. O X ?- ^. |+ |" p3 J4 L
+ {* O1 T; S" Y& B) [4 m
传统银行业要当心了！ w* [ |/ L' K* }8 d# r
8 l2 V/ t7 L; U. t$ A( \2 I
* Z* [8 U* _2 |5 \; ~3 h9 A
' U i& d6 _/ f4 O7 E
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“主动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅西欧银行业就将有30%、近200万从业职员将很快失去工作。
3 U1 \; G& T9 N) Z! O3 H% E) H4 I( i5 A0 z* u+ ~9 \/ T
0 _) ^4 x* ]& h6 F) b* S
) A& u% B: f4 t+ V. A0 d
银行将不再须要那么多实体网点，零售银行大规模裁人已经是局面所趋。毕竟上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁人。 2 M: b# N x& E% v4 f
4 L$ J; L+ Y. s' ~/ I2 g% ^
% R& `6 m7 V3 w& F" T . }, g+ m1 ?* U' f. N% s4 K
中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赢利”的日子一去不复返。
J* R" t9 w. ]7 q% J' ~9 b9 b
) s$ B. |5 r- V/ n0 [( j0 v
9 o' q5 o1 N/ l2 k
3 o% g8 h1 Y* d4 c+ lUber时候: F4 D) T \ p" F
K# ~- T% S# L( z/ R% Q8 S
花旗银行举世视角及办理方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新陈诉称，金融科技（fintech）将大大改变现在的银行谋划模式。
, L8 i# U9 w- ]. `$ k8 P
2 j N9 x" p, \: y9 Z
( h. @ @0 ~3 j" \/ O2 D+ V ) t i3 E V- \5 t7 S
陈诉以为，银行们的优步（Uber）时候即将到来，银行的实体网点将被镌汰，移动装备将成为客户和银行之间的重要沟通“中介”。意味着银行不再须要那么多实体网点，包罗在此中工作的人。
0 ~ p, S8 x' i3 k* A
. u$ ^# g, p% |/ l5 _ k: F1 Q7 @. Z/ @0 h
+ b3 O3 ^$ e) U0 R花旗预计2015~2025这十年间西欧银行将裁人30%，数量最多到达170万人。
, o8 h$ P1 w& {! j4 T/ d; z. T5 Z' j4 t+ o5 e1 K
, [ h& C- |5 m; f( h
) a" i/ W! E" \3 J5 O$ u \
“现在为止fintech的绝大多数代价与电子商务干系范畴，”花旗以为，现在许多国家的银行业尚有担当fintech的改造的时机，假如任由低利率情况腐蚀银行的利润空间，大概会“失去全部的利润”。 ' d! B. s: E# J) J) j
2 w `# w5 s# k- k- Z" _
: Y) K& J' ?" o ( g- Q0 @0 |5 k
对传统银行来说，保持自己在借贷范畴的市场份额是眼下当务之急。花旗分析以为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自付出。P2P借贷固然规模还不大只占到举世贷款的1%份额，但发展势头相称迅猛。
|5 W8 l7 F3 Z, {1 _- K- f l2 ? M l9 d6 |7 d
/ O4 ]$ ?* w k+ n6 y' ?8 Q. S& C2 U
" B2 y- r f6 C* H/ Z
花旗还发现，fintech在亚洲和西欧的发展情况区别较大。好比美国新商业模式干系的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融活动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商贩卖过程没有银行到场。 . N" n8 j' W. w( j
4 w" Z' i+ u( R+ n) a
+ v1 s2 q( K1 t1 a% Z
) C! h0 r: y1 a6 `; e+ G9 U " }1 a0 C+ d& Y
真正的颠覆
, o9 _5 Y+ C; T; I. ^ P* L( Q4 O 3 h& x/ D0 e' `: I8 i0 e
巴克莱的猜测更加骇人。 1 U; T/ h4 m1 n: I9 Z: A/ [
- F5 |5 ] [! u* }/ q
+ s3 D+ g6 v# }: Q- Z/ I0 n1 ^1 f
+ I/ o, h( m/ A3 J/ s/ L) b$ y巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年举世银行业须要镌汰半数员工和分支机构，才气在汹涌的科技厘革中求得生存。
?& Z: l3 H' w/ L; ~
$ G: u8 ]! ]$ G
\; ^) J* [. j7 Y; U" x; w) ]6 V在一场题为“金融服务优步(Uber)期间的到临”的演讲中，詹金斯以为，“未来10年，金融业的员工和分支机构大概最多镌汰50%，纵然情况没有那么严肃，至少也会减少20%。” ( Z1 x4 S9 k% Y8 k/ N1 E1 C
2 D3 b5 Z- y# _
% n- b! v l3 F7 j2 ^, E8 u # ] ~" c/ ^! q% N' @9 c( ^
在谈及举世银行业发展远景时，詹金斯称科技在银行业是不可拦截的力气，可以改善客户服务、风险管理并提拔服从，并会有新生力气发展成顶尖银行。传统银行采取新技能的速率很难与新生金融技能企业比肩，投向上述新金融企业的资源数额也可以分析，银行业将迎来“真正的颠覆”。
% O: ]7 g% U, h( } D 1 k4 {; N2 H& E7 }
6 Z6 Q' o7 a8 A% c6 [裁人已经开始
) V1 f, |9 g8 \" Q6 f
, `' k; w& n$ y2 X1 e
花旗和巴克莱绝不是在耸人听闻。
4 \) T! |5 D- x$ U% K+ V
2 Z* s# q7 i" _& r' X6 n
: s. v8 @4 I/ i- l) H, Z
3 {- X9 j' s3 J7 j5 w 9 P: \; t+ s+ ~1 G) N
毕竟上银行裁人的大趋势已经在发生，金融危急前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点镌汰了73万人。
2 b: j! j* {2 U8 P2 ]+ n$ e1 O: K$ {2 p$ k3 W7 G' }
