环境形貌
* b& I4 w+ H3 ?) X周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。' ]' w4 D4 e! v! g
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
/ g# ~: W2 W( ?9 X两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
- g. R- b' D" Z老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
: M5 n4 w5 I8 c' m" B周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
" {& C! I. j6 _9 B——————————————————————————————————% d+ V5 |' H) p: o
第一部门：家庭总体环境分析2 a, v; Q8 G2 W- S! ^3 I1 n1 ^
家庭财务环境分析
, U3 w* z( v2 k& ~# g- M0 }$ i9 D% K4 D资产负债表
9 r5 z3 Z" j/ ?& r H: E/ d( ~; U[table][tr][td=1,1,95]运动资产6 h( x% ], N, _( y+ W5 y" i
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金2 B1 h8 E/ W. D0 W3 d
[/td][td=1,1,95]未知* m4 X3 a0 Y0 ^9 I0 f. N: h
[/td][td=1,1,95]消耗负债* r" h+ l( z7 d) _8 m
[/td][td=1,1,95]7 x2 `) y) \) Z0 d4 K* V, K
[/td][td=1,1,95]未知& e3 }4 g6 I, O/ u6 y: m
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产, S. c) i$ |/ W& D0 x) A/ O
[/td][td=1,1,95]货币基金 b9 q( W+ ~1 O; J/ F
[/td][td=1,1,95]7500006 m5 `6 {1 n1 x$ J) D
[/td][td=1,5,95]投资负债
' e' o! W9 B- w[/td][td=1,1,95]房产投资负债, `& h6 m+ j! J) |- X
[/td][td=1,1,95]580000
& q+ K- a9 c6 I6 O[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
+ l: W2 V* _, U[/td][td=1,1,95]40000
- W5 Z2 t+ J: K7 H0 @- e5 G% H[/td][td=1,4,95]小计
c7 {# O' }- g[/td][td=1,4,95]580000
) v- Y/ w3 Y; U6 c( q0 {3 ?7 u[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
, K9 C6 J+ P5 r# U( j+ E; g[/td][td=1,1,95]80000
, l: j) |. }* {7 u- B[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
; z- ?) F" \0 {2 y9 g[/td][td=1,1,95]840000: H4 [1 W/ ]) s3 |2 i8 x" A7 ^
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计7 Y" |6 j1 y/ N$ ~
[/td][td=1,1,95]1710000
. Z* Q/ r, [7 ~9 d( q# t$ T[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
: [ g. @4 [ Q7 e8 R( c: C" a" z[/td][td=1,1,95]自用房产1 i ~( W, R* Z4 w- v& t) V* B
[/td][td=1,1,95]1060000
% }. M2 X; |8 r1 C) c! _ _+ H$ t; M[/td][td=1,3,95]自用负债
9 d1 b& c$ X! ^0 I[/td][td=1,1,95]自用房产负债
: [0 I& k) J4 r. d) Y. h9 C[/td][td=1,1,95]150000* d) q! Y7 N* R' V R: B( ~: \7 h
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车6 D2 @% |5 [; s" m* @3 u3 J& `0 ^) Q
[/td][td=1,1,95]200000" c6 e0 {+ B* W0 H7 n& v
[/td][td=1,2,95]小计. I" Z! |" V& `# P$ Q+ R
[/td][td=1,2,95]150000
0 [% U v& t6 @[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
/ N: b5 ^9 } e* U D[/td][td=1,1,95]1260000
, P/ N5 W5 Z$ _2 j8 |[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产& M" x" ?( l2 [) k1 }; U2 P) H- z. F
[/td][td=1,1,95]7 h$ V' b9 }% S) T8 Q$ T( ~
[/td][td=1,1,95]2970000
/ O0 Y U1 D( c/ \. T[/td][td=1,1,95]总负债& X$ G4 v! J2 X/ J+ c
[/td][td=1,1,95]
+ t4 j. J# Q) b: e! b[/td][td=1,1,95]730000
2 d/ a- E8 ~+ H! X[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
/ n3 W6 f* ?* D+ C; o! p( Z* K/ f[/td][td=1,1,95]
$ p$ N+ D/ _, v) b( Q: d: P" j q' p[/td][td=1,1,95]2240000) s5 x- E0 O7 `, `' E6 W
[/td][td=1,1,95]负债比率
7 B9 d+ g0 ^" F0 _% c# n9 X; n[/td][td=1,1,95]# M0 y- c' q9 l9 e0 [6 }
[/td][td=1,1,95]24.58%/ ]& A; T- l* v( S0 U& V* k
4 K6 S# w4 o7 y
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。! c: [! F5 B& S8 E' L
收支储备表; t5 F9 O) j, ?/ i/ @) v, J
[table][tr][td=1,1,114]: H9 F6 m8 t2 d; W9 ?5 G4 O5 N- j) ]
[/td][td=1,1,114]
- @$ e9 f+ Q; L[/td][td=1,1,114]月3 O+ M4 m- y, A8 v
[/td][td=1,1,114]年单独给付0 L0 |: G6 K; }8 _( g
[/td][td=1,1,114]整年总计5 P- S( U. _4 _5 T
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
0 j- T0 A! h( M+ ]0 g[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金: S3 m" ~% q5 J8 o0 n
