23日，工行行长易会满一身玄色职业装，变身“易布斯”，先容了工行三大平台和三大产物线。让人暗昧间仿佛穿越到某水果手机的新品发布会现场。
6 h. K |2 z: j2 H7 B' M借着一场高调的发布会，宇宙第一大行和它的掌舵人姜建清、易会满一道，抢占了本日金融消息的头条位置。3 A+ ]- Z, u$ m p+ g4 R
9 c# X% `! W3 Z) [+ E
6 O! q- c& Q; N) a+ G' D
抛开外表，工行这壶名为“e-ICBC”的酒里，究竟卖的什么药？金改实验室摘录了下面两篇文章。4 v6 }! p/ L5 Y- Y, b' H0 N) }
( X, m4 i9 m6 E) o
4 Y$ z, x6 v- ]. {2 t* q消息联播吹风，宇宙第一大银行正式参战互联网金融
8 K8 f; J! r2 O+ `/ Q. a6 j( G: R/ o4 z% ^5 {
' [" R* |# M# z- i8 v9 V/ O+ q作者：葛佳
' g( H% X( h; p t- w
! Y9 I5 i/ ]2 p* h. W7 W+ L9 W1 w |- T7 f
. H, r' X0 z) d5 w近期，“互联网+”不停是市场热门。国务院总理李克强在“两会”期间答记者问时体现，“站在互联网+的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来”。3月22日，央视消息联播初次头条报道互联网金融，题为《互联网+金融 加出融资高服从》，消息报道时长6分钟，论述了比年来互联网金融在中国的迅猛发展。0 N- I3 B) O7 o Y7 i9 X
: k1 ]) \: L$ ~! i& N( A在这“互联网＋”风生水起的当下，“宇宙大行”工商银行也不甘人后。3月23日，工行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”和一批告急产物，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志取中国最大的商业银行正式到场互联网金融战局。7 H5 F" E* v3 q, ~5 A% N/ K
* k6 o- \6 E4 g# q. r J. N非常风趣的是，固然工行行长易会满23日一身玄色职业装，但他却用非常“互联网”的方式，共同轻巧的幻灯片以及玄色酷炫色调，先容了工行三大平台和三大产物线。暗昧间穿越到某水果手机的新品发布会现场。
& x" v( c& g! u h4 C+ p
& R0 J2 Z8 _" M工商银行此次发布的“e-ICBC”互联网金融品牌告急包罗：“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，付出、融资和投资理财三大产物线上的“工银e付出”“逸贷”、“网贷通”、“工银e投资”、“工银e缴费”等一系列互联网金融产物，以及“付出+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。 L- i. |7 q$ ?/ l. G
4 Z% x4 z/ ?6 t9 O7 l3 m
“我们要积极在新一轮互联网金融棋局中刻下光显的‘工行印记’。”工行董事长姜建清3月23日在“e-ICBC”互联网金融战略发布会上称，互联网金融不管融合了多少互联网技能的特性，其创新发展仍离不开金融的根本功能和属性。
6 _+ X& x1 [! k5 i, J5 g- u" H8 P/ L1 I7 r+ d
着实，迩来一年多的时间，工商银行的e-ICBC战略已经开局。此中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，对外业务14个月时间，注册用户已达1600万人，累计生意业务金额突破1000亿元，生意业务量进入国内十大电商之列。9 I; x+ @. X% }! ?% h2 w
1 C+ c* Z/ {! f! `2 X& \' ~" C/ T“我们的目的是本年到达3000亿元。”预测未来，姜建清给出了精准的数字。
. [) I/ e7 f$ Z k7 i1 k" G1 E7 L5 A6 K
