环境形貌# ]- m8 Y1 ]: U+ p$ ]8 W8 O
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
* C6 Y7 W8 ]/ u# t周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。9 M4 w% w7 Y6 r: r. K. T
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
5 l2 ^) o8 R) Q/ t; Q* J" R; {! W+ D老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
: e4 n- [: e1 d& | H周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。0 P$ f1 {+ t) W7 j* L' P) x- W! }
——————————————————————————————————
6 f3 X1 z0 F* q# A第一部门：家庭总体环境分析. q$ U S5 a) ]/ M1 e( S
家庭财务环境分析
* H. b( @1 e9 U/ J$ ?资产负债表
* ?9 C2 q% _5 J2 j0 f0 B[table][tr][td=1,1,95]运动资产8 G3 V0 @- J6 _
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
, k7 R3 @2 Z0 h' A[/td][td=1,1,95]未知
+ e5 o/ ^7 s7 S* |[/td][td=1,1,95]消耗负债
. Z& V4 U( m7 G+ m[/td][td=1,1,95]
; ^6 ]" T5 w0 n0 B5 A; D( c[/td][td=1,1,95]未知
4 ?0 o: O% M4 o2 i% q2 T; _, F[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产: U- b4 J) Z2 t+ W, p& m& O: @
[/td][td=1,1,95]货币基金
+ A: T* q3 K& P0 S$ ^4 {; X1 y6 n[/td][td=1,1,95]750000" P4 {, a2 D$ d1 F! S( Z1 O
[/td][td=1,5,95]投资负债
" V5 Y4 L' O' c" ^/ s; f[/td][td=1,1,95]房产投资负债
6 ] E ?+ P1 W: \. E) z6 Y! J[/td][td=1,1,95]580000; [; w7 u" s8 K4 l4 ]( P. S
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
+ R* _0 l+ y" A6 t, Q" J5 q[/td][td=1,1,95]40000( g1 Q1 S1 H5 }( K
[/td][td=1,4,95]小计
i/ `: R( s b9 K, H# v[/td][td=1,4,95]580000% n% f; c7 I$ [' D
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
% z$ b* `8 B, O. h7 n& \/ A[/td][td=1,1,95]80000
. @6 k' x4 D! H2 f, e/ t' I[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产4 H) g( f3 e0 w, u! T) ?
[/td][td=1,1,95]840000 U& E# Z' \0 A
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
3 u3 [. Y$ D6 v8 C4 ~[/td][td=1,1,95]1710000! {, v" D, b4 ?! c
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
' l! g: H7 p: n7 H( K9 F) J[/td][td=1,1,95]自用房产
2 q; o% T" \) ?: m" @[/td][td=1,1,95]1060000
/ h0 C4 h0 J6 e+ t[/td][td=1,3,95]自用负债1 [- r. V: O8 H: M: d2 O" B: Y) e/ h, P
[/td][td=1,1,95]自用房产负债
& s- q; M; x" r4 }0 f. d[/td][td=1,1,95]150000
* }# g: K/ _6 v, c I3 H* { D[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
5 d9 \0 A' h P9 Y[/td][td=1,1,95]200000
: |; B% @8 C& h9 w/ X. h2 D* K[/td][td=1,2,95]小计# w7 R' a8 {6 o
[/td][td=1,2,95]1500001 x4 e6 ]* c8 v) o; L8 d2 @
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
$ l! F' G% H! X% a, ^5 e. _[/td][td=1,1,95]1260000
0 \7 Z: b; n& ^# @[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
- w) \$ A4 G/ y: W) Z4 E2 F# ][/td][td=1,1,95]
6 y5 ^( o: L* }- @2 c- U( g8 V! _[/td][td=1,1,95]2970000
. r+ P. B. A0 O/ \7 N3 y2 l+ i[/td][td=1,1,95]总负债
4 _& @* E* D0 N[/td][td=1,1,95]# B Z* Y3 I' K0 Y/ b5 ?, C4 \
[/td][td=1,1,95]730000
. a5 z" z% w6 k% b[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产5 u f1 ]+ [3 R) T6 r7 \4 W
[/td][td=1,1,95]
" T, d7 s( z# f/ h& i r2 a[/td][td=1,1,95]2240000
) d2 f( z) x6 D: p' ?2 F[/td][td=1,1,95]负债比率
" Y* a1 r% C6 M/ R- _; q. H- ?[/td][td=1,1,95]
/ a# L5 [( `% b' l3 x+ Z% M[/td][td=1,1,95]24.58%
4 b! i# B8 q( z2 X% G! W7 `
4 w" E2 h* K3 F7 q+ |$ S0 iPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
8 k9 h3 J, i5 K* \+ \3 I收支储备表8 {0 V! F- _7 O7 p
[table][tr][td=1,1,114]
5 U m& k* z5 v: q6 |" Y- C[/td][td=1,1,114]
! c- i4 N* _, s. R1 {" K[/td][td=1,1,114]月% k2 @& Y2 L ~' X' @: G" e
[/td][td=1,1,114]年单独给付! q7 H% X1 S" B: {, Y: r" f2 s; H
[/td][td=1,1,114]整年总计8 S8 w$ w- |& G% F5 K& H. y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入) r" Q' v# a* `0 d E4 n
