工行董事长：宇宙行怎么玩互联网金融？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:46:59

中国工商银行29日正式发布互联网金融升级发展战略，公布构筑以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、交际生存的互联网金融团体架构。

记者从中国工商银行相识到，“三平台”包罗业务范畴已涵盖B2C、B2B、B2 G（团体采购）的融e购电商平台；银行与企业、银行与客户、银行内部及时沟通的“融e联”即时通讯平台；实验业务、客户、平台全面开放，实现整个网上业务全部直销的融e行平台。这三大平台会集承载工行的互联网金融业务，并作为面向客户的重要应用入口，通过开放共享机制，形成一个服务数亿客户群的互联网金融新生态。
“一中心”则是于当天正式挂牌建立的网络融资中心，将作为工行信贷尺度化、互联网化运营的平台，运用互联网与大数据技能，实现信贷业务在风险可控根本上的批量化发展。

据工行董事长姜建清先容，本年前9个月工银融e购买卖业务额已经突破5000亿元，预计年内融e购买卖业务额将稳超6000亿元，来岁操持突破1万亿元；“融e联”用户现在已达200万户，来岁将为数亿级存量客户和新客户提供融e联的信息沟通和客户服务；融e行升级版将排除手机银行和网上银行的围墙，让工行与非工行客户都可以登岸平台管理相应的业务。

以下为姜建清发言实录：
[size=1em]各位来宾，同道们、朋侪们：
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各人上午好！接待天下各地的客户代表和媒体的朋侪光临工商银行，出席我们的互联网金融战略暨网络融资中心建立发布会，和我们一同见证工商银行互联网金融发展的又一告急时候。

各人还念兹在兹，本年3月份我们在北京举行了互联网金融发布会，这也是国内贸易银行第一次完备发布互联网金融品牌。正如我们在那次发布会上所讲的那样，“本日的天下变革之快已远超人们的想象”，互联网日益成为引领厘革、驱动发展的告急气力。乐成应对厘革的方法，就是要自动厘革。颠末半年多的创新实践，工行在互联网金融创新方面取得了长足的进步。我们对互联网金融发展有了新的审视和突破，形成磷泣清楚、更完满的互联网金融发展战略，可以称之为e-ICBC的2.0版。

工商银行互联网金融升级发展的战略是，以金融为本，创新为魂，互联为器，构筑起了以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、交际生存的互联网金融团体架构，以大银行的新业态、新生态，为促进实体经济提质增效增加新动力，为推动自身策划转型提供新引擎。

“三平台”重要包罗：

融e购电商平台，它的定位并不是为了单纯贩卖商品和策划店肆，而是通过平台聚合客户和商户，链接买卖业务与融资，提升客户的黏性与活泼度，使金融服务更具服从与代价，现在客户数已凌驾2400万人。工行融e购的业务范畴已从B2C扩展到B2B，并创造了B2G，也就是企业与政府的采购电商平台。电商平台所提供的商品和服务从一样寻常斲丧品扩展到地产、旅游、汽车、教诲、会集采购等范畴。我们与20多家国内着名房地产企业互助，打造了“线上选房、线上按揭、线上付出”的互联网营销模式，为客户带来了全新的购房体验和高品格的斲丧金融服务，仅本年以来已在融e购上线了100多个都会的近500个楼盘项目，贩卖房产突破1万套，买卖业务额凌驾140亿元。我们积极进军跨境电商范畴，并积极将国内优质商品反向贩卖到国外，助推中国从“环球工厂”向“环球市肆”的延展。本年前9个月融e购买卖业务额已经突破5000亿元，预计年内融e购买卖业务额将稳超6000亿元，来岁操持突破1万亿元。严酷对峙商品格量的宗旨使融e购深受客户接待。

“融e联”即时通讯平台的目的是创建一个银行与企业、银行与客户、银行内部的即时信息沟通平台。这也是对银行传统营销服务模式的一种颠覆式创新，它让每一个平常客户都能拥有自己的客户司理，并随时随地把客户司理带在身边，划一便捷地获取信息和服务。在试点期间，我们发展了“融e联”用户200万户。在取得履历的根本上，我们将优化“融e联”功能，将其打造成信息丰富、交互及时、安全可靠的交际型金融服务平台，到来岁将为工行的数亿级存量客户和新客户提供融e联的信息沟通和客户服务。

融e行平台，我们之前对融e行平台的定位重要是基于直销银行，通过提供风雅产物体验，吸引新客户。而下个月即将面世的融e行升级版，则以更广阔的客户视角，通过业务开放、客户开放、平台开放，拆除了手机银行和网上银行的围墙，实现整个网上业务的全部直销，工行与非工行的客户都可以轻松登岸平台管理相应的业务，享受e-ICBC丰富的金融产物和服务，极大提升服务的便捷性和覆盖面。现在工行1.65亿的手机银行客户量和2亿的网上银行客户量及450万亿的买卖业务量已经居国内同业首位，基于网上银行全部直销的融e行新版本发布后，信赖会推动客户数有一个明显增长。

