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传统银行业要当心了！
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随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。
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银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。
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中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。
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花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。 4 I; d( @- A1 [; ^% E& Y& s9 Q
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陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。
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0 }7 |7 J3 d6 Q! e$ {花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。
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2 s7 w9 { f R; ]) o$ \5 w“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。 / V+ P- G& U# X& X) L+ ^
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对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。 & V# V/ N& u! D; S
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花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。 * G" s) m( C: C \6 {' F
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真正的颠覆' ?/ n/ a/ R& H% S4 H# n2 K* d) q
5 i8 `. `/ F8 t( ]9 J6 N/ L巴克莱的猜测更加骇人。
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4 g p. r5 v; P. g @3 q, u巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。 $ H8 Q' H- m0 Y; D3 Q7 _+ e. t. @
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在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。” ; V1 I& F$ [+ K1 E5 f! O& r B
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在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
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& d+ N; `" g4 D# q; Z# o, e, d. I裁人已经开始( T* j$ M0 _) @. R
9 r( p+ G6 \0 L+ U) O% d7 }花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。 6 }; C7 @# w. D: B! j+ G* h) P
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l5 v7 K5 I* ^毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。
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8 g) f" ]& c- K/ n( q花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。”
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华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下：
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8 j0 h3 O- k7 L/ }* r巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。
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. E7 O* N; r4 K6 b* ]7 {渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。 X, R+ A; w0 q7 E
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德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。! V( T9 D1 ]8 l0 c$ m; B
^5 p- L" I! Z/ `摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。
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1 T% d2 }$ N# o1 h; Z% h瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。
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花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。
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6 g% ?" O; p/ s( c4 H荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。, v$ T1 W1 w8 I2 A- \7 y$ V- y0 O. y# A
- Y# _$ {$ ]1 c% w4 g+ i& n中国银行业：凛冬将至
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举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。 2 q" S/ P$ G2 Z) C3 g
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5 \( U: V3 x, Z' m+ n( A6 q6 W! s银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 3 M/ `8 E# x7 T; L4 p4 @$ W
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根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。
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这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。
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: F8 U5 |6 R1 `/ Q( Q1 t) `（下图来自新浪博主樱桃之王） 5 ^( E& r( H! a' ?4 @# E: l1 [
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% d, ]8 l5 D7 u; d从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 / J7 K) K( E5 w1 |, c
; R) W' X7 V6 M- J: @# p工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。” 4 g1 ~8 m+ m. v ] B
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不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。
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7 v( y$ Q( M% w: l坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。 9 ~: J" @" a+ V6 z V
% F5 L/ o- u3 l' |% `作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。 $ u9 i M# y0 |* m- z9 E
" Z3 M. E& f, K9 u6 k- M路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。 # C, S$ P5 m; J b8 ]$ }7 g E
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颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
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发表于 2019-6-14 00:48:17
