环境形貌
8 U: a6 Y" V8 q3 B# T. _周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
9 a# n% h/ r) o) j) y* G周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。; i) f/ o0 i7 n8 X+ \7 a8 n
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
- L/ G8 e+ R5 S' D7 w* l老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。7 ^* a( T6 g1 t" V8 l5 i* ?
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。8 v9 |7 R$ `) Z$ q+ x) H( q" X2 i
——————————————————————————————————; v, A4 h/ H- {9 i
第一部门：家庭总体环境分析! c+ i8 y3 d1 U) O+ o
家庭财务环境分析
( c& h7 e$ e) M K+ @资产负债表
# Q; R5 J( @, }[table][tr][td=1,1,95]运动资产* H* C7 I4 Q z4 a' D# I
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金6 u$ `5 I( ?7 G+ o. x4 F2 k
[/td][td=1,1,95]未知! k. Y, Y" b" ^; L- e/ F( [7 m# W* F
[/td][td=1,1,95]消耗负债 P# o9 h, `. j. j% b, z1 f- }
[/td][td=1,1,95]
7 U" j: @9 I& I[/td][td=1,1,95]未知
6 K5 V; M3 T0 |[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
1 ?4 U; G, ?8 u6 W& P[/td][td=1,1,95]货币基金
( ~# C7 E Q) i; o[/td][td=1,1,95]750000
* c- A) _1 o8 c) p8 R[/td][td=1,5,95]投资负债
( g, I. G& h. ?& L. a[/td][td=1,1,95]房产投资负债$ X) \( G7 A1 x7 n- h
[/td][td=1,1,95]580000% k" b/ t. b1 x9 S
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金$ j5 I4 O+ }2 E
[/td][td=1,1,95]40000
2 m1 c0 H! |5 D6 i[/td][td=1,4,95]小计! X# J# }* e6 g5 H% v8 b
[/td][td=1,4,95]580000/ |/ u0 w+ z& O3 |2 \" ~5 r
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
9 O# F- E3 `" Y8 F[/td][td=1,1,95]80000& Y% q. u1 E- z
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
) J0 T! q/ R0 `- E6 [[/td][td=1,1,95]840000
/ T8 d6 v+ T0 B# s# P[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计, k* `# q+ T# X( n. C: N
[/td][td=1,1,95]1710000
# E# h7 Y) q* D[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产) R9 a# V9 Q; K! }- J
[/td][td=1,1,95]自用房产
& [& q2 w+ G$ J$ z$ B |5 b[/td][td=1,1,95]1060000" p0 F" J1 t4 @0 y4 d
[/td][td=1,3,95]自用负债
0 h8 R% X" i# ^0 Q8 a, p j[/td][td=1,1,95]自用房产负债7 z0 r, @( M. y( p; N8 W8 b/ v
[/td][td=1,1,95]150000
F. f& G7 y8 J9 S! P& S. n5 l7 O[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
* w# m( f6 o1 ~ U( x: x[/td][td=1,1,95]2000005 |3 D3 C. a# n* A5 k; h, `9 j
[/td][td=1,2,95]小计+ ~$ i3 g$ c: i2 g6 C J
[/td][td=1,2,95]150000
8 }0 ~& P. l' ]0 p9 M[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
: \; l& c3 E( P3 u% r0 ]1 j* r; ^1 G! r[/td][td=1,1,95]1260000
, h7 {/ `2 E6 l[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产! A. a, S2 _# v$ E& U4 S( |
[/td][td=1,1,95]
; c& L, ?5 y0 Z% x+ i7 w- c- Z[/td][td=1,1,95]2970000' |; w) c4 B2 W- l
[/td][td=1,1,95]总负债
. j9 a% T! h; }! D3 _: X3 f[/td][td=1,1,95]
! S, A/ u1 G1 T8 Y+ Z4 \[/td][td=1,1,95]730000
/ a. `( x1 M2 J( n) E- V[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
8 b$ I) |: S' z8 {8 U[/td][td=1,1,95]
9 X: f9 L" l7 `# Q$ l, v[/td][td=1,1,95]22400004 q) d. ?0 U- v
[/td][td=1,1,95]负债比率
4 _! d, q. R$ W: i- i; q[/td][td=1,1,95]
- C4 ~3 D5 F2 }; P[/td][td=1,1,95]24.58%1 V4 D. q; b7 V$ D ]
4 X. q$ `2 K! k
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。. X# J6 Y6 Y/ b- R. z- j
收支储备表" a2 I: P1 D0 n: K
[table][tr][td=1,1,114]& S# @* d8 P W( }" O$ O
[/td][td=1,1,114]/ S8 }$ i ?2 T
[/td][td=1,1,114]月# V$ ~9 [2 Y! o: B) q1 B" L
[/td][td=1,1,114]年单独给付
4 j+ j2 \8 Y+ I+ X[/td][td=1,1,114]整年总计
( `- N3 b3 ^6 t" V, Z[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入+ `: G; d8 r# B5 l8 k( i6 r) ^8 [1 R
