环境形貌) ?( m9 A0 C6 c: U9 |
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
0 Z. p( M" g* q& r周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。% v5 L5 h( C5 r( T$ r' X
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
, \* r; i' Y+ J( P& N3 ?( c5 R+ ]老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。 c+ x7 j) `& a5 S* v, l
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
, @4 h+ h- `7 p0 S: ?- v& n! u——————————————————————————————————& L# \! q- c1 H: G
第一部门：家庭总体环境分析
* x% Y( l! o. Z) i0 {9 L% W家庭财务环境分析) C X3 ?& J+ H
资产负债表" `0 c7 K5 c9 Y; m
[table][tr][td=1,1,95]运动资产$ g, f" L& {/ s
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金( M B; y: H2 Z0 E; j
[/td][td=1,1,95]未知4 | ?* r4 ?; r
[/td][td=1,1,95]消耗负债' `2 O. U6 u8 Z4 M
[/td][td=1,1,95]
, l+ ?; p5 m+ E H! v5 n[/td][td=1,1,95]未知# O, q3 S x1 K2 h, A G2 h" W* E
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
! v8 d) W9 \3 F[/td][td=1,1,95]货币基金
9 O+ T$ Y* u; ]* d+ c R[/td][td=1,1,95]7500001 ?' x7 d7 v7 x2 i) w% Q$ J
[/td][td=1,5,95]投资负债
; ^# U9 V6 j. O' [0 g' c$ t7 g3 n[/td][td=1,1,95]房产投资负债# L2 S6 P K2 f. q" z
[/td][td=1,1,95]5800008 c% o+ x4 f* b- T% h; M
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金+ Y$ B1 {8 O6 k' L# r" P, ~
[/td][td=1,1,95]40000
1 d- k( L$ a. G8 ~+ p! F[/td][td=1,4,95]小计# n$ {( F2 m7 [# H
[/td][td=1,4,95]580000/ v7 d2 z5 q& H4 t+ }
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
) k6 @: ]9 d) E/ J5 L0 j5 G[/td][td=1,1,95]800004 F6 I D( b' N8 E' k
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
1 v" b# g! ^ c; x! y[/td][td=1,1,95]840000
9 j# ~; a: I' ?2 b9 H[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
/ a7 |5 m' }6 q, x$ `% {8 ?' _$ @8 C[/td][td=1,1,95]1710000
/ `" d/ h2 r% X! i: c5 o9 s[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产! J- p$ K2 S, o) B- w
[/td][td=1,1,95]自用房产! S% p% S% I. n; l/ |
[/td][td=1,1,95]1060000+ O, Q z" R3 [! z
[/td][td=1,3,95]自用负债
9 B9 v$ I- l' V% ^% D2 A' B4 B[/td][td=1,1,95]自用房产负债
# s& M+ ]! ~* ]8 p% R; g2 ~4 B[/td][td=1,1,95]150000- \. M" o% | y/ C6 U, ]; Y2 @
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车7 F6 C* \1 S# s% ^3 b
[/td][td=1,1,95]200000
2 ]0 U- ~) w* e; u2 u' d* g[/td][td=1,2,95]小计9 I/ S, g( v, Y0 |) ~' `
[/td][td=1,2,95]150000+ [7 q$ X) J U. o6 m
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
+ y3 |" n3 S. @$ f6 r0 E; Q[/td][td=1,1,95]1260000% M! s5 L- D3 e% c( E0 [
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产% R5 Q+ B8 B( a2 y
[/td][td=1,1,95]2 Y( x' Y* J, J9 s3 s0 w
[/td][td=1,1,95]2970000
: f4 W3 j- M! U( A/ f2 n! d, n[/td][td=1,1,95]总负债
9 ]# i3 F2 V: c; I) F[/td][td=1,1,95]
5 e' n& O% v `* u, n) d[/td][td=1,1,95]7300003 b+ Q, N6 j4 a4 b4 J' a& ?* Z/ j
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
& W1 y5 _5 o- S[/td][td=1,1,95]0 \6 c* @& S# Z$ e& A
[/td][td=1,1,95]22400002 m& T4 X$ S7 S- Q+ a7 m
[/td][td=1,1,95]负债比率
6 w% h- Y' G! ?% }[/td][td=1,1,95]
4 A6 k( O7 w$ g; o[/td][td=1,1,95]24.58%
; ]4 r& W, A0 z9 T/ u/ S( t5 s/ v; |/ O; g
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。$ P6 c1 }% ~" \4 ?2 ^
收支储备表! p) G; \" e9 u" X/ R5 ]* o! m
[table][tr][td=1,1,114]9 u1 U9 z- W8 q- s
[/td][td=1,1,114]
- N4 `6 S% {! n$ D y" m[/td][td=1,1,114]月9 Z& W9 p" P' T/ N7 p; |
[/td][td=1,1,114]年单独给付6 o) r% | w+ G% ~. A9 f
[/td][td=1,1,114]整年总计
# l! t) d! ]2 R0 @# N[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
2 [7 e; x9 @# l- j[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
