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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？
" m5 {" t1 R5 C5 a以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%8 r4 f9 R7 Y9 I
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），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大; R8 x( {7 Z# ^. z# J1 E
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致云云，根本上都在工资总额的40%以上。, p1 o, l @6 P
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而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。
* A# v; x# O$ b$ u我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替
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代率大多在60%左右，有的高达80%。5 V5 l2 J- G7 F. t) n
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。$ h2 O! q3 e5 L) [# S4 D
盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机$ ~1 I z* q0 N2 x3 C( N
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构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都
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8 Y& \& M' y! Y' ^. z+ @( R' I6 U; K是月末发工资，
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这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为
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2 I& [5 D5 a% K职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，
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, a& |) A; Z& R* x, w# N5 E# i55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。3 Z/ h0 E* c4 S! T9 X K2 [1 ~
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9 F, y( s5 T; w, x( R按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。( R& }; |+ R/ z) x `% Z
假如不交养老保险，而是存入银行的话：
# c" `, I5 O! ?在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把+ S- H! t n4 B& P& @( H$ j L
6 z8 n6 Q$ U: `这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。6 ?) E& H* ^, a0 F5 w# T
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则
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# e+ C6 E+ Y" q( O1 L2 I0 I+ q- u: _; k每个月会比交给社保管理多733元。
1 D! G h: k' |0 i' X! S1 n/ i4 G' g总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。- b* L: s' m* x2 V# \! u) p
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年; L" z- Z! [% }9 n
3 \8 s/ ]+ C7 I期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能
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" v4 n4 V# ^7 O存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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, ^3 d* S" T$ E* u) F) k' A月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41