垂直互联网金融是将来最大风口
7 j, J& a6 o6 c9 `本文节选自新书《解构互联网金融实战》，作者戴志锋，刘瑞，王小松
4 |! S2 E4 t1 i( ~想找到金融最大“风口”，起重要看到金融的 “痛点”。金融的最大“痛点”是信息不对称：贷款人和乞贷人的不对称，投资者与被投资方的不对称。真正管理“痛点”的，才具备焦点竞争力，才会是互联网金融的“风口”。
! }% \) i* \* V7 C基于此，我们最看好的是垂直范畴的互联网金融。它是传统行业、互联网和金融的融合（垂直范畴+互联网+金融的模式），即传统行业的创新者，使用互联网技能、平台战略和数据分析，加上具体的应用场景行业积累和低资源人力投入，部分管理融资的信息不对称；从而颠覆传统的融资模式。$ |) s- U0 ]& l6 A7 x
金融最大的挑衅是风险，垂直行业与客户接洽精密，通过新技能、新使用场景、风控技能非常优化，很大概实现高收益+低风险的组合，具有连续竞争力。这块发展空间巨大：银行年利润1.4万亿，分其一杯羹就是金矿；同时，互联网巨头（BAT）不肯、也很难分泌到垂直范畴。预计不久的将来，在许多垂直范畴，出现多个有独特上风的互联网金融平台。. I2 O: V, @3 c; B, d
# t" @; ]8 s( l0 b7 g) `$ Q1 P/ C垂直互联网金融的商业模式
- w I/ B$ \. B `垂直范畴互联网金融的三个方向。一是2B型方向，即传统行业要素生意业务从电子化向互联化发展，将来可向大数据供应链金融、名誉包管、小额贷款、保理、租赁、行业金融管理方案、行业征信等方向发展，以物流、商贸等行业为代表；二是2C型方向，是消耗者用户流量为代表的业务，可涉及余额理财、名誉消耗、三方付出、金融代销、征信授信等方向，以零售、通讯、电子等行业为代表。传统行业，将来大概成为互联网金融的告急流量入口。三是纯线上平台延伸至各种金融产物，以各类流派网站为代表。: x; c5 ]( @9 m1 K" k- ?
垂直范畴进入互联网金融的根本条件。一是充足大的平台效应,具有大量用户规模,形成高效生态圈，可以或许带来聚沙成塔的效应；二是金融业务的相干场景,即企业寂静台与客户和消耗者有金融业务接洽,可以或许构建金融业务的消耗场景; 三是账户体系,用户在平台拥有付出账户,用于开展潜伏的资金流进流出，作为金融业务延伸的底子。
( ]& F7 S& a+ b0 R; }6 k* H( B$ Q创建垂直范畴的金融体系的步调。根据我们到场创建的案例和相干案例研究来看，根本的重要步调：第一步、创建融合线上和线下的垂直范畴的O2O平台（生态圈），如安在线上创建入口（端）和引流、维持生态圈活泼度，是关键。第二步、在对自身垂直范畴生态圈分怎样和其他生态圈举行“最优化”的相助，形成闭环的或有效的平台。其他生态圈包罗付出圈（微信、付出宝）、网上引流（百度、流派网站等）、金融产物圈（银行等）。第三步、计划特有的垂直范畴金融产物。“数据+场景+履历+平台” 在垂直范畴运用，会使相干金融产物具有独特性和专业性，会产生强竞争力和高利润。第四步、金融产物的不绝迭代。线上产物快速迭代，金融产物创新连续。9 h; J; G! r: f) {6 N! y9 E
垂直互联网金融的行业模式- c# U+ K" o% ^) T
1、地产互联网金融：千亿市值机遇。一类将线上和线下的房地产资源怎样，打造房地产新商业金融生态圈，全面进入金融，乐居有这个潜力；一类通过房产生意业务链条的延伸，分泌到上卑鄙的金融服务，如中介世联行对个人首付的分泌；三类是通过物管渗入社区金融，如格式年。
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8 I Z5 {& M9 A( I# B2、物流、供应链的互联网金融：货品流到资金流。这类企业通过供应链和物流构建平台经济和生态圈，通过生意业务环节寂静台打造，实现物流、资金流和信息流的相互印证，从而替换银行传统的供应链金融。将来最有潜力的是顺丰，上市公司中怡亚通、腾邦国际在实验。
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3、软件范畴的互联网金融：云平台的机遇。软件企业将来须要在云盘算、大数据和交际化为构成的新技能架构的平台上发力，向服务型寂静台型企业转型。通过平台和云技能打造自身的中小企业生态圈，从而延伸到金融。用友就在力图通过财政模块，分泌到中小企业的金融服务。) K: p! U/ l3 O. m3 O0 X( b: f
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4、IT装备商的互联网金融：从线下入口到生态圈。该类业务模式的逻辑：通过电子装备做为线下的入口，将线下资源和数据整合至线上，打造垂直范畴的生态圈，提供金融平台服务。比方高阳科技通过POSE机具，捷顺科技通过停车场门禁，天喻信息通过IC卡等。
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5、零售与百货互联网金融：现金与O2O平台。这些企业传统业务受压，但互联网金融的潜伏代价没有充实发掘：它们手中握有大量现金；实体店和潜伏平台生态圈的金融代价还未被开发。苏宁无疑是这些的先行者，有全平台的雏形，但缺乏聚焦。" x P! j: j: G" {; \5 a+ q
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6、家电行业的互联网金融：入口与供应链。大型家电企业不但拥有像IT装备商的入口上风，在产业链中也处于有利职位：它们向上可以切入供应链金融，向下可以做消耗信贷等。关键在于可否打造有效生态圈。
' C" P5 X4 W( @. X' r1 h+ f- w7 i9 U7、实业流派网站的互联网金融：由信息链到产业链。行业垂直类网站驻足于某一行业或某几个特定细分范畴，行业履历相对更为丰富，对行业更加相识，对行业及相干产业金融需求的正确把握，客户的忠诚度较高。产业链金融是该类公司将来发展方向，其商业模式发展路径：信息商——生意业务平台——供应链金融商。比方上海钢联对钢材生意业务链条的突破，58同城的大平台实验等。
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( m+ _& r5 ~+ Y) b# ^& ~8 ~竣事语：将来许多细分范畴都会出现独特互联网金融平台公司，但其真正崛起须要积累和沉淀：平台须要积累、模式须要积累、数据和人才也须要积累；到当时，才华谈得上互联网金融的全面崛起。 | 
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发表于 2019-6-12 17:44:04