0 M3 @; O6 J7 Y: s; a2 U你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？/ O+ u2 B/ e/ T# x5 H0 b2 }1 f" a
以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%
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. j9 p: Y$ c: p3 d），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大0 T' Z b5 ?7 w2 K
: i. S* e$ H3 J" I3 c1 G致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
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% @$ }$ L2 G! \2 b% q# I+ J而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。0 E4 z) F/ q, w; I/ y
我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替1 f% |* x+ C4 x5 L, E: n, g; e
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代率大多在60%左右，有的高达80%。5 q6 a9 a+ c9 G% w8 F# n+ L8 }: _
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。
* \7 q% M& C4 i盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
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构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都
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是月末发工资，& H+ y+ N4 o5 ]6 D! H, X
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这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为
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职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，! v2 r" c2 n1 o) h1 d) b/ F
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55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
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; e& d) y& U+ s- F按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。* d, H# m2 E$ [/ F, ?+ B$ T
假如不交养老保险，而是存入银行的话：
* f( F1 I2 [! n( `( ~5 B在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
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# c) k7 @( v, u9 C$ y2 V' z, u这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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! D- E/ O/ k) s$ x) P2 p空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。! B% i6 \. D/ r3 z1 A
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则2 ?: T) s' X, l% q' Y% P6 n
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每个月会比交给社保管理多733元。
7 Y1 E `7 \; i) O2 @4 n总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。
% x6 l% O3 _- P以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
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期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能/ ?9 {6 F1 S+ T6 s. Y
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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( A6 Z! G$ d: D7 Y$ V }$ f月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41