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某急需用款的市民在社交平台点击"无抵押低息贷"广告，提交身份信息后接到"客服"电话，对方以"风控审核"为由要求缴纳3800元"保证金"，放款前又以"账户异常"为由索要1.2万元"解冻金"。当受害者质疑时，对方立即拉黑并盗刷其绑定的第三方支付账户余额。
2 r3 g, t. K! B% t 【诈骗四步锁链】
3 i9 T) E) e9 O6 H& O( ^ 精准诱饵：通过关键词搜索截获负债群体，推送"无视征信""当天放款"等违规承诺
1 [9 F/ T' N& W9 [ 信息围猎：诱导下载非官方APP，以"人脸识别""银行卡验证"为名获取动态验证码
- ?7 g" j- l0 J) K9 | 连环套现：设置"预审费""服务费""担保金"等10余种收费名目，利用受害者羞耻心理持续收割* ^. Z+ b" q3 u$ y' m! ]8 ?
账户清零：掌握支付密码后批量盗刷余额，通过境外洗钱通道转移资金6 s9 m( [+ g" H1 Z* D3 [# B; E: H
【三重防护屏障】3 [! b# {5 w' U7 a, j1 R8 R( Z
① 平台验证：正规金融机构均有银保监会备案编号(官网可查)，贷款APP无强制下载要求$ f6 X" I+ q' @3 G. O$ I
② 话术识别：警惕"先放款后收费""内部渠道""黑户可贷"等违规宣传语
! |4 H ^7 ]; a- U3 a3 x ③ 资金隔离：申请期间不授权任何第三方平台提现权限，拒绝"账户充值""解冻"操作
( l6 d+ o) O& i% [# a% i" P 【法律警示】
2 K, |! d6 V4 k A 根据《商业银行法》第46条，金融机构不得收取贷款预付费用;依据《反电信网络诈骗法》第25条，任何组织不得通过技术手段获取公民个人信息。2023年相关案件同比激增67%，建议通过银行线下网点或持牌消费金融公司办理贷款，涉及资金操作务必保留通话录音及转账凭证。8 N, N6 l3 I$ d( d8 H; ?# i0 ~ R
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发表于 2025-5-13 08:11:14