8月9日上午10时30分，市府大路261号金融大厦一楼大厅，市民小刘一口气接过12张手刺后才知道，原来名誉贷款并不是件太难的事。此前，他分别试过向银行申请和从名誉卡里取现，前者几无大概，后者金额太少。小刘收到的手刺来自各类小额贷款公司，均表现能提供个人无抵押名誉贷款。7 Z/ e5 \) l/ a8 U2 {7 |
# }/ h) o* o8 {# U; Y& `! W 工作证实、工资流水单、身份证、个人名誉陈诉，个人仅凭这四样东西就能贷到钱的无抵押名誉贷款，究竟是怎样的面貌?日前，记者举行了观察。 e0 j* X) U! j) P, T4 b# h
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个人身份决定贷款利率
, s% h3 t$ `, }. T& r, v6 o2 E/ p( X+ h 利率是贷款的核心话题，而身份又成为界定利率的核心。记者通过观察发现，现在沈城各家小贷公司的名誉贷款利率完全“看人下菜碟”。“看你的身份是企业员工照旧政府构造、古迹单位的，如果政府构造古迹单位的，还要分成三等，一等1分6，二等1分8，三等2分1。”说这话的是胜利南街上一家小贷公司的王司理。记者追问“什么是一等”后，王司理举了几个社会职位较高的职务的例子。
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“名誉贷款不要抵押，完全看个人的还款本事。如果是企业上班的平常员工，一样平常不太爱给贷，利率要高。”在青年大街上一家小贷公司的赵司理说，如果是平常公司职员，贷款利率为2分3，如果是古迹单位按1分6算。4 F6 q) [6 Q* T7 u
5 `: s5 l6 p2 Z0 P8 M# X4 l! d 2分3不是最高的。位于宁静区市府大路某商务大厦15楼的一家小贷公司规定，针对企业员工发放的名誉贷款利率为2分58。前面所说的“几分几”是月利率，按月计息是业内约定俗成的规矩，2分58的月利率折合成年利率为30.96%。4 Y/ @5 M: u j- Y( `
, j5 \7 R, q8 n1 z- N4 V u5 y& S! ~5 \ 根据规定，小额贷款公司“贷款利率上限放开，但不得凌驾司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”司法部门规定的上限，即央行基准利率的4倍，现在一年期贷款基准利率为6%，4倍即24%，显然2分58的月利凌驾了规定。不外，这一政策限定被小贷公司给变通了，“2分58内里既包罗利率又包罗手续费等，加一起统共是2分58。”当记者就利率提出质疑时，客户司理如许表明。
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最快当天即可放款* v. U, x8 j' v" y; r: {
日前，记者到一家市场规模较大的小额贷款公司相识到具体的贷款流程，如果快的话，递交质料后有大概当天放款，还款模式上与在银行办房贷差不多。
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6 Z8 s M: w# c: n$ b 具体流程为，网络以下质料并递交给小贷公司：单位开具的工作证实或工作证件、打印近来半年或一连三个月的工资收入银行流水单、到人民银行打印一份个人名誉陈诉、身份证。递交的当天，小贷公司会对质料真实性举行考核，认定符合条件后，个人与小贷公司签署贷款条约。然后，个人到小贷公司指定银行管理一张银行卡，之后每个月的约定时间还款即可。
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% I( {9 N0 h. j' K, B 假设在古迹单位工作，月工资5000元，没有不良名誉记载，小贷公司可以给出10万元的信贷额度。 b4 [/ n& B# I# z) C/ t6 d" x
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以月利为1分6盘算，10万元1个月的利钱为1600元，1年的利钱是19200元，本金合计为119200元。按贷款限期1年盘算，119200元分摊到12个月，每月还款9933.33元。这种还款方式类似银行房贷的等额本息还款。
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成银行信贷紧张增补& H( O* M+ e7 {
固然利率高出银行很多，但小贷公司的名誉贷款照旧有独特的上风。“我们的下款速率非常快，最快当天就能放款，多说也就三五天，能办理急需。从银行贷款一样平常必要用房子或车抵押，很难办下名誉贷款，而且周期很长。”前文提到的小贷公司赵司理告诉记者，一样平常情况下，他一个月能放出几十万元的款。
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* m/ ?5 r* h6 r1 C, r1 S 记者日前向6家大型贸易银行咨询个人名誉贷款，验证了赵司理的说法。这6家银行均表现如果无抵押物，只凭名誉很难管理贷款，即便“接件”，审批下来也比力困难。0 }" } F: O# U/ ^2 }
7 ~; t9 E8 m/ `; h& z 显然，在个人名誉贷款范畴，小贷公司已成为银行的紧张增补。相干部门的统计数据表现，2012年沈阳小额贷款公司数目达66家，累计贷款66.3亿元，名誉贷款余额占比达61%。# E5 P) f8 v6 z) y6 J
+ T2 p; n+ P# x 四大管帐师事件所德勤日前发布的小额贷款公司陈诉中指出，小贷公司业务模式可归纳为类银行信贷模式和小额名誉贷款模式。前者可以或许得到类银行信贷模式授信的是资质较好、负债比例低、拥有肯定优质资产的企业，犹如银行小微业务的目的客户;而后者的目的客户更为“草根”，包罗名誉条件非常有限、资产较少、缺乏合格抵押包管物的个人、小微企业和个体工商户。 | 
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发表于 2019-6-14 13:14:09