 7 P" y- t2 {6 C" |2 i8 p
8 r3 Q9 r- _" b8 f
传统银行业要当心了！ . ~: \7 |: g8 ?$ ]
8 n$ u& {8 P# F$ }! `) h
+ O& _* u* W6 D* V" Q0 a8 U $ k L6 m# T" p8 A
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。 6 Q4 H, A; Q/ C6 p6 L
6 U0 E' e; M9 i; R7 V9 o1 H: o! {. t# ^- n
) J2 x6 ~8 @+ M2 e7 s: B银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。
, g5 Y" W2 c3 [4 X9 a( w' T3 N
! t( r. _+ Q6 ^4 n2 }. j" v0 s7 P* V) [3 {/ E, g8 M* B
2 p: i& [1 e$ _5 J
中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。 ' ~% I4 G3 R" Q( x6 u" F
0 _5 y+ `$ Q, B; x
2 }5 M1 y9 X0 N" N( O
1 u( Z: e" ^+ x w& i; O* [Uber时候
n( m# l" H, S & K: v: K8 a2 O5 v
花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。
! F9 O4 t: j) M, E- Q \
4 q5 F( _( ]6 N7 N3 ~) x8 Z; o( Y. Y( a
. I6 i: A$ C' `( p2 q
陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。
' f1 ?, }& v" B; B4 w9 X) h9 ` x, Q# V* h( S, J6 F& t- g
3 C; U0 B" j, m5 b9 P/ I
7 z+ I4 e% L5 C9 m$ ]: b6 M. U花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。
9 q, I- r. g3 ~7 @1 z/ |6 S5 f$ e
1 Q) R4 ]. Z% }* Z# F% S# }
+ n, ?2 v. O# f; y: @+ D
. s( u7 i3 W) n9 Q# F“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。
% D2 d$ J' b# O* S1 d
! D# K! s9 o8 r
' N+ K5 f0 K9 P/ ]
0 \4 _" L) K1 u. u! z对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。
# T* ?; P; f$ i$ r0 s" ~# W' q
% ~, |3 B# |% s
4 M& k9 p) _( Y9 o( n5 \2 P7 |! h
* ^( o% ] Y( w. o* \花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。 3 A! f- q7 s; `/ F
6 {# z1 A. q: E$ k
2 J# U8 Q5 d. s. W' ?) M6 ]3 j0 a }
5 {0 z. w; `# \6 a) G G* Y! N真正的颠覆3 R4 |. n9 K8 Z9 J8 M/ g7 }/ q$ e$ N0 n
: V- N6 D* H+ s0 E巴克莱的猜测更加骇人。
1 t& c" L9 ^& _& U0 d; r* c$ X; t: T( s2 N( B2 G- k. h; |
1 w9 r6 H5 D( P% \6 Z7 ?) H
8 T6 m, e" [" W' j! S巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。 4 m: I6 X; D9 } M4 C5 k
6 z1 `5 O/ x. P7 N4 m9 Q
- x# V* u- V0 h! J' Q/ A在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。”
4 n0 K! E! e/ G0 |+ A( c V V- D. q/ _, V7 @
/ d5 N% G3 r Y) b
9 J4 d5 ]5 b& S! O, \' f% C
在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
6 l7 c( n+ l2 H
: M: O0 I& q; l- L. w! h+ u2 s2 B/ [, m% ^
裁人已经开始$ Q) j1 [3 c2 ^, w/ u! Q; C
/ I3 v; v+ h. |# r K4 C4 E0 v花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。 ; r3 t+ |& p, p' D+ j1 ^# F
6 q# l* x# l3 ]: E/ R. Q7 k
/ A Z9 Y% O& U4 x+ d! m% F/ \0 L. {
# B9 j( X D5 D4 ~! f6 T' t
毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。 9 a4 y; d: S$ o( M) t6 b
( T3 ?% V) i5 E& M9 l5 H. j9 V
) _7 x; S; K* s0 m
7 Q9 t; u, i2 m- f0 f花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。” ( U& K( ]2 m0 q: p2 Y
6 ^+ K2 [: i5 D1 f) t
+ b* P3 g6 b2 ^; q3 [6 a3 ~8 H$ C' z
* w/ i" _* Q# Z0 f; f, @# R华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下： ) J9 j$ I/ z% q9 @
6 t, r/ p: q7 a* c; [+ S/ Z2 t
, C( Z: B# b' f+ X* q: y+ N3 c. `; H
( R# P, ]7 t0 X6 h2 x* _
巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。& s. o) _: I O; X+ c/ n: i
" E' ~7 t- @6 C9 F
渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。
( i% `3 Y5 K. Q6 Q \# g" l! ]/ O: E9 Y' |; L/ o% d4 L9 W. f
德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。
- P. M4 b, k' ]: T$ {3 |: o" y+ o! {* |8 E0 P& j* [# E9 n& _
摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。( j5 {- A W8 L
$ P% E' i- H8 |/ i瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。, c+ t* i/ u# a* C3 z/ P
+ a& l# s- }7 ?; j, Z花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。 W, p5 L& s7 X' W A' n
& W/ ~# u1 S6 D# t( Z% @8 ?& ^/ P, ?/ H荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。0 X; @' Z7 l1 b1 m: }
' F' h" l, M6 m V; P
中国银行业：凛冬将至
8 t9 N9 Z5 O1 x9 _
* o7 P& r, G* _2 n5 }, ]举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。 9 d: O0 B0 a$ |) M9 J( k
3 r! H3 H) u) E1 q+ W
* V! J' J& @, C' x: w. \8 P5 [
) g' Q8 M% F* d) p- _7 A银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 7 x! o9 Q1 [0 `# |; a
: d9 k( n" f0 \0 h' l5 A5 G" M' A
; h0 `/ z# \" Q4 ` ~* R5 o
, n# X6 }& |9 Z8 B根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。 1 W$ A) c. h; v. R8 A' l
7 e; R& v0 e" N8 i这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。 ; L$ ]; V+ H( e+ G2 }+ ~
( X1 j9 Y6 f' F+ F+ D/ j6 c4 ]
（下图来自新浪博主樱桃之王）
" c% d, A6 m5 W- u4 _6 A+ l
, B: b5 B3 ^# p3 ~ 8 X' K& `6 z% L5 J
, W! [* x$ Z. i) a2 T" F$ f6 K : Y. M# @* ]. I" u( x
7 ?; U9 u6 v {9 q6 \! W4 r
( U4 [; U; e" p
% F8 b( w' U. O( ?# `
从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 . P* ?, b( S" g) z4 l
) Y8 C8 p4 x, C/ X1 |- B* |
工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。” + V7 H2 r4 e7 m0 E1 H
. b: w0 R4 ]& @* n1 S
不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。
+ m6 M2 C4 W4 p/ W* o, y5 D$ ^! G' y4 s1 D8 R6 A$ i; I
坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。
3 Z. c4 J* r, Y" D0 e- i) P; t0 ~; f/ g% [; b& X/ b
作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。
- V! C/ ]# b: L' Q( ?, q! _( u9 c9 P$ W$ S' b1 f7 T5 n1 G) j6 L/ d
路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。 3 z' Y+ X4 @) L, l, ~: E! E
! c+ |6 |' D- Q8 c; d: w2 I颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:48:17
