我们夫妻两人年岁均为32岁,有稳固工作,双方共同年收入12万元(男方8万元,女方4万元)。小孩3岁半,无家庭负担。现有房子两套,一套自住(市值45万元),一套出租(市值30万元,租金1200元/月),已全部还清房贷。如果我想做全职主妇该怎样理财? # W" j, U* j j; W$ G
一、根本环境:- h3 E- ~# L1 F" V$ B
1.已婚,32岁,有一小孩。2.现家庭年工薪收入12万元(老师8万元、太太4万元),租赁收入1200元/月,年付出暂不清楚。3.两套住房,一套市值45万元自住,一套市值30万元用于出租。4.其他资产环境及保险购买环境不清楚,假设为零。
3 r4 I' e+ X+ B& j0 M4 a5 e' G* O5 d 二、家庭财政分析: 2 C: Z1 S: @$ W( F0 n& |- r6 o
1.家庭年收入13.3万元,此中工薪收入12万元,其他收入1.32万元(以每年出租11个月盘算)家庭的收入稳固;2.假设家庭生存每月付出3000元(小孩读幼儿园每月费用约1000元,小孩升读小学后费用会有所低落);& \% ?* i4 I6 H0 l6 l9 I# P
3.资产设置以房产为主,市值75万元。
6 k& |& Z3 C+ K& {- Q2 s. D 投资的布局比力单一,无负债,工作、住房稳固,估计有根本的社会保障养老保险和医疗险,女方当全职太太后,家庭收入有所镌汰,男方的保险保障要加大。
& z9 e. h4 Y8 W# H6 B 依据资料分析,客户的现金流量如下:
& J5 }; u3 }$ x 三、理财目的: 2 g# a" z, n3 V' K% |7 e% F
女方当全职太太,以照顾家庭为主。
- G* ?# S& R5 I8 Z6 g. s 理财顾问:中国农业银行东莞分行金融理财师(AFP) 刘雪瑶 4 K4 R& ^9 B( \4 ^
理财发起: " J' F& _! D+ m$ [# x" H
(一)、应急备用金规划
! T9 f1 S/ W. l, ]+ o/ o# d 以东莞一个寻常家庭的消耗估算,小孩读幼儿园每月费用约1000元,家庭其他消耗开支每月费用约2000元。 ( @- a- A# d/ v& N6 W6 @
应急备用金用来保障在发买卖外时的不时之需。一样寻常为3~6个月一样寻常付出,发起预留1万元做备用金。发起做7天银行关照存款。因丈夫工作稳固,收入较高,可申请一张名誉卡,名誉额度在2万元左右,以备告急使用。 : K6 e, i0 A. e+ V( L2 }
(二)、保险规划
, u$ ^- X' m; S& j* M7 s6 y0 ^ 女方当全职太太后,家庭的重要收入泉源为老师的工薪收入,应以老师为被保险人购买肯定贸易保险。经测算该家庭的不测险、纯寿险、巨大疾病险的保额约80万元,发起在不测险、定期寿险上分别投保50万元和30万元,如需进步保障,可得当购买重疾险,保费预算可以筹划在年收入的10%之内,即年交保费在9000元左右,对家庭现金流不会有压力。
1 ~; {( x3 ^: y8 A: s (三)、投资及养老规划
9 i v5 K/ ?9 n ]: V. u 夫妻二人的养老规划要尽早预备,未雨绸缪。发起可将每月部分结余做银行基金定投,根据复利效应,假设通货膨胀率4%,每年9%的回报,每月投入2000元,23年后55岁退休,可得到99万元的退休基金。 * b, z" O0 j" V7 D8 Q
(四)、教诲金的规划
) d6 U7 K& |+ H6 B 发起投资××公司子女教诲保险,每年交保费5000元,连续缴交14年。在孩子18~21岁时每年领取25000元的教诲年金。若父母发生不幸,不能再照顾孩子,孩子可每年领取5000元的生存费到21岁止。
O8 o, I' a% k& D$ O (五)、教诲增值
# L: X' ~% B! y* A! i1 F 由于夫妻双方都比力年轻,老师工作稳固,要使用业余时间继续深造,进步工作竞争力。太太须使用难过的闲暇时间,作育本身的爱好和爱好,以提拔自身的素质。发起每年用6000元左右的资金用于双方再教诲投资。 : r8 V* Z% d+ B) h
(六)、调解后的现金流
9 U D& M: r r, a) `- N/ Y7 b: Y# x 太太成为全职主妇后调解了的现金收支如下: - n, V1 R2 Z) ^' `4 R
节余的资金,可出外旅游,提拔生存风致;亦可以存储起来,得当时间思量购买汽车,进步生存质量。 |