王老师在一家港资企业工作，本年29岁，未婚，月收入5500元，公司有购买根本养老、工伤、住院、赋闲保险(已有四年)，现有一套100平方米的商品房，按揭20年，月供1900元。现在有存款4万元。针对现在的状态，想购买一些相应的贸易保险，并制定一份比力细致的理财(相干:证券 财经)筹划。
+ ]1 w8 c( x5 S: O& l w- { 财务分析
7 k! `4 l* q# a+ } z( W" G 王老师资产负债分析：
$ N0 k: g7 r' D! S! z* ]7 S, m 根据王老师提供的质料，按贷款七成，利率为6.84%盘算，王老师的自用房产代价为35万元。从王老师的资产负债环境来看，负债比例到达总资产的64%，负债比例稍高(公道比例为20%-60%)，运动比例为10.2%，在公道的范围内。从资产的收益率来看，只有4万元为生息资产，且收益率偏低。
# ~0 {9 L0 p( M( [/ r 理财目的
2 t* e1 L4 c' }+ W. ] 王老师是年轻的只身“飘一族”，将来还必要组建家庭，因此在满足其保障需求的条件下，保持资产的康健快速增长是现阶段的理财目的。在未组建家庭之前，王老师的保障筹划告急应该围绕着本身和父母举行规划，在组建家庭之后其保障筹划应该增长对新成员的思量。8 h9 I7 f: {2 |6 S+ ?
理财发起5 \) u2 U5 |9 y7 \, p, p
1.调解家庭应急金的比例
3 z9 F/ l# v! \( y$ o 包管资产的安全性、运动性是理财规划的条件条件，因此家庭应急金是理财规划中告急构成部分，一样平常而言，家庭应急金的金额应为3-6个月付出额，在王老师的理财规划中，4万元的银行存款应生存近1万元的资金作为家庭备用金，别的的3万元可用于投资。1 N2 @( V% d) i% N. B; ^3 O9 g
2.增长贸易医疗保险
" O1 n2 J& P1 F8 G* R8 q; C" z# u) Q 王老师现阶段尚未组建本身的家庭，其最大的保障需求告急是对本身康健状态、不测伤害的保障和对父母养老费用的保障(如果父母不必要王老师负责养老则不需思量)。
1 A/ n9 u4 W" t5 P; ^ 王老师已经拥有的保险告急是社会保险，社会保险中的住院保险在出险后报销费用有限定，包罗定点医院、定点目次的限定，在报销额度方面，也受限定(一样平常为当地社会匀称工资的4倍以内)，因此仅靠社会保险，医疗费用的保障程度是不敷的。发起增长重疾保险(可选择单独购买的品种)，同时可购买一些不测险，不测保险的额度为房贷额+本身的养老储备金额。3 `1 ^$ T ^& j3 E" k
如果必要思量给父母养老，可增长一份定期寿险(相对于终身寿险费用较自制)，保额为房贷金额。3 A4 K8 M# x, d5 u( w' @+ ?
保险购买的优先次序为不测、重疾、定期寿险；年缴保费的金额不高出年收入的10%。5 O" o) c3 e% g: u
3.增长投资品种，进步生息资产的比重和收益。 | 
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发表于 2019-6-13 01:02:44