许多刚刚接触信托/资管/私募基金的朋友也好顾客也好，在跟我沟通的时候，总是担心自己的钱打出去后会不会出什么差错，项目信息真实吗？账号信息正确吗？新闻上金融诈骗闹得人心惶惶，会不会被管理方或者融资人携款潜逃呢？
& D9 P# l& d8 ~2 }5 X# _事实上，在我国按照法律规定，目前的信托/资管/私募基金均采用强制第三方托管政策。那么，什么是第三方托管？第三方托管能保证资金绝对安全吗？1 i; f2 Q7 ~% \6 l3 I- o; U% D
# p3 V+ r7 s- @. O7 J" g& M第三方托管，定义：/ l, V4 y7 `( a- m9 {" ~
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银行托管业务是指银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算、进行托管资产会计核算和估值，监督管理人投资运作，以确保资产委托人利益并收取托管费的一项中间业务。6 r$ @3 [. y6 p
银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金托管、信托资产托管、农村社会保障基金托管、基本养老保险个人账户基金托管、补充医疗保险基金托管、收支账户托管、QFII(合格境外机构投资者)托管、贵重物品托管等等。目前提到第三方托管，通常指投资者在第三方平台开通个人账户。这个和私募的托管有所区别。在私募投资领域，第三方托管顾名思义就是把资金放到管理人、融资人之外的第三方账户，通过对资金划出的管理，避免任何一方秘密转移款项的情况。
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; M: |8 j# z' A9 y4 r! |（截图是一位友人和我的聊天内容的一部分）" h4 f9 ]1 H2 g, u
钱从哪里来，到哪里去？
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梳理一下资金流转过程，有助于我们更好的理解这个三方托管概念。
/ ]4 L* \2 q# M+ B2 c在信托（资管/私募基金相同，以下略）募集过程中，投资者需要把款项打到一个指定的、全国统一账户中，这个账户称为“募集账户”。投资者可以注意到，这个账户是由管理人在商业银行或券商开具的对公账户，目前大多采取预约进款模式，募集期间投资者先通过理财经理预约确定额度，明确投资意向后进款。如未预约进款出现超募情况，一般还要做退款处理。在募集期间，募集的资金只能存放在该募集账户里面，任何机构和个人都不能动用。
1 k4 H! T l. C; R' t募集结束后，管理方走封账流程。把募集款项从“募集账户”划入“托管账户”，托管人通常为银行或者券商，托管方核实资金到账情况，并向管理人出具到账通知书。管理方出具产品成立公告，一般会在产品成立当天把款项划入融资人账户，资金即日起息。' X' c3 F/ u! K R) z( i* a
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) _( L! b9 K1 x投资者如何确保资金安全？ K* g% _1 g! D
$ p. f4 o9 i8 C9 X1，天下没有免费的午餐，回报率肯定和风险挂勾，不要听信任何低风险高回报的传言，肯定是骗人的，戒除贪念。
) b4 t- {' H4 j; O: _4 m- i" _, z2，根据自己的风险承受能力，购买理财投资产品，不要贪图一时收益率高，而将本金更大的危险。( f$ x. h4 o7 I% @' I5 A
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3，选择的交易所是否采用第三方银行资金托管
) T7 _ d/ s# V/ g股票、期货采用第三方资金托管已有多年，资金安全，存取自由，在国内是非常安全的投资保障。如果没有采用第三方资金托管，而是要你将资金汇到他们所谓公司账户（基本上是财务总监等个人账户），这时你就要注意了。" W; E. ~3 u" i1 Y) S8 R* @1 K
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4，模拟、实盘开户需提交身份证7 y; D% w0 R0 V' |: x# o. W+ {
这里和大家简单说明一下开户为什么要提供身份证，交易所采用第三方资金托管，为确保投资者资金安全，合法权益受到保障，规定交易账户和银行卡号必须是同一个人才能办理资金托管，交易所从保护投资者角度考虑，投资是有风险的，要求投资者一定要模拟操作，了解并认知风险后才可开立实盘，满足3个交易日以上20笔平仓记录，模拟要和实盘账户绑定起，所以开立模拟账户也要投资者提供身份证或扫描件。
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* w5 r: J2 H' f* E& ]8 d5，不要让其他人动你的账户2 i! ?* W# d' X
不要让其他人动你的账户！不要让其他人动你的账户！不要让其他人动你的账户！！一些小平台会在投资者实盘开立后在没有得到投资者同意的前提下擅自登录投资者账户进行买卖操作。
4 ]" m- V: |, ]" R- u+ v（以上内容均以来自已公开信息，每篇文章不构成投资建议，本文所有观点仅代表个人意见，仅供参考。股市有风险，投资需谨慎！） | 
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发表于 2021-2-27 08:33:11