金融危机下积极发展小额贷款业务

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 13:14:21

　　【摘要】金融危急使中国经济面临严肃挑衅，此中受打击最大的是中小企业。中小企业发展出现困难，一定会对我国经济的稳固发展带来巨大影响。而中小企业面临的最大题目是融资难，要办理这一题目的有效途径就是银行业积极开展针对中小企业的小额贷款业务。
　　【关键词】金融危急中小企业小额贷款
　　
　　2007年4月,美国新世纪金融公司申请停业,标志着次贷危急正式发作。随后,这场危急的影响愈演愈烈,形成一种“蝴蝶”效应, 在不经意之间就已扩散到环球，引发了国际金融风波,造成了极大的经济恐慌。环球经济面临严肃挑衅，中国经济和企业发展也受到了相当大的影响，中国经济稳中趋降。
　　改革开放30年来，中国经济保持了高速的增长，特殊是本世纪以来，体现更是精彩。从2000-2007年，中国的GDP年均匀增长10.4%，中国的出口商业年均匀增长25.4%。中国的经济增长紧张依赖资源积累和出口拉动，随着金融危急造成的消耗萎缩和天下经济阑珊，中国的出口市场会大大缩小，此中受打击最大的是那些出口导向型的中小企业。
　　在任何国家，中小企业都是经济发展中的一支紧张力气，中国也不例外。近30年来，中国经济的高速增长就得益于中小企业的巨大贡献。2006年中小企业占全部企业数的99.1%，占就业人数的76.6%，占工业总产值的64.5%和主业务务收入的62.9%，占资产总计的60.9%，占利润总额的55.9%。中小企业也是外贸出口的紧张力气，仅加工商业出口就占全部出口的52.7%。
　　据国家发改委中小企业司近期统计结果表现，相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，天下约非常之一的规模以上中小企业在客岁上半年工业增长值增长率靠近30%，较前年同比镌汰15%。天下客岁上半年6.7万家中小企业倒闭。金融危急使中小企业濒临逆境。中小企业发展出现困难，一定会对我国经济的稳固发展带来巨大影响，现在我国经济增长趋缓在很洪流平上是由于中小企业的困难所致。
　　中小企业面临的最大题目是融资困难。由于经济调解和宏观紧缩，有限的资金紧张流向了大企业和大项目，因而中小企业特殊是小企业，融资特殊困难。08年第一季度，各大商业银行贷款总额凌驾2.2万亿元，只有3000亿元落实到中小企业，仅占全部贷款的15%。到6月末，广东省中小企业贷款余额10241.11亿元，同比增长14.4%，而小企业贷款余额3831.91亿元，同比降落4.6%。据不完全统计，广东民营加外资中小企业上百万家，埋伏资金需求2万多亿元，银行仅能满意40%， 95%的中小企业缺乏资金。
　　针对上述题目，当局采取了一系列办法资助中小企业解困，这些办法中既有政策方面的调解，也有体制方面的改善。有的已经表现了结果，有的还须要做出进一步的积极。好比，央行对天下性商业银行的信贷规模调增5%，对地方性商业银行调增10%，对中小金融机构实验差异存款预备金率。这些既是金融改革的紧张办法，也是办理中小企业融资困难目的有效本领。这不光仅是为了应对金融危急给我国经济带来的负面影响，从发展金融市场来看，中国银行业也应该器重开展针对中小企业的小额贷款业务。据天下银行专家估计，中国城镇小额贷款市场埋伏客户达数千万，加上广大农村地区的农户将有上亿个，开展小额贷款业务的市场空间巨大。
　　数据表明，小额贷款在中国依然是一个相对希奇的事物。究竟上，小额贷款在中国的实践最早是在20世纪90年代中期就已经开始的，然而， 10多年间，银行业小额贷款业务发展迟钝，并未对中国的小额贷款市场和小额贷款产物产生很大的影响。关于小额贷款为安在中国发展迟钝也众说纷纭：缺乏先辈的管理理念和技能本领、资金和人力资源不敷等等。但此中最紧张的限定因素就是小额贷款管理理念和技能本领的不敷。一些金融机构正在开展的小额贷款，由于覆盖面小且缺乏商业性小额贷款最佳实践的干系理念与技能，因此在发展上受到很大限定，大量有金融需求的小贷客户被拒之门外。
　　固然在已往的10多年的探索中，我们照旧总结出了不少名贵的乐成履历的。好比：从2004年始，国家开辟银行与天下银行、德国复兴银行相助，在国内率先开展以商业可连续为特性的小贷款业务，先后在包头、台州、九江等地试验，支持的对象紧张包罗下岗工人、失地农民、和个体创业者，另有部分运动生齿，贷款涉及的行业覆盖商业、加工、服务等范畴，包罗零售市肆、汽车补缀店肆、医疗诊所、小型批发商、餐馆、成衣店和洗衣店、个体运输、五金店、家具店、小旅馆等，停止2006年底试点情况统计证明，小贷款业务不光可以大概取得显着的社会效益，而且从金融运作的角度可以实现商业可连续。

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