曾多少时，政治金融中央的北京、上海、深圳，潮水般涌进了一批“中原骄子，金融精英”，上至自称腰缠多少兆亿美金的大老板，下至债台高筑预备跳楼的引资企业家，中央有食不果腹衣不遮体却空想一夜暴富的居间人，尚有一些秘密莫测真假莫辨的二法人、总署理……，构成了北都城地下金融街里的一条亮丽的风景线。; z% v6 s2 f3 p
由于这些“金融精英”们的汇聚，北都城地下室、小旅店、宾馆、饭店、写字楼的交易非常火爆，还带火了复印、打字、扫描、传真等干系服务行业。
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4 ]9 s0 g2 d) }( L; Q0 R& o& H君不见——0 P- \! b, p0 j9 J
马路牙子宽无边，免费茶座吹破天。
5 o1 T1 d0 Z/ c- @: Z编个项目当法人，画张存单装财神。
9 v5 U- f1 \1 C3 l- ~ e/ m百亿千亿信口来，银行比如自家开。
, E- q! g/ D7 ^百万万万算个啥，佣金都能上亿拿。3 _( t8 g5 m1 S8 \. N4 O" }& r e
白手欲套白脸狼，头破血流撞南墙。
8 w: g* [& Q- H$ l4 n' A' K见到棺材梦不醒，前赴后继是精英。
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8 ]( g8 N1 P) n7 E1 Q原来，投融资是发展经济必不可少的告急办法，是当局、银行、企业的高官、高管们玩的“游戏”，不知啥时酿成民间杂耍啦，而且还成了社会热门，一时间，男女老少齐奔忙，门庭若市弄潮忙，真有点把钱酹淘淘，心潮逐浪高的味道。+ f& g+ T8 [1 f# B' {
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还是让我们看看这民间杂耍都有哪些黑幕吧。! k7 p1 j Y" S/ Q. r, `
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一、 戏班子职员构成
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0 _4 x1 a% M. X4 A3 e' v7 Y根本是三块五方。哪三块？投资（财团）、用款（项目法人）、居间各为一块，此中居间人又可一分为三方，即靠财团一方、纯居间一方、靠法人一方。这就形成了三块五方。& R2 i, J! d5 C( T- J7 \
, n, F7 d$ e6 a& {/ G2 `在这个戏班子里，居间方最活泼，碰到财团，他说他手中有法人；碰到法人，他说他死后有财团。他就是不能本身跟本身耍。财团和法人的身份相对稳固一点，可也不尽然，真有忽而是法人，忽而又是财团的人。只是他们的生存档次一年不如一年，一天不如一天。
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0 J( u9 r! f, N0 \- C9 S# N' ]6 U' J6 C9 `二、杂耍的套路: }+ {4 m# B( Q/ U( \1 K9 k7 |
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套路1：不还本，不付息，白给的钱。
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居间人B对某项目法人A说：“我死后是外洋返来的**大财团，有一种不还本，不付息，白给的款，款到你企业账上，返回30%，剩下70%给你白使。人家还是上打款。你的项目需用款300亿，他打给你333亿，你只返回33亿，包管你项目全额用款。”
- k2 X( V9 X( p法人A：“真有这等功德？那300亿他一分也不要啦？”
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居间人B：“你看我啥时说过谎言？人家光美金就有3万多兆亿，返来就是支援国家创建的，给你300亿人民币算个啥。你快把《可研陈诉》、《申贷书》给我，我让银主看看，如没标题，下周一就放款。不外，你得先把《居间答应书》签了，引资乐成，你得给居间人3%，共9.9亿。”
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) a- U7 k- F- v q8 [# h法人A：“给你5%，要不8%，10%都行。”
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居间人B：“俺可不贪，9个多亿足矣！那你就等着和银主签条约接款吧。”9 @6 v+ m! f3 J1 V ]
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接下来的变乱就是法人接到银主的《放款确认函》；法人找工程公司包工头，以给工程为条件乞贷100万；再以天上人间的高规格接待银主、居间人代表举行项目观察、嬉戏；末了就是永无止地步等候放款；不停比及包工头告状法人，法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“不还本，不付息，白给的钱。”
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3 o3 [9 b9 A8 T% R: U如许拙劣的杂耍偶然也变变名称，如“扶贫款”、“解冻资金”、“增值下线款”等等，居然能年复一年，长耍不衰。! N+ U$ V1 C3 B1 y4 t; \
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套路2：光明正大“抢”银行
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: \' \5 N0 D/ n+ ?4 E& V这可不是持枪蒙面入行，袭警杀人掳掠，而是光明正大地抢银行。还美其名曰“直存款”，如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。如许你总该接了吧？既然同意接，那感情投资“茶水费”总不应吝啬吧？6-8%的贴息款总该预备吧？资金移动费还指望银主交么？这些钱纵然法人不出也会有冤大头来出，剩下的就是高高兴兴举行办手续了。
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银行的人都知道：直存款，就是抢银行。外貌上看，银行是没有风险的，资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面：存款人存款志愿，取款自由；银行有使命付出存款利钱和到期归还本金。但是银行已经和企业同谋将资方的钱变更到企业账户，如果企业亏损还不上钱，谁来堵洞穴呢？这么做和从银行抢钱有什么区别吗？以是，高高兴兴举行，垂头丧气出来就是一定的了。
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# w" D" t% K) c. C大概有人会振振有词地说：“***都办成啦！”
