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泉源：网贷之家
% M0 [, F7 ^ v0 G9 j作者：牧晨
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! f) J8 d2 ?6 C5 T当很多平台忙着线上营销的时间，一些平台已经将触角伸向线下布局，线下网点覆盖省级都会以及二三四线都会。公开资料体现，早在客岁，陆金所已在天下各大中型都会驻点布局。业内人士称，本年P2P平台的新一轮“赛马圈地活动”已拉开序幕。“线上+线下”相联合，是否是当前最佳选择？平台快速扩张，风险多少？ * }0 {9 u e) n7 Q- U
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P2P平台赛马圈地布局线下渠道
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本年1-2月，微贷网新增9家业务部;3月18日，该平台的三家分公司(江西南昌、江西新余、广州白云)同日开业，至此，微贷网正式开张的业务部到达66家。据相识，该平台订定了“五年百店”操持。
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公开资料体现，2015年，红岭操持在天下设立30多家分公司，每家分公司可下设10家体验店;分公司一把手必须为本地银行的分行或一级支行长以上级别。在职能上，分公司负责业务拓展、贷前观察、第一道风控和贷后管理等，而体验店则偏重于投资者教导、线下推广等。另据业内人士透露，红岭创投杭州分公司将于4月开业，其上海分公司不久后也将设立。
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7 C0 z) m% D8 _自客岁以来，早已有不少P2P平台在线下渠道上举行了重点布局。投哪网2014年年报体现，制止客岁年底，该平台在天下共有27家业务部，分别位于长三角、珠三角、中西部等地，这些网点直接处置惩罚各类乞贷业务，总部对分公司举行垂直管理，“将来，将向本地二三线都会下沉”。
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( \; A0 N# n" m5 v积木盒子首创人兼CEO董骏对网贷之家体现，积木盒子2015年的规划是做服从、本钱在既有底子上更优的O2O运营体系，既不低落营销服从，也不断送风控结果。这重要是基于浩繁信贷服务，照旧必要线下服务和风险考核。而理财端的获取，线上优于线下。 % s5 N* e/ z" {6 Y/ D# H- I( }
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他指出，“大量小微业务时机的贩卖节点及风险控制要素存在于线下，以是，对于线下网点的告急作用和存在意义不容质疑。” 1 ?7 Z: l/ q4 b6 F* M& l; }# @
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6 i2 z- K( g# _; u$ F/ J; _2 H线上线下相联合，现阶段的有益实验? ' I, Z3 J% ?1 I# I* N! V$ V" b
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毕竟上，线上线下相联合的模式，是如今绝大多数P2P网贷平台都接纳的模式，即所谓的O2O模式(Online to Offline)，宜人贷、大家贷、团贷网等也都接纳了直业务务扩张模式。不外，此前这一模式更多的是通过线下考核放贷，线上对接理财资金。
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业内人士龙威体现，对于很多P2P平台而言，现阶段线下门店的布局，“除了乞贷业务增长的需求，线下投资人的引流(理财端的拓展)是更告急的目标。” 1 U$ G1 o0 P+ K
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他以为，当前，P2P行业的生存情况已发生了厘革。一方面，随着行业竞争加剧，以及线上推广本钱攀升，且转化率不高，平台获客本钱不绝增长。相对来说，平台发展线下模式，本钱开支会小一些，且线下渠道更加直观、精准，可以大概更快地让老百姓担当P2P投资。 ; F" z( _) `# u. D4 y: m$ p
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$ a/ ~# T+ _0 i; M n0 H- d. w3 x另一方面，本地地区包罗广大的二三线都会以及农村市场，投资人群体更大。“连京东都知道要下乡，那是由于有更大的市场。如今农民有钱，缺的是投资方式。”
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他体现，不少平台也看到了冠群和恒昌的乐成，其走的正是宜信模式，如今这两家平台在天下都有几百家分店。“线下只是一种引流的方式，这一模式，可以让投资人更加快速、清楚地相识平台，并非倒退。我以为，线上线下相联合，是现阶段比力好的方式。” " E+ U* T" E0 d; A4 |
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h* @6 H% f; r' B$ Q) y8 |" P在董骏看来，如果可以通过线上及配景的支持，低落每笔贷款的使用本钱，线下门店也有较大的空间。不外，线下业务的进化，应该是一个连续的过程，过于麋集的贩卖团队和线下风控，都可以渐渐被线上营销和数据发掘优化。 ; C, P3 T+ b1 C O+ G
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“正由于中国的既有征信情况，才作育了巨大的创业时机，无论是纯线上，照旧线上线下联合，只要可以大概本钱可控地管理好相应的风险，都是边际代价为正的有益模式，”他对此体现。
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鉴戒理财端直接线下交易业务
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3 X3 ?6 V- D u但龙威同时指出，线下模式，大概也存在合法性标题与管理标题。“线下如今有很多种方式，有些是引流到平台投资，有些是以产业管理的方式，有些类似于私募一样，但是毕竟怎么样才是合法合规的，尚有待讲求。”同时，线下模式通常信息不透明，不好规范也不好监督。别的，门店多，管理也是一大标题。
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在资深投资人百事看来，P2P平台开门店，是平台扩展融资渠道和企业扩张的一种本事，是肯定过程，但是，扩张线下门店，要鉴戒理财端直接在线下交易业务。 " H" A1 m$ ]$ D8 `+ j X
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4 |0 R' G; d( m5 x“小贷公司不能吸取存款，很多时间只能用自有资金，道德风险相对较小;包管公司也不能吸取存款，用的是银行给的额度，有银行羁系风控，标题也不大。但是线下P2P平台通常直接吸取投资人资金，更像改头换面的线下投资包管公司，而且并无有用和严酷的羁系人去监控资金的流向，同时，平台对投资人透露的信息，也相当有限以致没有，如许很轻易引发道德风险。别的，通常线下的平台资金量更大，风险不轻易估量。
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“实际上，近段时间跑路的好几家P2P平台(如热贷网等)，都是属于这种线上加线下的模式，当平台资金出现标题，负责人直接跑路，失事前也是毫无征兆。”鉴于以上风险，百事以为，日后这种线下模式，必将必要严酷规范。
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0 o& E$ l! Q. C7 M* b网贷之家专栏作者东方风进一步体现，如今平台开门店重要目标是为了获取乞贷客户，但不扫除有平台使用门店直接在线下吸取资金，不走线上，这与羁系政策也是相背离的。
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值得一提的是，业内人士透露称，如今宜信正在渐渐往线上“转型”，以便规避政策风险。 & h3 t9 Q6 d) J6 ?% q3 T
东方风指出，比年来不少平台订定了扩张操持，有些平台增长门店，是为了稀释坏账，也有些是为了引进风投的必要。必要注意的是，民间借贷行业有句顺口溜，叫“一年笑，二年叫，三年跳”，说的就是放贷风险具有滞后期。 U2 D, w; M' v1 E
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与此同时，多数P2P平台建立时间都不长，人才造就和储备跟不上，快速扩张易造成管理上的困难。此前，坊间曾爆出深圳某P2P平台一门店的负责人卷款200万跑路的消息。“做金融，讲求稳。盲目标扩张，并不是功德。”他称。 | 
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发表于 2019-6-13 00:41:42