环境形貌% {1 k: T% n3 L! @) c: T
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。. M) [# ]/ C% n% j
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
7 U0 q, f3 @6 g6 q; k两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
1 P/ j1 j _& ]0 f& ]老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。2 T+ D7 {( u, |7 O/ y
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。7 K3 w7 r" Z+ F0 u4 G- L
——————————————————————————————————$ b% f7 h1 E c# u& T$ V
第一部门：家庭总体环境分析
. ~5 w) N5 E: U$ ?2 [# ?家庭财务环境分析: Q% Q: e& d0 O/ a6 g6 ]2 `5 @6 `
资产负债表% `4 R# b" ~( T8 T, B2 @
[table][tr][td=1,1,95]运动资产# d/ `- x4 J& D. ~' ~- ^
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
3 |' k1 }6 J' J. |) R$ u2 D[/td][td=1,1,95]未知! ]6 M# m+ C! n
[/td][td=1,1,95]消耗负债" X k# Z2 S6 d
[/td][td=1,1,95]) f7 I8 ~8 g0 u* ]
[/td][td=1,1,95]未知
" p5 v: u! I' {) k5 e4 z[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产# L* _+ j" d' \2 b8 {, E
[/td][td=1,1,95]货币基金
8 n a. F7 {$ ~, l9 x; T[/td][td=1,1,95]750000: ~$ z# C- i1 H) C8 K b% ^, M1 {, E
[/td][td=1,5,95]投资负债
! L8 q6 @" J" c' A4 t& p+ L5 Q[/td][td=1,1,95]房产投资负债' k h7 }6 V3 G4 E( L0 k; {
[/td][td=1,1,95]580000
1 `+ V% l' y% i/ P' [0 Y[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金5 f% m" D6 G+ P+ ] J
[/td][td=1,1,95]40000; s" Y- F( f4 \. P; V- l9 W7 k5 n
[/td][td=1,4,95]小计
3 A: Q0 S$ U, _% `% i# [7 R[/td][td=1,4,95]5800001 N( c+ S. A# g* Z
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票$ V1 B, L+ L7 E( U; p) l3 Y, G2 ^! s
[/td][td=1,1,95]80000
- p' s: ~9 {' e5 {5 G& ]: T[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
- T$ a* p4 A& ?. r5 e# X* T[/td][td=1,1,95]840000' b/ ^3 }8 l/ B* P; v% D# C* i0 c
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
# }; c6 y) F% w* ?. R! X) [[/td][td=1,1,95]1710000
5 p. @" W$ z, e6 S[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产2 P( Z* L; c6 b
[/td][td=1,1,95]自用房产
l' ], m8 e9 k! V7 T, n[/td][td=1,1,95]1060000# P( }/ U3 ]* t. [+ U2 I; m
[/td][td=1,3,95]自用负债
2 Z7 {, U5 z% ?6 w Q[/td][td=1,1,95]自用房产负债
, c5 \6 m- |- ]! u. q, @6 ]# u. F[/td][td=1,1,95]150000
2 d, J E- i5 w/ F. I& T0 i0 r[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车5 [9 k7 r* @# Z: {7 W
[/td][td=1,1,95]200000# h& g9 x5 U+ q1 O
[/td][td=1,2,95]小计, R h D$ i" H. q9 l+ a, `( d$ o8 @
[/td][td=1,2,95]150000- u4 z1 n( Q* ^+ \1 C8 G" y- g
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
+ m! X3 R& r8 u( O; q/ q[/td][td=1,1,95]1260000
/ l6 w) I0 S+ n8 v' |; k- P) Q[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产$ d- Y2 Q0 p- U. R+ o
[/td][td=1,1,95]
! E7 t9 w) J7 f' l0 Z[/td][td=1,1,95]2970000
- i4 Y+ x! | D# A% Y[/td][td=1,1,95]总负债
3 i$ B2 H! n0 A0 |5 b: r5 m; P9 P$ v. @[/td][td=1,1,95]
2 e6 X1 k+ j- F F[/td][td=1,1,95]730000; Q5 }- t1 `0 ~/ b* ?
