我们夫妻两人年岁均为32岁,有稳固工作,双方共同年收入12万元(男方8万元,女方4万元)。小孩3岁半,无家庭负担。现有房子两套,一套自住(市值45万元),一套出租(市值30万元,租金1200元/月),已全部还清房贷。如果我想做全职主妇该怎样理财? 1 Y4 Z0 u2 T/ X
一、根本环境:
% E6 ^ k. B( L 1.已婚,32岁,有一小孩。2.现家庭年工薪收入12万元(老师8万元、太太4万元),租赁收入1200元/月,年付出暂不清楚。3.两套住房,一套市值45万元自住,一套市值30万元用于出租。4.其他资产环境及保险购买环境不清楚,假设为零。
' G2 u3 E" h8 m: C) c, S 二、家庭财政分析:
7 N3 y& I/ k# R& e [ 1.家庭年收入13.3万元,此中工薪收入12万元,其他收入1.32万元(以每年出租11个月盘算)家庭的收入稳固;2.假设家庭生存每月付出3000元(小孩读幼儿园每月费用约1000元,小孩升读小学后费用会有所低落);
# E5 ]. x+ Z! V/ W: n) T% y$ \# O( i 3.资产设置以房产为主,市值75万元。 5 s- H: ^% }8 p9 d
投资的布局比力单一,无负债,工作、住房稳固,估计有根本的社会保障养老保险和医疗险,女方当全职太太后,家庭收入有所镌汰,男方的保险保障要加大。
7 ^7 p: V2 e8 b2 r) Y: S 依据资料分析,客户的现金流量如下:
+ |5 ~; m- z2 G9 T! f# k 三、理财目的: ( Q$ E4 J, D& O' v3 v! ]; r, J
女方当全职太太,以照顾家庭为主。 . V: S. ~0 Z" r5 y- {
理财顾问:中国农业银行东莞分行金融理财师(AFP) 刘雪瑶 ( F S3 S6 B8 V) o$ L/ v0 j. s
理财发起: , c6 T" Y ?3 \2 a( {
(一)、应急备用金规划
& l B# l* Y1 ~0 k# S6 U% B 以东莞一个寻常家庭的消耗估算,小孩读幼儿园每月费用约1000元,家庭其他消耗开支每月费用约2000元。
n# b0 m, n: W) I# H$ } 应急备用金用来保障在发买卖外时的不时之需。一样寻常为3~6个月一样寻常付出,发起预留1万元做备用金。发起做7天银行关照存款。因丈夫工作稳固,收入较高,可申请一张名誉卡,名誉额度在2万元左右,以备告急使用。 " Q1 P' T& C; J0 ~; ?5 d& U' b
(二)、保险规划 # K7 N/ Y$ g& k8 s4 v
女方当全职太太后,家庭的重要收入泉源为老师的工薪收入,应以老师为被保险人购买肯定贸易保险。经测算该家庭的不测险、纯寿险、巨大疾病险的保额约80万元,发起在不测险、定期寿险上分别投保50万元和30万元,如需进步保障,可得当购买重疾险,保费预算可以筹划在年收入的10%之内,即年交保费在9000元左右,对家庭现金流不会有压力。
0 ]* c# g$ r9 E# a9 P/ x (三)、投资及养老规划
' M% f! I4 q8 w2 x$ D% E 夫妻二人的养老规划要尽早预备,未雨绸缪。发起可将每月部分结余做银行基金定投,根据复利效应,假设通货膨胀率4%,每年9%的回报,每月投入2000元,23年后55岁退休,可得到99万元的退休基金。 * b8 C7 A% }1 z* a( ~: l1 y
(四)、教诲金的规划
1 {9 Y3 a" S% l& ^" c 发起投资××公司子女教诲保险,每年交保费5000元,连续缴交14年。在孩子18~21岁时每年领取25000元的教诲年金。若父母发生不幸,不能再照顾孩子,孩子可每年领取5000元的生存费到21岁止。
0 C! F) B1 k: s2 H, d+ | (五)、教诲增值 " z/ ]. ?% f6 B( |
由于夫妻双方都比力年轻,老师工作稳固,要使用业余时间继续深造,进步工作竞争力。太太须使用难过的闲暇时间,作育本身的爱好和爱好,以提拔自身的素质。发起每年用6000元左右的资金用于双方再教诲投资。 / H) S0 s9 y+ i) q h( y: Y; x
(六)、调解后的现金流
" x; |; O$ S9 g7 J 太太成为全职主妇后调解了的现金收支如下: 5 F6 C4 B, |; r4 j
节余的资金,可出外旅游,提拔生存风致;亦可以存储起来,得当时间思量购买汽车,进步生存质量。 |