蚂蚁金服总裁的年终思考：“互联网金融”只是过渡性词汇

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:48:47

回望2015年，互联网金融行业快速发展。在我本身看来，已往的一年，对两个题目的熟悉明确可以说是2015年的告急劳绩。一是金融与互联网怎样深度融合；一是在实践中进一步明确到底什么是真正的互联网金融。
本年下半年，5月份刚建立的网商银行在河北、山东等地农村发放了第一批支持农村的旺农贷贷款。我听我的同事们形貌这些农夫朋侪得到贷款时间的心情和感受，特别受触动。在河北清河县柳林村，一位叫董玉芳的大姐跟我们的同事说，从网商银行借来的2万块钱，是她“这辈子第一次管别人乞贷”。丈夫不幸去世后，她一个人拉扯一双儿女长大，不绝很要强，“很多多少年没回外家了”，网商银行的2万元贷款让她第一次有了本身的羊毛分梳机，尚有了买羊毛质料的资源，以后可以不消给别人打工了。她向往着来年可以靠赚来的钱修房子，给儿子娶媳妇。

2万元对于许多人不是什么大数量，但却足以改变一个家庭的生存。这让我们对蚂蚁金服最初建立时的目的和愿景更加刚强。从11年前付出宝建立到现在的蚂蚁金服，我们不绝对峙的，就是服务小微企业和个人用户。这个初心是蚂蚁金服的根本所在。

网商银行是怎样做到的？网络化的小贷，通过大数据分析可以资助我们更好地判断一个人的光荣。在农村，我们通过“农村淘宝”网络，筛选出旺农贷“保举人”，以大数据+保举人的模式为农夫提供无需抵押的纯光荣贷款。贷款履约环境也会反馈回光荣机制，贷款与光荣，形成一个良性的循环。这是互联网技能与模式带来的创新，它产生了巨大的代价。

不但在农村，在都会、城镇等更多地方，互联网金融的创新服务，也在渐渐改变着人们的生存风俗，改善着人们的生存质量。从6月起，阿里巴巴和蚂蚁金服合资设立了新“口碑”，开始探索以互联网技能反哺线下商业。让我印象深刻的是，本年9月，北京的东单菜市场接入了付出宝：一个有100多年汗青的菜场，和前沿的互联网技能产生毗连，这种碰撞融合的效果让人感慨。

这一年里，我们的芝麻光荣公测，初次推出芝麻光荣分，中国人第一次有了本身的个人光荣分。蚂蚁聚宝的推出让我们可以实践“小确幸”的理财观，从小做起，让每个寻常投资人都能享受到可信任的，充满幸福感的理财服务。

10月16日，蚂蚁金融云正式对外推出，我们将十多年积聚的云盘算技能本领开放给全部金融相助同伴，低沉金融机构的服务本钱、提升金融机构的创新服从。每一项金融服务的诞生背后都带着莫大的善意，我们信任更多金融机构用上互联网的武器，会给金融的善意以更大的实现空间，资助普惠金融的实现。

创新是一个公司维系高速发展的动力，对互联网公司尤其云云。但是，对于互联网金融公司而言，在保持创新活力的同时，还应该特别注意“金融”与“风险”的本质。

已往一年，在互联网金融总体快速发展的大配景下，也出现了鱼龙稠浊的环境，一些网站披着“互联网金融”外衣，做着坑蒙拐骗的举动，各种跑路或违法举动对用户和投资者带来了很大的伤害，乃至影响了许多人对整个互联网金融财产的信心与认知。

互联网金融绝不代表可以忽视“风险”。金融服务起首必须要合法合规，金融创新应该创建在防范风险的底子上。我们内部经常讲，创新要“守正出奇”，此中，“正”就是要包管创新的方向是为了给客户带来代价，走正路，合法合规，而“奇”则是指根据详细的客户需求，创造性机动性地提出办理方案。“稳妥创新、拥抱羁系”应该处于重要位置。第二，金融大概互联网金融，都要服务于实体经济。互联网金融只是本领，只有终极促进实体经济发展，它才气创造更大代价。金融创新肯定要为实体经济的发展提供资助，这是根本。对实体经济发展无助益的金融服务是缺乏生命力的。末了，金融体系的有用性，也须要投资者来强化风险意识。金融企业应该提供平台与投资者辅导，与用户共同告竣这个目的。

在我看来，这些变乱着实在另一个层面促使我们思考，到底什么是真正的互联网金融？就蚂蚁金服来说，我们始终对峙的初心，就是服务小微企业与个人用户，不管是互联网期间，还是互联网金融期间。实际上，从金融行业的代价来说，金融要服务于实体经济，不管是以互联网金融的情势，还是传统金融机构的情势。“互联网金融”大概“金融互联网”都将是过渡性词汇，我们将来面对的，是一个“新金融”期间。

这种熟悉是基于我们的实践，也是基于我们对将来经济与金融发展趋势的判断。中国经济步入了新常态，将由以往的投资拉动变化为以后的斲丧拉动。在此过程中，一些新征象渐渐成为主流，好比：个性化、多样化的斲丧；小型化、智能化、专业化的生产；大量的创新、创造、创意财产的出现。和新经济趋势相匹配，新的金融体系中，小众的需求被聚合成大众的生意业务，金融机构将俯身服务更广大的中小客户、小微客户。而同时，移动互联网、大数据、云盘算等技能的发展为金融的这种变化提供了技能上的大概。从这个角度而言，互联网金融将“消散”，一个极新的、深度融合的新金融期间会到临。而新金融的焦点就是斲丧金融、大众金融、普惠金融。

本年，蚂蚁金服推出的“互联网推进器”筹划，可以看做我们对这个明确的一个实践。将来5年，我们筹划助力1000家金融机构实现向新金融的转型。同时我们也对互联网公司与金融机构的关系有了更新的熟悉：从互利到深度融合、从相助到开放共享，而且聚焦创新红利，为新经济、新业态服务。同时，新金融的发展带来了羁系方式的升级。蚂蚁金服关注到这种厘革，搭建了基于新一代金融底子办法的羁系对接体系，我们的备付金透明羁系体系可以让羁系机构在线及时监测付出宝备付金的资金运行环境、备付金管理规范的实行环境。羁系将为我们走向新金融期间树立最好的风险底线。

金融之以是告急，并非由于它赢利，而是由于它是社会目的的架构师。预测将来，互联网技能与模式的发展，将会使得金融能更有用地服务用户、贡献社会，这是期间给予的机会，也是我们从业者的荣幸所在。

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