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
7 y& T- |4 i/ B1 t[/td][td=1,1,114]18000
1 l& [3 w7 I, v! _[/td][td=1,1,114]
]( v g6 F8 y) P2 A[/td][td=1,1,114]216000
# g7 K5 i4 p* V' _5 s4 f: ?* A1 f[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
* ^% m, r7 P9 N+ M: f2 \! k; }7 y[/td][td=1,1,114]租金收入
7 O1 j& g; k! P1 h& C7 V/ [3 w; I[/td][td=1,1,114]0- c" R+ g5 k+ H9 z* u# [% D
[/td][td=1,1,114]00 `' Z: x- u% S. e7 U. a
[/td][td=1,1,114]07 `+ U3 H1 g* U d6 v# m
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出! i; i8 [5 U0 d$ Q" j4 |4 F
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
$ I* `! k: G7 y* o[/td][td=1,1,114]6000) J2 R7 |- C9 Y
[/td][td=1,1,114]/ u! r3 @" m' g3 Y8 p
[/td][td=1,1,114]72000
0 @) o! C3 u6 M. M[/td][/tr][tr][td=1,1,114]/ K6 _6 Z7 P0 Q4 A7 h
[/td][td=1,1,114]养车费用9 N/ x; s; {. K X% @2 D
[/td][td=1,1,114]
: a* X$ B: M, A! _[/td][td=1,1,114]20000- W+ I3 d9 p j6 X& C( Z, Y
[/td][td=1,1,114]20000
5 u. n. h4 S% E! m3 @[/td][/tr][tr][td=1,1,114]1 i' M2 [0 J+ g; W! v
[/td][td=1,1,114]小计
7 [1 Y F1 A8 x2 E4 {[/td][td=1,1,114]6000
5 s( ]6 D+ F2 a$ E[/td][td=1,1,114]20000
6 i1 d7 ]) Z0 K[/td][td=1,1,114]92000, Q2 E/ w: U- I% _) h3 n) W
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
) U( [9 `* P7 Q, D0 \/ b[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
3 w2 u7 w. ?1 \8 _& E[/td][td=1,1,114]3500
; a/ v. a8 ]' P8 E! p; N[/td][td=1,1,114]+ o+ k" M' @' H0 \. N$ F1 O
[/td][td=1,1,114]420007 R3 h8 ^; J6 I2 c
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
) e. Z) L' f+ m8 o1 w- U& _[/td][td=1,1,114]保费付出
% L* q& f. N0 X# x[/td][td=1,1,114]
3 U& A' q3 S% v2 _: i* ~/ X[/td][td=1,1,114]6600' x) ~" t: L; @( O6 y" e" K g
[/td][td=1,1,114]6600" I% T/ k' Z4 N5 E$ U
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
8 k) _6 _% I3 l1 N1 `/ P- J[/td][td=1,1,114]小计( d0 X B8 e0 m1 M
[/td][td=1,1,114]3500
$ F, Z$ d a' m. R: {6 o- C[/td][td=1,1,114]6600; j, a( u' b; \8 j0 b
[/td][td=1,1,114]486009 O# [7 Z; u! E$ R* n, k* C- U. e
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
5 P! x, Y8 _, H# [[/td][td=1,1,114]
4 Z" P% U8 g: [8 z[/td][td=1,1,114]18000
9 A" s# o+ e' }8 s[/td][td=1,1,114]0# g! }$ c1 \2 Q: ?
[/td][td=1,1,114]216000
5 ~! I, h# q- V, j2 e$ y1 Y[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出3 h( q9 R$ ~8 B8 Y. A5 M2 v
[/td][td=1,1,114]
6 @" R) h* _' U' f8 A2 Z[/td][td=1,1,114]9500$ P8 O: n1 q+ O# P
[/td][td=1,1,114]26600 I2 v# @" ?, K2 X# U
[/td][td=1,1,114]140600
7 M, i9 K. p3 S& n6 |[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备- A1 Q& I- X/ O j
[/td][td=1,1,114]
& C, y; z) o$ l: ~6 @& P. R[/td][td=1,1,114]8500) { D+ K% J: x' p( \6 [" F
[/td][td=1,1,114]-26600( I1 Q) B" Z" c, B1 E: d W2 T- ]3 a
[/td][td=1,1,114]75400. E1 o4 s. [: {5 S8 D% r% g
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
8 g+ ]& A" R# I, r! |* C* h[/td][td=1,1,114]35%# ? G/ R( X% V/ t6 M' V
[/td][td=1,1,114]( m" M# j5 G6 Y# s }
[/td][td=1,1,114]收支平衡点2 F$ X% |3 K6 W1 `7 y. c
[/td][td=1,1,114]14250! E% R/ A$ ]9 {; S/ a! z$ e" t
6 P3 @/ s8 ~# _2 G# bPS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）7 z, n% ?5 U* J G
$ D) E8 [9 W9 {+ G9 {% q
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
: R) S) d* M, z) y; z现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
: |) _5 e8 e2 ]8 M% N
% o% H4 `7 R% k3 w家庭生命周期分析; [1 Z) t+ y2 v- M' P* ~
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21