" @& l& `$ |2 ~0 Y: E, ?1 _; t
% s! r/ q* t+ A7 Z. V! p/ |花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不外零售银行还没有开始大规模裁人...在欧洲，也是类似的情况。” 7 _# F. k# |9 ^9 s) `( }
( O) K7 |. e5 e
( E+ d& c7 Y3 h
! E0 _7 C, f- z3 a X( @1 ?- I3 e华尔街见闻总结了已往一年来各大银行的裁人筹划，各位不妨感受一下：
! |9 b& a" G! l4 D8 M. h
! D7 q% q) | {. t: d" a. c1 q4 a
& r2 `2 ]; O7 o5 {6 K
: Y7 b" U2 \6 y& l, J巴克莱银行：詹金斯作为CEO客岁7月被开除。其时，巴克莱已经镌汰了一些分支，而且此前订定的19000人的裁人筹划已举行一半。- [# Q2 U% K( T6 T) s
2 p/ j6 {' g, Z$ }0 x8 M: O渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现不测税前亏损1.39亿美元，筹划在2018年前裁人1.5万人，并重组凌驾1000亿美元的资产。
e, i U! v, m# P( t* _9 C( N, q8 z' R; u( l* q
德意志银行：因客岁三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫公布裁人1.5万人。
# S& ^4 ` u, @/ U2 C0 h/ q7 o- }: C* k0 n0 p# H& e
摩根士丹利：客岁9月，摩根士丹利公布裁人1200人。11月，该行又曝出将股票生意业务部雇员最多5%（约100人）。8 Z/ ^( F/ i9 a
2 t* ?! C5 {$ a
瑞信：客岁10月，瑞信首席实行官TidjaneThiam表现，瑞信将在2018年底前节流35亿瑞郎开支，并在举世范围内裁人5000多人。) q2 X# f: N) q, X, ^' t" T% a
( [1 U0 B( e$ K0 V" c1 E: X花旗：花旗团体筹划本年1月起将镌汰至少2000名员工。0 D# y7 s4 U/ O$ k7 L
5 _$ E v6 [) k荷兰互助银行：荷兰互助银行表现，筹划在2016至2018年裁人9000人。6 ^% s& f2 v( r. \* \5 Q
- C2 j/ v: M/ S4 J; {! m中国银行业：凛冬将至
+ z, O( d+ k) B$ y 4 C9 p, l) L @8 g( N: w5 g, P
举世云云，中国也不能幸免。而且除了新技能的打击，中国银行业还面对着经济转型期的巨大压力。 k, a+ r7 P4 M5 j; |
M6 `' b1 G7 ^/ w4 O& z) o' G
) R! ^1 k9 \4 C% O
4 E. W' d$ Y, V# R0 g银行“躺着赢利”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率显着攀升的配景下，四大行也面对不良率上升的埋伏压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压红利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“得到利润太容易”的香饽饽，客岁鼓起上市银行高管离职潮。
# X1 p) p) J6 c% }' N! e4 G3 E3 x
: ?4 _9 {2 E% \& }5 ?/ s/ d3 ~
1 t6 W& P- _' G) Y4 r 6 Z( o- a. u% K% @4 V5 |
根据最新发布的财报，工行2015年整年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。 . y% G' @. J' b: H$ `4 ?; r. |
1 A6 j; G$ b* T6 O
这一增速为至少是十年以来的最低程度。别的建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。 5 X& k- T$ P# v
- \& I; _* F. m3 V3 h1 ?: ?4 P
（下图来自新浪博主樱桃之王）
: w+ R& T( x- c7 x- b- X+ Q/ T0 q O C
 4 }) {1 C z. H
 7 Q d9 l9 G3 J5 G$ z- z
/ a) S: X2 i2 ^- u2 U% W
# C7 {. w9 \/ {' z& ?1 a7 t
& q$ o2 s4 v( a
从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一起下滑，现在已经逼近0附近。
- x4 A' X+ V: Y" |# c% k& {9 z2 j" c4 I% f9 [1 u$ v* B/ Y* }. m, x( \6 c
工行、中行高管昨天均表现，能取得利润正增长已是难能难得。“利润两位数增长的期间已往了，我们现在处于个位数期间。” 中行行长陈四清表现，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不大概的。“以是说我们也处于新常态。” ( |/ Q2 Q9 O! M6 h) L
, K: W4 z7 ]! I! N不外令人担心的是，银行的利润情况在客岁四序度加快恶化。华尔街见闻年初先容过，民生和中信银行四序度净利润同比增速已经出现负增长。
4 d# O. ?& ~" c, ^' ^/ c% R7 r6 t- d% i: F! @% a8 n, E: y
坏账压力之下，大银行们纷纷减少分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%降落到30%。工行和中行2015年度预计平凡股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。
4 y. l# G* s) {( I+ g1 j/ p7 k4 P" l) ^) y- |; F5 Z
作为羁系层，银监会也要求银行加大利润留存以增补焦点资源。
' c) A7 t/ ~' j; J2 ?+ u( @
; A3 P" `3 [. ~' s) ~! G2 j+ x路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，造就新的利润增长点，利润要优先增补焦点一级资源，并审慎订定利润分配政策，公道确定利润留存比率和分红比例，严酷控制突击分红和高比例分红。 0 i+ I( y9 B/ q& C6 ]3 m2 k( |7 R
5 i3 e0 k6 {; B* I; j B
颤抖吧，银行！四大金融帝国袒露真面貌 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:48:17
