泉源:网贷之家 * M( j( ~- r( x- N& O
作者:牧晨
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* a) [/ K( c; k8 N2 p8 n当很多平台忙着线上营销的时间,一些平台已经将触角伸向线下布局,线下网点覆盖省级都会以及二三四线都会。公开资料体现,早在客岁,陆金所已在天下各大中型都会驻点布局。业内人士称,本年P2P平台的新一轮“赛马圈地活动”已拉开序幕。“线上+线下”相联合,是否是当前最佳选择?平台快速扩张,风险多少? 9 v7 U# t% r! G
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P2P平台赛马圈地布局线下渠道
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本年1-2月,微贷网新增9家业务部;3月18日,该平台的三家分公司(江西南昌、江西新余、广州白云)同日开业,至此,微贷网正式开张的业务部到达66家。据相识,该平台订定了“五年百店”操持。 ! u( D' q ~; E. S. _, i3 @9 B
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公开资料体现,2015年,红岭操持在天下设立30多家分公司,每家分公司可下设10家体验店;分公司一把手必须为本地银行的分行或一级支行长以上级别。在职能上,分公司负责业务拓展、贷前观察、第一道风控和贷后管理等,而体验店则偏重于投资者教导、线下推广等。另据业内人士透露,红岭创投杭州分公司将于4月开业,其上海分公司不久后也将设立。
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自客岁以来,早已有不少P2P平台在线下渠道上举行了重点布局。投哪网2014年年报体现,制止客岁年底,该平台在天下共有27家业务部,分别位于长三角、珠三角、中西部等地,这些网点直接处置惩罚各类乞贷业务,总部对分公司举行垂直管理,“将来,将向本地二三线都会下沉”。
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积木盒子首创人兼CEO董骏对网贷之家体现,积木盒子2015年的规划是做服从、本钱在既有底子上更优的O2O运营体系,既不低落营销服从,也不断送风控结果。这重要是基于浩繁信贷服务,照旧必要线下服务和风险考核。而理财端的获取,线上优于线下。 # P8 e; C1 w: U! @6 ]! F" N
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% m6 Y3 v2 m. I$ |9 n9 C他指出,“大量小微业务时机的贩卖节点及风险控制要素存在于线下,以是,对于线下网点的告急作用和存在意义不容质疑。” + O7 q. G; @" d8 J3 A& _
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线上线下相联合,现阶段的有益实验? % Y2 } T7 r' R, s9 U: T
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毕竟上,线上线下相联合的模式,是如今绝大多数P2P网贷平台都接纳的模式,即所谓的O2O模式(Online to Offline),宜人贷、大家贷、团贷网等也都接纳了直业务务扩张模式。不外,此前这一模式更多的是通过线下考核放贷,线上对接理财资金。
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业内人士龙威体现,对于很多P2P平台而言,现阶段线下门店的布局,“除了乞贷业务增长的需求,线下投资人的引流(理财端的拓展)是更告急的目标。” 5 A9 z. \* q3 U6 i
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( K9 G1 H( \8 ~+ }' U他以为,当前,P2P行业的生存情况已发生了厘革。一方面,随着行业竞争加剧,以及线上推广本钱攀升,且转化率不高,平台获客本钱不绝增长。相对来说,平台发展线下模式,本钱开支会小一些,且线下渠道更加直观、精准,可以大概更快地让老百姓担当P2P投资。 3 U* ?% w, f- G7 u' w# [
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! E+ X9 i7 M& b' ]( T& O另一方面,本地地区包罗广大的二三线都会以及农村市场,投资人群体更大。“连京东都知道要下乡,那是由于有更大的市场。如今农民有钱,缺的是投资方式。” - Z% }& W5 O6 Y$ M1 \
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他体现,不少平台也看到了冠群和恒昌的乐成,其走的正是宜信模式,如今这两家平台在天下都有几百家分店。“线下只是一种引流的方式,这一模式,可以让投资人更加快速、清楚地相识平台,并非倒退。我以为,线上线下相联合,是现阶段比力好的方式。” 4 f/ r+ x+ O# e
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+ _9 D; V- o5 _; ^在董骏看来,如果可以通过线上及配景的支持,低落每笔贷款的使用本钱,线下门店也有较大的空间。不外,线下业务的进化,应该是一个连续的过程,过于麋集的贩卖团队和线下风控,都可以渐渐被线上营销和数据发掘优化。 - c: Y( m+ r6 T
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“正由于中国的既有征信情况,才作育了巨大的创业时机,无论是纯线上,照旧线上线下联合,只要可以大概本钱可控地管理好相应的风险,都是边际代价为正的有益模式,”他对此体现。 - P6 F& b8 l5 \% U/ W
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8 y4 E# s' A# x/ e, e鉴戒理财端直接线下交易业务 1 _+ J# E( _4 l c2 x+ G
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但龙威同时指出,线下模式,大概也存在合法性标题与管理标题。“线下如今有很多种方式,有些是引流到平台投资,有些是以产业管理的方式,有些类似于私募一样,但是毕竟怎么样才是合法合规的,尚有待讲求。”同时,线下模式通常信息不透明,不好规范也不好监督。别的,门店多,管理也是一大标题。 / s# j% N% x4 |+ B
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9 j$ @4 p2 `: w; G$ l* p在资深投资人百事看来,P2P平台开门店,是平台扩展融资渠道和企业扩张的一种本事,是肯定过程,但是,扩张线下门店,要鉴戒理财端直接在线下交易业务。
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+ n& C+ P. _# \% J" i“小贷公司不能吸取存款,很多时间只能用自有资金,道德风险相对较小;包管公司也不能吸取存款,用的是银行给的额度,有银行羁系风控,标题也不大。但是线下P2P平台通常直接吸取投资人资金,更像改头换面的线下投资包管公司,而且并无有用和严酷的羁系人去监控资金的流向,同时,平台对投资人透露的信息,也相当有限以致没有,如许很轻易引发道德风险。别的,通常线下的平台资金量更大,风险不轻易估量。
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“实际上,近段时间跑路的好几家P2P平台(如热贷网等),都是属于这种线上加线下的模式,当平台资金出现标题,负责人直接跑路,失事前也是毫无征兆。”鉴于以上风险,百事以为,日后这种线下模式,必将必要严酷规范。 + ^1 b) X$ B0 @0 ~7 k6 |
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. `/ \- V- n. Z: L6 h, F" ^网贷之家专栏作者东方风进一步体现,如今平台开门店重要目标是为了获取乞贷客户,但不扫除有平台使用门店直接在线下吸取资金,不走线上,这与羁系政策也是相背离的。 6 m9 g. f& |( q
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值得一提的是,业内人士透露称,如今宜信正在渐渐往线上“转型”,以便规避政策风险。 ' l) ^, U. \; J D. ?7 f( F
东方风指出,比年来不少平台订定了扩张操持,有些平台增长门店,是为了稀释坏账,也有些是为了引进风投的必要。必要注意的是,民间借贷行业有句顺口溜,叫“一年笑,二年叫,三年跳”,说的就是放贷风险具有滞后期。 2 X- } ]! s$ b; n' ]1 X
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) ~# o" \" P$ r- [与此同时,多数P2P平台建立时间都不长,人才造就和储备跟不上,快速扩张易造成管理上的困难。此前,坊间曾爆出深圳某P2P平台一门店的负责人卷款200万跑路的消息。“做金融,讲求稳。盲目标扩张,并不是功德。”他称。 |