|
【第一私募论坛】www.simu001.cn】财富管理作为一个进口货，在经济快速成长的现阶段获得了浩繁关注，尤其跟着居友家庭资产的增加，对财富管理的需求也日趋急切。那么，靠谱的财富管理应当是如何的？一线着名的财富管理机构又在追寻哪些新尺度？近日，宜信公司CEO唐宁接收媒体记者采访时提出，好的财富管理应有五个“好”：好产物、好办事、好机构、好客户、好监管，并应贯串两条主线，科技主线和风控主线。
# v) B( n8 b9 m6 {0 X0 s M4 {' N2 y# Y3 J/ R2 L7 R
好产物需以客户为中间
+ W8 I4 _/ B& f2 Q+ G! B2 W! A
7 v) @9 U6 b: _ 据了解，跟着财富管理市场的日益丰盛与成熟，以互联网金融为代表的线上理财模式对传统的线上理财模式带明天将来益严重的冲击与挑战，以至于很多财富管理机构不断丰盛产物线，标高产物收益率，出现了以补助赢取客户占领率的恶性竞争近况。
; c' a) n5 \( c7 o' E, _* q# r, S) }8 n4 g, W
在唐宁看来，今朝国内的财富管理市场，产物种类相对照较匮乏，不像发财市场那么发财。好的产物应当是指收益和风险相匹配的产物，是和客户需求相匹配的产物，与其风险偏好以及阶段性目的相匹配的产物。
2 y/ p5 t* D" h7 C
5 P) o# n0 P9 _ U+ `- u 日前，诺亚财富董事局汪静波也表现，将来财富管理行业可能取告捷利的标的目的有三个：重要一个即是真正的以产物为中间知足客户不同的需求，例如，增值、税务筹划、传承，这些把握好的基本资产可以或许知足客户焦点。8 A6 @) x8 I7 h; A- j' d0 L
/ v* I9 ]4 y1 R, q( b! C( @ 好办事应让客户安心6 b3 d" ]4 e3 y# R
, a: }3 a% f' U- Q* [ 唐宁以为，好办事须要依据客户需求做好资产设置装备摆设，比如菜系里有川菜、有京菜、有鲁菜、有粤菜，有不同的冷菜、热菜，我们做的就是以客户近期、中期、远期的财务需乞降其他各类需求为基本，了解客户的风险收益偏好，把不同的产物、资产种别有用地设置装备摆设在一路，更好地实现资产保值增值。# B$ @! V |& n4 D0 W6 F
. f# k4 G6 v9 i4 W, M- n' t- N
简而言之，好的办事除了优质的办事质量及专业的办事程度外，还要能联合客户自己现实需求，设置装备摆设适合的财富管理计划。
. d1 f: x& I+ P
/ }, D9 W: ?7 \$ R+ y 在2013年，多位业内助士曾向《投资快报》记者表现，在美国等西方发财国度，分工明白的近况使专业的人才运作专业的工作成为可能，可是在今朝的国内，很少有人会愿意把自身的财富交给专业的人往打理，财富管理市场将来要做的工作便是，不断增强投资者教导的同时，让客户可以或许真正安心的把财富交给你往做财富管理及资产设置装备摆设。
2 m8 f5 J& T6 F* A3 Z7 p6 r0 w. l! G
好机构应“德才兼备”6 {& m2 k2 w u4 f, q+ r
+ b' Q9 ~7 C2 [0 f: U( I
跟着近年来国内经济模式的好转，国内财富管理机构如雨后春笋般冒出。以余额宝为代表的互联网理财模式大大拓宽了国内民众富饶阶级的理财渠道，而浩繁小型P2P信贷公司的接踵跑路又让理财者们人心惶惑，在互联网范畴尚缺少监管的现阶段，财富管理行业亟需进行自我束缚与自我整理。是以，在现在的财富管理市场，财富管理机构良莠不齐，什么是好的财富管理机构呢？
2 b! y$ t) i% y2 C5 _" `6 {9 r5 @% \% P: L- i/ p: G2 S* l
“首先是以德为先，供给高质量的办事程度”，唐宁指出，做好资产设置装备摆设须要以客户的风险偏好为基本，把客户的“大好”放在第一位，真正了解国际上的最佳实践，了解中国市场，并将国际的进步前辈模式和理念带到中国。“一个好的财富管理机构不仅是专业性极强，也要有强烈的`793E`4，1A义务感，没有`793E`4，1A义务感的财富管理机构就是无源之水、无本之木”。* r; W" c W, m) {2 Q% U2 A9 t. a! r