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
' n9 ~; P8 s3 p" r! M: s1 C[/td][td=1,1,114]18000$ G6 d! S4 f0 ]# o
[/td][td=1,1,114]
& l4 R# V. _$ k# P/ ^, b[/td][td=1,1,114]216000& i1 L6 @/ d6 ], a M
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入2 o, M9 N X! T- E# U9 T- ^+ ^
[/td][td=1,1,114]租金收入$ Q ?! u& Y7 e5 A! ~1 c2 W
[/td][td=1,1,114]0
% \, s( d# c' X" v$ q3 n! g[/td][td=1,1,114]0- Y$ a- K0 c: D. a
[/td][td=1,1,114]0
9 o( w; X+ G' L4 }0 V3 n[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
+ O5 E! ^! y) Y- Q[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
# B [5 ~; M5 j6 ~$ _[/td][td=1,1,114]6000* F: J4 J4 |+ Q2 \2 P7 ^2 q# B+ M# f
[/td][td=1,1,114]2 |3 H+ D0 N$ g4 |7 U
[/td][td=1,1,114]720007 D7 V9 ~1 I- h6 a! _ }* ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
& v+ ^$ k9 c5 ^# F) }- g/ q( Z[/td][td=1,1,114]养车费用
6 T* s1 h& y1 |+ }* l5 ?' [' m[/td][td=1,1,114]
7 S3 ?/ L) p: E: m[/td][td=1,1,114]20000
$ S# F* D2 Q+ J7 z8 L% \[/td][td=1,1,114]20000
% T- l3 o+ Z3 l1 {) V7 D7 U[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
5 O& W7 a: v b. N[/td][td=1,1,114]小计3 H* f: e9 c: c; d) L
[/td][td=1,1,114]6000
0 w2 z9 U, R- ^9 |/ G[/td][td=1,1,114]20000
7 @# |$ `# x* m$ O1 W[/td][td=1,1,114]92000( E, g7 n& R0 c: d, ]4 m
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
& i/ c0 a; H! Z4 ?[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出 C% H5 I6 h& G+ P" g
[/td][td=1,1,114]3500
* c4 |7 J$ s1 t1 ]0 z: T6 p9 O( V[/td][td=1,1,114]
/ k" z* ^! {' ?; P9 v5 x# K: M0 t+ ^[/td][td=1,1,114]42000( Y: B M. K/ I' |5 ^
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
5 N5 V0 n4 ]) t( O! ][/td][td=1,1,114]保费付出0 g1 x. {& ?% G5 ^: A% j! X
[/td][td=1,1,114]
* W9 q. k$ |. d7 \! T9 V[/td][td=1,1,114]6600, Q: l4 l: z, M& W0 g0 o5 \
[/td][td=1,1,114]6600
* m3 S, W( S0 s' z4 A[/td][/tr][tr][td=1,1,114]4 e d: \4 ]7 y/ h
[/td][td=1,1,114]小计3 g5 i7 r8 B q. K) g
[/td][td=1,1,114]3500
+ v" g3 v9 Q3 Y. X7 J[/td][td=1,1,114]6600
4 w1 ?/ ] K; w6 @, k: X[/td][td=1,1,114]48600
/ b# x/ p, c- a% J[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入* [* N& S |" t) l+ ?! C
[/td][td=1,1,114]0 ?; \; L8 n$ s
[/td][td=1,1,114]18000
" g% f) J2 N3 @. R" ]6 y7 i4 F[/td][td=1,1,114]0: r. M, r+ Q6 x- M2 @
[/td][td=1,1,114]216000& G% T& H5 p' R0 q4 }
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
$ E$ y, X, B6 h8 O2 Q[/td][td=1,1,114]8 M! B/ ^- m5 D% m
[/td][td=1,1,114]95006 b7 p3 a) B# k, N, v9 i7 u
[/td][td=1,1,114]26600
6 j3 e6 d- N- Q+ V& v[/td][td=1,1,114]140600
. Z, R$ z. ~+ p[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
8 U" t" i. g; U" B) `/ L/ s. p+ A[/td][td=1,1,114]
- t2 }0 p- N9 o6 |[/td][td=1,1,114]8500
- ? q. ]/ Y& }4 T6 M, h9 ^[/td][td=1,1,114]-266008 S( _8 h! k1 J' ^( h
[/td][td=1,1,114]75400' p9 a @( |4 y' _+ b! u( A/ V
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
- j6 ?7 N; W- D[/td][td=1,1,114]35%, T9 x6 Z$ u1 @% H
[/td][td=1,1,114]4 Q8 ~4 U& i& K0 o, b' q/ r
[/td][td=1,1,114]收支平衡点
9 c/ k2 s- R1 t6 D% |[/td][td=1,1,114]14250/ [$ e9 N! Q+ P3 @: }
/ L7 k F' p! lPS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）0 t/ m0 X* A% b( x
0 D6 ]5 j$ C' d1 a
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。1 p" q4 ?$ d0 ^! I
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
; p" R: d6 \9 ~8 |0 H$ b
. ]# r: E" z5 ]# N _7 B- a家庭生命周期分析3 O7 N! p$ {1 k8 z
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
/ U8 j. H, ?; M' p0 R |
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发表于 2019-6-13 01:15:21