环境形貌
* I) Y/ V7 ~6 K/ y周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。$ u c3 G& s( O, o3 c! r6 s
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。. w3 s# G0 x$ z! _4 v% I
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
4 U' X+ s& J$ D a4 p) b老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。5 e. \7 S4 @2 P, J3 j
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。( U, x w8 F# R: m1 y0 s/ P N
——————————————————————————————————7 i; z G0 K, |1 r" f+ ]# ]$ p
第一部门：家庭总体环境分析
, C" r3 i; j. V/ F. D$ W: M% V家庭财务环境分析
( ^) |; Q+ r% K( ^! p E, ]8 s# L资产负债表6 K& |! f0 w8 \1 V
[table][tr][td=1,1,95]运动资产1 V: y9 _) M) K" H X
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金) Y% E7 ^9 N1 o) Y
[/td][td=1,1,95]未知
2 f8 k4 w+ Q; F- E) R[/td][td=1,1,95]消耗负债
z- r4 y. ^/ e[/td][td=1,1,95]3 s! M2 f3 s1 }2 y. d0 a
[/td][td=1,1,95]未知
6 |6 s, Z9 ?% ~# T[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
5 f i. `& y9 _1 {* _; ]2 `! h[/td][td=1,1,95]货币基金+ b7 u$ m6 x; {' m- U/ W% A
[/td][td=1,1,95]750000
0 V/ c" M; H1 m3 m, A+ s[/td][td=1,5,95]投资负债4 {9 I- g! s5 G6 `; R! H
[/td][td=1,1,95]房产投资负债! ~3 P& Q8 P: ?3 j
[/td][td=1,1,95]580000 o0 Q( m$ X" H% T! d5 T0 W" a6 r
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
* c# t$ E2 N6 Q+ _[/td][td=1,1,95]40000
3 p6 h: B* p7 q[/td][td=1,4,95]小计
2 }. X5 u% B6 K- z# g[/td][td=1,4,95]580000
0 j: B+ F, b9 T[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
/ P3 @% u; u$ @+ d' i+ B* {( O[/td][td=1,1,95]80000
7 G0 [( C) O" u. @( m[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产: x5 P: P+ B5 y- _- |
[/td][td=1,1,95]840000
V, q( v- m- l[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计" X5 P/ U, v; l# v0 Z" Q0 M
[/td][td=1,1,95]1710000
+ d' X3 W/ U1 \) l5 H+ h[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
3 l& b0 y% U( b% b[/td][td=1,1,95]自用房产1 Z0 S+ W1 C( e8 R. k" [/ s, f6 o
[/td][td=1,1,95]1060000# x" z! y5 ?' H: U; t4 R5 h8 U
[/td][td=1,3,95]自用负债
) K+ P" H! {, B[/td][td=1,1,95]自用房产负债) L6 q/ A% W, z0 ?1 B. G1 R1 B
[/td][td=1,1,95]150000
! o2 ]" S: d, } o[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
0 _0 Y1 F n6 e" Y; [ ^8 v[/td][td=1,1,95]2000001 ]* H; Q+ d2 j- l5 k# ^8 d
[/td][td=1,2,95]小计
% y \% B" s7 z[/td][td=1,2,95]150000- h" s2 t: w/ d+ E- L' C5 d+ z( p
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
5 h' a' `+ s8 n( d/ P, u1 }[/td][td=1,1,95]12600006 x" s* ]/ F9 O6 B
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
1 |2 P! r1 R8 s# J5 Q* ]5 v l[/td][td=1,1,95]
7 `7 k# C! m7 Z, f8 t! C[/td][td=1,1,95]2970000, p8 F( h9 c7 Y0 S# X5 F
[/td][td=1,1,95]总负债
0 I" f. C6 S3 I1 C& `[/td][td=1,1,95]9 O1 S" o* A7 M$ B9 J* E
[/td][td=1,1,95]7300001 u/ R7 j+ ~8 x: V: i. H4 ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
1 K; J+ @0 K/ c# n[/td][td=1,1,95]
# E2 @" K% I8 D6 p( J: D[/td][td=1,1,95]2240000
' E; I4 r% z$ R# q[/td][td=1,1,95]负债比率) [: `% n+ s5 u5 o
[/td][td=1,1,95]$ M; B3 N3 V' s: d/ c/ _2 ]
[/td][td=1,1,95]24.58%8 [/ u) E! Q% I# o7 a n* n( k
+ m" ?4 S `0 L$ C, cPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。9 p' h2 L6 R! ]1 `+ Q
收支储备表
+ U. s0 ] C( M0 V[table][tr][td=1,1,114]+ ]9 m1 f: H* b' F5 c
[/td][td=1,1,114]2 @+ n" l/ g7 P+ N/ @& E( j- `; L0 L9 @! f$ |
[/td][td=1,1,114]月
8 Z% Q( u" i/ D9 s& g1 J, x( H' U[/td][td=1,1,114]年单独给付7 C: h8 t* `1 y( p% e% i7 |
[/td][td=1,1,114]整年总计
/ h# |9 n6 R# \( t; _[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
5 }" a$ o! D4 I' o* r& u- [[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
