由于小额贷款公司与一样寻常贸易银行相比存在着特殊性，为寻求公司的发展强大，小额贷款公司必须降服自身制度的限定，以夺取更多资金而获取更大利润，如许就存在着刑事犯罪的风险。
4 M$ R3 z5 h: d 小额贷款公司属于《刑法》所规定的金融机构，但小额贷款公司只能发放贷款，不能汲取存款，也不能恣意融资。小额贷款公司及其工作职员存在以下刑事风险：非法汲取公众存款罪。现在小额贷款公司生存发展过程中最大的标题就是资金泉源渠道局促，重要缘故原由是小额贷款公司无法如贸易银行那样吸纳公众的存款，而企业都有扩张、强大的欲望，小额贷款公司在发展的过程中难免不满意于现状，特殊是在客户浩繁、赢利空间大的时间轻易产生突破现有制度的限定去汲取公众存款以夺取更多资金获取更大利润的动机;违法发放贷款罪。小额贷款公司在发放贷款的过程中会根据差别客户的具体环境而要求客户提供差别情势的包管，如提供应收账款质押等情势。在小额贷款公司发放贷款的操纵流程下，工作职员因利用包管情势及标准不同一所产生的毛病，为了谋取不正当长处而要求贷款人提供显着不敷以保障贷款安全的包管条件，数额巨大大概给小额贷款公司造成庞大丧失，从而构成违法发放贷款罪。
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针对以上刑事犯罪风险，笔者提出以下防范对策：) Q' i s) O: A/ H3 q6 Z
% v' E4 Q. P9 k 主管部分及干系羁系机构强化监视管理。按照干系规定，金融办或省级人民政府指定的其他干系机构负责对小额贷款公司举行监视管理，这些机构负责允许小额贷款公司的设立申请及对小额贷款公司的谋划活动举行监视。别的，中国人民银行的分支机构和中国银监会的派出机构有权跟踪监视小额贷款公司融资的利用环境。3 K6 y$ O- B/ f% b% r; F
2 i$ ?3 o6 T* V 小额贷款公司创建健全公司管理结构。小额贷款公司是依法创建的有限责任公司或股份有限公司，起重要按照《公司法》的干系规定创建相应的机构，明白股东、董事、监事及司理之间的权责关系，形成有效的内部监视制约机制，将决定权控制在一个良性制约的运行模式下，使决定透明化、科学化，确保正当性，尤其是要克制公司高层管理职员或大股东为了盲目寻求高利润而置国法于掉臂。6 m, ?! h! J/ X3 l& R. ] g2 R
+ ]: P4 n# v& l" c/ n 密切与司法构造的共同，加大打击犯罪的力度。司法构造应加大对小额贷款公司及其工作职员犯罪的打击力度，通过严厉打击形成震慑力，为小额贷款公司的发展提供坚固的法治保障。别的，司法构造还应充实发挥主观能动性，做好法制宣传，积极帮忙小额贷款公司采取各项步伐堵漏建制，有效防范犯罪的发生。 | 
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发表于 2019-6-14 13:15:17