环境形貌# a* C4 X; H9 S
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
% U1 _9 ~7 {% F" w" d周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
+ ~1 D6 W$ g4 v6 Q两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
2 t7 r) M d9 {* U1 h/ K, L老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。+ H3 h' U3 N! {: l& I; _
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。" {4 \5 h. w2 j( z$ P3 W; ^ |: j* P
——————————————————————————————————
; {' v% a5 k. n( _第一部门：家庭总体环境分析, L4 X0 h7 b2 D0 N5 t
家庭财务环境分析) t* I) c6 ?+ _# K" t3 @
资产负债表) P6 K3 a0 w7 @
[table][tr][td=1,1,95]运动资产
7 _& d- h- L! p* V/ Z$ Z, I( {[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
) t( y" j7 O; Y$ [[/td][td=1,1,95]未知
0 `0 q( a( F" d/ n# \' q7 f& h# d[/td][td=1,1,95]消耗负债
% v) ]- l& T/ h: |4 z: i$ E[/td][td=1,1,95]; X& ]+ W% ?) a/ M* @" I4 W
[/td][td=1,1,95]未知
! `4 M) V( W' r' y5 _1 D* z+ t[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
$ `* o. X0 i, Z2 c* X[/td][td=1,1,95]货币基金' u/ w: F- \% |# k# G* c
[/td][td=1,1,95]750000
8 {- x4 n3 ]1 y" n[/td][td=1,5,95]投资负债' S6 t0 x0 ^8 S" i
[/td][td=1,1,95]房产投资负债
8 g7 d# p( E) i; h3 Q[/td][td=1,1,95]580000* ?) q b6 n# w; L# n
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
* ]0 `( [$ J( V' \% r[/td][td=1,1,95]40000
) ?, R$ `: @8 X: p' X6 ^[/td][td=1,4,95]小计+ [) U1 _! o1 s% P# a8 w
[/td][td=1,4,95]580000' W9 G3 o5 B, a4 l; c
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票 g0 { h7 V3 L0 f9 Z5 [
[/td][td=1,1,95]80000
; @4 R& |& A- N: q9 L[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
3 P" z3 r& f5 I& D+ |5 K8 ?[/td][td=1,1,95]840000
0 X( @% n. N l+ {) x8 J[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计& H/ R! y' ?( P
[/td][td=1,1,95]1710000
% J% E+ r0 T* a, c$ s+ l4 `[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
4 w( m. h# W7 K8 @3 P: Y1 N[/td][td=1,1,95]自用房产
! {) m5 ~9 C2 ?0 o[/td][td=1,1,95]1060000
5 r% V* z- I: B8 x0 n* U. B[/td][td=1,3,95]自用负债2 E, m; n: f1 X2 z0 J. V
[/td][td=1,1,95]自用房产负债( L8 Z# M0 R: a8 ?# C
[/td][td=1,1,95]150000
4 B& r1 b; f- L8 X0 d[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
2 u% `. Q* O3 r[/td][td=1,1,95]200000. e7 [# m. O2 T4 E3 V, U% w
[/td][td=1,2,95]小计) S- J' R, q5 n
[/td][td=1,2,95]150000
( R0 f; K4 b( \7 k" |[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计; d' @, G8 M- P0 V" T1 |- L
[/td][td=1,1,95]1260000
5 h( a: W* F% L/ O2 N[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
9 t# ~0 `2 J8 R6 Y) m[/td][td=1,1,95]: a- r+ ], I) Y3 u% W; E, \
[/td][td=1,1,95]29700007 O" X( e4 }/ W
[/td][td=1,1,95]总负债
2 R% @8 z" f4 I6 L8 O8 t# G' ]% G[/td][td=1,1,95]( R3 j/ v9 z- N0 `
[/td][td=1,1,95]730000: c) b# _3 a/ J* W7 K4 w2 }
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
2 p. W( [* q2 C8 s0 t7 T[/td][td=1,1,95]
9 L; i3 P1 n6 I3 ^1 t2 m[/td][td=1,1,95]2240000$ p/ T% [$ q$ |! }2 l& d8 e
[/td][td=1,1,95]负债比率! m# Z1 d) D( v+ v8 H( l
[/td][td=1,1,95]
1 ~) A9 p/ y; R0 m) c[/td][td=1,1,95]24.58%
; T' {! ^; H+ J& J* n8 `$ N+ J: a, N9 }6 D
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。. D1 E) c& D, Q8 ]6 P, D5 Q
收支储备表
Z( Z9 ]7 l- p8 [; ^8 G[table][tr][td=1,1,114]
. l$ V/ y, _: ^! Z2 s4 O[/td][td=1,1,114]4 @: R1 @/ m) i$ V! H3 b6 F
[/td][td=1,1,114]月
, Y, D; N B% z8 Y" v) G: V[/td][td=1,1,114]年单独给付% l$ g4 m8 V: s4 G
[/td][td=1,1,114]整年总计+ ?7 p! \: x) u6 h- s
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
2 e% A1 _" w& K& R% k8 I, ?[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金) H1 ^! I/ ~2 P3 Q( u5 W
