23日，工行行长易会满一身玄色职业装，变身“易布斯”，先容了工行三大平台和三大产物线。让人暗昧间仿佛穿越到某水果手机的新品发布会现场。
|! \7 X! m. N0 m; r借着一场高调的发布会，宇宙第一大行和它的掌舵人姜建清、易会满一道，抢占了本日金融消息的头条位置。* n0 z# j( U5 D I4 T
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抛开外表，工行这壶名为“e-ICBC”的酒里，究竟卖的什么药？金改实验室摘录了下面两篇文章。7 |* s9 T9 ?; x3 w- T+ u6 W
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消息联播吹风，宇宙第一大银行正式参战互联网金融3 O$ [9 \$ x5 d( }& o c5 t
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作者：葛佳
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% j' M) e# d9 }0 e; Q0 {: ~6 w# g近期，“互联网+”不停是市场热门。国务院总理李克强在“两会”期间答记者问时体现，“站在互联网+的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来”。3月22日，央视消息联播初次头条报道互联网金融，题为《互联网+金融 加出融资高服从》，消息报道时长6分钟，论述了比年来互联网金融在中国的迅猛发展。
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3 a, d- U# i. P在这“互联网＋”风生水起的当下，“宇宙大行”工商银行也不甘人后。3月23日，工行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”和一批告急产物，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志取中国最大的商业银行正式到场互联网金融战局。
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非常风趣的是，固然工行行长易会满23日一身玄色职业装，但他却用非常“互联网”的方式，共同轻巧的幻灯片以及玄色酷炫色调，先容了工行三大平台和三大产物线。暗昧间穿越到某水果手机的新品发布会现场。
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工商银行此次发布的“e-ICBC”互联网金融品牌告急包罗：“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，付出、融资和投资理财三大产物线上的“工银e付出”“逸贷”、“网贷通”、“工银e投资”、“工银e缴费”等一系列互联网金融产物，以及“付出+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。; n; u# j% d# c3 r
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“我们要积极在新一轮互联网金融棋局中刻下光显的‘工行印记’。”工行董事长姜建清3月23日在“e-ICBC”互联网金融战略发布会上称，互联网金融不管融合了多少互联网技能的特性，其创新发展仍离不开金融的根本功能和属性。4 [5 X, r0 q* ]" S; c
; X2 r) I' N. J# M9 ?+ x# W0 H5 }着实，迩来一年多的时间，工商银行的e-ICBC战略已经开局。此中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，对外业务14个月时间，注册用户已达1600万人，累计生意业务金额突破1000亿元，生意业务量进入国内十大电商之列。
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“我们的目的是本年到达3000亿元。”预测未来，姜建清给出了精准的数字。
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1 B& C$ |$ A$ I/ z1 ^业内人士如许形容“宇宙行”的“大象”转身：当阿里巴巴通过电商数据做小微贷时，工行通过大数据技能沉淀用户数据，在“融e购”平台给买家预授信，发放消耗贷款；当第三方付出大行其道时，工银也推出了“线上POS”，可以整合全部银行的账户举行网络付出；当VC纷纷投资消耗贷企业时，工行的名誉贷产物“逸贷”客岁已经发放2300亿元，和天下P2P网贷成交之和根本相称。7 V) S3 g4 `' u2 Q- |) N
+ }2 k' X( e) v0 {$ {% O: D" |究竟上，随着互联网金融的不停扩张，传统银行已纷纷“大象起舞”，比方中国银行的“中银易商”、建立银行的“善融商务”、交通银行的“交博汇”等都透暴露各家银行的战略布局。
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但是，传统银行发展互联网金融是否具有上风？姜建清给出了肯定的答案。
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7 e2 f9 b% \: s8 v' R& S O“本日的天下厘革之快已经远超人们的想象，大概唯一稳固的就是厘革本身……在一些人眼中，银行被贴上了传统行业的标签，但现实上银行向来是创新最生动的范畴。”姜建清称，传统银行发展互联网金融具有巨大上风。以工商银举动例，其拥有先辈的IT底子办法和历经15年打造的电子银行服务运营体系，拥有环球最大银行巨大的客户底子、广泛的业务范围、丰富的风险管理履历，以及雄厚的资源与资金气力。这是外界最为看重的发展互联网金融的上风。
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而据工行行长易会满先容，工行通过网银等渠道已经把线下的85%的业务搬到线上。9 h) @7 a( T3 ^+ W
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不外，也有差别声音。