三大平台承载着工商银行的互联网金融业务，作为面向客户的重要应用入口。三平台之间既保持各自特色，又实现高度的互联互通和协同互动，如客户下载融e行时，也将自动成为融e联客户，通过开放共享，形成互联网金融新生态。

“一中心”指的就是本日挂牌建立的网络融资中心。这是工行互联网金融创新的一个告急里程碑，也是银行信贷策划模式厘革的新出发点。融资是金融最核心的功能之一，是对风险控制要求最高和服务实体经济最直接的金融业务。我们在大数据和“互联网+”的期间配景下，动手对信贷策划模式实验厘革。我们将信贷业务区分为专业化和尺度化。对大企业、大项目融资以及复杂的、综合化的金融服务需求，尚有部分中小企业个性化、定制化的金融需求，我们重要依赖专业化融资司理团队来服务，通过专业履历和专业人才把控信贷风险。

对那些贷款额度相对较小、信息对称、恰当尺度化的信贷服务，则运用互联网与大数据创建风险控制模子，完满产物和流程，实现线上自助利用、业务自动处置处罚、风险精准监控。现在这类产物日益丰富，规模灵敏扩大。如我们基于客户线上线下直接斲丧的光荣贷款产物“逸贷”客户数已到达430万户，余额突破2000亿元，已与天下P2P网贷成交额根本相称；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产物“网贷通”，已累计为近8万小微客户发放贷款1.85万亿元，余额近2300亿元，是现在国内单体金额最大的网络融资产物；新近推出的全线上“个人自助质押贷款”已累计发放620亿元，贷款余额258亿元。

前不久我们建立了个人光荣斲丧金融中心，开展无抵押、无包管、纯光荣、全线上的斲丧信贷业务，支持扩大斲丧和斲丧升级，成为网络融资中心的告急构成部分。以后，网络融资中心是信贷尺度化、互联网化运营的平台，它能促进信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控根本上的线上批量化发展，给客户带来“无地区、无时差、一键即贷”的精良体验。接下来，易会满行长还会细致先容网络融资中心的运作模式与产物功能。现在我们网络融资总规模约4500亿元，是国内最大的网络融资银行，预计中心建立后，会有更多的融资业务迁移到纯线上管理，给客户带来全新的互联网体验。

前次发布会上，我们还发布了融资、付出、投资理财三大产物线，我们欣喜地看到，依托三大平台的创建和互联网金融营销服务的新机制，这些产物线在不停丰富发展，使工商银行的整个互联网金融生态圈枝繁叶茂、气愤勃发。如在付出范畴，我们具有小额、便捷特色的“工银e付出”产物，客户数近6700万户，本年前9个月的买卖业务额凌驾1200亿元，其每秒上万万笔的并发买卖业务处置处罚本领在业界压倒统统；在投资理财范畴，我们的“工银e投资”是现在国内银行业中唯一面向个人投资者的投资买卖业务平台，其涵盖了账户贵金属、账户原油、账户根本金属、账户农产物等多个种类，本年以来的买卖业务量近2500亿元。我们还针对特定客户群体需求，推出了一些差异化服务和场景应用，如针对在校大门生推出了“工银e校园”，针对商游客户推出了“工银e商友”平台，针对线下商户打造了“工银e生存”平台，等等。

“三平台、一中心”互联网金融主体架构的搭建，为我们e-ICBC品牌赋予了新的内涵，是我们互联网金融发展新的战略目的。在e-ICBC的战略布局中，“e”（Electronic），代表的是信息化、互联网化，I（Information，信息），对应我们的融e联平台，核心是把握客户的信息流，C（Commerce，商贸），对应我们的融e购电商平台，核心是把握客户的商品流，B（Banking，银行业务），对应我们的融e行平台，核心是把握客户的资金流，C（Credit，信贷），对应我们的网络融资中心。e-ICBC是创建在“三流合一”根本上的新型银行业务发展。

这种e-ICBC的内涵对应既是汗青的偶合，更是发展的一定。有观点以为，工商银行的互联网金融发展是第二次创业。现实上，我们在这一范畴并不是新的创业者或跟进者，而是最早的创新者和实践者。我们在信息化的广袤范畴已经深耕了15年，不停在哗闹的市场变革和行业厘革中做着不彰显的积极。我们在国内同业中率先实现了数据大会集，搭建了“两地三中心”的科技运行架构，信息科技根本处于环球金融业领先水平。