[/td][td=1,1,114]18000! R# ?0 }0 m d# z- ?4 Q
[/td][td=1,1,114]0 R! `& f; A# H4 @1 I( p, x$ {
[/td][td=1,1,114]216000
/ m, U" t! f2 I[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入9 J! z: d5 ]0 b% y0 D6 ^; a
[/td][td=1,1,114]租金收入0 F& C0 { G3 V9 N- ^* _
[/td][td=1,1,114]02 N1 O* q# _0 p% J
[/td][td=1,1,114]0" d6 S9 x9 l0 \' m
[/td][td=1,1,114]0 z( p" H. V- h" l# A+ L& O. L- {
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
& S8 Q5 q$ u4 j[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
; [) R2 U7 {& w8 u8 P( O7 \[/td][td=1,1,114]60000 ?: n$ Y& P" ?- D# Z) t$ N
[/td][td=1,1,114]
' l% b: T. o r6 v# q6 u[/td][td=1,1,114]72000* v, A- d" \( y; q' l4 S
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]" G) W c( j. x7 }5 B) A
[/td][td=1,1,114]养车费用
- f( d$ C" d' R3 o+ M1 g) }[/td][td=1,1,114]5 w* l, P: N. S7 f! f3 ^& I8 p
[/td][td=1,1,114]20000
1 t; E5 p7 W% [$ t+ Y* j[/td][td=1,1,114]20000" y% F* T! T( u* t+ e" L& R2 z* b$ N
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
$ X$ x# _6 B; d( f5 J5 x2 {$ `[/td][td=1,1,114]小计
( B+ B, j) j) l( b" F[/td][td=1,1,114]6000+ ?: l( X8 c, }
[/td][td=1,1,114]20000) ]5 {2 B7 S9 y4 u
[/td][td=1,1,114]920003 ~+ x! r" q' n! v+ s, o. |
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出5 _- r z4 E( j* ]' Q/ Q& ^3 [& B$ `! H
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出, ?$ y | I, j/ X) b T
[/td][td=1,1,114]35005 a; f# T2 @* X2 e6 S, ]/ E
[/td][td=1,1,114]
: U; I N; b& {2 R[/td][td=1,1,114]42000
# i3 W! N! }9 z3 E[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
, z: P9 g" f; w- P6 h7 R$ m[/td][td=1,1,114]保费付出0 M" W' e% }. B; k3 h7 u( r. P
[/td][td=1,1,114]
: Q. m' J# Q4 @; `! Z[/td][td=1,1,114]66009 P0 U+ {2 I( H5 D
[/td][td=1,1,114]66003 U0 N4 S7 \$ r7 G2 x
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]; |3 H0 W, e+ ]$ b8 `1 [; [3 P
[/td][td=1,1,114]小计2 k5 E. w1 Z- Q, ]! ~# u' F: ~
[/td][td=1,1,114]35000 b' p; c1 Q$ j
[/td][td=1,1,114]6600
+ H) {# \3 G( {% f: n; @1 C" w[/td][td=1,1,114]48600
! m; S5 e/ g% ][/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
; X5 h/ I6 Q' |3 Q2 ]; M[/td][td=1,1,114]1 K, O n) V- Z! e# [
[/td][td=1,1,114]18000
% o' n3 o! p8 \[/td][td=1,1,114]0
- H, i8 v( M7 `0 Z( W[/td][td=1,1,114]216000
2 H3 i; S. S6 |: z+ o) w) s8 Z1 Y[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
! V0 V% X4 g7 [4 A% G: b, a[/td][td=1,1,114]& C3 I" i3 q9 w0 r& V
[/td][td=1,1,114]9500
$ f7 W% a, B8 L2 T[/td][td=1,1,114]26600' l0 O# s) f0 X! x! O
[/td][td=1,1,114]140600# P! T3 }: `+ A7 N" j/ p! ^
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
) s7 {% ]# y- a" m! R" f3 Q% l& Q1 e# e1 b; B[/td][td=1,1,114]6 a& \% U) Q! t# S- Q
[/td][td=1,1,114]85001 e3 G$ |3 ] S) Y: X4 E% ^
[/td][td=1,1,114]-26600
4 I& ~! a0 k$ T) ]# X+ o# v[/td][td=1,1,114]75400* D) X; H+ a3 ~3 u
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
5 a6 d# M3 C% |7 O# [0 }[/td][td=1,1,114]35%
& u! C- L6 [/ R. j& {5 o8 T- z8 n& C[/td][td=1,1,114]! X5 h- \- `; Q3 j; C0 C% K$ f
[/td][td=1,1,114]收支平衡点
+ T, K' t1 C& D3 g8 L9 [! }3 r- c& O[/td][td=1,1,114]14250% A$ Z! c+ N" S7 j
( O# b5 D3 ]- g/ j* ^
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）4 I, n, T& @7 h: U$ X- x
, }' d7 ^9 x3 k- _$ K9 o) [
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
; P" D( X0 _$ F现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
2 C) }" g$ c: G8 A2 T# k0 V( L1 ^5 O4 c
家庭生命周期分析
, H6 y/ Y5 g# C; A周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21