8月9日上午10时30分，市府大路261号金融大厦一楼大厅，市民小刘一口气接过12张手刺后才知道，原来名誉贷款并不是件太难的事。此前，他分别试过向银行申请和从名誉卡里取现，前者几无大概，后者金额太少。小刘收到的手刺来自各类小额贷款公司，均表现能提供个人无抵押名誉贷款。
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' M; R4 x" X3 i: x 工作证实、工资流水单、身份证、个人名誉陈诉，个人仅凭这四样东西就能贷到钱的无抵押名誉贷款，究竟是怎样的面貌?日前，记者举行了观察。
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; R7 }% I# l7 o( F% ` 个人身份决定贷款利率8 ^1 J3 _$ J4 ]. z# R
利率是贷款的核心话题，而身份又成为界定利率的核心。记者通过观察发现，现在沈城各家小贷公司的名誉贷款利率完全“看人下菜碟”。“看你的身份是企业员工照旧政府构造、古迹单位的，如果政府构造古迹单位的，还要分成三等，一等1分6，二等1分8，三等2分1。”说这话的是胜利南街上一家小贷公司的王司理。记者追问“什么是一等”后，王司理举了几个社会职位较高的职务的例子。/ T0 [" o2 D+ q9 x8 w: j
5 y0 v0 F9 L5 c3 W3 C; ~ “名誉贷款不要抵押，完全看个人的还款本事。如果是企业上班的平常员工，一样平常不太爱给贷，利率要高。”在青年大街上一家小贷公司的赵司理说，如果是平常公司职员，贷款利率为2分3，如果是古迹单位按1分6算。
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8 z% m5 \. F7 t) M0 O$ ~ 2分3不是最高的。位于宁静区市府大路某商务大厦15楼的一家小贷公司规定，针对企业员工发放的名誉贷款利率为2分58。前面所说的“几分几”是月利率，按月计息是业内约定俗成的规矩，2分58的月利率折合成年利率为30.96%。
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# J& b: U F, d 根据规定，小额贷款公司“贷款利率上限放开，但不得凌驾司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”司法部门规定的上限，即央行基准利率的4倍，现在一年期贷款基准利率为6%，4倍即24%，显然2分58的月利凌驾了规定。不外，这一政策限定被小贷公司给变通了，“2分58内里既包罗利率又包罗手续费等，加一起统共是2分58。”当记者就利率提出质疑时，客户司理如许表明。+ k4 I4 x8 Q7 S+ F- e, t: \: O
, O9 j, i6 K( F, v: g: z: s 最快当天即可放款; W4 U5 d$ ? C8 P8 h) x$ Y
日前，记者到一家市场规模较大的小额贷款公司相识到具体的贷款流程，如果快的话，递交质料后有大概当天放款，还款模式上与在银行办房贷差不多。2 d) ~! R4 j/ b8 n$ k4 q3 H
: u$ m( Q$ n% m4 d( Y1 F 具体流程为，网络以下质料并递交给小贷公司：单位开具的工作证实或工作证件、打印近来半年或一连三个月的工资收入银行流水单、到人民银行打印一份个人名誉陈诉、身份证。递交的当天，小贷公司会对质料真实性举行考核，认定符合条件后，个人与小贷公司签署贷款条约。然后，个人到小贷公司指定银行管理一张银行卡，之后每个月的约定时间还款即可。/ |( X* |. u( ~( v& j: i
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假设在古迹单位工作，月工资5000元，没有不良名誉记载，小贷公司可以给出10万元的信贷额度。0 O. n- y# ?3 l; S( Z
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以月利为1分6盘算，10万元1个月的利钱为1600元，1年的利钱是19200元，本金合计为119200元。按贷款限期1年盘算，119200元分摊到12个月，每月还款9933.33元。这种还款方式类似银行房贷的等额本息还款。
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8 u/ F4 }7 n! G 成银行信贷紧张增补' a! i1 |, n' c6 e* K; l" M
固然利率高出银行很多，但小贷公司的名誉贷款照旧有独特的上风。“我们的下款速率非常快，最快当天就能放款，多说也就三五天，能办理急需。从银行贷款一样平常必要用房子或车抵押，很难办下名誉贷款，而且周期很长。”前文提到的小贷公司赵司理告诉记者，一样平常情况下，他一个月能放出几十万元的款。
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0 O8 \, ?, ]+ I/ a/ d 记者日前向6家大型贸易银行咨询个人名誉贷款，验证了赵司理的说法。这6家银行均表现如果无抵押物，只凭名誉很难管理贷款，即便“接件”，审批下来也比力困难。6 x0 ?+ Y" ~1 Z# j7 z& r" v4 {
" _: _ r+ J7 W& p+ ~+ t 显然，在个人名誉贷款范畴，小贷公司已成为银行的紧张增补。相干部门的统计数据表现，2012年沈阳小额贷款公司数目达66家，累计贷款66.3亿元，名誉贷款余额占比达61%。
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四大管帐师事件所德勤日前发布的小额贷款公司陈诉中指出，小贷公司业务模式可归纳为类银行信贷模式和小额名誉贷款模式。前者可以或许得到类银行信贷模式授信的是资质较好、负债比例低、拥有肯定优质资产的企业，犹如银行小微业务的目的客户;而后者的目的客户更为“草根”，包罗名誉条件非常有限、资产较少、缺乏合格抵押包管物的个人、小微企业和个体工商户。 | 
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发表于 2019-6-14 13:14:09