环境形貌3 G( g3 {6 n5 A& x, i
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。( a2 l, V( @/ I
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。, O: ?# L5 e$ D# J
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。+ X& @) ?: y6 [( X) `9 |7 u5 j" I9 _
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。: k3 E% P) |5 n* O7 f8 z
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。3 e% Q n0 F0 v" `% k/ A0 W( `
——————————————————————————————————
8 `1 x, `! O J9 z, g4 ] Q第一部门：家庭总体环境分析
( a" y9 S4 O( ?6 B; N' o家庭财务环境分析
# x& P- A, T; Z7 x$ b2 `# w/ r7 A( m资产负债表# }5 X+ M# V& y3 \8 z
[table][tr][td=1,1,95]运动资产
8 d! L2 k: x# H[/td][td=1,1,95]活期存款/现金4 h% q2 l0 y% v6 u: K e
[/td][td=1,1,95]未知; z& T" J& y [6 N6 W
[/td][td=1,1,95]消耗负债. d' d2 _5 h" f6 z; L) P+ M; m
[/td][td=1,1,95]
6 _+ c$ Y$ y2 @, H; ?[/td][td=1,1,95]未知
" M2 O4 e+ y4 Z[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产+ O* i. o4 |$ c- f: p
[/td][td=1,1,95]货币基金& M& O3 @& l: m) T
[/td][td=1,1,95]750000- t" {9 \0 ]- _) f3 q$ } K
[/td][td=1,5,95]投资负债* z6 E/ [4 A& }+ G1 ~# K
[/td][td=1,1,95]房产投资负债: B& P4 i8 g3 O- y
[/td][td=1,1,95]580000
" l- Q: R' [/ W- d[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
7 v2 r3 R" v+ B. V[/td][td=1,1,95]40000
: `6 I4 x: b/ H) W3 L8 C[/td][td=1,4,95]小计
7 ~$ k2 |" g1 y F0 {, ~2 R$ H. r[/td][td=1,4,95]580000
8 H- p3 w2 `( A5 B) ^! Z" n[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
2 r7 K1 M f! J0 l% O% b) }[/td][td=1,1,95]80000
5 G! m7 @8 Z& S& j[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产$ f" F! i8 i6 S2 L N0 I
[/td][td=1,1,95]8400002 c" Z/ ~9 m7 S' B/ B) O
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计! m2 F! ?) Y2 I, h2 M
[/td][td=1,1,95]17100001 O1 J0 H* n* R! n- P; g- ]
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产1 [+ U; E* ~$ a h6 k& V4 p
[/td][td=1,1,95]自用房产
$ O" P1 @3 y2 k- C) E3 b/ L0 P[/td][td=1,1,95]1060000$ V+ s' t8 B' }, l+ b$ C% g0 `3 \
[/td][td=1,3,95]自用负债
6 Q5 `, B2 s+ H' |7 A[/td][td=1,1,95]自用房产负债. O+ Z; N- j0 v% c% k
[/td][td=1,1,95]150000
, r5 [. L* l4 |& y; h( ?' W; w# N[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
" ]" D: i/ s! F# I, h/ @4 Z2 Z5 B[/td][td=1,1,95]200000
: X; t; Z% c! _ I- K[/td][td=1,2,95]小计- {( d; f. O% r9 m. P- D
[/td][td=1,2,95]150000
# y0 R$ X6 q2 E[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计( U# @' r" m4 c" e7 L
[/td][td=1,1,95]1260000
: v0 e( R/ x! }. L0 P7 G[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产: N6 m& K7 p: H) |
[/td][td=1,1,95]
2 n2 ?4 H x, D& k: I[/td][td=1,1,95]29700005 t. u6 d3 g- Y& R
[/td][td=1,1,95]总负债: O& d5 O& M9 Q9 p# n% p) d7 U
[/td][td=1,1,95]
5 ?1 |4 s' O! g[/td][td=1,1,95]7300002 T8 w6 j; h! x6 O* `+ d6 r, K% {
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产) C/ e3 m7 C3 ~3 n8 e6 n
[/td][td=1,1,95]
+ s. ~$ \+ v9 T0 Q! u[/td][td=1,1,95]2240000
' Z/ f- \& a0 Y( w[/td][td=1,1,95]负债比率+ a$ J5 K% a( w; ^' @) L
[/td][td=1,1,95], l9 w0 w! n N- t: M
[/td][td=1,1,95]24.58%4 I/ n! S7 t& {4 B' Y8 f
8 l6 ^! t* V" TPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
4 z" d2 z9 ]7 ~* t* ?! ?收支储备表& p3 a, a/ J4 P* L, E5 Y# G0 ?