业内人士如许形容“宇宙行”的“大象”转身：当阿里巴巴通过电商数据做小微贷时，工行通过大数据技能沉淀用户数据，在“融e购”平台给买家预授信，发放消耗贷款；当第三方付出大行其道时，工银也推出了“线上POS”，可以整合全部银行的账户举行网络付出；当VC纷纷投资消耗贷企业时，工行的名誉贷产物“逸贷”客岁已经发放2300亿元，和天下P2P网贷成交之和根本相称。8 X" N( I) m( x
8 R) J. H. |2 g4 c0 v$ K) b5 U6 a
究竟上，随着互联网金融的不停扩张，传统银行已纷纷“大象起舞”，比方中国银行的“中银易商”、建立银行的“善融商务”、交通银行的“交博汇”等都透暴露各家银行的战略布局。; R- M+ D8 P' Q, b
+ V5 S! D% ?# J# G但是，传统银行发展互联网金融是否具有上风？姜建清给出了肯定的答案。& o4 b( D ^( I$ C$ {& J. R
- I. t6 T# C- I* |: ^$ @% C& w
“本日的天下厘革之快已经远超人们的想象，大概唯一稳固的就是厘革本身……在一些人眼中，银行被贴上了传统行业的标签，但现实上银行向来是创新最生动的范畴。”姜建清称，传统银行发展互联网金融具有巨大上风。以工商银举动例，其拥有先辈的IT底子办法和历经15年打造的电子银行服务运营体系，拥有环球最大银行巨大的客户底子、广泛的业务范围、丰富的风险管理履历，以及雄厚的资源与资金气力。这是外界最为看重的发展互联网金融的上风。0 a/ ?% I" ?( l) N% I6 v1 D9 m
- @" v- K' s) n6 P; i/ ^$ K( K/ s而据工行行长易会满先容，工行通过网银等渠道已经把线下的85%的业务搬到线上。5 r- ~" Y: E+ ~ ?! F. r& I9 n
% S, k9 ~: G/ T$ V* b不外，也有差别声音。
/ ?$ E- L" V: o7 i# f
5 p0 n3 S1 }: o2 \ B1 v7 P1 m5 n中金公司研究部董事总司理毛军华在其专栏中写到，未来3-5年垂直互联网金融机构进入整合期，互联网巨头将依附市值上风和生态体系与更多传统金融机构缔盟，大型金融机构也将加快转型来试图掌控代价链，但他更看好积极转型的中小型金融机构，大型商业银行和保险公司现在转型的结果还不显着，如果不能在战略选择、构造架构和企业文化上举行更积极的厘革，很大概会成为告急的市场份额丢失者。 t1 R7 A& f: S" h" K) M" P
9 w: L6 d4 h2 S& ?& {+ d ?宇宙第一大行究竟要做什么？姜建清眼中工行乐成的三大法宝
1 R9 W( q4 w F$ g7 E
2 N; [) w" S3 ^7 R0 X0 k一、电商平台“融e购”：本年生意业务5000亿
/ t0 {& d2 }+ d9 f/ ^+ d8 w/ ~2 j- c1 h0 O |
工举动什么做融e购？笔者以为，一方面留住客户，为现有客户提供金融不测的服务；另一方面把握客户“大数据”，以此来推出更多定位更精准的产物。
. L6 E6 C- V8 C
6 F }+ u7 C% v0 f m1 m对客户信息失去掌控力，正是传统银行在面对互联网企业的一个失意，快捷付出，银行只知道客户发生了一笔生意业务，但是在哪个商户发生的银行完全不把握，银行只为他人做嫁衣。$ g6 E5 U& C6 w' P- H
$ q% r( m# i8 \0 i! a( [ Z
定位于“名商名品名店”，如今该平台上70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。
: J5 H8 h" L' J4 ~' s, W对外14个月时间，注册用户已达1600万人，累计生意业务金额突破1000亿元，生意业务量进入国内十大电商之列。
2 D9 N+ P! g' O. X H0 ~, B* q) x5 Z0 S3 t/ j
刚刚公布财报的京东，2014年整年财报生意业务总额为2602亿元。不外离阿里系还较远，2014年淘宝+天猫[微博]的总成交额2.3万亿。
& P6 n" R+ o" R4 n) F @! i+ v6 C& d
2015年，工行还会开始做B2B。易会滿操持，2015年操持B2C做到3000亿元，B2B做到2000亿元，整个平台生意业务额5000亿，就是要增长400%。
: }9 K6 A6 t( O+ [: B) y K$ O
