 + K! ?3 C) b1 |- }
你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？
% a* P8 Q/ W; E* M; L! r以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%
* t& s" J& r6 L4 _0 c6 K7 T) [2 Q1 u& T+ v
），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
' f) X( n& v0 N3 h' {
( `! B7 ?6 r* m* |' h致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
2 T$ x! v; U9 a: e7 ]
3 v9 a3 Y% M! W$ C& Q- q; X: n% S9 b: K8 V
# i/ S- O$ X2 P; @( J9 T- S6 ]7 S而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。
' C3 E* P& U: ~+ U我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替
7 r, |2 x6 L; c& u- w
' K/ g+ Z) S9 d! |& P( P代率大多在60%左右，有的高达80%。4 B: j- F7 P& f: l
可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。; U0 u) P) `# X$ f
盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
8 W# N7 _( ]0 y* W( u+ X0 h0 B i* [0 A0 U$ ~
构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都3 C% z5 a$ r5 \' S
+ e* L* _4 `& j8 p, w3 e( f, m
是月末发工资，
& Y* Y$ h# S9 U/ ] 9 f/ ?2 m+ ]0 K1 E
% N( U3 ] q( ?) w这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为9 X' [( T) o, q8 T+ v* {) l
% l+ o9 k1 Q/ m4 J: O, A4 n
: e4 M4 }0 Z6 x4 o职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，5 b* Y; l! r2 M/ c5 m, I
|9 `, _! {4 h; @' @1 y% D" U
55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。
% g/ S- B4 b% M, Y6 h' f9 l
( N9 X" R8 f# q; S# Q
2 C+ D' q! N1 t& {( V# }按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。$ q& D" \1 G) {/ \
假如不交养老保险，而是存入银行的话：
4 |4 S! Q7 g- P. Q在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
; w# \( q; W8 a5 H1 s H p- n) ?5 v8 ^- }. k+ ^
这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取$ `- `& C1 c% y1 G; T; a7 M
* b9 i- i+ V% U( K
空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。) C' L0 e9 \# x
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则
! S8 H+ j2 ]7 r0 y) r6 d# e6 l& ^9 A8 r; {% X' f0 H
每个月会比交给社保管理多733元。
* e( G" Z# [% i; j/ p, a总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。6 H% Q# J6 w) T3 c N
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
) @1 @7 @5 s f; |/ t$ U9 c7 j
0 q* g" O4 d: s( Z( K期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能: y# U7 e% [- f. z8 b
l5 C9 ~) Y. W, a- M
存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每. a3 y/ l: A! e+ V& w' M- |
# i9 ~$ a9 e) J& E+ V月亏的就不但仅是1000元了…… | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 20:03:41