1 b, ~. ^ Y' Y( e, e5 _你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？6 q& t0 U* T$ }. m8 g
以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%
, p( k7 T, t4 o7 ~. C9 L# ^- K) }8 H) @2 J0 S
），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
. G0 w6 g. t/ n v8 p$ ~; A0 ]- r2 @6 f8 C; Y
致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
; m- q! Q. U: S/ z M F( e9 G 4 ~- A% C1 p. F4 O1 n
* {; e0 g2 V* Y p5 Q, O# U0 a
% Q W, f. n! l# z' x
而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。: W0 p o' G6 I/ a
我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替
) ^: M2 z5 p3 a% q6 m# B( q& V k! f+ l0 V8 ~! H) ~8 M
代率大多在60%左右，有的高达80%。
9 ^* ?0 Y2 p7 g6 P8 E; g5 r9 o" K 可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。 y5 ^; L3 @ p6 z* `
盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
. C, j( i7 @( n8 D7 {! n f6 B) z% c; d
构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都
5 i9 N {. ]( c' Z6 k4 G J! ^
! d3 ~+ }, y) z7 L是月末发工资，
+ V5 c0 b- o* q, Y( H7 g* j I, A/ u( u+ X& f6 {1 @# i: e: H
/ J2 e0 x0 U* ], E: Q这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为) j6 ?- J6 A. Y. y0 @4 ]. U
' J$ d- l5 }. O$ _6 F% i! k
) l* ^6 P) i' e4 s) _* P职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，
B2 K9 x6 x- w, o1 m8 u
6 E# K$ j9 o7 Q2 f55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
3 J3 Q& v/ H& G e
4 P0 l. L2 G5 f* Z B4 B' _) l
( X4 {2 ~7 E4 M$ h$ D按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。( h5 r( O9 w& f1 p; S- T
假如不交养老保险，而是存入银行的话：
! M; O7 {0 e) Z# z) A在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
/ J2 u/ I) E( A
( H# j/ r+ |$ g" G! ?$ g这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取4 C+ F9 H1 j* V) T3 V5 y
; e" A2 I' L7 [$ j5 r
空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。4 h% }8 J) A2 |; [9 e* A8 t
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则$ W: E; y( J# p5 l! {) {
; v3 P* {2 m% E) @
每个月会比交给社保管理多733元。! u. p1 [. u& E |. o
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。9 c- ]; E1 {& P% c
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
. X0 Z% x4 g* B2 Z9 }' F
* k( N. Q; I0 _$ z期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能5 I3 q7 z |# q9 x! P
: j! p+ l4 B! [ Y1 p# l存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
7 b6 K4 b2 s2 R( M/ u4 j8 H$ O3 _ C3 Y
月亏的就不但仅是1000元了…… | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 20:03:41