6 ]. l) D( _- R工行拥有许多的企业资源。比如万科，在融e购上卖房，一个月1.2亿，2015年的目的是100亿元。
5 o) I. U& N& j2 S
1 r5 T# Q& ^' W3 n9 K3 I+ I但工行对入驻电商平台的商户设置了不低的门槛，在包管商品格量的同时，商品种类并不太丰富，电商的代价上风并没有很好体现。
' O2 W- ~- o: {+ ~5 Y+ P% T! [& f
接下来，随着规模的膨胀，融e购还要思量商品的服务题目。现在，平台上都是第三方商户，物流配送等题目都由商家自行办理，但这确是电商平台可否走远的关键题目。
! j0 k3 s: i# R" w i. ^# Y6 _& K, T% f) ~
当初正是由于物流体系的落伍，淘宝给了京东一个机遇。* ?( I: K9 P# L+ P& B
$ {- d! C( O# [二、即时通讯平台“融e联”：工行版微信？/ a; v2 A( R. L+ O }2 _1 u4 Q
+ ]+ J& U+ Z) ?& y* h3 K3 I7 E融e联能界面和腾讯的微信类似，分为“消息”、“发现”、“功能”、“我”四大板块。8 p9 X5 m/ a- @ d C& P+ D
: x. m; w9 W% s' q ~' V2 X“消息”页面可以接洽客户司理、购买理产业品，管理转账等；“发现”页面，可以查察朋侪圈及保举；通过“功能”板块，可举行付出、消耗等，如今有1168万客户下载利用。
% A; g$ _9 y6 W/ w6 w* |; V
( Y+ M5 H: e0 r- m: G即时通讯平台不是有微信吗，为什么还要融e联？
0 _" \+ I( L* h& m
$ k, t# s1 g' z1 Z5 V, l工行固然也清楚的认识到这个题目。从定位看，融e联并不是要打造工行版微信，而是工行生态内的互换工具，比如在融e联里镶入各种付进场景，手机银行、缴费、充值、购物。4 k: }; E) G" n$ R) y$ F
/ J% p/ S7 f. s* J( T. |易会滿说，他们告急是为了规避利用第三方通讯平台带来的客户信息流失风险，通过把客户信息全部留在银行，此前发生的一些账户被盗等题目与通讯信息的走漏有肯定关系。
4 c" C: G e" |7 @4 f9 }) R2 j/ U' R3 K: A7 H) q+ \
抱负是精美的，但现实却很骨感。固然注册用户凌驾1000万，但生动度着实并不高，用户是否会由于如许的安全性题目，而增长一个入口？别的，从体验看，现在融e联尚有进步空间。& r5 l+ a( J+ U% \* r8 I) ]. b. h
; ?2 V$ H3 O! M' g" }3 G
阿里重金打造来往、网易的易信，这些即时通讯工具都已经铩羽而归，融e联尚有多少机遇？
. I8 w/ M0 @8 l- }
4 G. A: j8 f. b: [三、直销银行平台“融e行”：抢增量
' g4 O) r) C$ _' ^$ x" g4 Q7 v7 \* v& D
现在直销银行已经成为各家银行的标配，尤其是城商行和中小股份制银行，由于突破了地区限定，可以为银行带来更多的线上增量客户，成为中小银行弯道超车的好机遇。
! j6 q' v \- X% @) V: U$ K
- S! n* S4 x& J6 A2 R( F工行则是第一家推出直销银行的国有大行。直销银行对于中小银行和国有大行的战略意义并不一样。对中小银行而言，直销银行是攻，国有大行则是守，更是自我革命。: q/ I L% N7 I
9 e% `- ~/ i9 m
从现在工行直销银行推出的产物看，涵盖了现在直销银行的主流产物，但没有太多惊喜。
$ F. A8 \& l: ]
1 p6 ]! S8 v: D& A: V. N7 M“融e行”告急推出存款、投资、生意业务三大类服务。此中，存款包罗定期存款、关照存款以及一款名为节节高的产物。投资方面，告急提供工银瑞信[微博]的货币基金、分红险以及一款56天的非保本浮动收益型理产业品。生意业务类服务则提供黄金、白银、积蓄金三个品种的在线生意业务。
+ P, d0 F( q! |- J& _6 A
2 ]9 G1 x6 F" M9 U$ }" W0 Z2 L笔者以为，直销银行如今拼的是体验，通过体验网罗客户。但现在的直销影相应该只是一个过渡形态。未来，随着羁系层对直销银行业务的放开，直销银行的产物会更加丰富，银行将举行生态重构，而不是简单的将线下产物搬至线上。* E+ D0 s+ |% B0 g/ u
