环境形貌- @3 l6 v8 C9 }
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。; e- K" i6 M- w" i) e
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
7 m+ j& {4 j8 f) y3 D8 O两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。) N) E( f. M% L$ I0 F8 P
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。! o8 C( o/ h- {/ ^8 v3 U j
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
% N- Y& }% U, {6 T6 ?——————————————————————————————————: V; E3 |+ u& @2 A5 _9 V
第一部门：家庭总体环境分析
* [+ B7 V/ F; t% z家庭财务环境分析: V+ G4 k% R# |; @. q! q U
资产负债表
6 n7 D& U2 Z; m, P[table][tr][td=1,1,95]运动资产
; M" B! e7 @: [* ~* V' X[/td][td=1,1,95]活期存款/现金' {$ ?! |% |( ~& J1 Q8 B, S5 Y
[/td][td=1,1,95]未知" E5 a( |- H. D( g( s/ D+ B0 f
[/td][td=1,1,95]消耗负债/ x+ }. `8 M- F( K
[/td][td=1,1,95]
6 ~' T; f% F" `9 s9 Z$ W$ K[/td][td=1,1,95]未知
# N' g# K+ b( ~% }1 u, ]! V[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产# J, B+ y W' V$ |2 n J0 v
[/td][td=1,1,95]货币基金# ]% Y4 P1 v0 j
[/td][td=1,1,95]750000
* w7 G, f4 c1 Y# M2 l[/td][td=1,5,95]投资负债
% _7 s: v, Y1 e6 y) `0 j[/td][td=1,1,95]房产投资负债/ E8 U* Z9 y2 k& l* a5 E3 w% q4 m" S! k
[/td][td=1,1,95]580000
4 U8 [ r" u* J0 i0 V6 @[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金1 o5 v3 ]9 p( s$ u( U. _
[/td][td=1,1,95]40000
9 @5 l% k: ~; x" m& j[/td][td=1,4,95]小计1 M0 D$ p" k2 m& p+ I" y
[/td][td=1,4,95]580000
2 @' s5 i7 X6 X, W$ g. x. Q[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
' ^# V( h; H5 w4 g* f& [[/td][td=1,1,95]80000
9 u' ?' `8 h: |. W- ~& D[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
* R$ A6 T, G! r[/td][td=1,1,95]8400005 Y6 z |7 Z) c7 V. z- L3 A
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
7 b$ r8 H- E3 w: }[/td][td=1,1,95]1710000
, f& D# F; K. V* F$ j[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
) }1 O% M$ h0 k: {3 h' _' `[/td][td=1,1,95]自用房产* ]- m# i$ o# h( H8 h- l$ `' D$ u
[/td][td=1,1,95]1060000
5 H8 \6 M5 [. x, \[/td][td=1,3,95]自用负债7 h& j0 G; d ~
[/td][td=1,1,95]自用房产负债
: a+ N4 L' p, l( a[/td][td=1,1,95]150000+ V2 y$ Z; \ ?
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
6 F' C: M9 m! H2 q+ y[/td][td=1,1,95]200000' I. i# c8 I! f! Z# `
[/td][td=1,2,95]小计
- R& y" ~. Z3 a8 _! ?- }! f; g[/td][td=1,2,95]150000 T/ b/ J* Q, {) ^) {3 }4 e
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
/ D" U6 d: I9 U8 u4 z1 ~[/td][td=1,1,95]1260000" p6 A; O( T- ~7 Z
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产2 ^# K x6 `8 O0 I
[/td][td=1,1,95]
9 x* g }- w7 k& o[/td][td=1,1,95]29700006 n+ Z$ {* Y, f+ P7 G: Q2 L
[/td][td=1,1,95]总负债
: V; B: S. b$ a[/td][td=1,1,95]
, K5 l# O6 x( k+ M3 {6 K6 o[/td][td=1,1,95]7300007 V% K/ [7 F% W1 O( B8 n. u* g; s
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产 N& L2 ^6 K% f4 s6 ^% k6 @
[/td][td=1,1,95]
% m- I8 a8 c: a( S) K[/td][td=1,1,95]2240000
# C# B' Q& K+ {* g6 Q[/td][td=1,1,95]负债比率
3 D, A7 y. V; K- }[/td][td=1,1,95]
8 w d3 F6 z3 v[/td][td=1,1,95]24.58%
4 R |: N! h8 A) J- `/ c' N4 q% V4 z! Q. m; U
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
$ }( G* ] S+ ] k, ~) P收支储备表
% Q, |& k. \, _& d; X* d[table][tr][td=1,1,114]6 A0 B5 I' f2 m: u7 r( h; t/ m# L
[/td][td=1,1,114]
' X1 s2 G, d* G6 L( P[/td][td=1,1,114]月
# X5 f: z% j* y# t[/td][td=1,1,114]年单独给付
; y3 Z+ C, B; f* e/ ~[/td][td=1,1,114]整年总计
! U. Z- s' v; ]) `. J' l[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入0 Z5 W' P% D9 ~: m# z; I) u
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金# E4 [# b% E. W) p/ y0 {' B* l
[/td][td=1,1,114]18000
