曾多少时,政治金融中央的北京、上海、深圳,潮水般涌进了一批“中原骄子,金融精英”,上至自称腰缠多少兆亿美金的大老板,下至债台高筑预备跳楼的引资企业家,中央有食不果腹衣不遮体却空想一夜暴富的居间人,尚有一些秘密莫测真假莫辨的二法人、总署理……,构成了北都城地下金融街里的一条亮丽的风景线。
: Q+ A& K( ], Y; Y( t" D# c7 ]由于这些“金融精英”们的汇聚,北都城地下室、小旅店、宾馆、饭店、写字楼的交易非常火爆,还带火了复印、打字、扫描、传真等干系服务行业。4 a2 C1 [4 d3 T- @! N7 k0 D5 a a/ n
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君不见——
. v. @4 u0 j7 Z3 y3 ?6 w, k+ Q0 f马路牙子宽无边,免费茶座吹破天。
* x* v4 Z" N4 Y+ V9 V编个项目当法人,画张存单装财神。7 F$ R1 u0 t& I6 v
百亿千亿信口来,银行比如自家开。
/ s+ S& H/ T' o9 a$ U百万万万算个啥,佣金都能上亿拿。5 k. q) @1 [/ n& U2 w
白手欲套白脸狼,头破血流撞南墙。
p6 @0 I3 N* Z, {: `! |见到棺材梦不醒,前赴后继是精英。
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原来,投融资是发展经济必不可少的告急办法,是当局、银行、企业的高官、高管们玩的“游戏”,不知啥时酿成民间杂耍啦,而且还成了社会热门,一时间,男女老少齐奔忙,门庭若市弄潮忙,真有点把钱酹淘淘,心潮逐浪高的味道。, C6 m" k- y- c6 ~. z/ d
+ `- x6 j- E! V! N还是让我们看看这民间杂耍都有哪些黑幕吧。& a+ `0 B0 g% u% p$ J5 x
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一、 戏班子职员构成
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根本是三块五方。哪三块?投资(财团)、用款(项目法人)、居间各为一块,此中居间人又可一分为三方,即靠财团一方、纯居间一方、靠法人一方。这就形成了三块五方。" q% X/ b3 \" q) ~+ h K, z
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在这个戏班子里,居间方最活泼,碰到财团,他说他手中有法人;碰到法人,他说他死后有财团。他就是不能本身跟本身耍。财团和法人的身份相对稳固一点,可也不尽然,真有忽而是法人,忽而又是财团的人。只是他们的生存档次一年不如一年,一天不如一天。
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二、杂耍的套路& |, `4 h6 e, H: Z d
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套路1:不还本,不付息,白给的钱。
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居间人B对某项目法人A说:“我死后是外洋返来的**大财团,有一种不还本,不付息,白给的款,款到你企业账上,返回30%,剩下70%给你白使。人家还是上打款。你的项目需用款300亿,他打给你333亿,你只返回33亿,包管你项目全额用款。”2 j k! z" J% o1 e6 i* d
法人A:“真有这等功德?那300亿他一分也不要啦?”; M1 t4 X1 A* }" H: e
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居间人B:“你看我啥时说过谎言?人家光美金就有3万多兆亿,返来就是支援国家创建的,给你300亿人民币算个啥。你快把《可研陈诉》、《申贷书》给我,我让银主看看,如没标题,下周一就放款。不外,你得先把《居间答应书》签了,引资乐成,你得给居间人3%,共9.9亿。”
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法人A:“给你5%,要不8%,10%都行。”
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居间人B:“俺可不贪,9个多亿足矣!那你就等着和银主签条约接款吧。”
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接下来的变乱就是法人接到银主的《放款确认函》;法人找工程公司包工头,以给工程为条件乞贷100万;再以天上人间的高规格接待银主、居间人代表举行项目观察、嬉戏;末了就是永无止地步等候放款;不停比及包工头告状法人,法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“不还本,不付息,白给的钱。”
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5 j7 @/ Z* U, J( C8 R! U0 T如许拙劣的杂耍偶然也变变名称,如“扶贫款”、“解冻资金”、“增值下线款”等等,居然能年复一年,长耍不衰。
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套路2:光明正大“抢”银行
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# F& W* w/ S2 f+ u" |: e+ ^9 g: r这可不是持枪蒙面入行,袭警杀人掳掠,而是光明正大地抢银行。还美其名曰“直存款”,如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。如许你总该接了吧?既然同意接,那感情投资“茶水费”总不应吝啬吧?6-8%的贴息款总该预备吧?资金移动费还指望银主交么?这些钱纵然法人不出也会有冤大头来出,剩下的就是高高兴兴举行办手续了。. C( Z- |2 o1 I- I' ]4 o; c- L" H
, M) l$ K3 }' c n+ R- `银行的人都知道:直存款,就是抢银行。外貌上看,银行是没有风险的,资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面:存款人存款志愿,取款自由;银行有使命付出存款利钱和到期归还本金。但是银行已经和企业同谋将资方的钱变更到企业账户,如果企业亏损还不上钱,谁来堵洞穴呢?这么做和从银行抢钱有什么区别吗?以是,高高兴兴举行,垂头丧气出来就是一定的了。) Q; W3 \ W I, S/ f
. p+ R ]" D7 d7 n5 H( p8 }6 b大概有人会振振有词地说:“***都办成啦!”! N9 C6 n. }' K4 L7 d
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我信,但那不是民间杂耍,那是肉食者谋之的,末了都是银行的坏帐,国有资产的流失,居间费都酿成了受贿金额,上海的社保案就是显着的例证。在法制徐徐健全的本日,谁还乐意做陈良宇第二呢?4 `3 ^0 P7 @2 q
