环境形貌* j+ U% w2 P+ p' B [+ Y
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。7 r+ n2 }. G1 F5 {8 q, m1 d. C. y
周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。$ j& V r, k9 y( Q r' V
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。6 X* k A( _4 p5 x8 }8 R
老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。/ u/ i H K+ n; p6 }
周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。
{9 R) O! S( b. o5 a/ \/ |! ~( _——————————————————————————————————. f3 D, L. |/ q" [7 y' y; l8 E
第一部门：家庭总体环境分析
4 H& W! d9 v! ~$ L家庭财务环境分析6 K: j. p! L% |0 M4 I
资产负债表
# o' ?0 t, q; H[table][tr][td=1,1,95]运动资产
1 x7 [* T& i3 m: {) J6 o4 o* c% j[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
0 f$ D9 N# b3 [6 o[/td][td=1,1,95]未知1 S2 y7 z' V) \4 \) r
[/td][td=1,1,95]消耗负债
1 R/ w: X4 j3 n* s1 A( m: u[/td][td=1,1,95]
$ U1 S7 u% W9 v; v9 z; U" @7 d[/td][td=1,1,95]未知! o( M# B% g- N8 K5 W$ x4 V" }/ R* L
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
, D; Z( u/ _, r1 v# V% b4 {[/td][td=1,1,95]货币基金
' V; E1 s* F) W& S. T- U0 p[/td][td=1,1,95]750000
1 m1 D& {" G3 [/ q; T* }9 ~7 \[/td][td=1,5,95]投资负债 S$ u# ^" R8 u
[/td][td=1,1,95]房产投资负债
' E7 U3 m. c) u5 y5 Q& R[/td][td=1,1,95]580000
: B4 e- @7 D2 `. j[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金* } t1 _) S; a7 G; ]) g
[/td][td=1,1,95]400003 y: X' _3 d; W
[/td][td=1,4,95]小计3 H3 @" [. X7 i) D
[/td][td=1,4,95]5800000 @8 A1 j2 A8 X% m) J" l: e1 |
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
+ }6 E8 a$ y" L% i" l9 C D+ s) w% C[/td][td=1,1,95]80000, M3 j7 i% c8 z0 @
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产
! J) ~9 } Q5 s* D- ~[/td][td=1,1,95]840000
% U+ e3 O4 g, w[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
. K s) _- X/ I, m. @7 n[/td][td=1,1,95]1710000
5 r" Y+ u. v. ]/ H. G8 E- v[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产: L* F0 ~5 d) F0 }
[/td][td=1,1,95]自用房产 N: O+ _' H- ]2 ?$ J
[/td][td=1,1,95]1060000% f6 ~( r9 P3 }6 ]
[/td][td=1,3,95]自用负债
e" P' D3 Z- \/ N[/td][td=1,1,95]自用房产负债0 a4 u# s- O4 r( m2 m
[/td][td=1,1,95]150000
& j! y3 {& K! ?2 f4 T) `# p[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车+ A" h# e/ a- F* W
[/td][td=1,1,95]200000
1 H( W7 B# k/ g, \& o2 M" B[/td][td=1,2,95]小计
% [/ Q/ q {# L9 U[/td][td=1,2,95]150000& W0 w( N+ R+ F) E- S
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
( s) T& {4 [7 h; h[/td][td=1,1,95]1260000! P7 M( U3 ~0 [5 e2 U
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
* F" {) k$ Q# U/ p; k. z! m7 ?% M/ f[/td][td=1,1,95]. o! ?& n1 m' w+ c) d- L" d5 K, Z
[/td][td=1,1,95]2970000) @" {& N+ u2 b$ y4 [- E
[/td][td=1,1,95]总负债9 Q* d5 K2 [8 S
[/td][td=1,1,95]: X3 b8 e7 H6 d" g$ n
[/td][td=1,1,95]730000
3 f8 p+ Y7 c0 N6 A# ^2 U[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产& ]$ f+ t7 C$ {
[/td][td=1,1,95]
+ j- N% ~3 N' ?& w* h8 C[/td][td=1,1,95]2240000- v6 G) @4 h1 M- @
[/td][td=1,1,95]负债比率8 `6 T: r3 ]* M; T1 I$ Y
[/td][td=1,1,95], {, n* V; H/ w' D+ E' X [0 a
[/td][td=1,1,95]24.58%3 C0 r9 B. Q4 |4 ^2 c
' D, f9 E4 ^( ~4 N) I2 w+ |
PS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。4 o# b$ c5 p/ X/ H- b8 h* {% @" I" c3 B
收支储备表
( d, a8 Q4 ~8 @, E# h1 U[table][tr][td=1,1,114]
8 l$ _" X& j/ N' ^* c[/td][td=1,1,114]+ d3 a. q/ p- @9 O7 S
[/td][td=1,1,114]月1 e+ ~7 V" a9 ~
[/td][td=1,1,114]年单独给付
, M2 \ B4 v2 _[/td][td=1,1,114]整年总计+ }7 N; h& D( p$ E( e- ]
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入1 c! x7 x% f/ H* r
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
: W% C8 [ e% v& U[/td][td=1,1,114]18000
" a, W5 K6 p% O- O9 C# c[/td][td=1,1,114]- z& u% V5 C# `$ `2 y9 V
[/td][td=1,1,114]216000/ p2 d* A6 I' C; }4 U" x
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入3 S& J7 |( T# Q: @- P1 K* V* x }6 Q
[/td][td=1,1,114]租金收入. j8 E4 k# {2 w; H% T
[/td][td=1,1,114]0
8 L& z- z, ?. n0 N/ \# K" G# `" M5 [[/td][td=1,1,114]0& ~! {. {9 N2 o2 r' L2 B
[/td][td=1,1,114]0$ x& x% \4 R+ z* r2 G
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
& ]3 q6 k1 [$ f[/td][td=1,1,114]家庭固定开支
- t( S$ y/ J* X1 S[/td][td=1,1,114]6000* q1 h3 Z' d9 Y( `+ [5 N/ k/ D ?