[/td][td=1,1,114]18000% `# T% }! h: O. ~: @4 M/ @
[/td][td=1,1,114]2 z! n Y" O5 o& }3 Y R8 k
[/td][td=1,1,114]2160006 x$ w! c# r! n7 D; d
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入0 v+ e$ c# g8 p8 Y
[/td][td=1,1,114]租金收入% R* j, G! A% f3 m
[/td][td=1,1,114]08 I- g/ h# N# F9 [- |) p
[/td][td=1,1,114]0
8 M u( H s, N2 d9 ~( d[/td][td=1,1,114]0- Z: J2 o3 A7 x; g/ x- t/ H
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
8 N3 k" w& L+ q U$ W# T( b x[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
* L2 T; l0 p8 u# g- `$ ?& @, v[/td][td=1,1,114]60004 X# V; }+ L& b X4 R% N
[/td][td=1,1,114]
6 U" D* A: J% D" |9 [3 b" S9 e[/td][td=1,1,114]720000 D5 Q: \* _. q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]& Z$ G; Z. E# K# G
[/td][td=1,1,114]养车费用5 Y1 u1 C! b x- n* z$ y [+ k4 S8 `& z
[/td][td=1,1,114], G9 _7 X3 {4 [. Z
[/td][td=1,1,114]20000
+ r2 h8 `# }* T/ k7 `: G[/td][td=1,1,114]20000
2 H* u. u9 b5 Z0 t/ N) R% S* n/ n B[/td][/tr][tr][td=1,1,114]! n; A- z: r) M7 h9 K$ `
[/td][td=1,1,114]小计# \2 d Y; Q- K9 Z( X
[/td][td=1,1,114]6000
0 {' U' s, D7 z7 F1 H0 s' p h[/td][td=1,1,114]200002 l0 V6 f% X& ?4 P( |' Y; m
[/td][td=1,1,114]92000
7 S9 A l4 G8 ? U- G0 E4 L[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出9 t# D8 l& o" D9 V* h( l% q
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
; w1 y( K% U- ] J5 ^, B[/td][td=1,1,114]3500
" P/ h9 l4 j7 N* B" \[/td][td=1,1,114]
2 u4 h: a/ l( ]8 O) L7 U5 j; ^7 n[/td][td=1,1,114]42000- }) ]7 |; s7 e2 v+ W3 q Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
8 F- w( E" D8 |# N4 ][/td][td=1,1,114]保费付出
0 ^3 a- ]+ w8 m s' l[/td][td=1,1,114]
: B" l: }" b. T! Y; W ?6 B( O[/td][td=1,1,114]6600
( c/ w1 W3 a, ]2 t8 h) z[/td][td=1,1,114]6600
7 j) H& s9 M ?9 |2 ]$ u[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
5 r3 B& N8 y8 c0 R% m[/td][td=1,1,114]小计
! a* G2 |% M% ~( F, x- D+ L6 @9 Q% y[/td][td=1,1,114]3500
, |8 I- M& K$ v7 M& `- k[/td][td=1,1,114]6600
% T. }8 l4 U2 o; ^[/td][td=1,1,114]486005 }9 p9 ~0 e( G% `% }" e
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
& h2 r" }2 |* P/ R$ U! X/ A7 |[/td][td=1,1,114]
/ O" [/ j8 D. X7 g$ l7 Z[/td][td=1,1,114]18000
0 z) W( V+ D) L1 i% n[/td][td=1,1,114]0
3 C/ {- f3 S- k. Q( Q! t[/td][td=1,1,114]216000
_: f9 ?1 D2 {; p$ c8 w[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出- v W1 k( Z z/ B1 U% n
[/td][td=1,1,114]" x& O/ u* C$ b. H0 Q2 ^8 O
[/td][td=1,1,114]9500
1 z" E! |; c G[/td][td=1,1,114]26600
$ s8 O' M7 Z% o1 d$ p: V* k[/td][td=1,1,114]140600+ E Y0 L# ~# i+ k
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备$ A" Y& b, r( [) O O
[/td][td=1,1,114]
# G) x" g. ^, P* q7 F- z! R5 O& G[/td][td=1,1,114]8500
5 l |; C6 R- N) d3 O[/td][td=1,1,114]-266007 \1 P8 f, }- o O) K
[/td][td=1,1,114]75400) M4 c7 Z6 K4 j9 k2 ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
/ ~* Q) P% D$ M P+ }) d8 w[/td][td=1,1,114]35%
7 ~3 J( P) ^ ]/ W! Y[/td][td=1,1,114]
% m3 u4 p2 a2 _3 w O8 v" J# a/ d[/td][td=1,1,114]收支平衡点9 w8 S/ M# f8 z. ]/ I" h% J
[/td][td=1,1,114]14250! j* b/ i0 h1 ~
) R$ w h9 t- H5 @( c8 Z5 A
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
- I u" x( H1 S& C! s- i' A' n
& B6 P7 Y G2 N# \根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。2 t- H4 @& C& @! F. X5 d
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
8 q1 o. i* R: T* i" r- s7 X2 B$ W; T4 X2 J% {6 d
家庭生命周期分析3 i Y$ [$ @, c" X0 d* H
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。$ Z0 \* f1 ]! q
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发表于 2019-6-13 01:15:21