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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？
4 a& }# _8 t2 @& V! |8 ]5 ^3 r k以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%* s4 M7 J1 P {9 K5 i
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），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
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e6 h/ z6 |5 x致云云，根本上都在工资总额的40%以上。" J6 Z- ~' L" r
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而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。) C1 w. H1 A5 [, d# T7 m1 ?; S
我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替$ A( c) o$ a O
& _; b! ~, T4 a; n+ N代率大多在60%左右，有的高达80%。4 J/ O$ B3 d0 E2 `: ^3 }. `4 A
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。
3 T/ J7 X6 Q# Z3 G. s' u盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
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+ r: {6 v& H9 d6 c构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都- |6 D* l9 u, H
& i2 i% H! a ~# i2 ^2 @1 R+ Q是月末发工资，) v# B" O8 I6 y& m5 t9 j$ g& M- z
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0 l' W% i' [( q: e+ D这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为; A' e W" l2 X6 R" H* x$ \
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职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，( I- V4 m. U; Z5 I9 a
/ L0 H- ~' V. N# B" q) K55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。 o# @# X6 b0 q, N( ]% Y
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按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。& z% ~7 N1 a' h* X* n2 x
假如不交养老保险，而是存入银行的话：7 r R, W* e* l0 d: D9 [
在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把6 x8 B/ }2 t- K( [' K; D
$ l9 l' E( W0 r/ ^这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取0 _2 u! U, r5 q7 X; d* A7 K3 R
9 _7 m I0 }( k k$ n& R空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。
( I3 \0 ?0 Q8 ?! t" I养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则" }+ G1 A4 O% S2 f3 c5 h' {
1 `. i/ S+ v- l t; r每个月会比交给社保管理多733元。% @2 U6 h3 c* F3 t
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。
3 l) }& x3 G4 q# B以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
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7 Q9 n4 I @- H5 m4 {9 h0 k* R期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能6 Z& @# t) L% H5 x" Y5 |* w
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每% Y1 M0 Z! b$ A9 U
3 M7 E8 R' X$ P4 A ~月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41