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产 i9 T0 d% K8 q5 |' d
[/td][td=1,1,95]
7 j9 }4 I O1 `' h[/td][td=1,1,95]22400005 ~1 U/ W3 J5 ]4 F c$ F
[/td][td=1,1,95]负债比率
' H8 o% `3 a) m: H- z& h1 E3 G1 v[/td][td=1,1,95]
7 }- v' s; o# c0 b+ Z. O& D6 @[/td][td=1,1,95]24.58%& V. P1 Z) S* N/ G/ e1 d6 H
- C" c4 G; E/ H* s- f
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。: _9 U) d, H# l2 l* T% y
收支储备表9 ]) t5 s& e; v; B$ `* _( T6 r
[table][tr][td=1,1,114]2 F7 z' |- p& I5 h: V' m
[/td][td=1,1,114]
6 t2 H7 p/ _) H- P1 [( @% [[/td][td=1,1,114]月
9 y' e3 z( J; D4 j o[/td][td=1,1,114]年单独给付
; A% v: E; K: l, l N[/td][td=1,1,114]整年总计
( f% ?( H& h0 j[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
& ~% P2 v$ |; z' W* _, \' F[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金4 D7 `# ^0 E+ v7 z6 U
[/td][td=1,1,114]18000- e6 K9 d* R$ y7 [( ]1 m6 c
[/td][td=1,1,114]: ?% b( S2 B) d3 V
[/td][td=1,1,114]216000! ?$ o5 |# Q. Z% p/ E- g
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
, z- m4 C2 ^- q% c/ O[/td][td=1,1,114]租金收入% X+ z# Q/ m6 \/ t; V& u o/ w
[/td][td=1,1,114]0- t# E) k8 b4 R6 W8 t
[/td][td=1,1,114]03 G9 C% ]' b, G h& X/ h
[/td][td=1,1,114]0
! j7 O% K$ w: P0 M/ B[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
/ s7 p8 I$ ]* L[/td][td=1,1,114]家庭固定开支! F$ R/ c5 ^! ~
[/td][td=1,1,114]60006 \) y/ d# X1 t/ J
[/td][td=1,1,114]
! o& _. `# J: q' p3 f& X$ C[/td][td=1,1,114]72000
# R' ~6 m# ?* T) r N# ^[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
0 @1 ^, U: \9 }[/td][td=1,1,114]养车费用* L: |/ k; |6 o# [
[/td][td=1,1,114]- y- [ Y3 g0 e7 w
[/td][td=1,1,114]20000
/ C& K3 k( ]8 ?- b9 b[/td][td=1,1,114]20000' G: J* Q1 ]! X' Q- I; H4 K
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
$ a8 G. C! P8 c0 r, ?[/td][td=1,1,114]小计
1 e7 m3 w) M6 `* u[/td][td=1,1,114]6000* k6 T. @) w' Z. G( a
[/td][td=1,1,114]20000
) b3 K9 h9 w; [/ f1 a4 M9 [[/td][td=1,1,114]92000, a# d7 m( T/ V- p7 T9 Z3 ?
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出4 R* i/ q( L( q+ u( b/ r2 G/ Q' M
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出5 u- |( _. ]3 P* q0 W# b
[/td][td=1,1,114]3500& p: L) [" D( U, V, d j
[/td][td=1,1,114]
# K. l% S- P+ {% X: f4 ?[/td][td=1,1,114]42000% b! D' j4 n' f" o3 h. }
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]7 A8 C: b1 E h$ C0 _
[/td][td=1,1,114]保费付出2 m" y/ O* H1 k3 K
[/td][td=1,1,114]! x0 D" D; k& V* i0 e, }7 U7 ~4 S
[/td][td=1,1,114]6600
% z2 M9 P! u$ `, {; @) E[/td][td=1,1,114]6600
|* C( [4 e1 g. C2 t[/td][/tr][tr][td=1,1,114]+ r, r G7 k6 F2 e, A" r9 A
[/td][td=1,1,114]小计
% x/ B9 g7 }4 i9 p: K[/td][td=1,1,114]3500
8 A ] J8 c" k[/td][td=1,1,114]6600
- C% J/ s$ x0 R# A8 z[/td][td=1,1,114]48600
; m- V: ?1 X+ {1 f4 `[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
& Z% G5 Y0 @% l0 H[/td][td=1,1,114]* E/ l- ^5 E& M7 D3 j
[/td][td=1,1,114]18000
7 f1 _3 A: t- W. A+ i o1 W[/td][td=1,1,114]0$ ~) I2 q! j. G7 F
[/td][td=1,1,114]216000) C7 Q' \ }# Z" s0 r1 i6 ?3 R. }
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出' X. E8 \$ R: H
[/td][td=1,1,114]
9 P& h) e" r, a. z+ | O[/td][td=1,1,114]9500
8 I5 P& i' u9 T$ Y2 I2 P/ {, X[/td][td=1,1,114]26600# j: @: U9 p$ V l
[/td][td=1,1,114]1406008 l n# H- C4 ^+ D9 I `& W$ \! Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备" u/ a1 a% {0 ^8 W- k7 w
[/td][td=1,1,114]
2 p0 A" ^: f9 D' f( l[/td][td=1,1,114]8500+ g8 w" [* k' r$ Y' m
[/td][td=1,1,114]-266001 m/ d) m6 j" }
[/td][td=1,1,114]75400 y! a+ \) K6 | ~
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
5 I3 d5 ~3 L ^[/td][td=1,1,114]35%& m7 |: j3 F. P/ K$ _- \! O; W
[/td][td=1,1,114]
& n& g) A" b% X, |, J[/td][td=1,1,114]收支平衡点' o2 }" D2 w9 n; _( {2 P
[/td][td=1,1,114]142501 p6 i# b4 t. N! i9 r' }
1 c# y: ?2 y3 GPS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）( E$ L/ |+ q9 U- d7 K' p j
: D6 S9 ^, e) | h9 R3 h4 g
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。! }1 p$ }& J& F
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
. y* t6 C! _" Z0 v7 B! w6 C" N! y; f( t* [5 y
家庭生命周期分析- ^1 h+ g( ?1 K6 v- P# B2 l
周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21