互联网金融十大法律问题

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:45:05

第一，身份认证
《电子署名法》颁布后，电子署名成为国家认可的署名方式，颠末第三方机构认证的数字署名，可以或许正确地辨认客户的真实身份，是绝对可靠的。但是，在平台融资业务中，生意业务中心等互助机构出于资本的思量，大概不乐意与电子认证机构举行互助。此种环境下，要对客户身份举行正确验证，必要采取相干的调停步伐：第一，银行可通过条约或其他方式，督促生意业务中心等互助机构不停美满其内部网络的安全性。第二，银行可以在平台协议中设置须要条款，如：“本人确认生意业务中心网络环境具备安全性，在生意业务中心网络中输入用户名（生意业务账号）及登录暗码，为本人可靠的电子署名，代表本人的真实意思表现。”
第二，协议效力
为确保协议效力，银行应对缔约主体举行须要的稽核，确保天然人具有完全民事活动本领，法人或其他构造依法设立并合法存续。鉴于银行具有显着的缔约上风，为确保缔约意思的真实性，银行在协议的内容上应注意对客户举行充实的风险提示，并使协议符合“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”的原则。
第三，举证责任
《最高人民法院关于民事诉讼证据的多少规定》第七十五条规定：“有证据证明一方当事人持有证据无合法来由拒不提供，假如对方当事人主张该证据的内容倒霉于证据持有人，可以推定该主张建立。”该规定在诉讼法上被称为“持有推定规则”，持有推定规则的合法性在于，当一方妨碍了对方举证时，由妨碍者来负担诉讼的倒霉效果。在平台融资业务中，银行应注意生存电子条约等相干证据，否则，如客户提出银行持有某项证据，而银行又无法或拒绝提出时，法院有大概做出对银行倒霉的推定。
第五，信息保密
银行可以采取下述步伐，克制负担走漏客户信息的责任：第一，由客户出具授权书，明白银行占据和利用客户信息的权限；第二，在与客户签订的协议中明白保密任务的例外；第三，在与生意业务对手签订的协议中明白生意业务对手负有为客户保密的任务。别的，银行还应增强员工培训，克制员工道德风险。
第六，客户告知
客户告知的意义重要在于：通过充实的信息沟通，使客户明白业务的性子和大概存在的风险，从而使缔约活动代表其真实的意思表现，确保条约的法律效力，并克制条约推行过程中的误解、辩论和争议。客户告知的关键在于信息披露的真实、正确、完备和及时。
第七，客户授权
为确保业务的顺遂开展，银行应确保授权具备充足的广度，包罗信息利用、财务监视、资金划转、征信查询、信息生存等。在授权的深度方面，应明白授权的不可取消性，即由客户确认，在平台融资业务停止前，本授权书连续有用，乞贷人不以任何方式予以取消或排除。
第八，体系安全
体系安全标题不停以来都是客户关注的焦点，安全性是决定平台融资业务可否连续、快速、康健发展的关键因素。银行可以通过明白互助方的体系安全保障任务、创建大型的网络银行数据库、创建共同的不良乞贷人“黑名单”等步伐进步平台的安全性。
第九，客户投诉
对于银行来说，客户投诉既是风险，也是管理纠纷的机遇。为此，银行应创建投诉的处理惩罚机制和突发变乱的应急机制，使客户投诉可以或许得到敏捷的回应和处理惩罚。别的，银行应在协议中约定免责条款，比方，因技能风险、法律风险、政策风险等因素导致业务失败或被叫停，银行不负继承何责任等。
第四，关照送达
在平台融资条约中明白关照与送达规则的意义在于：第一，有利于银行与其他缔约主体之间举行顺畅的沟通，克制在条约推行过程中，由于信息沟通不顺畅，产生误解或发生纠纷；第二，根据《条约法》的规定，单方法律活动自关照到达对方之日起收效，因此，明白的关照和送达规则有利于银行利用单方的排除权或取消权，维护银行长处。
第十，贷款催收
起首，银行应注意财产信息的网络：对于事前的信息网络，银行可以通过设定乞贷人或数据平台方提供财产信息任务的方式予以实现；对于事后的信息网络，银行应自行查询或委托他人查询。其次，银行应及时采取保全步伐，包罗财产保全、活动保全、诉前保全、诉讼中保全。再次，银行应根据案件的差别特点，选择性地采取督促步调、实现包管物权特别步调、逼迫实行公证等。银行在须要时还可将贷款催收的业务外包给状师变乱所等专业机构。

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