环境形貌
' H! y" F, k" e+ _- c3 X周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。- B1 T/ h1 a; k q
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。; y" `3 H1 | b' l2 U0 }8 s$ W
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。5 I# P6 {3 U) Q9 y5 F* |3 [
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
3 E c |8 X6 y2 Y+ s( J" W" x/ E9 E周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。% m; C+ s/ A9 ^ _8 _, f$ V+ f! X
——————————————————————————————————
. k5 v6 |, @+ F ^9 h第一部门：家庭总体环境分析" M! `. I& F9 q/ Y4 I5 l8 l4 @, f
家庭财务环境分析 V, @0 }4 k! N! D3 C+ K8 A4 f; u. y
资产负债表
. V/ Q* K% n0 H% m0 {[table][tr][td=1,1,95]运动资产
, t3 A2 T; `. K4 Q[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
1 C; j3 w3 w0 \. @1 O5 b5 f[/td][td=1,1,95]未知
" X7 I) _' H8 S, Z, a9 H1 t# a[/td][td=1,1,95]消耗负债
r. D4 X! i! f+ g' p; e[/td][td=1,1,95]
6 e/ N5 J# s! K' z0 p1 u5 x" G: p[/td][td=1,1,95]未知- F; Z! c- ^2 }9 W9 K
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产% |8 _6 Q' f3 s( B
[/td][td=1,1,95]货币基金
/ g/ c" Z1 a( [2 T# K5 |9 M[/td][td=1,1,95]7500003 Y! O9 N# e4 z$ y; T& D9 r
[/td][td=1,5,95]投资负债
- b! C6 K* {$ R5 m1 b! V3 c! v[/td][td=1,1,95]房产投资负债
1 m- _! Z& J) z4 R* i9 v[/td][td=1,1,95]580000; y; ` G. n! X! \. y
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金! |3 {. f( A }+ y$ v0 z' E
[/td][td=1,1,95]400006 ]/ w& Y e6 J: L* |; H
[/td][td=1,4,95]小计
! |) l# x4 }9 ~1 ^% V/ o% B- Z[/td][td=1,4,95]580000 j( v0 e6 j: S/ e+ O
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
1 q6 N- Y+ G( _# i- _1 v z; u, Y9 t[/td][td=1,1,95]80000
; P6 z3 Z) ?" \ u3 p[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产! b' o1 T2 z. B. C
[/td][td=1,1,95]840000
& O0 M" ~$ ]- X6 d7 }! U[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
1 W& Y; {3 J B+ f! @8 H1 d1 T, i[/td][td=1,1,95]1710000$ w. p& T& o- ]4 q' ~
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
2 T0 \) W9 C5 u% w3 g$ R7 {[/td][td=1,1,95]自用房产
5 s2 p5 u% f! ?, A2 J4 Z- T[/td][td=1,1,95]1060000
1 F! [% u1 ?& X V* C1 ? p[/td][td=1,3,95]自用负债: d" V; h' t$ r' ~: J
[/td][td=1,1,95]自用房产负债: a ]# C( X' X+ ~6 Q# B3 F
[/td][td=1,1,95]1500001 O+ R7 U" ?3 u: F: D
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
) E) `6 I5 {- v. A4 P[/td][td=1,1,95]200000. }( K8 n4 A' O% z5 O
[/td][td=1,2,95]小计
. r; |* J& h4 Z; p1 m" z0 k* X& f+ s[/td][td=1,2,95]150000: [9 B6 i3 e: K* d6 A& X6 X
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
8 |: @' k9 u, W/ s0 ^8 a& K[/td][td=1,1,95]1260000
( E: j0 E+ g# s, O[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
) [$ Z; P3 c' U& m' l. B[/td][td=1,1,95]# ^3 O9 C1 h5 {4 s- B/ Y) p1 C
[/td][td=1,1,95]2970000
+ v. N/ _; y) S" q[/td][td=1,1,95]总负债3 p& D, \, V/ l4 x% l
[/td][td=1,1,95]
/ u0 ]9 P5 V" n' L; l" Z[/td][td=1,1,95]730000
' Y: y- g1 L; ?# ^1 | n" v4 Z[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产6 k& h c5 q1 Y, r4 [+ K( j2 `
[/td][td=1,1,95]& i" |9 c3 k4 H. P7 a+ y4 V
[/td][td=1,1,95]2240000/ f4 w8 k* a$ |, q' Y$ k
[/td][td=1,1,95]负债比率
. f( h8 v/ L1 u* Z# S[/td][td=1,1,95]
* q! s/ _0 v9 [: {' g4 M# A[/td][td=1,1,95]24.58%8 e" R6 L J+ Q! W9 a
5 T% ?8 J8 u' t% Y7 ^( b# a: d
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。; O) p3 [$ g( C0 _. ^ t
收支储备表0 V8 t h i; h2 V! _8 G
[table][tr][td=1,1,114]5 ]; n: X6 C% C" S- e# N
[/td][td=1,1,114]
) G2 i5 Z4 u5 [[/td][td=1,1,114]月
, L! U' g6 ]$ h& w5 S! v[/td][td=1,1,114]年单独给付) J- v% q5 z* |
[/td][td=1,1,114]整年总计# m* b- k5 n+ Y1 L$ y) Z
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