. r. l$ S( l$ X# w# R[/td][td=1,1,114]+ G: F) [7 W/ B* T
[/td][td=1,1,114]216000. G; C! t% V. x4 p
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
2 D/ \! N! E8 N[/td][td=1,1,114]租金收入" k2 f7 |" g% T
[/td][td=1,1,114]0
) f& d2 j. h0 V- |2 _1 G* e[/td][td=1,1,114]09 e3 }, V+ F/ c8 F( ]" L- k
[/td][td=1,1,114]0$ ]$ [/ |, u. e1 ]6 c
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出( F) ~2 W; G) p) T6 s, p: n- M) N
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支$ A; Y+ T* U& t( c
[/td][td=1,1,114]6000
* L! w# j1 W, B/ I6 M0 @6 b4 F[/td][td=1,1,114]$ d' }, w5 r j! W. D' g5 N
[/td][td=1,1,114]72000
3 [$ a6 i0 {* e6 y2 G[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
# |' ^$ P1 ?% b* ][/td][td=1,1,114]养车费用" U) W8 G$ l( b9 p$ o
[/td][td=1,1,114]
- X$ `3 L( S C: N, z* q' B/ W& L[/td][td=1,1,114]20000
! r5 n% ?6 x" ~& ^& Y[/td][td=1,1,114]20000
+ ? X/ A- A5 l; m[/td][/tr][tr][td=1,1,114]2 x# w8 F$ T# X2 k& p' v8 W
[/td][td=1,1,114]小计
1 ~7 q' J/ i, d, f: g* ?6 n8 O9 f[/td][td=1,1,114]60003 B% ^' l1 m% t1 f" L! M; X
[/td][td=1,1,114]200003 l0 @; _( u9 A" q. r) `% L4 {) I$ ]
[/td][td=1,1,114]92000, |4 u; D& {3 | j1 q5 h- T! \
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出2 s5 k/ R5 B3 L
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出 y% L2 l% o$ S2 {: W
[/td][td=1,1,114]3500; b* |& l- I% e0 r/ ~+ R0 Y
[/td][td=1,1,114]
5 J3 v* J; Q/ A: D, V, x: I[/td][td=1,1,114]42000: H# G) f% B4 z; o
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
! _- h1 H4 O( I9 r! B[/td][td=1,1,114]保费付出, y- K# L+ T+ a& o
[/td][td=1,1,114]
* I- m- z6 a: k* F4 i% Z[/td][td=1,1,114]6600- N) G/ Z, C( s& s! @
[/td][td=1,1,114]6600
7 F7 M2 L4 X) r; F8 R/ K7 `[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
) E5 M6 w8 Y' P" i9 ^+ }+ ][/td][td=1,1,114]小计
6 k' W/ J! _" V9 G# o) O/ @- s[/td][td=1,1,114]35007 w$ g$ l! I" k
[/td][td=1,1,114]6600
/ H- ]& J d/ m- w[/td][td=1,1,114]48600
1 v6 Y' p% s/ A1 i" _- ]7 T3 s[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
6 I* |, Y; o0 y: S4 W+ G[/td][td=1,1,114]% A0 W- E7 N0 Q& W1 o2 z
[/td][td=1,1,114]18000, h5 [+ e0 r% w' X+ K
[/td][td=1,1,114]0
) q8 v) U- Z* ~3 B/ {[/td][td=1,1,114]216000
6 T* [9 W) G) w g+ L[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
% r& g" x) q; M2 |! x[/td][td=1,1,114]0 a8 j4 ?4 F( K9 ~
[/td][td=1,1,114]9500
4 p5 n7 J d, F( b: C[/td][td=1,1,114]26600
9 X' \# Y p; _[/td][td=1,1,114]140600: }3 @ ^/ T# p/ S
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
; C0 d8 \; L8 j) ][/td][td=1,1,114]
# f8 y$ L( M$ Z6 m5 x( U[/td][td=1,1,114]8500
% A% |4 ^! B6 `0 y$ L8 z3 [[/td][td=1,1,114]-26600( N/ f6 D/ G+ M" a3 H$ |# ]' @5 T8 [( D
[/td][td=1,1,114]75400! {# _* k& w8 V% j; k5 c) b
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
. E+ j- [! V6 {: J* _- ~2 r* u[/td][td=1,1,114]35%, I. T; Z* }9 c v0 @, s
[/td][td=1,1,114]0 c2 O B; e* f8 h; R4 x
[/td][td=1,1,114]收支平衡点. z( D/ f/ K8 Q6 a4 G1 w# X* E# l* M
[/td][td=1,1,114]142502 g8 E* K% V; M, H
: Z& w4 {" o/ v7 t VPS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
8 M' F3 e' }* [
# _% |/ w2 j5 o% l( @根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
5 T: K( d( |6 P0 O9 V现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
( @+ @- s0 k" }0 j4 D2 `5 I5 O" |
% p9 d$ f' x; t8 P' |7 ~7 X8 s \家庭生命周期分析
" B) h. ^" K% x* U周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。( d6 L( H& r. a/ t( v" P6 D9 j
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发表于 2019-6-13 01:15:21