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0 O! U7 Y3 ~* f9 S# {中金公司研究部董事总司理毛军华在其专栏中写到，未来3-5年垂直互联网金融机构进入整合期，互联网巨头将依附市值上风和生态体系与更多传统金融机构缔盟，大型金融机构也将加快转型来试图掌控代价链，但他更看好积极转型的中小型金融机构，大型商业银行和保险公司现在转型的结果还不显着，如果不能在战略选择、构造架构和企业文化上举行更积极的厘革，很大概会成为告急的市场份额丢失者。
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宇宙第一大行究竟要做什么？姜建清眼中工行乐成的三大法宝
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& Q. ~* k! o9 O; X8 ]' J一、电商平台“融e购”：本年生意业务5000亿: |( h* [; ^5 `, O
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工举动什么做融e购？笔者以为，一方面留住客户，为现有客户提供金融不测的服务；另一方面把握客户“大数据”，以此来推出更多定位更精准的产物。3 W- K8 ^- L/ ]$ c9 F
7 n% `6 R0 ?+ D, N% ?# `. O% _对客户信息失去掌控力，正是传统银行在面对互联网企业的一个失意，快捷付出，银行只知道客户发生了一笔生意业务，但是在哪个商户发生的银行完全不把握，银行只为他人做嫁衣。: O- L" S W8 k& [* J! Y, G
W: X8 X6 P: C5 }; y定位于“名商名品名店”，如今该平台上70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。# k/ s" A) q3 b" }5 F) f e
对外14个月时间，注册用户已达1600万人，累计生意业务金额突破1000亿元，生意业务量进入国内十大电商之列。
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2 A- ?( L8 w/ L4 l4 ]2 y+ c刚刚公布财报的京东，2014年整年财报生意业务总额为2602亿元。不外离阿里系还较远，2014年淘宝+天猫[微博]的总成交额2.3万亿。
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0 e& @" c c: D2 n0 }8 T' }2015年，工行还会开始做B2B。易会滿操持，2015年操持B2C做到3000亿元，B2B做到2000亿元，整个平台生意业务额5000亿，就是要增长400%。8 n' Q% N2 ]; J6 Q% G
& \5 o0 y: I5 F/ U: L工行拥有许多的企业资源。比如万科，在融e购上卖房，一个月1.2亿，2015年的目的是100亿元。
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但工行对入驻电商平台的商户设置了不低的门槛，在包管商品格量的同时，商品种类并不太丰富，电商的代价上风并没有很好体现。, ?7 L7 w8 t8 a
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接下来，随着规模的膨胀，融e购还要思量商品的服务题目。现在，平台上都是第三方商户，物流配送等题目都由商家自行办理，但这确是电商平台可否走远的关键题目。
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/ t% @6 B7 H8 O& j# o1 a当初正是由于物流体系的落伍，淘宝给了京东一个机遇。2 t+ J1 d8 y" V0 t: |9 _ ]
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二、即时通讯平台“融e联”：工行版微信？
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% Z; k# r; y# \3 e融e联能界面和腾讯的微信类似，分为“消息”、“发现”、“功能”、“我”四大板块。
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$ r; P# E8 ]$ ?6 @“消息”页面可以接洽客户司理、购买理产业品，管理转账等；“发现”页面，可以查察朋侪圈及保举；通过“功能”板块，可举行付出、消耗等，如今有1168万客户下载利用。% p, Q/ T! n3 T( m/ {& t9 O2 L
4 W& m3 s/ ~+ ]/ z& l0 T即时通讯平台不是有微信吗，为什么还要融e联？/ c: n3 w% W) f+ T2 C
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工行固然也清楚的认识到这个题目。从定位看，融e联并不是要打造工行版微信，而是工行生态内的互换工具，比如在融e联里镶入各种付进场景，手机银行、缴费、充值、购物。
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易会滿说，他们告急是为了规避利用第三方通讯平台带来的客户信息流失风险，通过把客户信息全部留在银行，此前发生的一些账户被盗等题目与通讯信息的走漏有肯定关系。
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" S& [( q( b* Z6 q, R& E抱负是精美的，但现实却很骨感。固然注册用户凌驾1000万，但生动度着实并不高，用户是否会由于如许的安全性题目，而增长一个入口？别的，从体验看，现在融e联尚有进步空间。
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[' ]% j, g9 Z. c8 l; C阿里重金打造来往、网易的易信，这些即时通讯工具都已经铩羽而归，融e联尚有多少机遇？; X8 ~0 A/ u6 a1 @5 u8 ]8 L
) \6 Z, \/ }& C! W5 q) z0 P ?& H3 W三、直销银行平台“融e行”：抢增量
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i1 d8 k2 \) r8 k& E7 P# I0 V现在直销银行已经成为各家银行的标配，尤其是城商行和中小股份制银行，由于突破了地区限定，可以为银行带来更多的线上增量客户，成为中小银行弯道超车的好机遇。