1 x3 y8 A0 V) @# V" r: |- k0 }[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
+ o3 ^/ M+ y5 q2 z# `[/td][td=1,1,114]18000
$ H3 S k. k0 s7 s[/td][td=1,1,114]
! ~/ Q, q4 w! f% ^; g( z" U) M) d' @[/td][td=1,1,114]216000
+ C, w# V; Q; e& p8 t[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
, O& B0 M( T; q% M7 B+ @[/td][td=1,1,114]租金收入
3 c& E; Y. _% Y( h- A+ P3 I[/td][td=1,1,114]0
+ c- w) O5 f" x6 h/ ?[/td][td=1,1,114]0
6 e: `5 ?. R8 T& Q$ z[/td][td=1,1,114]0" s9 H! `" g" l* h2 {" |# n
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
* N W6 O3 h3 w* M8 B[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
6 `) M. v4 |6 u3 o2 n[/td][td=1,1,114]6000
5 Q; ]2 [2 s2 R9 a$ V. S[/td][td=1,1,114]
& m( r2 |, I, H* j/ o[/td][td=1,1,114]72000* C X* m- Q+ z$ U
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]' b) z+ g$ A8 l) t. l
[/td][td=1,1,114]养车费用& N) z z# L- r8 @2 f
[/td][td=1,1,114]0 U: F# a; ~; ~: D; J; J
[/td][td=1,1,114]20000- |9 I* J% l$ x4 ^
[/td][td=1,1,114]20000
* \9 d/ F2 t" C8 U2 S. v2 ^- d% U[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
0 t& @7 G: V, l- s[/td][td=1,1,114]小计
4 v% z+ R& A4 h9 x! W[/td][td=1,1,114]60003 E" Y: o% c5 [0 m$ ]! {2 A3 ~
[/td][td=1,1,114]200008 O5 `7 v1 h* V
[/td][td=1,1,114]92000
' V( e6 t- A0 Y# @" N3 L[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出8 k8 m& A# q+ m! D5 k
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出: [/ p+ Z2 x7 r5 z
[/td][td=1,1,114]3500
! I% n% P6 K- c9 W[/td][td=1,1,114]
5 j6 k5 n5 @' ^. e" d[/td][td=1,1,114]42000
8 b( E j; O7 @9 v- u8 n6 L[/td][/tr][tr][td=1,1,114]# W0 m! i' ~+ K! O$ e
[/td][td=1,1,114]保费付出
% M3 P% \2 ~) ?/ k; F5 D$ h[/td][td=1,1,114]; _- ~8 m5 [9 n0 f
[/td][td=1,1,114]6600
, P! G/ j# T u" f, M. u; ?+ n[/td][td=1,1,114]66006 Z+ w5 U9 d: {: R6 V
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]4 c9 e7 ?1 w- L: @' z$ M+ k8 T
[/td][td=1,1,114]小计
' l p5 e/ B' [2 y[/td][td=1,1,114]3500
2 e! [7 v1 l5 {[/td][td=1,1,114]6600
0 g, V' `" T+ U- k$ N[/td][td=1,1,114]48600, q/ i5 Z" Y* i
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
0 p+ b2 W& q0 `[/td][td=1,1,114]
0 z1 }; ?, h! u* j[/td][td=1,1,114]18000% c q" x! P$ k0 F4 Y p! e* g
[/td][td=1,1,114]0+ V% ]. g& U$ _$ O2 r4 e/ N1 v
[/td][td=1,1,114]2160004 B) O! i9 Y# D- M! p6 j2 y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
' @% m' u# p# z8 |2 W/ R( Y[/td][td=1,1,114]
' z) A# A$ n: p3 m2 |) R3 M4 n& f[/td][td=1,1,114]9500
" E) ^2 y) q2 c6 ?0 b/ y, w[/td][td=1,1,114]26600
& n# v4 c3 t/ v# v' l0 t[/td][td=1,1,114]140600& |) {3 X: w: w
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
; z3 j$ M3 `( c5 J* U[/td][td=1,1,114]$ g7 d" l4 F" M6 M
[/td][td=1,1,114]8500
8 Z- F) d4 E1 N: A6 |; ^[/td][td=1,1,114]-26600" q6 l% k6 d1 X5 y% _
[/td][td=1,1,114]75400& I8 q) t" W2 A) d. Y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率. D( g' w$ V( @" K: y, J
[/td][td=1,1,114]35%
8 Z" s, n) ?0 J. ~! t( t6 t[/td][td=1,1,114]& S, I7 _" s8 v# g. L
[/td][td=1,1,114]收支平衡点
1 H/ y5 u' R3 q9 N[/td][td=1,1,114]14250
: R5 e h1 r M9 M4 z3 D* S- Z+ b, }* I, c3 |: y/ z1 \" \" r
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）# [* G+ L2 j+ X% X, x
+ i6 p2 d' N4 m根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
1 z6 ^4 N8 C0 Z& A现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。0 X) I7 w0 T3 w' \& e5 T
! [1 ?8 i( G- Q: o1 L5 L
家庭生命周期分析( {6 |! s. e) E2 D8 q
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。( [- o0 L0 c9 C3 g5 y. g
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发表于 2019-6-13 01:15:21