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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？. M, v* D, M9 [" n' a
以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%4 D, ]9 G" p, ?- i% g
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），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大2 H) J- r7 h% A2 R& r7 g" v5 ~, ~
$ ?) s; T' }$ L/ f, j3 i6 J致云云，根本上都在工资总额的40%以上。) Y3 d0 s+ b3 y7 K) p) L; k1 O
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而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。
+ X+ M& t! j; ~% w+ ]8 x$ M" N- ]# e我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替, t5 x. `$ Z& ~4 Q
( v& Z" a. U( B5 l. y9 U5 y; d代率大多在60%左右，有的高达80%。
/ ~$ U) f0 S6 {. S! o6 h! ] Z6 e+ W 可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。
0 F; h8 \1 z# l/ u$ [/ i& s盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
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构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都
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7 n7 B- u8 e8 c是月末发工资，
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/ D. g9 y- l5 U0 J; ?$ D这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为
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+ d, f4 f- S3 @7 U& b0 k职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，' k, l% Q: Q) f3 a0 W8 L( `0 q
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55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。" x- ?# F) \4 D2 i, [
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按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。
+ J. V0 |9 H3 }% P7 ?假如不交养老保险，而是存入银行的话：9 |8 t ]2 I9 b" D1 [
在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
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- S6 {* M0 O, L这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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7 U% t$ l" u% V8 Z2 Z+ G空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。/ c* d* X: c# S k- w9 K @
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则
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$ X. n+ e! A* Z! @# @每个月会比交给社保管理多733元。2 t( k5 y$ B( |% v4 W3 n- z
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。5 e0 k; Z8 [' h2 v
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年6 E9 f$ X0 e6 |0 o4 i
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期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41