联网企业是搞不外银行的，毕竟你没有银行巨大的专业管理队伍。假如马云跑偏了，他终极也会革了自己的命，由于金融界不缺马云。 | 
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发表于 2019-6-14 00:06:21