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去银行管理业务的时间，想必各人都有见过这种宣传↓ 3 A+ D1 l% J7 |# C8 p Z
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某国有银行的存款宣传看板 % f8 C( l5 \/ S) l# v0 r4 k
在人们资金闲置的时间，图中标明的存款方式利率看起来是很吸引人的，这种高利率与定期存款比起来，是个更好的选择。但你如果真把钱存进去了，大概就要哭了。 + h Y- h# j3 j& K) V0 T9 t
小编可以告诉你，这绝非平常的定存，而是银行与保险公司互助的保险理财。 + A) Q# D- N" G2 L! Q) e
先来看一则例子：
\+ [3 A. o& i3 L: ^( E7 ^9 L 14年年底，老马到某银行管理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利钱外，还赠送一份保险。老马以为合算，就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称：这是一份保险，要兑现只能去保险公司管理。老马简直一脸懵逼，这好好的存款咋还酿成保险了呢？！ 为拿回钱，老马只好去保险公司，却被告知若要提现，因没到期只能按退保处置处罚，退还现金8.5万。以是利钱没捞到一分反还赔了钱进去！ 老马碰到的环境并非个例。究竟上，这么多年银行仍用这招骗储户的钱，尤其多发在老年人管理存款的过程中。所谓“存款”实际上是万能险，保险理财的一种。 8 I; X1 C# k" U$ @, }
储户大概面对的风险 & g/ a* m$ Z7 R$ |
起首是利率风险。万能险所说的利率是预期收益率，是存在变数的，如果资金运作不佳，有大概你只能得到不到2%的最低收益率。
$ t! N% B1 a9 c0 N4 Y6 \2 z) Q 运动性风险。万能险一样平常不能提前支取，纵然能提前支取，也要扣除非常多的手续费，好比你的收益率是5%，但是手续费高达30%，存一万元还要倒贴3000元。 4 a: _, ]+ n) U# Y
诈骗风险。即银行员工使用内部关系，售卖非银行发行的理产业物，你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司，比及东窗事发，你会发现钱莫名失落了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种环境，前几年“存款失落”的案例时有发生。 ; d7 @* h ~2 ~1 N+ z
那么，我们应该怎样区别保险理财与定期存款呢？ 6 N$ n3 Z2 t+ l* J: k- y' V3 C- W
万能险与定期存款的区别： 6 g) o9 a, V( e9 q! K( D+ E$ u
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以是，当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元，利率远高于正常定期存款，那就要鉴戒了。
/ o" V2 @% f: W0 z. s 我们该怎样制止此类环境发生在我们身上？
, }- R0 R/ D' r- k 起首，我们先看看银行职员常用的套路： # y& M! Z+ G/ j4 S
一：“有定期利钱，还免费赠送保险。”
h1 U* V: Z4 [/ i8 n# ~/ `% V% n 这是保险员最常用的套路，等用户掏钱时就偷梁换柱给办了保险。
- G+ }, f8 X6 Q( T+ p& g: J: R 二：“这个给您存定期储备，另有康健保障功能。” 4 E: Y5 u/ D# o q
所谓的“康健保障功能”，很大概指的是人寿保险中的庞大疾病险。 " u6 O" @* q1 }6 ~2 d9 L
三：“这是一个存款产物，类似零存整取，另有分红。”
3 L. x7 l2 o: a( L: n# c 通过存款只能得到利钱，得不到分红。 % ?4 Y6 p6 D1 Q/ h+ z( b0 u
不外，近两年来，在固定收益类产物收益率纷纷下跌的本日，银行保险却成了部分投资者的“新宠”。银保产物到底能不能买？ 9 j2 Q# P; [# D+ i, L3 `5 l
基于万能险在某些中小型保险公司发展过快、规模比重偏大的征象，客岁5月，银监会发布《关于规范商业银行署理贩卖业务的关照》，对保险公司推出的新产物实行定规模、降比重的步伐。 ( f3 ]4 `1 a$ [; T
业内人士表现，4月1日起，不合规老产物大量停售，过高万能险结算利率将不复存在。同时，为了达标羁系，保险公司或将拉长万能险产物的缴费保障限期，届时其收益率或将低沉吸引力，贩卖难度将加大。 ! r# Y" _5 N8 s
信赖在新规的引导下，“存款变理产业物”、“存款变保险”的环境会有所淘汰。而作为投资者，我们自身应增强对险企和保险产物的研究，提拔安全意识，弄清此中暗藏的风险。 | 
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发表于 2019-6-13 20:10:50
