环境形貌
$ g4 t Z0 S, a3 v周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。; Y% F8 r* `3 V1 p3 d6 [3 Q/ ~
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。! d& G, Z# S) r8 I1 {% f6 Q
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
' N0 X$ z6 K3 f# j老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
4 i( G4 |9 y& L5 r( N4 H! q( {周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
! {" o* m3 t! D z9 @8 ?# |——————————————————————————————————
' W1 Z1 H+ g- W; ^. \& I$ j- [9 P第一部门：家庭总体环境分析( _: J |6 R5 r6 m, U
家庭财务环境分析
! w6 Y6 t$ n: m% t$ P/ m资产负债表
# h$ f* z7 f" R# ~8 _3 {[table][tr][td=1,1,95]运动资产
# X8 G9 o- k: N( P[/td][td=1,1,95]活期存款/现金' W5 c- T6 p/ J
[/td][td=1,1,95]未知
( F, l- a; V1 M- e- w[/td][td=1,1,95]消耗负债
9 M1 S& w! T3 |& u2 i[/td][td=1,1,95]
3 S7 x. I0 R5 h+ t- Q G[/td][td=1,1,95]未知) `( A4 F6 D8 u+ ]$ o, T* U7 i4 x0 _5 p
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产! T3 g: s% H$ N- [; U) i& r
[/td][td=1,1,95]货币基金: N+ B) X( `* C' E$ A
[/td][td=1,1,95]7500003 \+ `$ L+ z4 V* e; k# i+ B4 e$ b# Y) ]
[/td][td=1,5,95]投资负债
* i3 t z- G% _2 ?$ t( Q7 Y5 \0 }, v[/td][td=1,1,95]房产投资负债& S# P) |5 e6 {, o8 V( b% j0 w
[/td][td=1,1,95]580000: R% W. A ?+ b C9 N. ]; J' M4 s: i
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金# {1 X8 }5 T6 B0 ^7 b
[/td][td=1,1,95]40000
. C- f; J8 S& P6 s. e- K3 `[/td][td=1,4,95]小计
6 v8 z( E% ~1 a[/td][td=1,4,95]580000
9 b/ i7 R( H, p6 W$ L[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票$ S9 p" b# N. |8 B" L2 t1 u. k4 \( Q
[/td][td=1,1,95]80000
- ~) A+ `4 u. \. b2 {. }3 H0 [; P3 y[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产 J5 }2 n o% C% ]; C
[/td][td=1,1,95]840000
+ K# d- ^6 }/ w, D2 N% b: t2 C[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
4 k; s# r9 E+ s[/td][td=1,1,95]1710000
& ^" ^; d8 R( D[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
" ], z* b. w: e! D, I% N. K# Y[/td][td=1,1,95]自用房产: x3 P8 F* }6 {- @7 C
[/td][td=1,1,95]1060000
6 G7 d% O' j& g. x[/td][td=1,3,95]自用负债
9 U. k$ T4 C+ {/ A4 |[/td][td=1,1,95]自用房产负债
2 k7 e3 a5 G ?) W[/td][td=1,1,95]150000' g2 p y- P) L6 B+ o/ S
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车
4 E0 `( m! {. _' x! x[/td][td=1,1,95]2000009 F! [( U! q0 C" v& w
[/td][td=1,2,95]小计
& ^- [) c/ H+ M9 U! }[/td][td=1,2,95]150000$ {5 J# J! s/ W1 i- Y7 o5 n
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
" y7 K) M0 S; ~- ~* y) Q! q7 b[/td][td=1,1,95]1260000 }$ e& v3 U, T, X o- V
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产. \+ c1 z: d. Y2 X, \& }
[/td][td=1,1,95] d$ w4 [" [& a& _8 {# n" K- ~: }7 B
[/td][td=1,1,95]2970000
/ A( R/ C% `- l9 E+ {[/td][td=1,1,95]总负债
! J' Y0 }2 a6 x# A0 X) P[/td][td=1,1,95]5 D- ~- i0 _8 }
[/td][td=1,1,95]7300004 E( N' n7 D9 U; G. }! }( G
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产7 V0 X( Z/ l D D, B7 c
[/td][td=1,1,95]
6 z6 t- T; c. \$ ?+ p[/td][td=1,1,95]2240000
8 m" }2 G; _2 R' x( L! m1 e, y9 I+ V[/td][td=1,1,95]负债比率
1 n4 [8 T6 ?3 Y3 P5 u[/td][td=1,1,95]
$ [; v1 C, F9 w. j* J[/td][td=1,1,95]24.58%4 ?# T# i; E1 Y( m% q1 D
; o0 W8 p' a) K5 E$ F( HPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。6 f% z* b, ?5 o3 G* o
收支储备表
! s* W& D3 j& }. T. s% L[table][tr][td=1,1,114]4 [$ q& W9 `* _9 \1 D2 ~, T
[/td][td=1,1,114]) ~ j- {* b/ K" B7 c' F5 j
[/td][td=1,1,114]月; q. X3 ]9 J# s) W; V) K
[/td][td=1,1,114]年单独给付
3 U2 D, j, }. P/ A, B8 F[/td][td=1,1,114]整年总计
/ l. f2 E" b* b% g[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入0 Z9 _3 |3 ?/ m
