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我的经验谈:家庭理财应该 讲究稳扎稳打

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发表于 2019-6-13 01:15:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
 我们夫妻两人年岁均为32岁,有稳固工作,双方共同年收入12万元(男方8万元,女方4万元)。小孩3岁半,无家庭负担。现有房子两套,一套自住(市值45万元),一套出租(市值30万元,租金1200元/月),已全部还清房贷。如果我想做全职主妇该怎样理财?
, [0 c& F( q: J  一、根本环境:
* M' h1 q1 L" o8 q4 k  1.已婚,32岁,有一小孩。2.现家庭年工薪收入12万元(老师8万元、太太4万元),租赁收入1200元/月,年付出暂不清楚。3.两套住房,一套市值45万元自住,一套市值30万元用于出租。4.其他资产环境及保险购买环境不清楚,假设为零。
- V& p- M; j% \  二、家庭财政分析:
- m( L( [3 y/ ^% V) o3 Y  1.家庭年收入13.3万元,此中工薪收入12万元,其他收入1.32万元(以每年出租11个月盘算)家庭的收入稳固;2.假设家庭生存每月付出3000元(小孩读幼儿园每月费用约1000元,小孩升读小学后费用会有所低落);9 s  b! b( @! `7 z7 n- V
  3.资产设置以房产为主,市值75万元。
- I: W* g0 s4 D9 d# M  投资的布局比力单一,无负债,工作、住房稳固,估计有根本的社会保障养老保险和医疗险,女方当全职太太后,家庭收入有所镌汰,男方的保险保障要加大。
1 I9 U  x  d" l3 q0 }  依据资料分析,客户的现金流量如下:
% L7 _& c3 _% t$ h! E  三、理财目的: 3 P$ E5 D" y: Q1 H, B
  女方当全职太太,以照顾家庭为主。
' N3 R& c; ~) g. T# G3 ]' s; k  理财顾问:中国农业银行东莞分行金融理财师(AFP) 刘雪瑶 $ @6 e/ \' h* K
  理财发起: / u. P9 D1 E$ T2 o+ V8 z) c0 E
  (一)、应急备用金规划
- l% L% B" ?! V, ~! L! k  以东莞一个寻常家庭的消耗估算,小孩读幼儿园每月费用约1000元,家庭其他消耗开支每月费用约2000元。 ! Y" |+ F; T6 n
  应急备用金用来保障在发买卖外时的不时之需。一样寻常为3~6个月一样寻常付出,发起预留1万元做备用金。发起做7天银行关照存款。因丈夫工作稳固,收入较高,可申请一张名誉卡,名誉额度在2万元左右,以备告急使用。 " w" _# R& m4 u; ~$ a3 `4 ~
  (二)、保险规划 - Z' t9 z- Y4 e
  女方当全职太太后,家庭的重要收入泉源为老师的工薪收入,应以老师为被保险人购买肯定贸易保险。经测算该家庭的不测险、纯寿险、巨大疾病险的保额约80万元,发起在不测险、定期寿险上分别投保50万元和30万元,如需进步保障,可得当购买重疾险,保费预算可以筹划在年收入的10%之内,即年交保费在9000元左右,对家庭现金流不会有压力。
8 U5 p8 E( v1 d) R, M$ Y$ G  (三)、投资及养老规划
" U+ V- v% F2 ?6 f  夫妻二人的养老规划要尽早预备,未雨绸缪。发起可将每月部分结余做银行基金定投,根据复利效应,假设通货膨胀率4%,每年9%的回报,每月投入2000元,23年后55岁退休,可得到99万元的退休基金。 3 y. I7 O, u% k, n( o
  (四)、教诲金的规划
& \0 S/ \9 L8 d* z  发起投资××公司子女教诲保险,每年交保费5000元,连续缴交14年。在孩子18~21岁时每年领取25000元的教诲年金。若父母发生不幸,不能再照顾孩子,孩子可每年领取5000元的生存费到21岁止。 4 T  X  g* ~( s% w* q) F
  (五)、教诲增值
: i4 X, @' C2 q  由于夫妻双方都比力年轻,老师工作稳固,要使用业余时间继续深造,进步工作竞争力。太太须使用难过的闲暇时间,作育本身的爱好和爱好,以提拔自身的素质。发起每年用6000元左右的资金用于双方再教诲投资。
4 o4 Q( Y7 E5 L' W! w$ |  (六)、调解后的现金流
# u7 Z1 b1 F( N" Q; G  太太成为全职主妇后调解了的现金收支如下:
) [7 Q2 x2 c' N) Y6 r' [3 L4 W  节余的资金,可出外旅游,提拔生存风致;亦可以存储起来,得当时间思量购买汽车,进步生存质量。
http://www.simu001.cn/x109087x1x1.html
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