建行房贷领跑四大行 农行品种最多
个人贷款业务中,房屋贷款占比较大,同时受消费者关注度也比较高。
“要买房,到建行”,这是建行推出的最响亮的口号。据2009年中报显示,截至2009年6月30日,建行个人贷款余额9484.48亿元,其中住房贷款余额7149.23亿元,贷款余额和新增额均保持同业领先。
建行推出的“存贷通”个人贷款增值账户业务最具创新特色。其基本功能为:建行的个人住房贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后,账户内存款高于3万元时,建行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷,客户实际利息支出减少;而在客户需要资金时,可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款,灵活方便。
“存贷通”个人贷款增值账户业务适用于在建行办理了个人住房贷款且贷款未还清,信用良好,贷款利率采用浮动利率,还款方式采用按期还款的客户。
此外,建行推出的“合力贷”也是值得年轻人关注的一项业务——对于贷款期内个人还款能力不足的年轻潜力客户,或对贷款期内具有足够还款能力的优质客户,因为年龄的关系,贷款年限又无法达到最长,通过采取增加共同借款人的方式,即以某一子女作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,或父母某一方作为所购房屋的所有权人,子女或一方与该父母作为共同借款人,贷款买房,解决客户因单人还款能力问题。
这一产品适合具有较高学历,当前收入水平不高但呈上升趋势的申请个人住房贷款年轻人,以及资金实力较强,有协助子女购置物业的中老年个人住房贷款客户群体。
农行房贷品种占优势
相比其他银行,农行房贷的品种较多,除了个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、个人住房与公积金组合贷款等业务外,农行还推出了个人住房循环贷款、置换式个人住房贷款、个人住房直客式贷款、个人住房接力贷款、个人住房混合利率贷款、跨行交易转按贷款、存贷双赢房贷理财账户、房贷还款假日计划等。
个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段时间内利率保持固定不变,利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率的贷款。
农行提供了三种利率固定期选择:3年、5年和10年的个人住房混合利率贷款,即在贷款前3年、5年、10年利率固定,剩余贷款期限利率转换为浮动利率——即使贷款期限在10年以上,也能享受到固定利率规避利率上升风险的好处。
同时农行也推出了一种新的个人住房贷款还款方式——“气球贷”,其贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还。农行相关部门人士建议,选择个人住房“气球贷”,可以选择较短的贷款期限,这样利率较低,同时以较长的期限来计算月供,降低每月还款额,低利率与低月供兼得。