[table][tr][td=1,1,114]
- d" h: @1 M$ Y' Z; ?( n$ ^[/td][td=1,1,114]
0 t3 I. S( `; i+ g[/td][td=1,1,114]月
0 n3 S' d( C! Y, d0 B[/td][td=1,1,114]年单独给付( x' \8 V+ F; l0 ^: |) N" Q
[/td][td=1,1,114]整年总计, {( C3 F ]+ Y! g1 n
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
) d, G. u9 E( O4 F- O& B4 d[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金. X/ x, n7 l4 H, f6 C7 A
[/td][td=1,1,114]18000' O" x" T; G& f1 t
[/td][td=1,1,114]
: Q: s, c4 F/ b) k- d E# j# d4 C[/td][td=1,1,114]216000, [9 u A: b3 {! J8 @
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入& T5 N% z% l) u7 S5 n9 r
[/td][td=1,1,114]租金收入+ I: @& p" h$ v8 M6 [9 v# F
[/td][td=1,1,114]0
: e$ }' N5 h5 ^% ?" F[/td][td=1,1,114]0
0 I" N9 P3 s" \ Z; o/ Y[/td][td=1,1,114]0& w* Y1 [' J9 ]) j, ~
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出1 y9 b% X$ Y# Z4 B* e n' Y7 i% F
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
8 j3 U. h, {9 a* R" S) n S; v[/td][td=1,1,114]6000# f3 m5 u+ a) h0 H
[/td][td=1,1,114]+ O1 O: P9 f( t; A) A! {, Z
[/td][td=1,1,114]72000# s5 c/ n' I6 f! y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]+ M4 m% _* k% ^" ^/ f0 g
[/td][td=1,1,114]养车费用
, [7 M [: K5 K% D" A. ^$ S[/td][td=1,1,114]
6 A! u H5 ^. x+ _ }[/td][td=1,1,114]20000% m& n$ m' V/ z* X4 h) w
[/td][td=1,1,114]20000
! w+ W- _$ [8 l8 o% J[/td][/tr][tr][td=1,1,114]) }/ {4 h& ]- w+ A, e3 T
[/td][td=1,1,114]小计. J" D- {/ N0 Z: `0 `0 O; m
[/td][td=1,1,114]6000/ p Y: l8 t* d5 s5 d& T
[/td][td=1,1,114]20000
! f" F U( ]! K5 t) m- q[/td][td=1,1,114]92000
3 q3 L, m3 W# d2 x, |- O$ {" U0 v[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
# S. ?- | A, L# `+ q[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
& s7 g% n4 O9 c4 `( q[/td][td=1,1,114]3500
% |3 H: `5 _+ N6 [[/td][td=1,1,114]
( j5 n: R( Z; D[/td][td=1,1,114]42000# x. \% X1 v, K# F$ j! ]6 g- x
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]2 N& o! g& z. \* N& u
[/td][td=1,1,114]保费付出
2 r! T, I: R N P4 Z2 V8 X( k[/td][td=1,1,114]6 Q S5 f3 i- O2 z. h- t" p$ s5 S f
[/td][td=1,1,114]6600 w R+ A; Q. ~5 @9 Y" [2 D
[/td][td=1,1,114]6600- w, q C( N/ t
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
, v( J# i$ H0 Q9 h3 P[/td][td=1,1,114]小计5 C; }1 x N) O2 z
[/td][td=1,1,114]35000 p* N1 w, q& ], i) }. c
[/td][td=1,1,114]6600( G4 m: C( u$ {& _3 r
[/td][td=1,1,114]48600
- m$ w4 \2 D! C5 @$ |' j1 ^; L8 w[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
Z' }7 y- W/ r; M9 d/ V[/td][td=1,1,114]
7 `8 b5 H: p3 n9 X) |* G* r* p' N[/td][td=1,1,114]18000: F: {$ I& F9 Q
[/td][td=1,1,114]0
/ T' F" H8 {* W* Q[/td][td=1,1,114]216000
/ V V2 x x* f0 m0 x[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
$ a; H# w( ]. H[/td][td=1,1,114]+ H9 }* G, V6 w: g& u0 }% m8 y
[/td][td=1,1,114]95005 m. u+ v7 c$ l6 F
[/td][td=1,1,114]26600
, o/ i( I1 k, Z[/td][td=1,1,114]140600. a: s, @; j# A+ w0 ~; w
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备& b8 n% {8 V8 O
[/td][td=1,1,114]+ B( n* @- }- B7 o/ H" B
[/td][td=1,1,114]8500& Y4 u, {" ^+ E. v# B: w
[/td][td=1,1,114]-266005 @& i0 k6 R3 B( b; i
[/td][td=1,1,114]75400
- f. }. p5 x! @. B[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
& S- r! C4 i' n2 ]# W8 b3 }" H[/td][td=1,1,114]35%& r* E1 e/ L8 e9 S5 |
[/td][td=1,1,114]7 W o5 Q. t" R! I
[/td][td=1,1,114]收支平衡点, l. |; {6 e% s1 |2 C4 O$ C( e
[/td][td=1,1,114]14250* ~1 Q$ D/ ?+ D
, B. G1 @, L% G8 b! ?PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）! u7 o3 l! j4 N) d
1 U" _1 F. H9 d" N2 P根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。! O5 v. P; D6 _4 q @
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
/ e' h! C: P" w$ G+ s8 n
( [2 `( {0 s0 M7 Q c. {家庭生命周期分析* P2 T% ^. V& F/ B
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。2 Y9 W5 N1 j2 F
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发表于 2019-6-13 01:15:21