环境形貌
* |0 J- D. ^- [% @周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。3 q3 L6 G7 T3 s, |
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。5 P9 {7 q3 F2 \3 `* x( q: V
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
. p+ ?: D$ J+ J9 c, k老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。. H: ^/ N' A% D- m. V3 K+ H+ ^
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。. F. u- U, O# T7 p: \0 ]
——————————————————————————————————
- ^* [8 {2 j' A) A4 [% n' s第一部门：家庭总体环境分析' W# w, _8 g F' H% q
家庭财务环境分析
0 W/ B2 p$ K0 ?资产负债表
; @0 ]4 x, j/ W9 T* ~/ I: d! i[table][tr][td=1,1,95]运动资产9 G# ?' a, \. u' b4 d
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金7 h" b, Y {+ V! H) ]+ d6 T1 l
[/td][td=1,1,95]未知7 h% y8 d j: |. h8 o, {
[/td][td=1,1,95]消耗负债/ w. h4 [* @: I. I0 r' e
[/td][td=1,1,95]& C: C, G/ A1 b d- a; X8 U5 d1 i* |
[/td][td=1,1,95]未知
* Y2 S6 x! R+ b) v8 J& u9 j[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
9 W" M0 q+ c8 [4 ]9 H[/td][td=1,1,95]货币基金3 e3 E& u. V2 N" f% [+ l
[/td][td=1,1,95]750000
2 b0 o/ O1 ]' Y7 v4 [& I[/td][td=1,5,95]投资负债
8 a* q2 c8 I4 l$ F+ V$ [7 v+ Q[/td][td=1,1,95]房产投资负债
* n* M) j! X' y* c6 G[/td][td=1,1,95]580000
; [6 f! R/ ^! W1 V5 P) e[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金* G% X% o) N; u7 e* z3 O5 g& Z
[/td][td=1,1,95]40000 m) \3 X7 ^3 P
[/td][td=1,4,95]小计
$ }7 S% ^4 ~5 d/ M( G% d[/td][td=1,4,95]580000: Y2 z; ^ p2 h2 u
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票6 U6 r; D5 x& X6 v5 N4 p# p
[/td][td=1,1,95]80000/ ]0 @: `: D% ^) L# T* }/ W8 k
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
. ]' o6 ?: \: |[/td][td=1,1,95]840000. X6 c; O' z/ ]9 Q6 H8 J) t
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计: F8 v' ~7 x6 a9 w, I( e* m ]- Q
[/td][td=1,1,95]1710000* [; A6 L, p! ]# Q
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
( P2 R" P/ H" Y- m$ s[/td][td=1,1,95]自用房产
! V+ t8 A) h# V+ W& H9 ^[/td][td=1,1,95]1060000
- o( a1 Q; g9 I: y) e, t; F0 B4 b/ `8 q( J[/td][td=1,3,95]自用负债 t4 I$ y$ u1 s3 K
[/td][td=1,1,95]自用房产负债
+ m: K9 Y- L5 l2 g[/td][td=1,1,95]150000
. Y* l- I- L# ?8 U6 c. u[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车& \3 t5 n1 r& b+ E& I+ J0 v
[/td][td=1,1,95]200000
; H/ c3 t2 z k3 x2 [) p- ^[/td][td=1,2,95]小计
& ?" U0 ?, f4 m: d[/td][td=1,2,95]150000
% G8 \$ u; c$ C+ |1 K) D1 |' p[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计$ n# P+ u1 B, d/ a5 x
[/td][td=1,1,95]12600005 @0 G( O' i0 Q' W; }+ b
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产' j' u. U" o& t4 e
[/td][td=1,1,95]
5 T5 H4 W$ _: ^, C P1 c[/td][td=1,1,95]2970000/ n, G4 l6 g+ t
[/td][td=1,1,95]总负债
& p o' Z+ M' R[/td][td=1,1,95]- s0 p' m8 k1 p' L/ d
[/td][td=1,1,95]7300008 z8 f2 v+ W/ x& m' k3 d
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产1 ~" \2 r' N) b' L$ Q
[/td][td=1,1,95]' C g- c- ^7 K2 y- N- c1 y$ T
[/td][td=1,1,95]2240000
9 t0 h$ P9 i# K7 ?9 n% g: u[/td][td=1,1,95]负债比率$ P1 e/ h8 r) {
[/td][td=1,1,95]
1 x- P% I7 l. s' \. ]+ |[/td][td=1,1,95]24.58%5 l' y* G0 ]8 n& }2 `0 L0 m+ I9 N
6 r" O' Q0 x1 V6 @ Y$ r
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
8 b" I- q3 {! H9 t( z9 A. Q收支储备表: @8 ?3 x% h8 B* I, @
[table][tr][td=1,1,114]
. I1 M2 M. Q6 s& m- l/ G[/td][td=1,1,114]
. Z. C; F/ R! e! z8 ^( J' K[/td][td=1,1,114]月- c- I# i2 X4 H+ w6 i
[/td][td=1,1,114]年单独给付
! k+ m$ I* C' J& } H8 s2 K[/td][td=1,1,114]整年总计) p) g5 C: O/ q3 l9 u3 B
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入! q5 B# f, y9 i
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
" p0 l# _; \% g5 ?9 u[/td][td=1,1,114]18000