' G* a8 v# f/ {! h0 r[/td][td=1,1,114]18000' _; F; S( k: E5 Y# ^+ o
[/td][td=1,1,114]$ J4 q1 P! L# x" L; l& d3 }; g
[/td][td=1,1,114]2160009 b% _( f l" d: D' r" r) R" a
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入' T/ _( i7 k% A7 w% I0 V0 [
[/td][td=1,1,114]租金收入
/ n( l% f+ [2 x[/td][td=1,1,114]0
: n8 A2 L! l& G6 N5 c8 q/ g' n[/td][td=1,1,114]0& q5 u" d3 n" N/ O
[/td][td=1,1,114]0! B* e0 W$ S$ y9 [9 q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出/ w+ T4 L# D9 {3 N
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支2 o8 `3 F- q9 g9 |; A8 v7 ^5 F0 Z
[/td][td=1,1,114]6000
: k e* E4 E, ~# v. O4 }[/td][td=1,1,114]
- v" ^( j; ~. v" }1 L8 @[/td][td=1,1,114]72000/ Z0 o& i0 L D) F: A9 I, H3 k6 q. s; V
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
) Q2 b; {" D# r( M" x6 L5 r, _[/td][td=1,1,114]养车费用# J) {! B) ^1 e
[/td][td=1,1,114]2 O7 a) r3 Z1 p
[/td][td=1,1,114]200003 K# J& O9 V6 `2 `3 f$ Q7 F! l0 H
[/td][td=1,1,114]20000( M( g" j9 B- ] x
[/td][/tr][tr][td=1,1,114], c- f9 F A, t) |
[/td][td=1,1,114]小计
) \8 G7 }5 X( _, ~[/td][td=1,1,114]6000
( H' t ~8 S: D+ F" f) S[/td][td=1,1,114]20000
4 j% T* d: E) W- ]1 u6 O4 D; v% d[/td][td=1,1,114]92000, o; S0 l X8 I$ k$ h! A
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
* V, A2 M& ?2 L2 G7 b" a[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出& ]2 i6 u! R3 V* R$ j1 _, C5 y
[/td][td=1,1,114]35005 Y& B+ [$ K2 c+ G* W a/ _+ F
[/td][td=1,1,114]; y" ~7 {2 @. {. Y" e
[/td][td=1,1,114]42000
2 L" a+ i' G- o" ^0 \2 d! q[/td][/tr][tr][td=1,1,114]0 I+ |3 t# A& v( \; e
[/td][td=1,1,114]保费付出! y7 H# z& S% r) _) A3 {* i
[/td][td=1,1,114]
9 k5 Q0 e: b; O4 Z[/td][td=1,1,114]6600
. d1 E0 [8 T3 v* R4 E0 C) l[/td][td=1,1,114]6600+ G# D3 s6 n1 C" D3 n
[/td][/tr][tr][td=1,1,114], w4 i" M3 @3 R2 q6 c
[/td][td=1,1,114]小计
I# D' d, ?9 e8 I: c[/td][td=1,1,114]3500
" b% K. ~2 T* ?/ `[/td][td=1,1,114]6600
6 Q: M2 c! ~, @9 m5 l. e: j/ l[/td][td=1,1,114]486006 s/ ^# N+ H" A2 @ p
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
- i/ } g: k, d8 l n[/td][td=1,1,114]" b: W) s6 d7 e2 {) G- `$ L, J7 {
[/td][td=1,1,114]18000
- Y/ a( G& r+ J, Y4 g, w/ R[/td][td=1,1,114]0
2 B5 v" \3 @6 o, p: X( d/ [[/td][td=1,1,114]2160002 \1 a3 ]6 N5 o
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出5 p; q2 B2 A) L/ O8 h- `- L
[/td][td=1,1,114]+ c2 H9 \! a" r; _, i+ Y$ W
[/td][td=1,1,114]9500$ j z) C/ Z# {7 ?4 h/ H2 f
[/td][td=1,1,114]26600
& e4 Y, G0 J1 z* D5 M[/td][td=1,1,114]140600
$ r* P0 w. J4 s- D[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备" h7 c, j# ^: K7 G4 o0 S# K
[/td][td=1,1,114]
1 z5 S8 @" E& o[/td][td=1,1,114]8500
$ ?! N! r3 ?* f. t; P8 S- P3 ?) d[/td][td=1,1,114]-26600
+ S q+ b( D* J[/td][td=1,1,114]75400
" y# u, b a; S8 G1 z[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率1 Y6 K9 V4 _7 W* v! v1 C
[/td][td=1,1,114]35%1 x6 L m+ U5 ~. I; w) a
[/td][td=1,1,114]( p6 L/ q4 j& e% N. o# z
[/td][td=1,1,114]收支平衡点# w P8 S7 I- @7 y0 B- R
[/td][td=1,1,114]14250
) H+ \: z& p" s1 v1 ?% G" F E
' f0 T% [6 I# F0 M- s, o' m" XPS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
! v8 @9 e& X; Q; r" P, o" e1 B. V2 q, z* a% [% N
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。, O8 y5 W0 G9 a
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
8 q, y' z; w) U- l8 S
+ p. C ]5 m% l) Q( s/ N p6 u家庭生命周期分析, X5 m& c( s, e8 q: R
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21