理财师自曝居家理财经

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:17:35

弱水三千只取一瓢

中国几千年来的文化积淀，为理财提供了丰厚的理论底子。“不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海”，讲的是理财须要时间与积累；“财不入急门”，说的是理财要有精良的心态；“弱水有三千，只取一瓢饮”，则是说要有所弃取，这是理财的最高地步。
对于一样寻常的个人和家庭来说，只要依照上述三点，再辅以个人善于的利用本事，理财就不再是多么复杂的事变。但知易行难，知行合一更是难上加难，理财不但要讲方法，更要重实践。而作为理财师，我们不但要“传道、授业、解惑”，更应该是财产的拥有者和创造者，否则难以令人敬佩。从这个角度讲，我还不算是一名真正意义上的理财师，只是走在理财之路上的行者。
心态为王
我到场工作十多年，太太和我均在银行工作，家庭税后年收入不到40万元，孩子上幼儿园，一家三口均有保险，年保费付出约4万元。两套住房均在太太名下，各自名下一部汽车，按揭贷款余额150万元，股票市值30万元，基金数量不详（由太太全权打理）。
我们是共有财产制，太太薪资比我高，而且拥有绝对的经济独立，我这个理财师除了打理股票账户，其他事变概不干涉，家里的“财政大权”把握在太太手里，我将此戏称为“好厨子在家不做饭，理财师居家不管钱”。每月月供各付一半，一样寻常花销重要由我负担，再加上给父母和孩子的费用，我的工资根本所剩无几，除了两三万元的应急储备，我的积贮都用在新买的房子和装修上了。
按照财产生命周期的五级分类，我的家庭属于古迹与家庭的发展期，采取的是攻守兼备的理财战略，从家庭现金规划、保险规划、辅导规划、养老规划、斲丧付出规划和投资规划等方面来看，固然没有刻意去安排，但各项指标也根本在正常范围之内。这分析理财实在并不复杂，跟居家过日子没什么两样，就是一种精良的风俗和心态。
同样，在大多数投资者都参加的股票投资上，心态的作用更是紧张。股票是高风险高收益的“零和游戏”，选股凭得是眼光，持有靠得是心态，“戒急戒贪”是股票投资的“铁律”。股市里有句谚语：一根绳子剪断再接起来，肯定没有原来长。以是说，时间是理财最好的朋侪，而精良的心态可以陪伴投资者“不劳而获”。固然，对峙是创建在科学分析底子上的，如果决议自己就是错误的，那么盲目对峙只能是在错误的路上越走越远。
我一个朋侪举家移民澳洲，本年返国探亲，7月离京时开了一个深圳的股票账户，请我代为打理，并声明“时间比力长、赔赚无所谓”。我选中ST华控（000036），6元左右半仓买入，跌破5元后加满仓，7元以上分批告终，赢利近30%，本年空仓不再利用。另一个朋侪也买了这只股票，持有2个多月就割肉出局，看到迩来连续涨停，懊悔不已。
平和的心态是康健代价观的体现，期寄于“一夜暴富”、“不劳而获”的人，是不会拥有达观的人生观与代价观的。因此，理财的过程也是不绝提拔自身修为的过程，须要一种康健的生存态度。
顺势而为
在首期高级理财规划师研修班上，辅导老师讲过的一句话对我启示很深：高级理财师理的是经济趋势。这句话道出了理财的关键，就像一艘快艇，马力再大，把不好舵也无法驶向胜利的彼岸。因此，理财师除了根据客户的实际需求举行理财规划和资产设置，更要研判宏观经济的未来走势，给出得当的投资发起，使客户财产保值、增值，进而告竣预期的理财目的。
2003年，我们按揭购买了第一套住房，其时还没有什么投资理财的意识，只是想完婚了要有一个自己的家。其时精装修7000元/平方米的房子，如今已经涨到每平方米2万元，算是误打误撞“被增长”了。如今追念起来，当初如果可以或许预见到房价的走势，我的家庭资产肯定不是如今这个样子。
2006年下半年，我通过了国家理财规划师和金融理财师考试，取得了理财师资格，也因此更加关注经济厘革趋势。2008年底，基于对未来房价走势的判断，我们脱手购买了第二套住房，短短几个月时间，这套房子已从每平方米13000元升至20000元以上，如果再思量按揭贷款的杠杆效应，资产增幅更为可观。因此，理财起首要认清形势，顺势而为才气事半功倍。
到处把稳
理财是考究方法和本事的活动科学，必须勇于实验、亲历亲为才气取得成效。很难想像购买一份连条款都没有读过的保险，会给投保人带来什么利益。随着社会经济的发展，越来越多的希奇事物呈如今我们面前，令人目不暇接、眼花缭乱，担当并把握这些内容无疑是必须且须要的。
我从十几年前走出大学校门，不绝没有克制过对知识的学习与更新。由于工作关系，我在外汇、保险、黄金、证券、基金、理财产物、网上银行及企业财政等方面均有涉猎，并通过了在职研究生、MBA课程，结识了一大批有远见、高素质的朋侪和客户，从他们身上吸取了丰富的知识和营养。
本年年初，我从前的一位基金客户告诉我，她发现所持有的兴业环球基金旗下的两只基金体现差别很大，因此主动举行了转换，并向我求证。我调阅了这两只基金的情况举行了比对，发现情况确实云云，于是肯定了她的做法，并把这一厘革告诉了身边的朋侪，他们或将持有的兴业环球视野基金转换为兴业社会责任基金，或选择兴业社会责任基金举行申购或定投，其结果都令人满足。
前几天，一位券商朋侪送给我一套炒股软件，我顺手转赠给一位客户。不出两天，这位客户就发邮件给我，高兴地告诉我，他借助这套软件小试选股，取得了意想不到的回报，并发现了一些选股的本事与方法。我偶然保举炒股软件，特殊是说得神乎其神的那些，但并不倾轧有助于决议的数据分析与统计工具。“工欲善其事，必先利其器”，有了独立的思索，再辅以有力的工具、得当的本事，简直可以尽占先机。
懂得弃取
这个天下有许多风景，我们不大概悉数尽览；有许多事物，我们不大概逐一实验；有许多原理，我们要辩证地去思索。我见过不少炒股的朋侪，资金量不是很大，但股票却有许多只，不是听这个说的，就是听谁人讲的，还美其名曰“不要把鸡蛋放在同一只篮子里”，结果是这个赚点、谁人赔点，总体收益并不高。精确的投资战略应是会集投资，制止太过多元化。会集投资的重点则是做自己最善于的，正所谓“不熟不做”。
别的，理财和做人一样要明确“舍得”。“弱水有三千，只取一瓢饮”就是这个原理。每个人的财产和时间就是那么多，财产要分配在保险、辅导、养老、斲丧、投资上，时间要分配在工作、生存和生老病死上，肯定要有所弃取，所谓“小舍小得、大舍大得”，怎样弃取则是因人而异，得当最好。
理财的途径与方法有许多，但理财并不是生存的全部，我的重要精神还是放在家庭和古迹上。二者之间的调和、同一，将会极大地提拔个人与家庭的安全感和幸福感；反之，没有乐成的古迹和美满的家庭做底子，理财也就成为“无源之水、无本之木”，无异于“缘木求鱼”了。

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