瞄上打工人的年终奖之后，银行又瞄上了孩子压岁钱。3 e, A# h) k) x' C. a: |" H5 g
什么儿童专属借记卡、定制存折，甚至推出名字听起来就很有盼头的压岁宝存款产品，利率还比普通存款高一截。7 N+ k1 h. G! n' {) h
为什么银行连孩子的钱都不放过了？
. {4 s; | f; Y3 U. S$ b& P这还真不是简单的拉存款，背后是银行在下一盘二十年的大棋。
0 ~: ]6 s. d* A' nB不止年终奖，压岁钱也成了银行的救命稻草* L" x: M7 B/ w7 O2 }
银行为啥突然对孩子这么上心？说白了，就是存款压力实在太大了。0 [ h7 a/ ^0 T# ^
2025年末全国住户存款已经达到167.04万亿元，但2026年会有37.9万亿到75万亿元的定期存款到期。
6 K2 O+ g* z1 U6 U这是什么概念？相当于银行要面临一场"存款大逃亡"，
& O1 m9 V; T# o) a8 D3 c- S很多人到期后不会再续存，要么拿去消费，要么投奔股市、基金、黄金，银行的存款压力特别大。
. X" ]5 l) D( y4 i% y更扎心的是，净息差已经跌到了历史谷底。) n& J4 J% L- C7 c. d; J% {
2025年三季度末，商业银行平均净息差滑至1.42%的历史低位，比2022年下降了几十个基点。
- X! L( m$ @7 C' o; }& S/ Y* B这意味着银行每吸收一笔存款，赚的钱越来越少，甚至有可能出现倒挂，给储户的利息比贷款收回来的利息还高。1 _ h7 w9 a8 g% q* P8 e
在这种背景下，传统揽储手段越来越不管用，银行不得不把触角伸向更细分的客群，连小朋友的压岁钱都不放过。
% h3 [# Y' ~1 a5 X现在去银行看看，办儿童卡比办成人卡还热情，送文具、送玩偶，有的还能定制孩子的照片当卡面，主打一个“哄娃又哄妈”。1 Y# h- b# U; P
B长远算盘：从娃娃抓起，一抓就是几十年
/ F. u: {" h. k; j/ K0 F现在的儿童金融产品，早就不是简单的"开个户、存个钱"那么简单了。
' D! D) ?$ A% S; m. }2 C比如说北京银行，它的儿童金融客户已经突破175万户，管理压岁钱近114亿。2 T& ^! A7 t1 A# q' ~- u' Y8 [/ l
但这40亿放在该行7000多亿的储蓄存款大盘子里，占比只有0.5%左右，其他银行也差不多。+ z' G) U0 U5 w3 z U M& E
所以真相很简单：银行压根儿没指望靠孩子的压岁钱翻身，他们真正图的，是“从娃娃抓起”。4 g, N9 E! R# I) p
咱们算一笔账就明白了：现在给一个6岁的孩子办张儿童卡，存几千块压岁钱，
& B L4 H. v l* M% P7 C等他16岁，可能需要助学贷款；; G0 Q" J" M( U. f" `. |
等他26岁，可能需要房贷、车贷；
' h; x w+ W- \: u. d q- y等他36岁，可能需要投资理财、规划养老，
2 w& y0 r/ x5 V' w- k! ^这一绑定就是几十年，相当于锁定了一个未来的优质客户。
+ l# T. Y& U# R' W! u5 J就像培养一个金融幼苗，从小在他心里种下"这家银行很亲切"的种子，让这个家庭未来几十年的金融需求，都优先想到他们家。3 E8 M0 o6 x" D6 N4 N. R
更关键的是，银行其实是在钓小鱼，牵大鱼。服务一个孩子，往往能绑定他背后的整个家庭。
( G0 r0 `2 o2 o1 A你们想想，给孩子办账户，肯定是家长来操作，对吧？当父母为孩子开立专属账户时，他们自己的储蓄、理财、保险等业务，也可能顺势转入这家银行。& F0 f2 K2 e! {* B
毕竟来回折腾麻烦，而且银行也会顺势推销：“你看孩子的钱存在我们这，你的钱也转过来，方便管理，还能享受专属优惠”，很多家长也觉得有道理。
/ F" K4 g* K I4 e6 z0 M& ?+ l1 L有研究报告就明确指出，儿童群体背后往往会关联一个家庭的整体银行服务，这种“小手牵大手”的效应，让儿童金融成为零售业务增长的新赛道。
$ Z9 y/ ?2 ]; n$ t; U: a8 Z: L有的银行搞阶梯式会员等级，存钱到1万、10万就能解锁权益，看似是给孩子的福利，实则是在引导家长往里面存更多钱。' F7 m0 T7 l: N4 q+ F3 c8 h
说白了，银行服务的是孩子，但真正想“搞定”的，是孩子背后的爸爸妈妈、爷爷奶奶，毕竟成年人的钱，才是银行真正的“目标”。, M. P N! g% [$ O7 i: ^6 j1 @% P
B仪式感大于真收益+ h- w+ V7 S+ ~2 z" G, L' Z
不过说实话，银行这招“从娃娃抓起”，能不能奏效还得打个问号。
4 [1 M. w6 n; ], L& C$ f咱们先说说利率，现在很多儿童存折的利率，看着比普通定存高，但其实高不了多少，有的银行儿童定存利率反而比普通的还低，纯属“挂羊头卖狗肉”。% L" x. U# o _0 U1 K' f8 l
而且50元起存的门槛虽然低，但家长真会把大额压岁钱放进去吗？我猜大多数人不过是图个仪式感，存个几千块意思意思，给孩子留个纪念，真要存几万、几十万，肯定还是选利率更高、更灵活的产品。
* v" G1 t& [, A- W6 ?4 z' Y% E6 Q更关键的是，孩子账户的资金支取必须由监护人代理，本质上还是家长在操作。
P, m" G0 F" N( d也就是说，银行锁定的不是孩子，还是家长，一旦家长觉得这家银行的服务不好、利率不划算，照样会把钱转走，连带着孩子的账户一起“抛弃”。
$ t: M% s9 V* V4 ~3 p" ?其实银行抢夺压岁钱市场的现象，折射出的是金融服务正在向生命周期的前端渗透，从孩子出生开始，就想绑定整个家庭的金融需求。
A! P! o; |; y& }8 I这本身无可厚非，但咱们作为家长，在选择这些产品时，还是要保持清醒：虽然不少儿童专属存款的利率比普通存款有优势，但本质上仍属于低风险、低收益的储蓄。: U; {) \8 t" D7 q
那么，你们会把孩子的压岁钱存进银行的儿童账户吗？你觉得银行这波“从娃娃抓起”的操作，能留住未来的客户吗？欢迎在评论区聊聊你的看法。/ I0 _( f0 a* a6 Q# P7 f
作品声明：仅在头条发布，观点不代表平台立场
1 g( S) I8 x* s9 j- E: P8 X2 U, Z- J; [6 A. ^% X5 j6 A5 ]% I
+ m3 ~" V% |- c4 R
3 F0 q |( Z% M+ b' d
1 }- S* `0 i* s, g' r6 M) F* H
, T, g0 M) _* r) u7 F3 }- f U% v$ ]7 m9 s- g7 X# l
, y9 m' V4 F6 L5 i' g- w$ r
( Q* K6 X9 m \% g- A6 Y; z- u( q- w% U3 q
| 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于