 ! {1 `6 u7 F2 I
1 {) |! }! @+ r: ?% ^0 B. s# v传统银行业要当心了！
+ \. P3 I# Z1 q3 [. _ ~$ ~8 \2 _( l' _2 N- \- `% I" j
4 r8 b4 Q6 u7 }. K- M * p0 M# J3 ~9 H
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。
0 K2 k9 U* V6 _0 K8 Z+ s; P% r' P+ l- F
/ L H7 O% I: L2 N1 y! O% F( @6 v
( m" D, g- D& C# F9 M( Y# P, a( D
银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。 3 q2 E6 D5 x# b' u
+ h/ m) d; P" f0 ^. }$ v/ a. T
/ o" l/ Y7 q: Q8 i
9 L/ g, H& D6 F1 o+ f
中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。
8 U+ B. k8 s6 N6 q) K
0 H: S- q- {* Q
3 ~% t, B, E/ |, z( y
/ E5 A P$ C) c" D( ]
Uber时候! y$ _" ]$ U1 w8 R: [& e' b* U m
0 d; v2 J0 {% O4 u0 X& Z花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。
1 ]6 R0 Q' o- O6 p
$ ]" y& q/ `0 ^* q/ r7 t H/ ~
}. }6 N) v& U# G ' x( w6 `( \8 Z, }) N! G
陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。 0 | ?) L0 y' c
0 b9 b' j; [9 E! H# I
/ Z8 ^( q3 n& I+ a / m2 k8 s. X+ o6 E- M
花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。
4 t4 Y" w5 Y4 A! ^4 J% s1 }8 U8 Q9 i1 E
# B( A- I) N( g * i6 A! m! x4 E
“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。
+ h% x4 @6 z) v" e9 J8 N) L; O! h0 P/ m
* s$ ~- Y0 ]. t* j . q; e9 W. F" Q3 w. D2 t, c
对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。 ! }9 `2 U" p9 V8 c
* P/ U1 V/ {( x( b, l
4 |' ^1 r# y* E% R, ~ p% U ( c4 a" q: f- O9 z2 h3 A/ C
花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。 . I* f( O. s4 A9 J1 t
9 i! C3 s- w* a) D; z
( V- e8 A2 i/ l5 N) k0 k. e
3 `+ K6 I8 I+ u; [7 k, e
' e1 |( Y8 r! u# |+ U. e, O3 @
真正的颠覆& t f G7 J0 u4 \( @/ F1 \4 S
5 G& r6 P# H) c
巴克莱的猜测更加骇人。
4 h0 E; \' `& U% W( j
/ x" t, F" X6 e* q! _
! t" `) W+ @# Q" s0 o1 ]
5 N5 I) @% O% o: l' D; r
巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。
/ c' D, e! `: d" c
) y% k8 ~' y \ C& }. E( S
6 c4 }/ C" O3 @' T( M4 [: @在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。” + H7 @& c6 ~ L/ j
) G5 y& r1 _% o3 @" O+ @8 L3 F/ f
- W- O' o6 l# d1 c- H
4 h# ^) ]- ]% d: j
在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。 / t0 S7 I5 P. B L" y7 x& m- Y% q
( [7 y0 _5 r- K0 U. G
- }* |' |6 y+ _2 ]0 G% @裁人已经开始# N0 a9 c$ h% W. ]
- @; R, l. v) \' F) H. S: D花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。 0 E! Z1 i. h8 P
0 I2 w3 x: T! Q, x
. i8 q6 R, u" m) T: B; U- i! q# ?- n2 R; L& f
( E2 O/ |* V4 _. q毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。
" K( l X, P8 l) S: R+ ~
5 u( m, D7 g& U0 l
' c" P1 Y7 v$ X: } z5 S* q
7 D, M( E7 V5 W( C花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。” 0 B J' n9 k/ b9 C) D9 a
- u) e8 Y, u. _% i0 F
7 W- |4 K6 {! h
2 O( p4 R% q1 g; h华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下： * A' L1 n2 D3 j0 R8 A: Z0 V2 G8 d
$ t& Z- S# O5 X
% ?0 ` c2 \( ]# y
5 J$ i0 D1 ^0 z: x. q1 u& F巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。
- @7 }. l8 s- M8 a2 f, J! n
. d( T; y5 _/ `8 ]5 ~ [: C( ?渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。
$ a& R% m, a* C$ g8 Q ]+ u9 v/ t- ]- Z5 }% o( W& c- g
德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。
% s# O1 F, \- f/ H% b( G$ w' Q I# Q. _. \3 r; Q) s
摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。* v: y) A7 T% W3 E$ ^
. h) K7 C- }/ z& @7 ^) B瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。
1 B5 L2 ?/ t& E; G/ m3 U8 d/ Z
3 T3 g7 ~9 x+ S7 h( j花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。 w6 K: D% j' v, a. K/ b& [
( W1 D5 Q9 y& j4 K$ ?
荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。
& o0 A5 s0 r) ]% R. o% e: J 0 f {" ^( {9 u# }9 h* Z' ~1 n, _
中国银行业：凛冬将至5 j' W4 U" ]/ L. t. Q
# `" Q& |; u) \/ @% g
举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。
) r0 }) }/ R* b% W6 i! o2 f; ?, V4 u, @
; w7 X' I4 W1 S* [8 A
" _) I, B$ A" x9 }! S 0 A3 s. J7 z2 i
银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。 # ~& |7 @; y b" O8 F
% x! {4 m8 k9 r4 w. W' Z- m
0 Z" F/ b$ J, d: s0 M
9 ]! w' J/ ?% a1 ?' C6 x根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。 5 l6 C- ^, a }/ _, x
2 t3 g0 @+ A' d1 L5 M) j4 j
这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。 # o" u/ w& U; H, t
/ D8 C9 K) B! |3 z0 c（下图来自新浪博主樱桃之王）
2 H, X# b) x3 x3 A. A4 x* F- `4 L K7 v/ u, F2 y+ s1 ^8 b
 2 y4 \6 R6 j) q1 ] c2 n, Z. m+ y
$ Y( U5 d' v. A$ Z- j, |9 \ 7 J; Q9 Z ?; l) l, |" v2 Q, ^
5 n2 W# ^! `9 J' `
1 i' h1 ]7 t0 O1 d: m! {' ]: ^1 L
1 z+ H, |$ v ?5 b' Q+ s, @0 s- Y4 W
从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。 : s+ R( z8 R, n0 S/ A0 ~6 V" |8 ]
0 I/ T0 q: F, @5 p
工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。” $ ^1 i3 a8 n: V9 i& s
s% z; X6 c$ W5 y9 r& d, }
不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。 7 v U: g# `( z, B1 R' v# E
6 I3 @! Q$ ~: a8 F: _, j5 Y0 v
坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。 3 F r' Z8 C* m T; Y' V! |
: ^2 T4 J5 ^7 b7 Z7 i
作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。 & J, N% v- b6 G7 U# W Z z
- E8 b% k& x4 W$ U n4 q! B" P路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。
/ U. S! q) C T- G$ Y+ D
5 E; o9 j) U9 V, U. I颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:48:17
