刘小姐（手机尾号5218），未婚，约26岁，年收入15万元，现在供房一套，月供1800元，无其他投资，想咨询一套能为其提供保障的理财发起。 理财顾问：海尔纽约人寿成都分公司白萍
& F: z) V2 ] v* O1 a% D; }7 A* i* i 刘小姐属于从只身期向筑巢期的过渡阶段，应该留意养成精良的理财风俗。起首，盘算出每月的肯定开支（比方衣、食、住、行等）和非肯定开支（比方娱乐消遣等）金额，学会控制开支不凌驾收入的40%.其次，每月储备工资的30%，留出3-6个月的工资，以银行活期存款的方式，作为应急金备用。
: i. Z% O6 M' `+ I 当剩余的钱越来越多的时间，不要急忙忙忙的去做什么投资，而应规划好人生的根本必要，第一层便是购买充足的保险。以下三类保险是人生的必须品：第一类：医疗保险及不测险；第二类：人寿分红险；第三类：巨大疾病险。保险的原则是将风险转移给保险公司，保险费用的付出可占年收入的10%左右。6 x* {# n( b" _" @
第二层：准备自己的退休金，准备老年的医疗费用。
8 n* i, C! |4 S' z' j 第三层：去投资，先从低风险的投资做起，债券要有4%-5%的年回报，基金要求有10%-15%的年回报。5 O3 w( \5 P2 n4 u
第四层：投放在高风险的地方：房产、股票、期货等，留意事项：第一，金额控制在肯定比例；第二，做好羁系、管理工作。
6 ^4 c) l6 F. @$ h3 x 发起投资比例：现金10%，债券或储备25%，股票或基金55%，保险10% | 
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发表于 2019-6-13 00:59:37