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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？
8 q: G7 A- M7 `1 [以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%
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），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大1 W: ?% X: P' Q7 D t2 h
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致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
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而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。
. E3 F' T1 K7 r& L" K+ m我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替% ]* a7 I% w% m, J
. V5 B4 x6 k5 i8 t1 a* O0 p代率大多在60%左右，有的高达80%。
* o8 W: x; c# Z 可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。9 _+ k3 `* P! ~4 Y
盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机8 Z' }, T" `8 Y% | r4 o5 E, _8 _
7 x" f' G! ]4 {& \构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都0 S2 ~+ s1 b: I3 x, e& W) P/ D- p
) Y3 u$ t1 H6 f, g# m是月末发工资，
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这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为5 I3 a- ]) h6 D
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7 c( s- h1 g7 J1 M9 P: s7 t7 ?职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，% ^7 E8 c% d; n
) F3 H w+ A+ ^% V& n& C55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。1 h/ b2 a! {! G4 f0 W8 q
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4 _; t( `* a+ G/ l5 s e$ ~8 y( K按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。
# { N9 a5 m' t7 U假如不交养老保险，而是存入银行的话：
7 n- l, v. f+ c. t7 ]7 h: c5 O7 [在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
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这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。
/ c/ l! H3 l: k9 q/ V! c# t养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则: B1 w3 h* ~0 f- B8 o- D9 d' l7 }
, F& B) q* U, u2 M3 ^: Q/ P+ W( L每个月会比交给社保管理多733元。( M& Z: ~& V; ]( t1 q& y6 M
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。# i$ r- e/ E2 N# |) X$ O5 y
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
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; B' o% j" E3 j2 x: h期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能, b# y) i* ?' S/ M, A7 c- q: n8 w' O
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每3 v" s0 B. [! B7 Z% v" _7 Y( y( K
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月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41