环境形貌
2 R9 I, ?' Z6 s' f周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
; _* S' E A0 Z& K, r8 c9 S周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。5 }$ T0 W. B- F4 s3 L8 @3 F8 y
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
8 y5 D, |. h5 ^- f7 h3 O) x; N' ~# b( r+ c老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
3 D+ q% z2 m, F4 ^4 |& m5 h周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。, X! q7 O. q' {& o G2 V
——————————————————————————————————# N, D3 v: f7 ~& S0 _* `9 I
第一部门：家庭总体环境分析
$ n2 e5 w" O) H% f家庭财务环境分析$ m, g" e; p" k% `9 c3 Z( _
资产负债表) O* M$ Y5 }5 e2 n1 N
[table][tr][td=1,1,95]运动资产
, j$ i/ t# G* N0 [ E% [4 Q[/td][td=1,1,95]活期存款/现金4 }6 L B0 G7 A; s! x; v4 f
[/td][td=1,1,95]未知4 P, R/ b+ ]: B+ `7 @
[/td][td=1,1,95]消耗负债: f& Y$ O+ r- J. h9 d3 R) N8 k$ L
[/td][td=1,1,95]2 J2 k) E( K2 r( F
[/td][td=1,1,95]未知
) w" u. j7 X; Y, w" o" J1 L- S# @" q[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产) ]2 A; b5 ?" H( U& C9 e& d
[/td][td=1,1,95]货币基金
. s# {( Z6 e I6 Y7 M5 {[/td][td=1,1,95]750000* y) \+ W) k% b8 M$ g
[/td][td=1,5,95]投资负债$ W/ F$ t# x: o) c: ~! h0 h f
[/td][td=1,1,95]房产投资负债
1 d2 T, ]0 r& G$ { _6 T5 b8 B( b. g[/td][td=1,1,95]580000
: h$ ^; y+ U S, y[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金% G% v& y2 r6 e" @! N
[/td][td=1,1,95]400005 d( \* u9 y3 i$ {0 z
[/td][td=1,4,95]小计0 X L" p0 K2 @9 p) B
[/td][td=1,4,95]580000- Y6 o- r# U6 [& x- E
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
# K- _# d1 z6 ~% K! b! w9 l[/td][td=1,1,95]80000
" k" P8 |8 r3 V[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
/ t7 r! h9 v+ h2 Y0 Q0 e" ^2 F6 h[/td][td=1,1,95]840000% `: X8 Z# F% P% C+ N
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
% @6 c9 }" y7 @[/td][td=1,1,95]1710000
' p/ K' D/ f: x! \- l) {6 a[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产$ A! q7 q8 E8 |* k+ f
[/td][td=1,1,95]自用房产
7 E% V" y2 ]$ O: A0 s3 `8 _[/td][td=1,1,95]1060000
# r$ ^( W* I- V( I5 i[/td][td=1,3,95]自用负债" I& _( G3 M. l- E8 k, g" \
[/td][td=1,1,95]自用房产负债1 o; |( P; W+ S' K2 r( l0 y
[/td][td=1,1,95]150000; n$ i4 q4 t9 Z# J% [
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车7 f f6 d! R0 V; n0 H
[/td][td=1,1,95]200000) A; E; C. E( e" x5 G
[/td][td=1,2,95]小计2 g3 p- t+ v$ a" t7 o. o( q0 e
[/td][td=1,2,95]150000# W) i9 h! U' G* r r
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
/ t3 n( n- P% T/ U/ u$ g[/td][td=1,1,95]1260000* h" P$ C; K/ [9 O7 H/ U. p# r G
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
$ M5 J8 \0 ]3 ?[/td][td=1,1,95]" q# n1 B4 m$ b1 [8 A, w9 x' E
[/td][td=1,1,95]2970000
2 u# g1 s+ k3 E& D7 @, u* K# r[/td][td=1,1,95]总负债
7 g7 l0 O) Y, e* X" ^[/td][td=1,1,95]
]9 m3 e% z+ ~! B[/td][td=1,1,95]730000
. A T# Z: c* m& {' ~( m3 ?% r& V3 w[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
+ R# D, P [9 F9 T[/td][td=1,1,95]
, d7 Y, M+ A, Z! `3 V; H$ A[/td][td=1,1,95]2240000
j, U0 K5 V$ q+ A6 _3 \3 l0 x9 j8 m[/td][td=1,1,95]负债比率
+ k" K9 E) c' G' k" U[/td][td=1,1,95]
5 }$ {1 ^0 N2 D# W( A[/td][td=1,1,95]24.58%2 c6 F _1 r( ^* Z8 b* m) ?2 J
3 ?4 F! E* {. z. s
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。) d$ y8 P H# [4 r7 i
收支储备表" L0 V: C C6 L( M. O6 S3 p
[table][tr][td=1,1,114]4 R( y( D8 ]! }9 Z
[/td][td=1,1,114]
, `: S' v# ~+ }, f3 m[/td][td=1,1,114]月% O. L j1 G& S2 C
[/td][td=1,1,114]年单独给付8 U9 K3 J" K/ R# S) j5 L5 w7 m
[/td][td=1,1,114]整年总计
9 G s, K3 }/ T2 f7 i0 d8 ~1 S[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入+ D# H2 s- _* c6 L. w1 F