我们从2000年开始，就创建了以网上银举动主体的电子银行体系，2008年推脱手机银行服务，现在电子银行客户数已达4.87亿户，电子银行业务占比达88%。因此，工商银行的互联网金融发展是我们整个信息化银行创建的一个新阶段。从起始之初的PC网银得手机银行再到移动互联，从零散的单个互联网金融产物创新到团体互联网金融架构搭建，再到本日全新e-ICBC品牌的建立，我们在因时而变、因需而变中，不但开启了自身互联网金融发展的新篇章，也为这个“互联网+”和双创期间带来了新的金融推动气力。

本日这次发布会，我们在全面发布互联网金融战略升级与实验渴望的同时，也渴望可以深入阐释e-ICBC从1.0到2.0的发展思考与理念，与各人分享工商银行的互联网金融发展观，与各界一道探索、共同推动我国互联网金融的康健发展。概括起来，我们对互联网金融有如许几个根本认识：

第一，互联网金融不管融合了多少互联网技能的特性，其本质还是金融。从上世纪90年代的“鼠标”“砖头”大战，到如今的互联网金融与金融互联网之争，人们不止一次地提出如许的疑问，银行毕竟会不会被互联网技能颠覆？20年前，银行用“鼠标+砖头”，开创了一个新的金融模式。20年后，互联网金融进入新的发展阶段，我们依然以为，无论是跨界从事金融业务的互联网企业，还是使用互联网技能创新服务的金融机构，此中都会有乐成者和失败者，而决定兴衰成败的关键在于能否深刻明白并审慎把握好金融的本质特性，控制好创新的界限，平衡好服从与风险、便捷与安全的关系。互联网金融并未离开金融的根本功能和属性，改变的只是实现载体、渠道和本领。

从天下金融业的发展看，决定一家金融企业能否真正屹立不倒且基业长青的，从来不是技能自己，而是能否在服从金融根本规则的条件下，依托技能来厘革头脑、改进管理、创新模式，将金融业务做得更深更透，进而创造出新的核心竞争力。金融是行稳致远的行业，金融机构对金融本质的参透和把握，是在经济周期颠簸和市场风云幻化的严肃检验中日积月累形成的，这种内功恰恰是贸易银行发展互联网金融的独特上风。我们不会阔别自己认识的范畴，而会执着地把前沿的互联网技能与自身具备的金融专长精密联合起来，以“开放、划一、协作、分享”的互联网精力，专注地做好本业，在不忘初心中创新发展、在不忘原来中开发未来。

第二，互联网金融的发展必须对峙服务实体经济的本源。互联网金融作为金融业态新的构成部分，其产生、发展和强盛无不源自实体经济的发展必要，这也从根本上决定了互联网金融与实体经济唇齿相依、同枯共荣。工商银行在推动e-ICBC过程中，始终对峙服务实体经济的本源，把自身在互联网技能以及跨界融合应用等方面的创新实践和比力上风，积极转化为服务实体经济的新模式、新本领，我们的目的是让互联网金融联通工商百业、惠及千家万户、服务国计民生。

我们突出加强了对小微企业、“三农”等实体经济单薄环节的支持，而互联网技能加强了我们的服务本领。我们创新开发了“工银启明星”科技贷款、河北白沟箱包批发市场租金贷款、四川和安徽茶叶贷款等特色产物，资助小微企业和涉农商户进步融资可得到性和低沉融资资源，积极服务大众创业、万众创新。我们突出加强了对扩大斲丧和斲丧升级的支持，在融e购上连续创建了旅游频道、汽车城、购房中心等子斲丧平台，并在此中嵌入线上斲丧信贷服务，有用将潜伏斲丧转化为现实斲丧，将斲丧需求转化为斲丧信贷需求，更好发挥斲丧对经济发展的支持作用。我们突出加强了对新兴业态造就和公共服务模式创新的支持，通过打造服务政府机构、团体公司，以及贯穿企业供应链上鄙俚的云平台，开发针对服务医院、学校等特定范畴的APP及金融服务，促进了社会服务和企业策划的便利化，动员各行各业实现“互联网+”的升级发展。

第三，互联网金融的竞争力在于大数据运用。在信息化快速发展的期间配景下，数据已经成为一种根本性战略资源。国家刚刚出台的《促进大数据发展办法纲要》，对全面推进我国大数据发展和应用作出了顶层操持和团体规划。未来对大数据资源的把握、发掘、分析和应用本领，将成为企业洞悉商机、获代替价的核心要素。

