环境形貌. x8 |! N! B8 r6 n& {. f
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
1 e7 P8 p% x$ N7 Z1 X, h& k5 \& E周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
5 s! u, A$ s8 n6 a# y( P两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
0 j6 y& P: F# r/ C" m老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。$ f6 ~ h2 Y3 }6 E* m. ^% D
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。5 a# x% K, `& F+ H. c A1 Y
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* z( g2 K0 |# X1 L7 E- K% E: e! _第一部门：家庭总体环境分析. ^& [6 C$ ^9 o8 O9 M8 d# e1 G0 J7 M
家庭财务环境分析* Y( x( f1 w1 t9 d. y$ |5 p/ g
资产负债表
6 `- D: z9 w# H+ f6 P1 P[table][tr][td=1,1,95]运动资产6 e' \# F8 v! G& I* y: O- V% o) |
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
8 b& W4 s1 k9 ]5 `4 [4 D7 j[/td][td=1,1,95]未知
' \. f3 B8 y# x# R[/td][td=1,1,95]消耗负债
+ A3 c8 s! Z5 [% K[/td][td=1,1,95]
' v7 g% ~4 Y" o! Q: a[/td][td=1,1,95]未知
, E7 o4 R: a' r0 T s' l[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产6 ]$ x' U2 c& w; k) X
[/td][td=1,1,95]货币基金
0 r4 \; p& {" Q: c) b* L[/td][td=1,1,95]750000: O5 b* _ k q6 D1 d! L7 j4 ~" n
[/td][td=1,5,95]投资负债
/ Z0 e2 F _3 _ ~: I; m1 b[/td][td=1,1,95]房产投资负债
. \$ A v+ ]# z6 `7 |0 x[/td][td=1,1,95]5800008 E- Z! j7 i4 ~! c( |: |& S7 q
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金) `5 Q. K0 t( v; W: B7 M
[/td][td=1,1,95]40000
! c. z G( p+ |; ?9 y[/td][td=1,4,95]小计6 u) f9 j4 p C8 c2 g
[/td][td=1,4,95]580000
3 r: s& u' ^: O8 B0 Y7 G[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
5 C( r/ G9 j4 y6 e" a' J- v[/td][td=1,1,95]80000
; e$ U% E- f4 y4 o9 r+ j0 ?' u) i5 H[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产& S4 [9 E i7 s0 A5 }
[/td][td=1,1,95]840000
9 q( Z; J# U$ e3 s. ^5 ]5 v* w[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计& H1 Q [( b8 p6 @' l
[/td][td=1,1,95]1710000
) I) _& z. d2 |8 U+ n# x' u[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
5 i: R2 a! \7 m ^: j[/td][td=1,1,95]自用房产
0 N. s* y, J0 y L. Y: E[/td][td=1,1,95]1060000: n( K8 N$ K" o1 E# g
[/td][td=1,3,95]自用负债* ~6 {% `" e4 T- g1 C4 Q: n
[/td][td=1,1,95]自用房产负债
. `$ z* d5 \+ H; _; B3 |[/td][td=1,1,95]150000
$ c( D9 H7 ]8 d' ?3 C[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车" E% Y* Q/ h; a: g' `- `* Y: }
[/td][td=1,1,95]200000
$ y# ]1 n3 M, R& M5 D1 Z[/td][td=1,2,95]小计' C" J5 o2 n% o
[/td][td=1,2,95]150000
: @# T3 N! X" h3 M1 N* o( x4 s[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计* X3 L- E% V6 e8 U
[/td][td=1,1,95]1260000: ]8 W! Y& L' y& L( @6 M2 s9 t( x
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
+ Q3 b, B3 E/ i& S[/td][td=1,1,95]
2 d9 U) ~) J6 x" z[/td][td=1,1,95]29700003 x+ B& c* B0 B& j
[/td][td=1,1,95]总负债: Y) B1 o. M/ t+ P( X
[/td][td=1,1,95]
/ {0 P. b( |( _. H d) J$ A1 M# x[/td][td=1,1,95]730000
$ I8 A* ^ W/ K0 B, E[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产. I- R. U' x; r. h
[/td][td=1,1,95]$ k: C' c: N% B* Q# p2 k( ^
[/td][td=1,1,95]2240000( m. D4 D2 p! G$ ?0 s$ j
[/td][td=1,1,95]负债比率
( g, [8 P! q- Y; T7 [[/td][td=1,1,95]
) I+ V9 q6 G# R J7 J[/td][td=1,1,95]24.58%
, ^0 q1 k" {! R7 q
2 W( p7 y; [: x2 ]PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
: Y5 i0 I. u8 e& b6 Y2 n收支储备表1 @$ F" S& n5 X4 ?