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金 W% d, y( t- h X- R8 ]
[/td][td=1,1,114]18000" ^* v- F* ]/ o- Z" p4 R
[/td][td=1,1,114]
. l- q. m! o# Q/ a& O6 v& s[/td][td=1,1,114]216000: M- P4 c$ D1 G1 L" H h2 e1 a6 j
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入 Y1 P) O: w. z* S- V7 H
[/td][td=1,1,114]租金收入
( G$ m" C- }& X5 i2 A' R2 o[/td][td=1,1,114]0
6 a& \; U+ Z8 W/ N% Y: X% q% X8 e[/td][td=1,1,114]03 X+ b* b) }1 x# O3 g8 i; Q% J
[/td][td=1,1,114]05 P3 d4 }# w! D) [$ B8 y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
7 _; Y7 n: [- i, M. ?' j[/td][td=1,1,114]家庭固定开支 p0 x4 y9 T# V6 ^* M) J3 Y
[/td][td=1,1,114]6000
. H( y& x# l" z. K9 x- r& c: ?[/td][td=1,1,114]
3 p. s- m$ P! \[/td][td=1,1,114]720003 f3 p# k. t8 C7 s0 J- S
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]& _9 a* ^3 @ U7 G$ _; F0 g
[/td][td=1,1,114]养车费用
- D# h4 e: d4 f# y9 A4 q[/td][td=1,1,114]6 @, T4 @1 c+ O$ d" R5 N
[/td][td=1,1,114]20000/ a" p& V. x& V6 E' \
[/td][td=1,1,114]20000$ S$ \+ E/ m' G5 q* A- r
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
2 E6 ]7 y9 x. [: Z0 V[/td][td=1,1,114]小计! O, z' Q& @' G# G
[/td][td=1,1,114]6000
3 w8 N- ]. T# t* H, Z; E! X[/td][td=1,1,114]20000
' z3 p+ B' B2 X3 d[/td][td=1,1,114]92000
- x7 U* |4 H: w5 E# ~* x[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
9 W# g" i% B* {$ a9 b' S[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出! q3 P8 I. ^1 j8 j8 B( R
[/td][td=1,1,114]3500+ g0 z3 }. G. w' ]" H
[/td][td=1,1,114]4 o6 f0 k# V- \
[/td][td=1,1,114]42000
, b8 @. f, ]# A4 w$ h[/td][/tr][tr][td=1,1,114]) a2 O; z9 r* ?
[/td][td=1,1,114]保费付出
y: L# b0 J ~! V+ U[/td][td=1,1,114]
& S4 |: ]4 d& V[/td][td=1,1,114]66005 O4 M. \; f8 ^( y0 M, [' |
[/td][td=1,1,114]6600
) o1 Z W( B1 F/ M0 m; C( c5 S[/td][/tr][tr][td=1,1,114]: C; j+ M( s- ?: o6 g
[/td][td=1,1,114]小计4 V. `, `( q* S
[/td][td=1,1,114]3500
2 g. \3 x* l% G# X[/td][td=1,1,114]6600% c4 g2 J7 {& l
[/td][td=1,1,114]486004 [: \- {! e/ \' x* T8 t
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入2 K6 g: Q5 d( E& Y& Z* j/ U1 X
[/td][td=1,1,114]
t5 `. }- x- G$ `9 Z[/td][td=1,1,114]18000
: V/ ^" T# a# U' f5 v1 G6 Y+ B$ f! x[/td][td=1,1,114]0& X: S/ w& T: R4 Y( d
[/td][td=1,1,114]216000
4 s1 ?+ {: i, N0 d4 |[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出' m7 ^5 ]9 q1 v- @
[/td][td=1,1,114]
" l' [* k; _8 y[/td][td=1,1,114]9500+ F4 \9 q+ q! z, ~/ L" t6 p; h. C
[/td][td=1,1,114]26600 u+ O B' X. i! l9 e/ e
[/td][td=1,1,114]140600
: m+ L2 }! }/ O; ^: G* w* A[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
& a8 e' T" g. b" M# o: f; y$ `2 ?[/td][td=1,1,114]8 r& Z3 O' p' D
[/td][td=1,1,114]8500
) { Q* c7 k- A% ~[/td][td=1,1,114]-26600
8 X5 t. c9 h# W0 z( ][/td][td=1,1,114]75400
1 J% c% U' R- Z8 _7 A9 Q4 J[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
x& `5 w4 K- `! J4 F[/td][td=1,1,114]35%
* l) o" N) ?% m' u$ k; w2 Z[/td][td=1,1,114]+ t: e2 y# M: N9 F% j% f% n, N4 C
[/td][td=1,1,114]收支平衡点
5 |7 R" e. j% ?# Y6 @! I+ b2 P[/td][td=1,1,114]14250) b/ J5 B& ~1 o9 v8 _* p
0 |1 |, G4 c; j. `
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）8 V! M' r5 C- i3 `$ k
* t5 [* T; l! ~6 A* h根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。7 f3 }# X1 W1 G% B( Y3 N( c
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
( y4 D- E0 Z. ~% \2 j! Y0 b! k& \
! |" {% S: l9 F8 S, I& o家庭生命周期分析& y! X, p/ \/ @; E( J
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。9 O2 f$ D/ _( y* K N/ x; C
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发表于 2019-6-13 01:15:21