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传统银行业要当心了！
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随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。 ! `& w" ?) p2 u0 {$ Z+ D- O2 [
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银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。
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中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。 9 X- _( F3 k7 [
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& r: ?; M- P* n1 t9 f1 ^, z0 p0 XUber时候0 r0 q" N7 {: T) `9 A/ _, L
. ]6 i* t& y- `8 ?, ?花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。
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5 O, E" E% c5 f8 s$ c陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。 " R' L q$ c9 ?1 D. ?) O; a/ N( P
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4 F& g% n) Y; G4 [7 x" F) q+ |花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。 $ q7 U2 A1 ~* Y' t
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* x8 r0 g! h9 p6 z4 s+ L* W4 c/ i% N“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。 # k5 D: I- h6 T4 l5 P7 _, [6 \- ?( c3 f
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9 ?& R( I, Y( ?对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。 2 F1 v* f) E0 o. W6 w* F8 w
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花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。 7 X2 E. U8 P. ?! x6 Y& ]7 a( C
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真正的颠覆
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6 P$ u" N0 ?$ ?# p巴克莱的猜测更加骇人。 ( Q/ U$ k0 b( r
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巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。 2 ~4 }. y5 t* D, {3 _% O- M$ t, y$ ]
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在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。”
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在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
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+ ~: U; ]2 G9 H$ z/ p: a- C裁人已经开始' }# T" H9 l) e
% x6 H5 {0 E H j/ ^/ b$ o花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。 " m$ I6 ^ D y' o& `+ c3 j8 C
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毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。 ! _- V. D7 z, G5 G' P0 L* S6 R
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7 a4 c: N8 t( P% W% c: t) H" f花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。”
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. W2 V- r; a9 {7 T4 \2 o华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下： " e3 a* L2 D: S1 ~+ }
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$ @. I8 A/ H$ D% a4 M+ ^# l巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。. E' ~. m; O5 M9 T3 g, \2 \
5 d# O9 I" A3 Z" k) b" F渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。! X3 ]& h: _5 V9 w! [
& Q# Q$ V5 r: C% t. b/ r' |8 h德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。
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~# a6 e' e4 ]/ o" ^摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。
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$ R# A( C8 K/ w瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。- W2 H. s; V. v* [
9 I: ]+ ?$ y9 H* E$ W' K花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。
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荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。
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中国银行业：凛冬将至
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; G' M, u4 w9 T' }4 r- G举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。 9 d0 z7 _7 f) [+ J4 n5 s
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4 t% D. I; N8 @/ H# `银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 / }/ \4 ^0 ^- J7 }0 I
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* @3 F/ J& z2 H- g: C& j6 J: `根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。 2 {% L. N- w9 E
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这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。 ; m7 |' t, D4 R1 O5 g
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（下图来自新浪博主樱桃之王） % a& F8 D0 v: k& C; ~; [
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从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 - g4 ^' h! R1 W; i2 J
6 Y3 a6 j9 ~' W* \工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。”
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不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。 7 l' Y( C; t$ S1 H) |
4 q7 l) s. Y) L4 u# X& ^# i坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。
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作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。 . O& }8 ^ G; _" q; C: C
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路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。 # I; t' F1 r% \8 v
, g, l. V( d [6 Z/ V) U* d颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
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发表于 2019-6-14 00:48:17
