年收入8万软件工程师初涉理财欲资产增值
3 [4 q3 v, X! j. z- l8 a0 [; r6 U- n
潘老师是一名软件工程师,本年25岁,工作两年,本人有社保、医保。6 {2 H P* a5 G& q4 ?) L, p
w+ `, p# m' S! L
现在年收入8.4万元,年付出2.4万元。有现金及银行存款代价1万元。投资偏好属于中庸型。因工作必要,潘老师经常要去外地出差。& A- t$ |2 U J, |: J$ e
7 Z" ?& F% K( L# c& g7 a理财目标:# g' V Y( j- F
/ Y, }& I+ k" p4 f2 G3 a
潘老师渴望本身每年能有10%以上的投资回报。* X' S _/ q! s: g% T2 i4 m, Q6 f: r
5 m' _4 n0 a* r1 `理财发起:3 g6 Z8 w8 r% P, ], _% G0 { A u- C. i
) F; z- t1 u7 z2 [- d" o$ y身为软件工程师的潘老师可以说是年轻有为,月收入7000元,月付出2000元,付出比例公道,积累本事不错。但现在他尚无房产,也没有投资步调,只有1万元的积贮,急需加强积累。他正处于古迹的起步期,而且大概在将来几年内里临着婚育需求,固然现在收入不低,但是假如没有体系的理财方案,以后的经济压力大概会比力大。4 u% u. Q$ K2 `: c3 g
, D0 v# ^/ r( p2 C起首发起潘老师准备一笔应急准备金,以应付暂时的、突发的不测付出,思量到其付出状态,发起将现有1万元积贮看成应急资金储备,拿5000元以购买钱币市场基金的情势生存,剩下的5000元以银行短定期(3～6个月)存款的情势生存。
f$ V4 T: D" h# [5 J8 R! E0 v0 t4 V" [: h' A+ R& ]$ }
潘老师经常出差,因此发起他管理航空/旅馆联名光荣卡,一来可享有光荣卡的斲丧、提现、转账、汇款等便捷服务,二来可以方便预订旅馆、购机票等,并享有浩繁扣头优惠。
2 Z6 A% C; k5 w0 Q. A& a4 B5 c( y/ ]6 r9 F; @
潘老师每月应该可节余5000元,发起将1000元用于指数型基金定投。若每年年末有金额较大的节余资金,可按风险偏好创建一个中庸型基金投资组合:30%股票型+50%保本型+20%债券(资讯,行情)型。
( r6 S% O, t: i) h- S/ p' Q& U2 {7 w! x& \
该组合年回报率约为8.2%,若能对峙下去,3年后将会有10万元的资金,届时他可以根据本身的情况,或用作创业、或用作婚嫁、或用作其他方面的投资。 |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:11:48