0 e) h" A O" _( L: y& Z+ l5 Z[/td][td=1,1,114]# m9 T+ f9 U1 Z! N5 C& ^& L
[/td][td=1,1,114]216000
$ ]0 ^6 }% g6 {: U4 |[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
4 S1 D/ J, c8 U) e; D[/td][td=1,1,114]租金收入
4 r6 K! w+ u' Y9 y; U* p8 v[/td][td=1,1,114]0
" K$ f2 a! h1 }6 V5 h[/td][td=1,1,114]0
- d8 j% o# G1 w% q1 w+ O1 n[/td][td=1,1,114]07 N( Q0 h n& j5 g* r% c8 a. j& O; x
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出- Q/ K) l' b% |( R& N
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
5 s( s j. j7 J: m7 M* ]) e- f[/td][td=1,1,114]6000: t# R. g7 O& i6 Z3 H( ]
[/td][td=1,1,114]3 p1 j/ y. I2 ]* t5 b/ D3 _' t
[/td][td=1,1,114]720003 D+ q% c$ [4 f" o2 V9 M! {8 e
[/td][/tr][tr][td=1,1,114], G6 B5 y1 ?# ~1 w6 w5 d8 R
[/td][td=1,1,114]养车费用
# w% ?( A x) r- s: h) [' I[/td][td=1,1,114]
3 D# s& q# r+ O[/td][td=1,1,114]20000
) \. e$ G2 t' G, W[/td][td=1,1,114]20000
* w( F! c% @2 ]7 V. M* Q# N7 }/ {" \[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
: o( l! P2 l3 g! x/ v& C$ n( B! t9 {+ v[/td][td=1,1,114]小计2 K9 U( X+ `, o( A
[/td][td=1,1,114]6000
% f8 P/ ?/ Q- L1 I3 X[/td][td=1,1,114]20000
0 O& u+ u( D' {4 E$ x[/td][td=1,1,114]92000
o; b3 a' b5 ]1 ^- o1 {0 [[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出; W" S5 n5 b! E/ V6 f$ F8 }
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
, a( ~$ j. Y% {7 V7 O8 @[/td][td=1,1,114]3500
# ~. i, v" ?4 G. N0 V[/td][td=1,1,114]
8 R2 O q! h4 g. I( g; v. B* g7 W[/td][td=1,1,114]420005 F/ L! T& V! ^
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
2 _8 Z0 J( [. t8 ?" | W[/td][td=1,1,114]保费付出& d- Z; F. l* g& S8 r0 U
[/td][td=1,1,114]1 T" e% K9 g- r3 A2 `2 Z# U) M5 v
[/td][td=1,1,114]6600
7 [2 }7 t5 H9 f& u7 m- k' ~1 O[/td][td=1,1,114]66009 f4 ?. Y- N- h3 \9 \0 i m& k8 X6 {
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
5 k7 K, b3 c8 b! U$ n5 w: ^[/td][td=1,1,114]小计
$ f6 y, C u* e7 z4 \[/td][td=1,1,114]3500
8 O/ G& k3 d' ]0 X- |) b" L, b+ @[/td][td=1,1,114]6600 y# ^& u2 V S, F( ~0 w
[/td][td=1,1,114]48600' y+ [/ V( [7 J j7 {
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入2 p: p, A2 D3 G* i
[/td][td=1,1,114]
+ Z J, J4 e( B9 M5 w1 a$ T[/td][td=1,1,114]18000: q4 b$ t: v5 G$ M, J
[/td][td=1,1,114]0$ h' u4 n5 s; c3 y8 l- j* c. y1 }
[/td][td=1,1,114]216000, p' _9 }5 v& x H
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出: X- J: W9 Y, H0 y- F/ r5 n/ f
[/td][td=1,1,114]
; q& A$ T9 V! ^& M- g$ u[/td][td=1,1,114]9500
- R2 N( f7 t+ F7 C! N3 E9 Q[/td][td=1,1,114]26600/ y! m6 C2 s2 B, U( W& C/ p
[/td][td=1,1,114]140600/ c( v g3 H8 G" y+ Z7 F3 ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
- ^$ T& j* M) J) o! R[/td][td=1,1,114]
* `0 Z! J) {# C9 T0 W7 D[/td][td=1,1,114]8500% W4 z6 {' y# q; Q6 T6 X
[/td][td=1,1,114]-26600% e: I. W, y0 {
[/td][td=1,1,114]75400( t8 |2 b$ t2 O; U. G! o' {1 U/ h- T
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
% d$ ^% i1 e3 V1 w2 g[/td][td=1,1,114]35%
6 H* u1 Q7 ^6 o[/td][td=1,1,114]
. Z8 L# c8 E' o[/td][td=1,1,114]收支平衡点# E0 \3 f1 _9 P9 }
[/td][td=1,1,114]14250' r! r c! T% L# T9 n
* Q& d6 D3 U3 f3 C ?) y
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
3 i* I0 ~7 [7 z% w# R" S5 M2 s! m+ p3 l8 y2 G3 o+ {/ T% Z4 z6 c" U
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。5 V) w6 t! E% Y5 W
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
; p- c. I: e5 d8 e5 d! I" p, f' ?
家庭生命周期分析
9 y y2 c" n, j- T6 [# m) d周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。5 W' }" n1 |9 a: W9 X
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发表于 2019-6-13 01:15:21