+ z- L! ^% b- }% s; k[/td][td=1,1,114]18000# e+ d* A: S" q( `) Y- m" t1 l
[/td][td=1,1,114]
5 r# E# ` r1 z# p[/td][td=1,1,114]216000: y& j; D' e2 K) k% a: q( ~* p
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入$ G% }% N& n% Q! Q7 i! k
[/td][td=1,1,114]租金收入
+ U' ^ S5 S" ?, y7 J[/td][td=1,1,114]0
: s$ v( U6 c: `4 _- U- |4 m" ^8 t[/td][td=1,1,114]0
* ?8 `" V& [) L8 w6 D' ?[/td][td=1,1,114]07 N2 F$ ?) @- q$ I
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出6 ~6 f3 G; p1 T9 X0 \
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
$ J; @) \+ _) e3 ][/td][td=1,1,114]60003 l% V7 ]- @3 ~) |
[/td][td=1,1,114]
. R; r2 I& g8 p[/td][td=1,1,114]72000
- R* v3 M5 I/ |% S[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
p0 ]$ K! S; v2 N; Y5 ?. a* n[/td][td=1,1,114]养车费用3 \+ M1 x% [' e
[/td][td=1,1,114]' a9 i/ j. t' Y! f, D
[/td][td=1,1,114]20000; l( N% g! l" N9 Z. }9 _0 e
[/td][td=1,1,114]200006 |7 r: D: W @' ], A* y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
* r4 \2 ~/ K( e: ~6 S( E[/td][td=1,1,114]小计3 C( v. F- d7 R3 y$ t+ B6 S
[/td][td=1,1,114]6000# n; k. z2 C) v J5 {
[/td][td=1,1,114]20000, \3 u0 l6 v7 K5 A% B6 B, G. N3 _
[/td][td=1,1,114]92000
, F5 q$ @2 T0 n1 |- M/ o[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
3 `; y4 }# f. v5 f8 M- j9 A, q+ K[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出4 @# D. N: [* k3 o; U0 B
[/td][td=1,1,114]3500
9 o6 c( u5 T! p0 f# i; f/ `4 p[/td][td=1,1,114]
5 W' d# k4 N8 v4 n: u[/td][td=1,1,114]42000
; V# h0 T: h9 t8 r[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
" l8 x8 V1 y7 V[/td][td=1,1,114]保费付出* J7 c: Y4 k2 K1 V
[/td][td=1,1,114]
* F5 U, K+ Z* `* G) S5 V! l6 A[/td][td=1,1,114]6600
) \1 L" r4 J% W" a {[/td][td=1,1,114]66002 ~" R* [+ r6 X
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
: V; d7 B7 b: u# z[/td][td=1,1,114]小计
9 N8 N/ m6 I5 x# v2 H! P: i! e[/td][td=1,1,114]3500% n# h, q! Y: U% y: q
[/td][td=1,1,114]66008 k8 O; J, g0 e+ U( X5 d" X
[/td][td=1,1,114]48600
) L/ m* B! I# o& i6 G! R7 h0 F: ^[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
+ B R% t6 V+ k. ?1 i) ?: U1 J[/td][td=1,1,114]
" i0 V3 s) j3 z5 u" }# p3 }8 t[/td][td=1,1,114]18000
1 t4 H% Z6 v G3 }, w; M: B5 U[/td][td=1,1,114]07 | x/ ^# [, U6 ]0 C2 S/ N
[/td][td=1,1,114]216000
, `- \( |6 ]. Q4 Y0 y( o7 B8 \' ^7 b3 _[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
2 d3 a* D! k! G, H9 F5 E: @[/td][td=1,1,114]
3 @. @4 t& Y, ~! o- w[/td][td=1,1,114]9500
5 _6 V* B5 |4 u[/td][td=1,1,114]26600
5 ? ~2 _' N2 e" d0 \. P% Z1 [[/td][td=1,1,114]140600
; i2 d$ i; i+ G/ R* D9 U S[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备- r, J& Y# k' }' J& Z6 @* R
[/td][td=1,1,114]4 Z5 p% V( k/ R5 \2 c% M
[/td][td=1,1,114]8500
\1 P; F5 f* c" l' x[/td][td=1,1,114]-26600, q6 D" H. P9 v
[/td][td=1,1,114]75400
C4 p# o2 G/ N4 k6 X) T4 q[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
- z$ Z' P/ J+ C; B. }[/td][td=1,1,114]35%, Q) n. l* X3 @4 V+ c) Q2 k
[/td][td=1,1,114]+ v3 n/ j. h. |# T0 h: k+ E
[/td][td=1,1,114]收支平衡点6 ^4 G+ I1 _" H3 {4 ], _
[/td][td=1,1,114]14250
. e) C$ I) X6 ^! }* L+ U8 x. n, w$ P3 y. A8 O( l! _
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
+ Q3 Y# ~+ a! y( s; a. E9 x) d. X' \; b5 m
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
! k' R: ~$ M! h& ^* E现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。1 f5 |2 x- K! D
$ p* ~7 S" ]7 @5 w5 i! f家庭生命周期分析
8 O- L1 j% ^1 Q8 N4 _周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21