研究表明，金融大数据必须具备一些重要特质，好比要有富足大的规模和富足长的积累，要有种类的多样性，包罗买卖业务数据、斲丧数据、一样寻常举动数据等，而且要能通过智能发掘和分析产生贸易代价。从这些角度看，作为数据麋集型和数据依赖性行业，银行尤其是大银行在这一范畴有得天独厚的上风。如工商银行的数据积累是在已往30多年的策划发展中形成的，而且从2007年起专门创建了数据堆栈和团体信息库两大数据平台，实现了对全部客户和账户信息的会集管理。仅以客户光荣记载为例，我们对个人客户和法人客户的违约率、违约丧失率的数据积累，分别凌驾了9年和7年，同时这些数据的真实性和正确性较高，为我们把控实质风险、提升融资服务服从、拓展信贷市场，创造了巨大代价。

为了更高效地让大数据中蕴藏的大量“小机遇”酿成“大代价”，我们创建了一支2000余人的数据分析师队伍和全团体同一的光荣风险监控中心，依托大数据的全景刻画与分析，一方面，实现了对全行凌驾10万亿信贷资产和每年8-9万亿累放贷款的动态风险监测和及时预警控制，进步了风险防控的前瞻性和有用性；另一方面，资助我们更加深入地相识客户，发现更多的贸易机遇，提供更具针对性的金融服务。

第四，互联网金融的生命力在于客户体验的不停改善。互联经济中有一个SEE法则，即乐成的互联网贸易模式必须具备交际分享（Sharing）、极致体验（Experience）、感情认同（Emotion）三个须要条件，而告竣这三者的关键是要具备以客户为核心、客户代价至上的互联网头脑。工商银行正是基于金融斲丧者主导的贸易逻辑和服务模式，“以客户的视角看天下”，建立了专门的互联网金融研发团队和运维中心，使用“融e联”等多种渠道和方式零隔断地感受客户、相识客户，并通过“小步快走”的迭代创新、延展服务链条的跨界创新、汇聚众智的粉丝创新等，费经心机为客户提供更多的质高、便捷、价廉、安全的产物和服务。

我们知道，与客户的需求和渴望相比，工商银行的互联网金融产物和服务尚有不尽满足的地方，一些产物刚刚推出，三大平台还在创建完满当中，无论是产物性能还是客户体验上，都存在差距。但我们始终以开放的视野拥抱统统创新效果，牢牢盯住而且善于学习鉴戒统统先辈技能和履历，不停审视我们的产物和服务，在改善客户体验的路上快速疾驰，在不停学习中实现逾越！我们朴拙渴望和接待广大客户和媒体朋侪们使用、体验工商银行的互联网金融产物和服务，多提名贵意见，资助我们朝着SEE的方向不停积极、不停加油！

第五，互联网金融必要打造线上与线下互联融通、互为支持的服务模式。在移动互联期间，人们交际方式和斲丧举动的生存化、线上化、碎片化特性日益显着，拿出专门时间担当金融服务的场景越来越少。如今工商银行三分之一的客户根本不来银行，重要通过互联网管理业务。但我们也看到，金融斲丧者对实体渠道仍高度信托与依赖。个性化差异化的服务体验、针对复杂金融产物或高风险业务的面临面交换需求，也决定了银行物理网点仍将长期存在。假如线上与线下可以或许互动协同、交织引流，形玉成方位、全触点的O2O代价链和完备的金融生态闭环，实现“恣意一点接入、全程相应”的一体化服务，那么两者之间将会产生新的、更强盛的聚合效应。

为此，工商银行加速了对线下网点的智能化改造，在境内全部网点开通了WiFi，发挥物理渠道在客户辅导、业务拓展、服务展示等方面的特有上风，使境内近1.7万家网点以及连通环球40多个国家和地区的境外机构，成为线上业务的告急资源和服务协同，这是我行的巨大上风，也是发展互联网金融业务的条件和根本。现在我们还吸取“平台头脑”，围绕每个网点积极推进覆盖衣、食、住、用、行的“工银e生存”店商圈创建，线上为商户搭建前台界面，向斲丧者推送干系贸易信息，线下通过网点全方位服务商户，打造“金融+贸易”的生态情况，夺取在每一个必要银行的贸易场景做到无处不在、触手可及，提供与一样寻常生存无缝毗连的金融服务。

各位来宾，同道们、朋侪们！近期国务院发布了《“互联网+”办法引导意见》，对互联网与各范畴的融合发展做出了巨大战略摆设和顶层操持。随着国家“互联网+”办法以及促进互联网金融康健发展等干系政策的深入实验，互联网金融正在迎来新一轮的强劲发展。作为最大的贸易银行，我们有责任、也有信心和本领在这场厘革中担纲起引领者和主导者的使命，全面提升e-ICBC的代价创造本领、服务品格和普惠水平，以自身发展的新上风和新动能，誊写助推新常态下经济提质增效升级的新篇章！

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