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
3 H7 c2 f E6 j U) {1 h3 B: C7 v[/td][td=1,1,114]18000
9 u }+ o7 [7 C- P# l) L[/td][td=1,1,114]! s+ h; }0 i5 r- j" P% I9 i, v
[/td][td=1,1,114]216000$ {3 y `9 q* d+ Z; N* l0 y5 V
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入
3 ?% W/ c5 ?, r: J# v0 G/ ^[/td][td=1,1,114]租金收入+ w/ z* F$ ] {: Q) @( e! z
[/td][td=1,1,114]0
) s: ]8 e ]' L( ~4 `[/td][td=1,1,114]0
9 X/ N" I1 _0 N, p9 {[/td][td=1,1,114]0
# e) S# D0 o/ H! F" C[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
# S- C7 S. b$ u; t) v[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
" H: g, b- C$ l" P& W[/td][td=1,1,114]6000
0 y8 p3 ^1 ~# P* e, l3 S7 T[/td][td=1,1,114]* n! X6 C9 ]7 P( }+ N$ [( p& w- x. V, ]+ i
[/td][td=1,1,114]72000
6 x( k5 a, e1 J6 \$ s[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
1 C% a$ o5 D% d5 ]5 c5 a) {[/td][td=1,1,114]养车费用
) x& A+ ?- ~7 n[/td][td=1,1,114]
( P3 o4 Y3 ~, x[/td][td=1,1,114]200007 `. U, J9 A9 |
[/td][td=1,1,114]20000
- _* H- O0 Y& l; V[/td][/tr][tr][td=1,1,114]* G0 f7 P+ W" M0 I* J- @
[/td][td=1,1,114]小计
7 B7 _6 a% }; l6 t( E2 G[/td][td=1,1,114]60008 Y3 m8 M: v1 B" o) j) }
[/td][td=1,1,114]20000
( `. V" z* u# [! M[/td][td=1,1,114]92000* x$ j o, K( t @* @$ I' m
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出# f3 H/ K$ N3 \8 v* E- h3 Z
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
8 x' N* `1 ]1 C2 x7 e# ? v6 v* Y7 C[/td][td=1,1,114]35000 U5 S5 q7 t4 u) K+ F
[/td][td=1,1,114]/ y( v# u3 x) O5 _5 r' | g# j4 ^
[/td][td=1,1,114]420003 N' j! n# @' t
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
Z/ a) a/ }4 H7 L: t( T( b[/td][td=1,1,114]保费付出- A# {$ h) K$ @2 [
[/td][td=1,1,114]) W- O: P/ R" K4 ]9 s/ e6 h
[/td][td=1,1,114]6600
* a2 u" f$ {/ y/ y$ L* G[/td][td=1,1,114]6600" V$ y% S3 o. Z3 A8 I
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
/ Y# Q7 U' q q[/td][td=1,1,114]小计& u6 v E+ R/ I2 W2 m# W% a/ D
[/td][td=1,1,114]3500
4 m7 F7 W. v* j[/td][td=1,1,114]6600
: v& f5 ?' [" Q$ }+ ?* P. m9 u[/td][td=1,1,114]486000 @, N2 q6 p& `
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入3 t! p% B# R6 w& ]
[/td][td=1,1,114]
7 p; I$ C9 L* V3 ? f[/td][td=1,1,114]18000: x/ {8 E( n/ v& V
[/td][td=1,1,114]05 _. \7 e2 o, ` t$ ]
[/td][td=1,1,114]216000, y# S" I) U r4 g" C B8 b
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出# w& z* Q. L) k& u% _
[/td][td=1,1,114]
% H8 b4 p* Y U! \% Z[/td][td=1,1,114]9500
( x/ B3 p; H4 \8 W4 g8 g[/td][td=1,1,114]26600
) ?9 `5 R( z2 _3 m% E$ \[/td][td=1,1,114]140600
4 }# V1 Z' v+ y" L" |( ?5 W[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
8 T; Y Z/ h; C( N[/td][td=1,1,114] k8 p$ ~% d) \, E0 A- \2 h2 u* |, L
[/td][td=1,1,114]8500
0 Y# e: ~4 n+ E4 e! h+ n[/td][td=1,1,114]-26600, S2 v$ Z2 ?7 O. w4 t
[/td][td=1,1,114]754007 D% Q/ w, n4 S5 B
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
) K0 w/ M3 a0 C, v6 F9 d[/td][td=1,1,114]35%
% P. S0 I/ F8 v7 ?( ^! p. B8 r[/td][td=1,1,114]% I/ B5 Z9 i8 L( K2 ]
[/td][td=1,1,114]收支平衡点. M: i2 Y) l7 [ u
[/td][td=1,1,114]14250
" | D3 w2 @$ i5 s, O3 E# l( O8 p! y$ a/ ~6 F! ?( I4 A
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
. R2 r! |; |* L/ D
4 _9 D) a& t2 r Y根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。6 L* H. h: k; m2 I
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。0 k1 e! q0 ~# A" K# s5 l8 O
% _" r; E) w3 G- m家庭生命周期分析
1 M$ {5 m8 L6 w4 \9 G周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
" U8 j. X E# V6 H( l# T |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:15:21