[/td][td=1,1,114]. `/ w/ V2 c5 h, E3 B2 b
[/td][td=1,1,114]72000
6 r, ]% B5 e" l[/td][/tr][tr][td=1,1,114]7 d+ v) A4 P, w! H" l" T5 F' h
[/td][td=1,1,114]养车费用/ u# _! Q% Y0 n1 A- [7 _7 i% X# G
[/td][td=1,1,114]
/ U0 J5 [, i1 o: R3 y7 U[/td][td=1,1,114]20000- a3 t/ P6 P% O9 u! d
[/td][td=1,1,114]20000# N$ O. g% G4 Y$ t& ]5 K. s
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
( G6 H4 }8 O% z" K% u[/td][td=1,1,114]小计
$ Y6 }2 v9 J1 _+ t" _: D0 J3 o- T m[/td][td=1,1,114]6000
/ n2 n2 a$ {3 g4 J) r$ Y/ }[/td][td=1,1,114]20000
* c; M3 j& D7 J* N' ^[/td][td=1,1,114]92000
, p; Q3 j) y& y! s- l' r, @0 C[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出& F2 l( y, }$ q# g$ p( T; J+ x; J
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出
& W8 p3 E; }+ \/ c2 K6 P7 a[/td][td=1,1,114]3500
, G! l; b2 ^( h; v; M& w1 i! E) t[/td][td=1,1,114]
' Y- ]: J; ^1 h0 i; L0 h2 m3 k[/td][td=1,1,114]42000
% P. P" Q2 { f0 \% k7 D[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
5 S- ~% ^* _8 M- Z' E" l7 V" u[/td][td=1,1,114]保费付出
# C4 t, h* y; }9 ~3 k[/td][td=1,1,114]$ R% d8 j- }6 \9 e1 h6 v, d7 J& b
[/td][td=1,1,114]6600
4 i; ^! b" V" b& G$ {[/td][td=1,1,114]6600
- c% z) l; r5 Q0 s- s) C( E8 G" P[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
; d1 c5 k7 o+ |. A8 b8 y[/td][td=1,1,114]小计4 q6 `4 h, |( n6 |8 T: s% O' v g
[/td][td=1,1,114]3500: `% J# V; I/ S+ g: J
[/td][td=1,1,114]6600! G/ O5 c5 J; B! ?
[/td][td=1,1,114]48600
! Y% w4 s* _% h# t; _/ X. t# W[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
. z& q% U% \, f% U1 s[/td][td=1,1,114]
; [% [# }: K( j* v' z7 {[/td][td=1,1,114]18000. _; A7 a- W! I
[/td][td=1,1,114]0
- {# X) u/ i( k& I* N[/td][td=1,1,114]216000
# S/ `% H7 B" t0 q( c- [[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出2 o; `# F( d3 j/ k# P, C0 }- {
[/td][td=1,1,114]! P2 O, r% `, d7 e3 t2 L
[/td][td=1,1,114]95009 T# J- p, y! D& O/ E
[/td][td=1,1,114]26600
6 c7 S* K7 O6 @& S! p* I9 \9 a[/td][td=1,1,114]1406004 r/ J' @ w2 m) t4 S
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
5 p) r9 _' B8 O# W/ F9 S' x[/td][td=1,1,114]! i' v+ M- ^, u6 }# M
[/td][td=1,1,114]85002 X' t w* O6 u8 ~) k9 s9 |
[/td][td=1,1,114]-26600
+ b3 [5 @& P" f# @[/td][td=1,1,114]75400! u4 R! F6 _! P7 E; _( |, o, Z, X
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
! K: X7 g" O" ]& a[/td][td=1,1,114]35%
& _% ~) V' M: R! w) o" Y5 ^[/td][td=1,1,114]
8 [1 K9 c$ x6 p4 M[/td][td=1,1,114]收支平衡点
! H- U w9 {8 P$ [[/td][td=1,1,114]14250% ^5 g- ]6 w% X. I
& t/ ^! z; X8 {! A0 _' \PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）* I, L n2 t' V. X7 Z
7 C9 i1 h) n% f. |9 S# ?根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
( K/ a- Y6 Y9 j0 f' B3 v9 V现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。 f- l; k1 d+ H3 r1 c1 t2 f3 |7 |+ D2 b
$ O' B3 X. q8 R家庭生命周期分析
3 Q8 W9 X3 `& k+ |& {" R周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。
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发表于 2019-6-13 01:15:21