. H7 X9 N) N: ~0 ~
工行的三个上风
' y" K( m2 M# N% W M& t4 O6 ^# U0 m7 F3 j- X8 D& Q
本日姜建清在现场先容了工行的三个上风。
# S c) G. n, j5 B+ Y2 L6 z7 l- m) D9 P6 } h
1、品牌
( F; F; \; ]" ^( V) L8 n' y% b6 A1 g; v7 k/ G9 t* m5 [
宇宙行，在投资者心中的名誉背书，这个不消再赘述。# _; ?5 }; z* l8 |: {
0 Z( f& X3 V V0 n7 M2 n2 T! S! N
2、数据
; z2 p8 Q D/ d6 _. ~" X
: p) |- ]9 H* j. [+ \. @; b工行现在存储的数据量凌驾1300万GB，且还从亘古未有的速率发作式增长，工行对违约率、违约丧失率数据的完备积累长度分别凌驾了8年和6年。
7 s5 @# ~8 [1 ], O; f! O$ {* M z$ y
工行通过“融e购”得到了客户交际、物流、生意业务等各个节点的信息，使商品流、资金流和信息流“三流合一”。# Z& t( p3 g1 j m
$ b* i" x# ?. e" T& b6 @2 ?不外，笔者以为海量数据的发掘照旧个行业性的题目，看工行能挖到多少。
0 \3 h9 e; P2 f; A5 c
+ @7 j1 L. Y: L+ }) h }$ F3、网点; ^- A8 l# o/ `% D& u/ d
5 L$ ~4 T, t7 f
除电子银行外，工商银行在境内有近1.7万家网点，在环球40多个国家和地区有300多家景外机构，这是区别于其他纯“线上”互联网企业的最大上风。对于许多急于发展线下网络的互联网企业来说，这个确实是上风。- }3 u' Z8 V2 z+ g2 N2 w/ N6 i
! ?) B% N8 p `/ C3 Z
' t" }" M' j5 }" b& d, d但这也给工行等传统银行向互联网转型提出一个困难。
: @: p( z9 y2 O7 }2 L9 V/ F* U t( I6 B! f3 N/ N0 v
笔者以为，发展互联网金融对传统银行来说着实是一个左右互搏的游戏，转型的最大的寻衅还并不是在产物端，而是在机制、内部长处的和谐。
/ |) J0 i# [: F8 I
6 |0 `9 L6 Q; ^3 G4 i3 G/ L( a之前不少第三方付出公司在银行体系里总行与分行之间、各个部门之间探求突破口正是一个例证。
8 Y; {- }& x( `2 b, t) _& S3 k0 T8 s+ e
线上线下资源、长处怎样和谐，且看工行领导的气概气派。
1 E& z0 K: A2 f/ e% \; Z# ^% |3 \/ m) J
总结来说，如今全部人都在学苹果。为什么这么说？不是由于金融家们开始利用Keynote站着演讲了(固然他们没有穿牛仔裤)，而是他们学习了苹果的封闭精力，每一个人都想成为平台。
) T' L* ~' T8 }# D+ p* d. x Y) c6 S! Y1 ]2 x
工行一口吻发布三个e-ICBC下的产物，焦点思绪仍然是将用户圈在本身的范围之内，客户有什么需求，我就提供什么业务，这是e-icbc之下，工行提供电商、提供IM，提供直销平台等的逻辑。. Q' b+ h. C0 P8 x! g
, Z: q8 o6 y; N: @工行意识到了海量数据和基于供应链数据的告急性，如果工行不做，这些数据就转移到了阿里巴巴、转移到了京东，转移到了付出宝[微博]等新兴机构。
) j t' u/ T4 e1 M+ x b2 k
0 u; j! f( ^# @7 G% Y$ ]% Ee-icbc生态圈意图留住这些数据；但乐成与否尚待观察；而银行之中，工行也是做如许一件事最有底气的银行，由于纵然在互联网飞速发展的本日，用户不停向新的互联网服务迁移，但工行仍有大量的用户底子；如果工行基于巨大的资源和用户无法突围，大概就阐明此路不通。
% s2 k6 d) u% m i% ^& t5 N% x9 w4 K# W5 A5 w
改革资本巨大，作为行业老大，工行能自我革命已经相称不易。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 00:39:41