只要从事经济工作，就要遵照经济规律；说到经济规律，就肯定绕不外“供求规律”。贷款是一种商品，利率就是其代价。市场上对贷款的需求特殊繁茂，而供给又极其短缺，代价自然上去。这是“高利贷”盛行的根本缘故原由。7 e/ I$ C, S7 n, P; I l0 J; _
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中国照旧一个高管制的国度，特殊是金融范畴。调控者、羁系者眼里只有统计数据上的CPI，对于已经哀鸿遍野的民生金融，只能爱莫能助大概忍痛割爱。他们不明确，实在只要挣得比CPI涨的快，天下也就没事了。现在羁系者是不让你挣、让你死，然后让CPI降下来。本末倒置，中国的变乱每每如许。故意义吗？3 m2 i3 ] i, K8 I, e4 D
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从正规金融的角度来看，比如工农中建等银行，他们可用于发放的贷款额度着实太少了。有些股份制银行乃至本年以来，就没开锅。客户要贷款，利率自然上浮，原来是基准利率上浮10—30%，现在则60%、70%都很正常。
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正规金融一方面既是宏观调控、羁系的受益者，同时也是受害者。存款低息政策是确保银行利润的紧张本领。但急剧厘革毫无预期的贷款政策却如同一剂苦药，让银行难以下咽。2009年在羁系部分的煽动、支持下，银行天量放贷。现在来个告急刹车，惊天大逆转。除了那些储备增长较快的银行还能支持局面得到一些额度外，其他银行都要将从前的贷款额度吐出来。巧妇难为无米之炊，银行也难。7 V. j* i6 A7 w+ R
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额度有限，还要优先照顾央企、省市重点国企。一起安排下来，能投放到中小企业头上的，微乎其微。以是，中小企业着实太困难了。国企、重点项目没有资金也就算了，歇工就歇工，缓建就缓建，还不上银行现有贷款尚有市长省长发急调和，让银行延伸限期之类。: ]+ V! x. |. U% t& i% Z( I
. z, ^8 m0 M. B) g+ `2 H8 h: W% ? 中小企业可不一样，他们一停，老板就受不了，该还不还、该付的不付，工人生事，银行告状、商家讨债，一点都不会暗昧的。以是，纵然是饮鸩止渴，那也得饮。
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二
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& d E+ r6 `8 u$ A0 l2 ]: ^ v+ h 实在中国并不缺资金。只是资金都是死的，数十万亿存款趴在银行帐上享受年3.5%的存款利钱，不能真正形成循环，投入到实体经济，投入到那些有必要的地方去。
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固然，现在的环境有一点点改观，那就是准正规金融，大概说“影子银行”的出现。小额贷款公司、典当行、包管公司等等，都属于这种范例。
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这些公司的利率那就更高了。国家规定的很明确，不要凌驾四倍，凌驾四倍属于违法。四倍是什么概念？基准利率6.31%，四倍就是25.2%，借100万，一年得付25万利钱，做什么买卖能做到利润率到达25.2%？, O# D" D7 P& T3 v5 _; f4 b6 ?5 W
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更惋惜的是，羁系部分对小额贷款公司的牌照仍旧限定的很紧。这部分资金仍旧非常有限。天下3000多家小额贷款公司，整个资金量无非三五千亿，最多相称于一家小型股份制银行规模。能办理多少标题？
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- I8 [/ e& Z4 Z/ M0 K# V1 d 一来为自己寻租创造条件。资金富裕的企业、个人想发起设立小额贷款公司，就必须去政府公关、游说。+ @. r% e. l1 X! @$ g4 m. @* r/ }
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二来总担心出现金融风险。这些小贷公司都是民营企业，拿的都是民营老板的钱。每贷一笔款出去，他们比银行还慎重。羁系者只记得曾经痛过，而忘记了痛的缘故原由。实在，以往历次金融风波，让政府头疼的紧张是国有银行的资金丧失、非法揽储，导致民怨沸腾。市场经济这么多年，小额贷款公司遵照市场原则自行放贷，自主谋划、自担风险，倒闭了也就是几个股东的事，与政府原来没有多大关系。0 ^9 y. W) ?0 z# r8 ?
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大概是由于设立过程中每一家小贷公司都与政府官员有关系，以是他们才会这么“审慎”。: y' a2 d/ P. y% X
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三
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准正规金融由于政府限定，仍旧无法有用地将闲余资金归集起来，通过合法渠道投入到实体经济，那一定会出现非正规金融，比如低下银号、少数地区“全民放贷”的环境出现。; Y3 Y/ h$ c* O
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对于这种环境，光靠一味的口诛笔伐是没用的。市场上有那么多急需资金的人，而市场上明显又有那么多资金，自然会有各种各样的创新方式出来，这是市场规律。既然是规律，就谁也无法克制的，刘明康不可，周小川也不可。
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现在急必要做的是，让更多的主体可以或许到场放贷行列，继承昭示的羁系，而不是将其挤压到地下，让其处于无人羁系的状态。我们的羁系者也不要自欺欺人，好象没有纳入羁系，这种地下放贷的环境就不存在。; r9 i$ y3 _8 P1 ]
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“高利贷”是不根绝，但像我国如许环境严肃的，非常稀有。这肯定不是人民的错，而是人民公仆的错。 | 
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发表于 2019-6-14 00:02:30