[table][tr][td=1,1,114]
z1 `9 M. c- t4 Y( m: X[/td][td=1,1,114]
. k a0 f: D& {$ J9 ?* x$ G[/td][td=1,1,114]月' k3 O `" }& v; d3 t5 X+ S
[/td][td=1,1,114]年单独给付
& T* D7 e6 {2 e( H7 m3 a[/td][td=1,1,114]整年总计; d0 M6 n- C& A2 `
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入
! Y9 H% [0 g/ r4 s( i) r7 `, }[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金5 G8 V; I" H8 h7 h
[/td][td=1,1,114]180000 d! H+ Z& ?( N2 E5 P- k
[/td][td=1,1,114]+ C: b, i2 u" s- Z9 M$ H+ w% B2 K* q
[/td][td=1,1,114]216000: \6 j7 V9 O4 c! d7 v1 M& [: y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入! |' B9 {% \2 ~0 }% I3 T) ?3 S) D
[/td][td=1,1,114]租金收入
4 Z( f" r( ~+ U. M# g6 V[/td][td=1,1,114]06 T2 S# `" s& N7 F3 i Y
[/td][td=1,1,114]0- k u6 H+ S" |9 i% d! y
[/td][td=1,1,114]0
5 |- E; |0 b- { J1 u+ z0 v[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出1 o: s5 B o0 l' w; E, r
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
/ \$ L: `. P# O& @; v[/td][td=1,1,114]6000% y2 a3 {2 A4 d
[/td][td=1,1,114] q8 s5 |8 v( e$ w8 y/ ]
[/td][td=1,1,114]72000; [5 F# ?& u; H' P/ u- q$ m
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
" B; O1 K* V4 _- t# l[/td][td=1,1,114]养车费用
r$ D& k- x4 K: v5 v9 H ~ l3 F[/td][td=1,1,114]: @( E& l" W+ l( g& q
[/td][td=1,1,114]200001 c! b2 l7 g+ S
[/td][td=1,1,114]20000$ l9 @8 G8 a4 W) @' V; I
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
( e* V# b/ @+ n- }[/td][td=1,1,114]小计, }! _6 W/ z" b3 v# y' M$ s# v
[/td][td=1,1,114]6000
' S' v/ p; Q a$ u+ A* U) s[/td][td=1,1,114]20000
3 _6 T6 U) ]0 I3 c[/td][td=1,1,114]92000
4 v+ x4 p5 g1 U i3 ~0 l$ V[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
) p( m$ I" w8 O" Z1 V+ |[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出2 i% u a) d8 X) ~5 z" }
[/td][td=1,1,114]35004 H$ \, L. Y% k$ P% z3 ^1 R! F
[/td][td=1,1,114]: ^( x' g- E$ g
[/td][td=1,1,114]42000) z0 l7 O, l y& B
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]" D0 r, o! l$ V; z" k( {9 V8 O2 d; U
[/td][td=1,1,114]保费付出
# C( Y2 p; j" C+ n+ L) [[/td][td=1,1,114]
- |' M7 e$ j6 ]) B8 Q[/td][td=1,1,114]6600& L1 _" s% n- i) g4 ?$ `% H2 L
[/td][td=1,1,114]6600! w! c: ^6 i7 `1 g
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
3 g+ X, X/ {4 Y1 N1 i[/td][td=1,1,114]小计
* e, {1 `) t6 C/ |/ d[/td][td=1,1,114]35008 a0 T" V' @# R& N& w2 U, s
[/td][td=1,1,114]6600: `' w5 V2 q- N/ m
[/td][td=1,1,114]486005 n- S$ H9 D+ H: j
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
m0 f, [/ ~# Y# B+ B2 o' ]7 B[/td][td=1,1,114]) l1 q& j2 E. W+ I3 H& a4 r
[/td][td=1,1,114]18000
% m% C I0 X% I6 q, F6 T[/td][td=1,1,114]08 F3 g1 P M J( k6 N
[/td][td=1,1,114]216000- w" g6 K% a+ b- h6 H
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出
+ m+ G: O# \6 s0 b/ N* j1 f7 ][/td][td=1,1,114]5 p, S8 r4 J" T6 n* C3 T$ [
[/td][td=1,1,114]9500
: \8 v: F# B; m2 _* f[/td][td=1,1,114]26600: u: i/ k9 o7 t8 P9 l( j s
[/td][td=1,1,114]140600; H- O- i& _- ~+ ?" a) q" L
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
0 d( J# L* `3 X[/td][td=1,1,114]
$ P/ G# t, |0 C[/td][td=1,1,114]8500% b$ F, Z" M8 W
[/td][td=1,1,114]-26600
( C- k7 ]% q( [* x" G( @[/td][td=1,1,114]75400; I9 y# Q+ k$ {+ b
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率' q0 ?( X1 h5 A; y
[/td][td=1,1,114]35%" x3 P" V! T* P4 Q9 ~# {5 h
[/td][td=1,1,114]
6 m9 O9 Q$ l Z; [6 P& a: |! t4 v[/td][td=1,1,114]收支平衡点' ~8 u( R: l2 {7 I( ^+ {1 c
[/td][td=1,1,114]14250
% v @3 ^4 O0 f" _
" \& b5 `' p& e$ F; QPS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
/ U; y3 v$ M' X: y4 r0 R) }4 j8 u1 B2 Z) t Y, g7 _; Z d) `8 Q$ k5 E
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
" N i5 P" ?$ o现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。
8 S5 h0 T$ Y% V" y
0 l3 Z2 N1 w. l, D: Z( `3 T家庭生命周期分析
% l8 w8 q3 j1 p7 [4 H8 W周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。( f1 r v" \& \* q4 V
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发表于 2019-6-13 01:15:21