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( Z% L" H+ x) a0 }5 {工行则是第一家推出直销银行的国有大行。直销银行对于中小银行和国有大行的战略意义并不一样。对中小银行而言，直销银行是攻，国有大行则是守，更是自我革命。
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0 d) `! Y' w b4 Z ?: m! y从现在工行直销银行推出的产物看，涵盖了现在直销银行的主流产物，但没有太多惊喜。$ h$ S% l, G" X1 a% p
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“融e行”告急推出存款、投资、生意业务三大类服务。此中，存款包罗定期存款、关照存款以及一款名为节节高的产物。投资方面，告急提供工银瑞信[微博]的货币基金、分红险以及一款56天的非保本浮动收益型理产业品。生意业务类服务则提供黄金、白银、积蓄金三个品种的在线生意业务。
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4 R" c$ v9 N& W: u& z# }6 ^. x笔者以为，直销银行如今拼的是体验，通过体验网罗客户。但现在的直销影相应该只是一个过渡形态。未来，随着羁系层对直销银行业务的放开，直销银行的产物会更加丰富，银行将举行生态重构，而不是简单的将线下产物搬至线上。 T# |6 x# B, }) O. u5 R' _2 R% }
7 }3 @& j. h! s( t# L5 k工行的三个上风
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本日姜建清在现场先容了工行的三个上风。
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' x% I2 o0 H5 r1、品牌
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宇宙行，在投资者心中的名誉背书，这个不消再赘述。
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2、数据1 \/ W# R4 \" A6 X* V
* Y; _. C: V! ~1 k+ ^8 B工行现在存储的数据量凌驾1300万GB，且还从亘古未有的速率发作式增长，工行对违约率、违约丧失率数据的完备积累长度分别凌驾了8年和6年。1 f1 o* [6 u5 @" J9 {# O; E9 j
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工行通过“融e购”得到了客户交际、物流、生意业务等各个节点的信息，使商品流、资金流和信息流“三流合一”。( f, z' `; ^: e' N
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不外，笔者以为海量数据的发掘照旧个行业性的题目，看工行能挖到多少。( z! H b3 }( u) U I5 I5 \
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3、网点
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除电子银行外，工商银行在境内有近1.7万家网点，在环球40多个国家和地区有300多家景外机构，这是区别于其他纯“线上”互联网企业的最大上风。对于许多急于发展线下网络的互联网企业来说，这个确实是上风。) V ?+ d5 z# R2 L# e8 h
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但这也给工行等传统银行向互联网转型提出一个困难。% l, F( J" r" d% J
K) }. B, ]/ n! G& ^! A& O笔者以为，发展互联网金融对传统银行来说着实是一个左右互搏的游戏，转型的最大的寻衅还并不是在产物端，而是在机制、内部长处的和谐。
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g2 ]2 I) X; l之前不少第三方付出公司在银行体系里总行与分行之间、各个部门之间探求突破口正是一个例证。1 `& _* K2 c, Y! z2 g; i# m: `
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线上线下资源、长处怎样和谐，且看工行领导的气概气派。* M/ |; D/ g* a+ B3 @3 d0 S
- p% @ s( s6 a I总结来说，如今全部人都在学苹果。为什么这么说？不是由于金融家们开始利用Keynote站着演讲了(固然他们没有穿牛仔裤)，而是他们学习了苹果的封闭精力，每一个人都想成为平台。. e* i2 D8 g* W+ M& I* F
( B) F: B2 a8 T) W% J) h) D工行一口吻发布三个e-ICBC下的产物，焦点思绪仍然是将用户圈在本身的范围之内，客户有什么需求，我就提供什么业务，这是e-icbc之下，工行提供电商、提供IM，提供直销平台等的逻辑。( b5 G/ j- E+ Q _' F0 k6 z
# H$ ~% m4 O. l工行意识到了海量数据和基于供应链数据的告急性，如果工行不做，这些数据就转移到了阿里巴巴、转移到了京东，转移到了付出宝[微博]等新兴机构。
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e-icbc生态圈意图留住这些数据；但乐成与否尚待观察；而银行之中，工行也是做如许一件事最有底气的银行，由于纵然在互联网飞速发展的本日，用户不停向新的互联网服务迁移，但工行仍有大量的用户底子；如果工行基于巨大的资源和用户无法突围，大概就阐明此路不通。: s8 g% o& g9 \& d/ B/ g3 V" K
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改革资本巨大，作为行业老大，工行能自我革命已经相称不易。 |
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发表于 2019-6-13 00:39:41