去银行管理业务的时间,想必各人都有见过这种宣传↓ : V; d4 x; r) U. @
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某国有银行的存款宣传看板
/ D$ O3 y. p1 x 在人们资金闲置的时间,图中标明的存款方式利率看起来是很吸引人的,这种高利率与定期存款比起来,是个更好的选择。但你如果真把钱存进去了,大概就要哭了。
1 l2 C+ ?$ i( A D/ ]8 {0 E2 \ 小编可以告诉你,这绝非平常的定存,而是银行与保险公司互助的保险理财。
& H4 {: }3 D S* T 先来看一则例子:
7 s; P7 C u8 c' o 14年年底,老马到某银行管理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利钱外,还赠送一份保险。老马以为合算,就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称:这是一份保险,要兑现只能去保险公司管理。老马简直一脸懵逼,这好好的存款咋还酿成保险了呢?! 为拿回钱,老马只好去保险公司,却被告知若要提现,因没到期只能按退保处置处罚,退还现金8.5万。以是利钱没捞到一分反还赔了钱进去! 老马碰到的环境并非个例。究竟上,这么多年银行仍用这招骗储户的钱,尤其多发在老年人管理存款的过程中。所谓“存款”实际上是万能险,保险理财的一种。 $ F1 A- ~3 Z, R! ^9 n
储户大概面对的风险
) Z. z. B4 j4 t4 }3 g 起首是利率风险。万能险所说的利率是预期收益率,是存在变数的,如果资金运作不佳,有大概你只能得到不到2%的最低收益率。 + ~: B$ A; Y) V% }) d3 l" S4 v! h
运动性风险。万能险一样平常不能提前支取,纵然能提前支取,也要扣除非常多的手续费,好比你的收益率是5%,但是手续费高达30%,存一万元还要倒贴3000元。
/ W) m, M8 D! O* I! o! w 诈骗风险。即银行员工使用内部关系,售卖非银行发行的理产业物,你的钱没有流向银行,也没有流向保险公司,比及东窗事发,你会发现钱莫名失落了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种环境,前几年“存款失落”的案例时有发生。 3 b1 J- Q% S# W& h% y7 x( C
那么,我们应该怎样区别保险理财与定期存款呢? 4 n# r$ s; x5 F8 y; c3 [
万能险与定期存款的区别: ; K( ?0 p4 p; A$ `7 o
: O% z6 W, g8 p6 O 以是,当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元,利率远高于正常定期存款,那就要鉴戒了。 ( @* D) C+ {! e1 n2 M% b# E" O: L
我们该怎样制止此类环境发生在我们身上? . V0 o" w9 P9 s- f
起首,我们先看看银行职员常用的套路:
. w; j$ R9 M1 c. E, @8 o 一:“有定期利钱,还免费赠送保险。” W7 h# y% P& c4 ^' b2 H0 e
这是保险员最常用的套路,等用户掏钱时就偷梁换柱给办了保险。
' ?5 e, E" A% Z+ V$ A; {' ?0 o 二:“这个给您存定期储备,另有康健保障功能。”
^4 n- E# a. j- m S3 w 所谓的“康健保障功能”,很大概指的是人寿保险中的庞大疾病险。
* Y6 \# ^) q* Y! D 三:“这是一个存款产物,类似零存整取,另有分红。”
% Y* J# w0 ]9 v, r9 T! G% H 通过存款只能得到利钱,得不到分红。 5 y0 b2 Q2 p8 {/ {4 r Z& B2 i
不外,近两年来,在固定收益类产物收益率纷纷下跌的本日,银行保险却成了部分投资者的“新宠”。银保产物到底能不能买? / x" X" l9 o3 J1 g; ?( q; ?
基于万能险在某些中小型保险公司发展过快、规模比重偏大的征象,客岁5月,银监会发布《关于规范商业银行署理贩卖业务的关照》,对保险公司推出的新产物实行定规模、降比重的步伐。 ! O$ C b$ U: F( G" L8 _- i% w
业内人士表现,4月1日起,不合规老产物大量停售,过高万能险结算利率将不复存在。同时,为了达标羁系,保险公司或将拉长万能险产物的缴费保障限期,届时其收益率或将低沉吸引力,贩卖难度将加大。 + |- t; n( O% C+ |
信赖在新规的引导下,“存款变理产业物”、“存款变保险”的环境会有所淘汰。而作为投资者,我们自身应增强对险企和保险产物的研究,提拔安全意识,弄清此中暗藏的风险。 |