- r% d0 S, d: q* d @& K* i' U, L套路3:不上网保函和美金趴账款0 _+ V, v) i- s" J" U
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稍稍有点金融知识的人都会知道:保函没有不上网的,不上网就是假的。上网的保函和存单一样,只是你所开数额的钱都到银行去了,已经不是你的钱你项目根本用不上,在这种情况下,还要你付出相应的费用,有肯么?同范例的尚有美金存款趴账,这种情况下存款人只是个人头,底单依然不是他的名字,他没有支配这个钱的权利,存单只能当废纸罢了,戏班子里有许多如许的票据,什么1430、6980、9630的,海了去了。& ~- V E+ M9 ]( N D+ i' g; i( J
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如果真有肯费钱弄这几张纸的,并抱负着拿到银行里去弄款。耍戏法的不敢进银行就出新招:要求必须有当地财政局包管。偏偏就有人不信邪,以为本身在地方一跺山摇,就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财政局长给出包管函。哪个长都不傻:用地方的财政收入来包管投资资金的安全性,末了是国家归还,包管不是一件小事,和现实出资没什么两样,如果项目亏损了,归还就相当于卖国。他敢吗?/ R* d9 \3 _$ \6 S
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套路4:三方委贷款' a* O: F- B, c) E N: M
" o( F4 B& p: Y/ b5 T' o$ W顾名思义,就是企业将项目或资产抵押给银主,银主将资金划入银行,由银行接纳银行的委贷条约版本,羁系发放贷款给企业。这是改革开放之初,国家急于引进外资,当时外方多没有放款权(金融机构才有的),国家有关部门才订定了这么个方案。) N4 p( j, M' A( B; c5 l0 q
在银行的版本里,银行是不承继续何责任的:你要和用款企业相助,和我没任何关系, 我还要收管理费。如今真正有钱的银主,是不会如许把钱贷给一个不相识的项目大概企业,而本身既不参股,又不管理,又不羁系,这和把钱扔到水里有什么区别呢?4 u0 X+ X% G3 D
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耍戏法的正是看准了这一点,搞了一个银主的委贷版本,在银主的版本里,有一句猫腻的话:银行“代收代付”,如果收不到该怎么付?是要拿银行的钱去补充么?这又是抢银行了。
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以是,企业法人忙前忙后几个月,钱没少花,可银行版本银主不干,银主版本银行不做,末了还不是费钱买辅导,自认倒霉。
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套路5:空壳投资. M, T$ s! T+ l. X3 }
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这些投资团体,多数在什么大厦、什么中央有间办公室,有几台电脑,有几位小姐坐在电脑前扮装描唇线。至于自有资金一分也没有,连办公室都是借用或租用的。别看他们的名字起得很响亮,什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的,都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的,根本没有金融允许证,一句话:该投资团体是个空壳。其目标就是依赖一些社会关系,再搞一个发布投融资信息的忽悠网页,来套项目、骗钱。
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2 K* u7 w) x- P% R! ?* ~如有嗷嗷待哺的企业头头中计,那是绝不会让他脱钩的。" u- l! s% K& B4 j ?, a9 o& J+ B3 Q
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第一步:下关照函:我们董事会研究了贵企业申贷资料,同意全额投资;# D& E f, B: L9 @& D: }
第二步:到企业观察,处感情;
7 ~, z4 f" V$ L% X9 W第三步:再下关照函:请贵企业再增补一个《风险评估陈诉》就行了,并指定三家评估公司,由企业任选(固然这三家都是事先同谋好的);
8 h5 S! V( N! r第四步:企业高息举债20万,选一家评估公司给克隆一个《风险评估陈诉》;
, m0 ]. \ ?" c7 J第五步:空壳公司和评估公司各分10万评估费。2 w7 T8 o4 ^1 M: q% F, u9 _; X* C1 @$ L
没有第六步,如果有,就是公函关照企业:增补企业根本无做到的包管或抵押。如果企业辩论:事先就告诉你们了没有这些呀!空壳公司老板一声奸笑:“傻帽,玩死你!”* A9 d ]* n5 A- g b( O5 J! u
. W) D- f& E3 \ p企业头头终于明白:再说什么也没用,多打一个电话多发一个传真都是浪费!人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着浪费你那20万学费呢!5 X: r$ \" B- ^5 E
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套路6:存单质押
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a% u5 b; l8 _% o6 \: H7 I这是最简朴的一个小戏法,用款企业是拿不到存单原件的,几经转手,顶多拿到一张扫描件,多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款,这种情况和银主把存单直接给你利用没什么区别,资方要多少贴息都不要紧,就是 90%,也尚有 10%,反正还不了还可以划存单里的钱,现实中根本不会有资方这么做。国内盛行的存单质押也是存在猫腻的:要银行出个包管 能把存单退还给资方。如果还不了的情况,那么银行既要划款,还要把存单退回,那么这个弊端算什么呢?只能还是抢银行。所谓的包管,不是银行的正规业务,纵然所谓的关系有用,到时间也是三败惧伤,行长起首被咔擦,真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么?最多还是中央人的计划吧。
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& V* n! C6 | i9 y杂耍的套路尚有许多,这里就不逐一枚举了。他们的出现和长耍不衰肯定有他存在的社会根本,金融管理部门睁一只眼闭一只眼,司法部门更是民不举官不究,为什么会如许? |