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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？
! E% v& p2 g# E X* _& B8 H; o- e以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2% ~8 f" L; P: l% [$ n& ^0 F
( |/ o% Y3 `( F) d( b r/ Z），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
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致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
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而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。8 C8 E' @% Z, S4 {" l: U1 g
我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替
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代率大多在60%左右，有的高达80%。( N, ^; F2 H, I0 Z5 M; x) V8 @
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。: o! `" I! y" v' b; n
盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机1 V" e8 o, p; q' z2 I% n' ?; f
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构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都# I3 |# }9 s/ R$ I) }! y; d
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是月末发工资，
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0 t& m& Z; x& Q1 n; ~这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为
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职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，( _) R" R, i6 U% a4 w$ ?% H. c" {
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55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
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按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。, w6 e8 C9 l6 [% d" b x# B" Z
假如不交养老保险，而是存入银行的话：: I) `+ k$ M w# ?
在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把; z7 o0 _. G. a- R
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这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。
0 ~) @2 K0 L: J: a! O. V) I8 X( N养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则: Y$ ^: k, w! C( X- u* ?( ] }
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每个月会比交给社保管理多733元。0 `$ A: D* y- ^( X! _3 _' Y" G6 c% d
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。
: R0 K/ p" y. ^7 f& D, x! e7 B以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年' s0 |# e9 l2 C9 X& D; ~* m
+ q$ s" N. z& B( W期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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0 R4 ^- K9 T( x月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41