环境形貌* R: ` |5 X: q, ~1 g3 C' P# T S
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
3 ~# H @$ E8 t0 @周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。6 R, t4 I/ x9 L5 l6 u7 u
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。, ?( b8 g( Y6 U5 Y. S
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。$ i7 ?- E, \+ T7 r. U
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。. a3 o# v7 e9 n" i+ X
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+ ?: p; q8 \: W9 \4 B$ \第一部门：家庭总体环境分析
+ [+ V: K5 K. g( N家庭财务环境分析! Y/ ^& q2 t/ t2 q8 P- y
资产负债表
7 Q8 p s+ z: w+ ^ V+ A7 k, f[table][tr][td=1,1,95]运动资产
: q+ E* h Q* }! k[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
/ j; K$ g! V% \# ^# s* ~[/td][td=1,1,95]未知5 K3 _9 C% P- F
[/td][td=1,1,95]消耗负债1 P* E8 ^6 m0 H2 N4 o. b$ @& h8 S
[/td][td=1,1,95]6 o% G% `$ l$ C' X
[/td][td=1,1,95]未知
0 m) c: K0 [/ f[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
# `6 e$ n; N, `1 b[/td][td=1,1,95]货币基金" ]% A$ o. |/ `. D/ U$ ]: h. p X( B
[/td][td=1,1,95]750000
' b7 Y3 [% k. W+ W% B$ L2 I; @[/td][td=1,5,95]投资负债
- K- E" Z/ Q) g% ~5 D[/td][td=1,1,95]房产投资负债
" n5 Z0 P8 N4 y0 m2 R[/td][td=1,1,95]580000
0 s+ o0 B( i5 g+ z[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
+ I" m+ h9 g# Z2 K h k) i[/td][td=1,1,95]40000+ a) g9 ? [5 r" G) `) I
[/td][td=1,4,95]小计
6 V% O- |7 S6 a# E[/td][td=1,4,95]5800004 V" [( U; y' P1 m- Y$ A8 X
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票& Y* G3 {0 G0 h* h. H- w$ X
[/td][td=1,1,95]80000
( z+ N& L( [/ k, z* l7 T" H+ C[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
6 [7 k; w6 B( ]& a[/td][td=1,1,95]840000+ J5 g0 J, Q3 _3 Y. ?/ i4 w* L+ ~ d
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计 o' R& O% d+ k- B+ z1 K# {0 m5 g" T2 N
[/td][td=1,1,95]1710000
, R3 w; T# C3 O' W0 o# S[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
' N1 [9 E W0 I7 w& N3 T1 Y$ u[/td][td=1,1,95]自用房产6 j; v1 s/ U8 M. c* n6 V
[/td][td=1,1,95]10600005 o! i' o ]. W+ ?" V1 w
[/td][td=1,3,95]自用负债
" n$ G6 q- S6 }! h1 q/ u3 ~[/td][td=1,1,95]自用房产负债; p, J7 a* w! [3 p
[/td][td=1,1,95]150000
' U' K0 y" |9 Y$ ^[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车2 R8 H' S6 [5 \
[/td][td=1,1,95]200000& x( n4 I+ f+ k. W. T- u
[/td][td=1,2,95]小计
$ v: P# Z$ ^- q) o8 n6 m& D0 U[/td][td=1,2,95]150000
7 ^/ o T- j" G1 s, l# R[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计6 \. w+ t" m. N% R+ P6 M
[/td][td=1,1,95]1260000
0 l! B/ j( z# E, W' u[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
& W5 H8 D0 I+ G[/td][td=1,1,95]% S; n* h+ s6 d) Y [
[/td][td=1,1,95]2970000$ a: p5 V7 c6 s: N
[/td][td=1,1,95]总负债1 O5 T2 Y( x- c- d7 [, M
[/td][td=1,1,95]
4 Z% n2 y+ y. b[/td][td=1,1,95]730000
% g/ U+ `& o. q" K3 r4 h E[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产0 Q y( Z9 {1 c* b! {3 o
[/td][td=1,1,95]
8 {8 D1 V- y. H4 c4 O[/td][td=1,1,95]2240000
L0 {9 j* S; [& ~/ E( K3 `[/td][td=1,1,95]负债比率
6 K/ { Z R- A8 d[/td][td=1,1,95]
: D$ P$ H3 D2 D! x( r- J0 C[/td][td=1,1,95]24.58%, u% p" L+ a" ?
