王老师在一家港资企业工作，本年29岁，未婚，月收入5500元，公司有购买根本养老、工伤、住院、赋闲保险(已有四年)，现有一套100平方米的商品房，按揭20年，月供1900元。现在有存款4万元。针对现在的状态，想购买一些相应的贸易保险，并制定一份比力细致的理财(相干:证券 财经)筹划。
9 m) G; D* d5 f2 y. T2 N 财务分析
; H4 o- |3 j' c7 t 王老师资产负债分析：
( J @2 U o/ R! |8 u7 E7 a' \ 根据王老师提供的质料，按贷款七成，利率为6.84%盘算，王老师的自用房产代价为35万元。从王老师的资产负债环境来看，负债比例到达总资产的64%，负债比例稍高(公道比例为20%-60%)，运动比例为10.2%，在公道的范围内。从资产的收益率来看，只有4万元为生息资产，且收益率偏低。
, k; Y b4 M$ v" j6 E( C" M# w 理财目的
- Q# f2 o9 A7 A" N# S0 [' d 王老师是年轻的只身“飘一族”，将来还必要组建家庭，因此在满足其保障需求的条件下，保持资产的康健快速增长是现阶段的理财目的。在未组建家庭之前，王老师的保障筹划告急应该围绕着本身和父母举行规划，在组建家庭之后其保障筹划应该增长对新成员的思量。
: F2 M( h, F# M: g( i& q$ I8 q* h2 F 理财发起
$ y) C) c& m/ V# I) r 1.调解家庭应急金的比例+ l7 K* L& x& S/ i6 J3 b# N
包管资产的安全性、运动性是理财规划的条件条件，因此家庭应急金是理财规划中告急构成部分，一样平常而言，家庭应急金的金额应为3-6个月付出额，在王老师的理财规划中，4万元的银行存款应生存近1万元的资金作为家庭备用金，别的的3万元可用于投资。0 t3 v1 A- i; x& `, {
2.增长贸易医疗保险$ H* n' v6 m# i2 F
王老师现阶段尚未组建本身的家庭，其最大的保障需求告急是对本身康健状态、不测伤害的保障和对父母养老费用的保障(如果父母不必要王老师负责养老则不需思量)。# U' n6 D c- r3 Z4 x( T" ~
王老师已经拥有的保险告急是社会保险，社会保险中的住院保险在出险后报销费用有限定，包罗定点医院、定点目次的限定，在报销额度方面，也受限定(一样平常为当地社会匀称工资的4倍以内)，因此仅靠社会保险，医疗费用的保障程度是不敷的。发起增长重疾保险(可选择单独购买的品种)，同时可购买一些不测险，不测保险的额度为房贷额+本身的养老储备金额。# _, r9 D k' T* x/ Z+ r& o |! u
如果必要思量给父母养老，可增长一份定期寿险(相对于终身寿险费用较自制)，保额为房贷金额。 f% Y E5 f: [) k# a5 G
保险购买的优先次序为不测、重疾、定期寿险；年缴保费的金额不高出年收入的10%。 f4 t [$ I# s7 i# T, F
3.增长投资品种，进步生息资产的比重和收益。 | 
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发表于 2019-6-13 01:02:44