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你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？' n" \ M' X( Q4 q$ ~" ~
以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%' g1 v( u" i( q
' ^2 U/ b' C2 m1 X），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
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致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
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$ ^. o, k2 v1 g+ ^而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。, e& V/ X) a9 |# c) n9 D
我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替
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代率大多在60%左右，有的高达80%。" q7 |# D( j3 k' ?
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。
% ?% M! _7 ?9 U: X* o* n盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
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8 t9 k2 j `; S: X% U/ f构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都
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是月末发工资，
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这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为, u" @8 Y# w9 C2 y
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职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，
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55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。( r+ F, F+ g. B3 a: Y4 z5 }7 A
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. S6 m# q7 f: w按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。
) N# k( `3 _% x0 l假如不交养老保险，而是存入银行的话：( N4 S, p! K6 o$ [$ W8 Y
在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把+ z1 K2 o; I* R. x9 |6 o
6 k' c9 }' B$ n/ A' @这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取
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& K( S. \( Q; q. V7 M空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。9 q& o! _! N) P" }8 I4 `
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则" a3 F: w/ ]" [3 V2 o1 D. Q; o
7 Q3 {( ^' w; p( Y$ i每个月会比交给社保管理多733元。! K* W+ L: T3 b
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。! L# D" e& S! Q8 i3 ]; |, Z* @* V
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年5 m6 U, s% H) z9 e6 z8 m% ?3 n3 ]
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期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能$ F3 k; _8 S1 e6 ~; j
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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; L6 r# C* k! j/ i月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41