$ A2 O$ }' B! |& l; L3 `
8 h* d& h/ U0 ?- L5 j传统银行业要当心了！
; V. R9 T0 X; r; I' |' P# h' x6 W" L0 o( e( @: J% R$ Z
7 e+ e- f" i* U$ [ D
* I$ ?- o7 E# M+ b2 _3 w3 ~
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。 9 @8 U! e% S L% G( r
6 Y1 @) C, I! Z; K2 {- O# Y
# X' F$ Q, w5 G' G/ Z! {5 z! ^
. A3 t- z5 {2 ]
银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。 # J3 C' T1 i! h$ F9 I
1 { F" w; ]8 Y) y' G- t% c# y. |8 m5 ?& k
0 M/ r g* H3 }/ R* |
中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。
" ~7 ^/ y! {* ^9 {
" q* h5 A+ \( l% s2 f) f4 x* |, v* t$ J
G: U1 Q- L) W, M' n* c
% X& t6 t8 m# b6 }. ~
Uber时候9 N- w# a5 N, r* m
0 ~- Q- K) G8 E7 {
花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。
0 Z1 ^7 P! G/ b* K$ D- x- `6 L. ~! [: y
) n, ]* L! l% \: \) @. K q
0 P- F, m# l% t, n* b
陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。
0 J: }! M ]8 y1 ]" [ v% J, ^& ^( u, p5 u0 h0 E: v' n6 ?0 L9 Q
' m! I7 a3 }6 C5 E2 T0 U6 C' Y
/ X& \ G$ w5 z) J花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。 ( Q5 K( U6 J* T. h S j
& r. ]7 F$ L6 F1 y* T
( W. p7 G$ j6 G
; ^1 w4 v. u3 _ Z9 s8 e4 k |+ r“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。 ' B2 L$ \0 i& F; V. m+ S3 w
: m! ?5 k6 \" t$ B
! D$ ]7 R4 ?5 Q( I
2 A( P, a% S( W
对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。
- r% [' ?+ x* k- Q
: |9 h9 T# p) `9 ~* Y# Y
3 X- O: e4 K0 N. H$ T
2 `, R/ H/ _6 V+ m花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。
' a5 O7 {2 L$ f" }- e" D& U1 D
( f# }. T2 l* F* l# B. U: s3 w% g% z/ E" a' A4 Z: W: T) I+ i2 X
9 {' y7 g& D. Y1 G! |: Q5 C* q
& o3 ^3 d8 [7 t" k( z7 u- @( g5 W
真正的颠覆
0 U% E3 a3 @) I8 _& n# y
, U; F- Q s# k, M: Y+ A( t巴克莱的猜测更加骇人。 , k* ]3 h3 }- P' b
6 v+ y, V9 L% c5 ~9 F4 d9 O
1 L4 T) n3 Q" h5 F2 e
. u# x; c2 w( \6 f3 {" |巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。 7 W5 @; ?2 w3 @7 \/ k0 X8 `
; p" `/ z* ?8 ~' D
9 H# T# X2 d, a- K& B在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。”
3 f% V) {( S+ M- ~) x1 q
# g1 S3 ?+ Q2 f, L# L' G
! x" |6 \6 z: _8 L7 u: |9 V! Y' v
' J- m* y3 X' c& W+ Q在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
1 @6 R) n& ]9 f) ^: D2 D8 S6 a! s0 e . z4 y7 D. q4 x+ X) \& g) `
1 ]* S( G7 x! i, y裁人已经开始1 f. W6 |9 P( \! K
! f& W1 |: t8 w/ k' ?1 ~
花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。
, C' Z- J* I3 A1 n5 A' g2 R* m
2 i' ?3 d: ]; j) x9 G. E. Y5 m" s) q
$ J6 W, A& i3 _! o; z) U) H# Z Y
' {9 |+ W$ N% x J! e毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。 * v" x+ p2 r/ d5 n; l
+ q7 x1 e* d3 x4 u& m9 Q
( i3 o4 F# u0 m" [
4 n/ t/ g8 x* t& H+ [3 u花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。” 2 L3 Q4 B, Z- _) o. N" n
3 y2 j: E( g* V% K; F& l9 s
' U% C& b0 Q# i6 b Z8 m 9 r; m' [+ R7 y3 ~4 D
华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下：
3 D5 p, A- e4 a" Q4 @* O- G" e: l3 @" Q2 _$ p* b+ U4 f
: q P" k: W4 k( f9 Z( z 4 x; n2 ]( @1 A8 g
巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。
, }1 p8 I. ?- N# h% [! ]/ k9 ?- ^$ @! V S* b$ b
渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。
7 h. K7 Y! l* P3 L: X9 n" s" r: M
德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。8 b$ ^; l* ` C3 n& _% \
7 L4 P% g; b# _5 m- g$ w; d
摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。
% S! v/ Q- G% c+ v2 Y
/ {" ?6 ?/ Y; H! o瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。- {- t' j/ i4 @7 w- u& ?
& F2 S- Z' b# G0 G- T
花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。
2 X G- W# m( S# \8 z
' h$ g1 H, ~- C8 y' ]; O+ T$ S G荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。# H A1 y: k8 V/ s) @2 j( p
# k4 Y ~+ X: }4 ~
中国银行业：凛冬将至
y( ], ~7 K' H9 a9 @ ' m% @' E' t$ |9 m0 G
举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。 $ K0 F+ m* P0 W2 E
; A9 X" h3 `# f* B: W
5 y1 S P3 D: g, i
5 o: n/ L; Z! A银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。
2 V' @, t" B X9 c5 H1 q
' h' Q" A2 r) ~' \* u% R f5 e$ `! a0 o7 b+ V
, f/ p$ Y9 c# l. |根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。 ! }+ p9 a: T, c
0 H# y* L W' j" Q& H/ h0 ~! W这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。
# F' G% n& [" _8 g! b* m$ J9 h* L6 O- _! L- N) w- ]
（下图来自新浪博主樱桃之王） 8 F# }, r* o" j
$ P+ A1 X/ U9 H2 D; _& G/ Z 4 A* V$ t# e: p* E+ a3 J
) m/ g; c6 Z; t$ v- z% u8 \, G
6 @/ i) [' o2 b) M
# i, F' d" _; q: l3 j3 P# K! h4 c5 l4 d+ ~1 a
! a' k' r/ g c3 Y" O0 f从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 ! n D8 o4 l, k# I' K8 e
& u- j. ]2 S4 P% [工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。” ! {) h+ [1 y0 j! O0 u& x
1 \ k' p7 T8 F& B" f
不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。 ( P1 D0 G& `( F/ `1 A$ v$ J, \0 I4 Q
; N* m% x4 C2 U( v' |$ V& u: E坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。 - Y, r# g O3 |' G" l
0 u4 L* u& x( B1 F8 R+ S作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。 0 w: U! t* K6 v K5 S/ b4 _
2 ^ ?" o$ f1 u3 ^, g
路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。
3 y+ ~3 x0 t8 p
- Y- A2 ~- W" `颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:48:17