7 k, [% N P3 D, Y& u( i: ^PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。1 c8 ~8 I9 a# z2 W, o/ t
收支储备表
7 Z: y( p" W6 {5 ~/ Q3 _[table][tr][td=1,1,114]* k. V; F$ p _. f
[/td][td=1,1,114]
0 Q/ L$ s1 R6 a( j[/td][td=1,1,114]月1 s# M# _) r5 |, u' C- Q2 z
[/td][td=1,1,114]年单独给付# l8 L" A, [# F4 b
[/td][td=1,1,114]整年总计/ y6 ^" R/ Y! Q. q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入: W" L+ F a; G2 _& g- d8 X
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
; m6 X3 v5 l4 C j; h6 l" _5 U+ t[/td][td=1,1,114]18000
8 y2 L% T) [7 D4 y) _[/td][td=1,1,114]! S, Y! J: q6 @2 t& P2 T
[/td][td=1,1,114]216000) g% T, W+ T, P0 s1 S; D
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入4 ?& T+ }. v. z5 @' O2 I
[/td][td=1,1,114]租金收入. \, W* G& X1 {2 w) W
[/td][td=1,1,114]0
0 w. ]: R# ]' |- O: B. _ [[/td][td=1,1,114]03 e+ M4 ]4 C6 t& o8 r9 d' f
[/td][td=1,1,114]0" u+ ]% l6 m* T, [' ]# s
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出' |: ^# x; w3 e7 a6 N" j
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支8 O7 `$ X/ |1 o% c4 z7 T! F, l, G+ |
[/td][td=1,1,114]6000
5 f$ y4 R/ z/ A) [- ]% W[/td][td=1,1,114]
" w, c+ G" S) h% P[/td][td=1,1,114]720001 ] [. G, B2 Q8 O+ T5 j. w- y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
+ F0 Q' ?0 e9 f- ^[/td][td=1,1,114]养车费用
, l8 ~6 [0 G2 l[/td][td=1,1,114]
' b: }7 a2 e' {/ r" Q/ \& `2 U[/td][td=1,1,114]20000% G% W& K4 J( N, ?- w( S$ h3 J
[/td][td=1,1,114]20000
" T% n7 g4 L3 d* C* Q3 M[/td][/tr][tr][td=1,1,114]7 P7 g8 ~2 P1 k+ ^
[/td][td=1,1,114]小计
) @( f. P, V' W- _7 I[/td][td=1,1,114]6000. F! p4 X- p3 @2 }( T6 [5 g! j9 Z
[/td][td=1,1,114]20000 w" `5 j1 Z3 n5 ?) R4 ~
[/td][td=1,1,114]92000
( E; O/ Q' p: r2 @2 ?4 T[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出 B+ G! h* x$ B
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出 W. }: I+ v. c
[/td][td=1,1,114]35001 S$ Z/ d' D% |
[/td][td=1,1,114] G9 H' ?8 f( h" \7 a/ u
[/td][td=1,1,114]42000" D% R' F& I- ~
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]" d( }, D* Q2 {- y9 K2 S
[/td][td=1,1,114]保费付出$ ?" t5 C" O5 P6 x: V
[/td][td=1,1,114]
r) ?, A7 g) B7 S2 y: V[/td][td=1,1,114]66001 \5 w" g2 r( k2 b4 w
[/td][td=1,1,114]6600
2 O& c6 r4 m- |1 {& [& ~! v[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
4 q& }3 y" m, g1 E[/td][td=1,1,114]小计
$ R0 L5 O* y7 W: v[/td][td=1,1,114]35008 m1 |" P6 L! Q- b/ `" o
[/td][td=1,1,114]6600
" h; m3 z# y) V% S, u[/td][td=1,1,114]48600
( \ l, O+ D) U[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入3 F5 p s" y. w/ Q, \) i" j
[/td][td=1,1,114]
- F+ h$ b! x4 g[/td][td=1,1,114]18000" b1 Y) `; n3 i4 T1 k* E# t8 n" F
[/td][td=1,1,114]0: L' f. K( n! G0 O
[/td][td=1,1,114]216000) Y1 k7 w" ^0 \+ c A/ d8 k
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
/ V' W7 t) V$ u8 z( t& T3 m[/td][td=1,1,114]" ?5 l, D' {' B d; e& M2 |) B; \
[/td][td=1,1,114]9500
0 x' Z W! ~8 v) e8 D7 k[/td][td=1,1,114]26600
# K9 M6 m0 Z5 }% Q, X[/td][td=1,1,114]140600) I" n8 p9 f4 ^5 ^2 C( K7 a8 y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
( `0 N8 x2 h8 u: [% {[/td][td=1,1,114]; q0 w0 {+ |3 Q0 E3 R
[/td][td=1,1,114]8500
! x3 X" ^0 C8 u3 J$ V B, y0 k4 H[/td][td=1,1,114]-26600) F$ T c8 s2 P' [2 p. K
[/td][td=1,1,114]75400
: V# I0 M; F, B6 D$ @ D[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
( I! W0 p5 F' q$ d! Z[/td][td=1,1,114]35%- h1 Y% m$ W/ S( G" U! ~
[/td][td=1,1,114]
* F; ^5 a3 G5 `; o; w) p[/td][td=1,1,114]收支平衡点
m2 t0 {& t' J8 O( x5 j[/td][td=1,1,114]14250
+ R5 D9 }) V+ E/ E& q* d! m$ F' i( @5 R2 S- e, K- z
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）& Q9 b% L8 [9 F: `3 f
: y) e# o: v0 a8 D0 X! r4 v
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。8 R5 z. P2 G( ^8 U
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
" `8 y, u. A3 p! O$ \+ |' g! O" O( E, E5 e1 a; y+ ~0 C
家庭生命周期分析
; T# G; U1 u& m周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。2 U- a0 \) C$ E- U5 Q; q5 \
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发表于 2019-6-13 01:15:21