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某急需用款的市民在社交平台点击"无抵押低息贷"广告，提交身份信息后接到"客服"电话，对方以"风控审核"为由要求缴纳3800元"保证金"，放款前又以"账户异常"为由索要1.2万元"解冻金"。当受害者质疑时，对方立即拉黑并盗刷其绑定的第三方支付账户余额。
8 s2 ~. A0 E0 H" Z! z! t+ C 【诈骗四步锁链】7 ?1 k1 R( z; C; r
精准诱饵：通过关键词搜索截获负债群体，推送"无视征信""当天放款"等违规承诺, o# x$ T1 B$ M" I4 o* s6 z
信息围猎：诱导下载非官方APP，以"人脸识别""银行卡验证"为名获取动态验证码
% P8 \/ A+ f1 X2 `( s s0 |& U 连环套现：设置"预审费""服务费""担保金"等10余种收费名目，利用受害者羞耻心理持续收割
& R$ J3 W0 r; N6 m& ^0 t# N' T( w) v 账户清零：掌握支付密码后批量盗刷余额，通过境外洗钱通道转移资金/ J: y# R5 t4 s9 `
【三重防护屏障】* o+ j$ I2 {3 t! F, A m! |
① 平台验证：正规金融机构均有银保监会备案编号(官网可查)，贷款APP无强制下载要求
# P0 t8 j- h! V+ M3 G# h ② 话术识别：警惕"先放款后收费""内部渠道""黑户可贷"等违规宣传语
S- Z& ^) t* C- @ ③ 资金隔离：申请期间不授权任何第三方平台提现权限，拒绝"账户充值""解冻"操作
0 M# Z9 W4 q1 W" B 【法律警示】
1 r9 m" ~8 [3 s( [6 ~) i7 N, D7 o 根据《商业银行法》第46条，金融机构不得收取贷款预付费用;依据《反电信网络诈骗法》第25条，任何组织不得通过技术手段获取公民个人信息。2023年相关案件同比激增67%，建议通过银行线下网点或持牌消费金融公司办理贷款，涉及资金操作务必保留通话录音及转账凭证。1 C- j; G7 I* V& h" y* E
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发表于 2025-5-13 08:11:14