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, m7 f, p6 b7 W( t6 U+ p6 i8 o我信，但那不是民间杂耍，那是肉食者谋之的，末了都是银行的坏帐，国有资产的流失，居间费都酿成了受贿金额，上海的社保案就是显着的例证。在法制徐徐健全的本日，谁还乐意做陈良宇第二呢？
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9 R! Y" G0 p% f0 a/ h) s. L/ f套路3：不上网保函和美金趴账款) q6 P: I# O. {2 c9 z G% [3 `% ~
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稍稍有点金融知识的人都会知道：保函没有不上网的，不上网就是假的。上网的保函和存单一样，只是你所开数额的钱都到银行去了，已经不是你的钱你项目根本用不上，在这种情况下，还要你付出相应的费用，有肯么？同范例的尚有美金存款趴账，这种情况下存款人只是个人头，底单依然不是他的名字，他没有支配这个钱的权利，存单只能当废纸罢了，戏班子里有许多如许的票据，什么1430、6980、9630的，海了去了。
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如果真有肯费钱弄这几张纸的，并抱负着拿到银行里去弄款。耍戏法的不敢进银行就出新招：要求必须有当地财政局包管。偏偏就有人不信邪，以为本身在地方一跺山摇，就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财政局长给出包管函。哪个长都不傻：用地方的财政收入来包管投资资金的安全性，末了是国家归还，包管不是一件小事，和现实出资没什么两样，如果项目亏损了，归还就相当于卖国。他敢吗？
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9 O9 h- V6 [8 n" a3 ?4 J5 m套路4：三方委贷款
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# s1 s9 n9 r# K- Z顾名思义，就是企业将项目或资产抵押给银主，银主将资金划入银行，由银行接纳银行的委贷条约版本，羁系发放贷款给企业。这是改革开放之初，国家急于引进外资，当时外方多没有放款权（金融机构才有的），国家有关部门才订定了这么个方案。& [4 z( t1 [1 H s b% w! ]
在银行的版本里，银行是不承继续何责任的：你要和用款企业相助，和我没任何关系， 我还要收管理费。如今真正有钱的银主，是不会如许把钱贷给一个不相识的项目大概企业，而本身既不参股，又不管理，又不羁系，这和把钱扔到水里有什么区别呢？8 v: X6 }: `+ a, R8 r' Y
. @8 q4 z2 X$ n耍戏法的正是看准了这一点，搞了一个银主的委贷版本，在银主的版本里，有一句猫腻的话：银行“代收代付”，如果收不到该怎么付？是要拿银行的钱去补充么？这又是抢银行了。
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以是，企业法人忙前忙后几个月，钱没少花，可银行版本银主不干，银主版本银行不做，末了还不是费钱买辅导，自认倒霉。
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. ]5 C4 H! x" n套路5：空壳投资
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- l2 V' g! ^3 ~2 U2 z n这些投资团体，多数在什么大厦、什么中央有间办公室，有几台电脑，有几位小姐坐在电脑前扮装描唇线。至于自有资金一分也没有，连办公室都是借用或租用的。别看他们的名字起得很响亮，什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的，都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的，根本没有金融允许证，一句话：该投资团体是个空壳。其目标就是依赖一些社会关系，再搞一个发布投融资信息的忽悠网页，来套项目、骗钱。
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6 L u' F: ?. W如有嗷嗷待哺的企业头头中计，那是绝不会让他脱钩的。+ `- [) `+ w% b, F0 E" d: w& n2 _$ e
) a# Z6 H- f# T R$ `8 I$ ?第一步：下关照函：我们董事会研究了贵企业申贷资料，同意全额投资；' W3 A6 m7 W0 t2 k) R7 T1 ]7 V
第二步：到企业观察，处感情；$ M7 p) Z) ?- q" J
第三步：再下关照函：请贵企业再增补一个《风险评估陈诉》就行了，并指定三家评估公司，由企业任选（固然这三家都是事先同谋好的）；- M1 b* l3 b: [9 Q/ @
第四步：企业高息举债20万，选一家评估公司给克隆一个《风险评估陈诉》；
9 E& e8 o+ h! \- t第五步：空壳公司和评估公司各分10万评估费。
( W, D4 K/ }7 S' Q' ?% p1 S; a( F4 E没有第六步，如果有，就是公函关照企业：增补企业根本无做到的包管或抵押。如果企业辩论：事先就告诉你们了没有这些呀！空壳公司老板一声奸笑：“傻帽，玩死你！”
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企业头头终于明白：再说什么也没用，多打一个电话多发一个传真都是浪费！人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着浪费你那20万学费呢！# \7 r9 [$ o: k$ D
# P; _( p1 k& N4 _套路6：存单质押
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/ T; P% R1 [% L/ z3 j9 Q这是最简朴的一个小戏法，用款企业是拿不到存单原件的，几经转手，顶多拿到一张扫描件，多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款，这种情况和银主把存单直接给你利用没什么区别，资方要多少贴息都不要紧，就是 90%，也尚有 10%，反正还不了还可以划存单里的钱，现实中根本不会有资方这么做。国内盛行的存单质押也是存在猫腻的：要银行出个包管 能把存单退还给资方。如果还不了的情况，那么银行既要划款，还要把存单退回，那么这个弊端算什么呢？只能还是抢银行。所谓的包管，不是银行的正规业务，纵然所谓的关系有用，到时间也是三败惧伤，行长起首被咔擦，真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么？最多还是中央人的计划吧。# \ [/ Y8 p+ f; V7 G8 Q
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杂耍的套路尚有许多，这里就不逐一枚举了。他们的出现和长耍不衰肯定有他存在的社会根本，金融管理部门睁一只眼闭一只眼，司法部门更是民不举官不究，为什么会如许？ | 
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发表于 2019-6-14 00:06:28