 4 z8 o( c0 S3 Q' U p, o! T5 O, ^
% ~/ @6 d, P) C5 w% h" W
传统银行业要当心了！ 9 [1 W3 x3 |4 n! @- ]
( m6 f4 ? W3 z
/ b2 g$ p" v& ?! R5 J : g" M% w; |/ [6 J
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。 , H: s' D) `& _9 U2 ]4 ^( E4 J$ X
: `$ f( O, c( U3 U; T
" t; J4 C% z, h5 o5 M% h , v2 j3 L0 f/ {
银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。 9 r, N6 [: i! ~6 G8 P
9 }. k8 u; P# i+ }3 A" z& r- J% R. F4 v9 `) U/ v
( U" _4 n+ E: b% r% i! T, o0 k中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。
% U& | R. h$ d; v4 \ a8 f1 o3 n9 z; I1 i3 J
; R4 J3 i) d6 F; l
, Q' Z9 _$ n3 | ~! ~/ m* tUber时候- t% T9 [6 ^- j' a& z, [9 g
# p3 L7 q$ o: a7 [" |; b" K花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。 0 {' C$ H& [& P, f2 s/ [
' D! ]( ]! I6 U$ s
# L( C" Y- _. {$ T) x
# A1 X8 Q! h6 Q1 P( m1 G q& R1 a
陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。
' }) m. Q' n( a2 u) i
' ?) E4 {, ?$ T# D6 T, |5 e4 E# X7 e4 X4 a7 o! S4 @
% |: g X j: y花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。
. _7 \- F7 @$ O4 F- a. V! g) B% @+ W! x& T- V& M$ v- d# F
, N& b9 Q- b% F2 G7 G5 I" C+ |% W
3 Z7 ?( e2 ~8 H) F& T: q& c“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。
6 H$ w L8 F; U8 Z- Y1 Y' b) Z/ V: w: x
$ U9 f8 `5 R7 J
6 R) g0 |! L1 L9 l, I3 d对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。 / Q3 D) s1 P8 j8 a+ [8 f& ?2 z+ N ^
, K& B! g3 S0 M0 |) ?6 i
! Y. C6 k; V; `2 n+ `
/ l# ? P# p' W花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。 2 I) C' L- q2 T# x( b8 j0 }0 I' s3 }
) }4 }6 U8 G# P3 e' S' a
9 m' @2 Z6 e/ |& W" T- [! p. H |% d
/ L) Z1 A& O2 o, B0 }真正的颠覆
* u8 Z7 m/ ?/ V$ X! x
& o& c' |7 g* {8 D4 k# p J6 F$ C7 h巴克莱的猜测更加骇人。 ' _+ p( \% N6 f) r' s- y2 `
& m# f9 O; {5 e9 y
) t0 h- g. N$ I; S, J" B . b" |8 `$ N1 F' l$ e* f
巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。
8 S5 w6 a" K# f& N2 C T( E" Q8 H9 W/ @0 E
5 [, H; \* |! ^1 `在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。” 5 t4 h+ K& Y6 F% | b2 ] K( R
: W0 W7 N' I8 D, s% N- h
: ^7 H$ J) O# V5 `
' ?! I- `3 M2 R* u' @- j' a+ }在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
- `8 ^3 N2 z' x, [3 D% |
m+ h4 d9 c9 w9 g, ?5 ]: R5 w) z% }8 p, I& g
裁人已经开始7 t5 [' t# G! q! c" \. t8 s
# Z7 u2 \( M& `* C- a. h4 k9 w花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。
; Z" k7 {1 u" c, Q# S2 `5 e T! |" q& T
+ [% M0 s* @3 N- a! G( X
( o9 i& K1 ?1 P0 I! J
0 E5 f, M* \2 t. t- f7 w毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。
4 H6 n& u& i0 p- Y! S7 U, m4 n6 z9 M+ E" S! _9 k! S7 k
) D& v( d8 k- B* B" Z - y& a1 ]7 @) E$ i
花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。”
# u1 f' K: j; c" d8 r8 r, @ h% ]1 D' l! e# x; p% a" P2 P# }" M7 ]
2 X% D7 z! ]* u* n5 \, A E6 C
3 ] Q# n% G( B6 Z: ~/ ^华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下： 3 T& Y: H& `; F) O, j3 H0 D; Q
1 _- M6 P* f4 K% A$ S
0 A. \1 {( q: F, S0 ]
\: ~- G1 @1 c! H' w7 B& Z: n
巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。, u6 i, e9 w0 k% T0 h
4 I* H& F6 K4 ]: r) \
渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。8 q, v" j/ ]5 L/ E$ P, M* W
, G; R" n8 Y5 ]- c4 U德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。- e) c9 Z; R( F6 B D; e
; X5 }! c8 f( F7 d/ ^8 ~& t! i
摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。
, N9 t! B& O4 E( S+ d: f$ U+ s
+ g5 v. x" c F) C [瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。
8 D+ d) g/ ^; J0 Q( m4 B( a3 D" o$ q/ j
花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。7 v) B0 P) v8 C2 B" C. D5 k
2 E2 b1 p3 \% D! z2 |% \% Z荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。) f8 p+ e* E9 N( ^/ i
( L# v3 A# L8 a* T( Y U
中国银行业：凛冬将至
, Q+ y4 O6 c" R/ `
/ {) M+ q5 i3 Z R* E举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。
. R0 @, C) {; t {. V' s; b1 H) g% p
; u) k! P9 X1 Q$ \
o) J/ v O% [8 R0 J$ k: e银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 . B' v+ v, a P
8 v" d% {8 ?# p" `9 h" i% e* G. ?
9 s3 L$ i+ F& R% D) q , w* K2 D. [8 ^7 K; ` s
根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。
# Y; Y3 b# {- C
; [1 T9 r' h$ i% T% W W( h, m% c' b这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。
8 A% i0 c. T2 W* H4 E1 ^2 w, m1 D9 t7 |6 L$ S+ x* G
（下图来自新浪博主樱桃之王） 0 G9 J+ v# L: u1 I8 m
3 K& D5 i7 E: y6 M0 E
& x9 L3 w( ~4 r( D8 D- Q( e2 p, S
 4 \6 v+ N. ?& s8 f9 o O. j5 p
: t6 x0 f! @' Z* [$ O! b
/ t6 g% C* X7 a" F
( I+ t8 W9 g3 t0 @
3 o: Z, S; D' j; p" J从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 $ u* M. _9 Y3 l. u* x" [( _
$ j5 J& ~$ {% a工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。”
, F8 e: u6 o; j ?0 s! @3 M0 _
5 Q/ m5 ~) E: T2 [ a- A不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。
4 X' T: r( ^0 \. J* `$ v$ S5 e; M/ L' k6 i$ |
坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。 % U8 V- ]# L9 m& ^# Y3 N" F- g7 j: J
, Q) X) H( @0 }. @
作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。
n% b5 f; K0 r; V+ j; |' D5 r a% N% S, W
路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。
/ s( P9 o' U6 l, {8 W* x+ T: I: T' p& L% K8 I4 c4 u
颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:48:17
