 1 o/ N# s. C% A2 s7 e6 ~3 ] J& W
你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？& k: g: f' R! x: S6 m8 G
以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%
; P& M/ D/ U9 T1 A
& a, e+ Y! t& w& @），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大2 q) P) Y$ h f5 y; r! g A
' {9 ?2 b9 e+ R3 I# K' R致云云，根本上都在工资总额的40%以上。" v; }/ C0 S; c5 l, e# G
 " a2 j, Z3 t. T' i. A0 x4 K
R/ ]) Q+ J' J( l3 v" F$ z
- F1 j2 ]7 Q" { l8 C6 u `
而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。
9 X5 I0 c- t3 c' S* H* k5 @+ ^我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替7 l$ Y: ?0 ^. l; \# D7 j( ^
. T" d: P1 Z; }3 Z+ i+ X# T代率大多在60%左右，有的高达80%。
1 u* [6 |! n# x# r6 s 可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。& g$ l% z2 R) w h. K# d
盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
6 |% ~: j( a4 p" o, v0 c7 U
1 g+ C. _$ U+ n: K9 R构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都
* ]8 \- n! f1 t' {2 L" h+ R! b) b# B( l
是月末发工资，0 i- t/ g: _! |: ^
8 T h* W9 P3 m. T9 D2 q, U
8 s9 w' Y) M, a( c+ M7 B' A这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为* u4 h- g2 P. M# ]
7 \/ J. p5 c. B/ @) K
# ~4 A7 Y6 G i4 y6 m9 G3 q$ L+ C2 J" ]职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，2 ^ b5 n3 P' {4 ~& \6 m
" e' f- \2 C3 H v55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
% I0 a( Q5 C' O: x: G
9 c1 ~$ @. A% I. s, N$ x. w/ p9 A% i5 e+ S% h1 b8 z, B. l
按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。# T7 a* ]$ q/ \
假如不交养老保险，而是存入银行的话：( P8 o5 w- u% |# S( A! M
在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把1 A( @, T4 ~1 @
$ D4 o% ^. S4 V( [; h这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
; t5 g" r3 E( z, J# ]/ `1 U# }/ K# I- `% D" E
空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。
+ @4 z' {5 V, ^& u- P养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则! n& \- Z* G' ]3 O/ h
( U- f) F& u5 _! j5 m2 y" [- x0 t) c
每个月会比交给社保管理多733元。
# I+ A' o3 d" C! n( |2 v总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。 j/ V0 g3 j2 b; d9 Q. ~
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年' q3 N i; K" A% P
' E' X; r Z# m& }5 C$ {: s) I/ Z
期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能
9 W# F9 t0 _' t6 q: P$ w; X* [# Z; S
存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
4 m: j# |7 \4 a w9 O6 o: b3 p$ b5 h K4 P* i
月亏的就不但仅是1000元了…… | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 20:03:41