7 X! W' e( d/ e
好监管：一放稳定，一收不持续3 _2 [+ J3 h; N; h5 s( U1 Y
/ Q) E# `9 T8 Q& w8 a1 X4 m9 d “一个好的财富管理市场须要好的监管，须要好的聪明的监管，可以或许把握好成长与规范的监管，避免‘一放就略冬一收就持续’像这样一个局势，可以或许合适客户成长的需求，机组成长的需求，处置好中心、处所监管的关系，处置好上量与风控的关系，所以我们讲好监管长短常很是主要的，是好财富管理市场主要的标记。”唐宁如是说。
- B2 m, y% |; y, R0 C" w/ h6 ]) r
4 w" Y' o; c8 a w: [5 r 今朝，金融市场因监管政策差别存在太大的套利空间，而第三方财富管理行业因缺少监管乱象丛生，对于理财风险揭示不足，以至于客户的好处受到极大侵害，只有不断树立健全金融监管和谐机制，推进监管尺度和法律标准的和谐同一，避免监管套利，才能切实维护投资人的正当权益，保持行业的健康有序成长。
0 s' q/ O$ @) B. ~0 [# E8 m( A0 `$ @9 K" J
针对当今面对的混业趋势、分业监管近况，在新的金融情况下该怎么样有用地进行监管？原银监会副`4E3B`！E2D蔡鄂生以为，首先要确定分业经营和分业监管在必定时代所起的感化，但事物是在不断成长变更的，客观请求要树立同一的规定，只有在同一的规定下才能让市场健康有序成长。- w; }. O* V/ z3 u
T# A! z- K, ~! r7 b
好客户：更成熟地面临风险- Z! _; X+ E0 [5 `
( X9 `, u4 G' ? 多位财富管理界人士曾告知《投资快报》记者，在发财的金融市场中，成熟的投资者不会纯真寻求回报掉臂风险，而是可以或许真正了解自身和家庭的持久诉求。可是，今朝国内的财富管理市场还不敷成熟，很多人在财富管理过程中只是纯真寻求高收益，而掉臂财富管理的最终目的，即辅助小我和家庭实现幸福。
% t; S5 w* H4 z3 v( w+ n5 v/ v8 `9 a& c
唐宁以为，在中国成长的今天，以及相当长的将来，高净值人群至关主要，可是正在突起的民众富饶阶级更为主要。由于中国`793E`4，1A正处在重塑的过程之中，中国的中产阶级正在突起，他们对于财富管理的诉求是将来下一阶段中国财富管理市场改造立异的主流诉求。可是，这个群体他们的财富管理理念、经验还比较单薄，对于风险熟悉不清，面向这个客户群体开展投资者教导无论是对于增进财富管理市场的日益成熟，仍是增进小我财富的保值增值及幸福感的实现都是意义重大。
$ G/ q. _$ {+ j) ?; J0 t
, O# @" q4 M/ K5 N9 h 对此，宜信财富风险管理部总司理侯晓雷也指出，西方发财国度发卖产物的时候只要做到公开、透明，把风险完整揭示给投资者，没有任何误导的话，他自身是没有任何义务的，可在中国不可，这也是由于国内投资者的理念不敷成熟的缘故，财富管理市场的良性成长离不开连续的投资者教导。
( Z7 E# `/ O0 F# m9 L3 }2 ^( Z
$ ?* S2 ~) A. v) @# L. A- [6 ^7 O 此外，上述专业人士还提醒指出，五个“好”还应贯串两条主线，科技主线及风控主线。高科技、互联网、移动互联网、大数据给金融及财富管理带来了太大的机会，而风控是财富管理的重中之重。当从业者有充足的避险意识和避险才能时，同时应用高科技、大数据时，大幅度地晋升国内财富管理程度，实现立异便指日可待了。
# e" ]9 H; `, ?5 f/ N4 \8 j, K ?1 i( u( X
对此，诺亚财富董事局汪静波也同样以为，把握大数据，是将来财富管理行业可能取告捷利的重要标的目的之一，以阿里为例，因把握有大数据便可以或许增加市场份额。在大数据的条件下，将来行业成长会越来越细分，越来越具备自身奇特的焦点竞争力和价值主意。股票论坛 www.simu001.cn【第一私募论坛】www.simu001.cn】 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2015-4-16 16:08:50
发表于 2015-10-19 18:29:26